女生創(chuàng)業(yè)遇融資貸款難題

58.5%的女大學生認為資金是制約自己創(chuàng)業(yè)最重要的因素；女性知識分子在三類人群中經濟基礎最好，但仍然有45.7%的女性知識分子將資金限制列為創(chuàng)業(yè)的第一困難。

現(xiàn)在的商業(yè)銀行信貸擔保制度設置條件較高，對女性尤其是失業(yè)下崗女性限制較大。同時，多數女性群體并沒有銷售關系和背景，對市場的適應能力較差，被調查者中不少計劃創(chuàng)業(yè)者正是因為考慮到她們產品的銷售和市場因素，而放棄了創(chuàng)業(yè)。就地區(qū)而言，江蘇、浙江等沿海地區(qū)資金較充足、融資渠道相對通暢，還仍有一半以上企業(yè)家認為資金不足是創(chuàng)業(yè)的最大困難。

調查顯示，我國中小企業(yè)女企業(yè)家創(chuàng)業(yè)資金有5個來源：個人儲蓄、銀行貸款、家人朋友集資、政府支持、遺產繼承。其中個人儲蓄、銀行貸款、家人朋友集資，是創(chuàng)業(yè)資金的主要來源，政府支持占28.9%，遺產繼承占2.2%。

民營企業(yè)貸款難，缺乏融資渠道，中小企業(yè)投融資體制與政策尚需完善，這三方面是創(chuàng)業(yè)資金不足的主要原因。

目前，許多中小企業(yè)已步入規(guī)范、快速發(fā)展的軌道，一些企業(yè)在完成原始積累后正面臨第二次創(chuàng)業(yè)；還有大量起點高、技術含量大的高科技企業(yè)正處于創(chuàng)業(yè)時期，這些企業(yè)對資金的需求也進入更迫切的階段。如果融資難的問題得不到很好解決，不僅會影響中小企業(yè)的發(fā)展，而且會進一步加劇正式金融體系之外的融資活動，從而影響整個經濟體制的健康運行。

從企業(yè)方面說，中小