對理財顧問的一般認識是，通過幫你理財他去討生活(對不起，他也很難發財)，至于你的財在他手上能不能發財，你最好相信運氣，而且運氣和中國男足闖進世界杯的概率類似，偶爾撞大運，然后經�？吹较Ｍ欢ɑ貓笫�。
因為這個世界不缺理財顧問，缺的是財。
說到理財，這詞已經不流行，現在流行的是財富自由，據說這是白領進化的最高境界標志之一�？蔀榱俗非筘敻蛔杂�，很多人想起的不是《窮爸爸富爸爸》，想起的是為什么我有個窮爸爸，你卻是富爸爸。
要財富自由，就要學會理財，要學會理財，得補充財商。我看很多人談到財商，我就覺得可笑，就你那財，也能商量?
當然如果你家產萬貫，也許我們下面的話題不需要繼續了，但如果你是一中產階級，或者你被“中產”了，又或者你連中產都不是蟻民，你以為你配理財?
對于小老百姓，能有幾個錢，5萬，10萬，20萬，50萬，還是100萬?就算你是百萬富翁吧，真的擁有100萬現金存款，另外還有工資收入足夠對付日常開銷。
你說吧100萬能干什么?買房，好點城市像樣的房頂多一套，資金全部套牢，回報不如存款，炒股買基金，現在誰敢說自己賺錢了?
窮人是不配理財的。
別把自己那點錢看得太重，我每次看到大媽拿著5萬塊錢，咨詢假如不存在銀行，還能干點什么的時候，其實我很心疼。
大媽大爺們掙這些錢很不容易，說是血汗錢，養老錢一點不過分，可被壞人盯上的，往往就是這些錢。
因為窮，就輸不起，因為輸不起，就越想保護住，因為越想保值甚至增值，就越容易為小利失去理性，一失去理性，加上窮人永遠是信息不對稱的一方，你輸的概率永遠比富人大，至少富人輸100萬，還有一次機會翻本，你只需要輸一次，就可以輸掉一輩子。
這個世界，從來就是不公平的。好吧，就讓我說說關于窮人理財的誤區。
理財誤區一：理財只能讓我們有安全感，不是幸福指數。
在天朝獲得一點幸福感是很奢侈的，所以我們拼命理財，讓財富的積累成為我們幸福的標志。
很多人說有錢未必幸福，沒錢肯定不幸福。其實這話的意思是增加財富只能增加我們的安全感，或者增加我們的能力(假如你認為金錢也是一種資源的話，它絕對是能倍增你的能力的)，不能帶來幸福感。
假如大家不把安全感和幸福感混淆的話，很多苦惱會少一點，當然，我覺得同意如果連安全感都沒有你很難找到幸福感，除非你屬于熱愛自虐的種族，不管是喜歡肉體的還是精神的，后者在中國尤其多，特別是如果你堅持每天看新聞聯播，就會發現很多同類，所以我現在不看新聞聯播了。
理財誤區二：把財商等同于賺錢的本事，而不是對待金錢的態度。
會賺錢是養成技能的問題，能正確對待金錢才是財商關注的問題。
我們的問題往往是借財商的殼，談賺錢的事，這根本不在一個頻道。不行你去當當搜索下“財商”，排名靠前的不乏《財商決定財富》、《提高財商多賺錢》之類的。
很多人對金錢的態度是很有問題的，比如說買彩票，國外有人專門做過調查，買彩票意外中大獎的人，大部分后來陷入更混亂的生活。
人生需要的是平衡，在你能力匹配管控多少資金的時候，擁有匹配的財富，是最健康的成長，否則你很容易成為金錢的奴隸，不是主人。
可我發現，還是很多人愿意選擇做錢的奴隸，而不是主人。
他們是“窮”怕了。其實所謂窮，窮的是心態，我們再窮，也比我們父母輩條件好，為什么我們那么怕窮?
很多財商也講心態這話，這是有道理的，只是能把道理講透的不多，我當然就這么隨手一篇文字想談透那是妄想，但我希望你也想想我的話。
理財誤區三：你需要的是財務安全，結果你以為是財富自由。
假如你現實的把理財目標定義為盡量不輸給CPI，或者略輸給CPI，你的理財心態會更好。
要是你知識夠豐富，我可以把這話說得更斯文點，希望你能看懂：
缺乏資產的人不應該把有限的現金資產投入到難以快速變現，或者擁有巨大風險的投資中去，否則一旦在遇到任何非預期情況，你將因為失去流動性不得不陷入資金斷裂，進而被迫拋售投資資產。
我更現實，我定義為可以接受現金存款貶值，不允許損失流動性，因為一次資金斷裂就要我的命。理財，理財，是要找辦法讓資金保值就不錯了，不要想去發財。
記�。焊F人最需要的不是增值，而是在遇到風險的時候擁有現金。
凡是投資回報率高的項目，下面一定有一句，風險自負，都是小字，我不知道你看見沒?即使你看見了，我也不知道你是否有足夠的專業知識理解風險的含義。
這么說太抽象，想想你身邊的有沒有炒股的朋友，應該有吧，我是不炒股不買基金的。
我記得07年時候我一哥們，他是對炒股很不認可的，覺得這幫股民基本是博傻。這哥們07年不曉得哪里發神經，入市了，入市不是問題，問題是他賺到了，賺到了不是問題，問題是賺得很快，賺得很快也不是問題，炒股要輸也很快，問題是賺得很多，比工資還多，這哥們有點傻了，我猜他那時有一種世界觀被徹底改寫的覺悟。
這哥們對我很好，立即發動我，見面第一句話就是：兄弟，你還沒買股票?你真傻啊你?
我呢，一向認為炒股就是賭博，我不賭博，我不相信我的手氣會比財氣好，當然我這哥們就很鄙視我，當然，他也是因為受不了鄙視加入的，一旦加入，就覺得別人鄙視他是有道理的，沒想到第一個想拯救的哥們就給他一冷水，其實這冷水潑不潑都沒關系，我這哥們給我留下一個極為惋惜的眼神，然后華麗的轉身忙于炒股大業。
我就不需要轉身，我繼續忙我的書稿，這個在他看來純屬沒有投資回報的項目。
到了2008年底，我這哥們又來找我喝酒，第一句話就是：兄弟，你真沒買股票?你聰明啊你?
我怎么也沒有做，就這么從傻子到聰明人轉了個圈。
我這個故事其實意思是說，窮人理財的辦法其實就是“不折騰”，要是在解決基本衣食住行必需消費品的消費后，我認為：時間證明，不折騰的窮人，往往能比折騰的窮人積累更多的財富。
喜歡折騰的人，其實很容易高估自己的能力，選擇不關注現金流安全的理財方式。
這道理，你可以自己去琢磨，不服氣的，我不覺得你財商有幾高。
理財誤區四：你需要理的不是財，是才。
談到理財，有人很建議買樓，有很多理由，我也很難反對。但是為了買樓欠很多貸款，萬一有一天遇到需要用錢的時候，你會很緊張，這似乎不是最好的理財方式。
人往往高估自己的能力，所以我建議你以當前的現金收入考慮理財，不要期望未來收入增長來解決問題。
你也許會覺得這樣會錯過機會，但你別忘了，你這樣錯過絕對風險的概率更大。
對于窮人，選擇保守的理財方式，會比激進的理財方式更好。
我們對于現實的不滿意，不可能通過理財去得到改變，而是通過提升自我能力，改變了你周邊的生存環境而改變的，任何時候，請記住問題的本質。
當我月收入1000~5000元，甚至更高的時候，我考慮的不是理財，而是自我修煉，等我自我修煉真正到位了，我才考慮理財。
理財誤區五：你需要學習的是如何把有限的錢用在刀刃上，而不是提升財商。
我看理財或財商的書那么多人寫，似乎還能暢銷，我很奇怪。
我覺得人應該學習一些實際點的東西，也許你財富的觀念還比較落后，但你知道把洗菜水用來澆花，把洗臉水用來沖下水道，這些知識比養成財商更有助于你積累財富。
往大了說，這是低碳經濟，綠色地球，和諧社會的必由之路，而買一本財商的書，學財商的課，做理財的事情，基本上都會增加GDP，這毫無意外，會增加地球的負擔。
老實學會記賬，這是培養財商的第一步，這不用看任何書都可以推導出來的，不清楚自己的錢是怎么花的，絕對拎不清理財。
所以建議下次花錢買個記賬本，都是紅寶書，先別浪費錢看財商了，養成記賬的習慣就好。
最后我得談談我是否做到了財務自由。
我大概是這樣的一個人，今年34，在所有的男人想去創業的年齡，我24歲那年就一頭栽入婚姻的殿堂，婚姻也許是愛情的墳墓，但絕對是理財的天然啟蒙師。
當然早婚的最大好處其實是我們早早買了房子，早買房的好處，這個不說大家都知道，而且我們結婚實在是太早了，今年將是我的婚姻十年，七年該癢的時候我沒癢，估計和早買了房子有關系，現在我想癢也不敢癢，據說一想起房子，很多白領都沒有性欲。
所以我看到很多人尋求理財之道，我就知道其實本質是他們生錯了時代。
當然我很早又買了房子，不是一套，是兩套，這價格今天看很低，這兩套房子的本質其實是，我媽的積累+她媽的積累+我們的積累，我們三個家庭在當地都算中產，可三十年的積累，買兩套房子還需要貸20年款，雖然不過35萬，可當時誰想想都覺得過分�？墒强纯唇裉斓木用�，我講這話，你肯定以為我是站著說話不腰疼。
07年開始我曾經還想買房，09年我就徹底斷了買房的心，這不是投資，這是主動被剝削。
我曾到處了解可以帶來現金流的方式，從合伙開公司到做天使投資人，后來發現對我這種人，最現實的兩條路，一是兼職，無非是兼一個職還是兩個職的問題，我沒有后臺，兼職就是出賣時間，但畢竟可以積累現金，這現金我一不炒股，二不繼續買樓，全部還貸款，08年的時候，全部還清了貸款，這樣僅僅是生活，我們壓力確實不大。
人不給自己太多的壓力，就會心態好，心態越好，越覺得生活中有很多可愛的地方，就不需要那么多時間去掙錢，可是如果壓力大，心態就容易不好，心態越不好，就越想擺脫，而快速擁有財富，就越容易成為擺脫不好狀態的救命稻草。
可是一旦你把什么當救命稻草，這稻草就容易要了你的名。
想想看，去做傳銷的，多少是窮人?
一個社會貧富分化越嚴重，窮人越覺得沒有出路，各種包裝下講成功學和傳銷的就特別多。
第二，找一個穩定的單位。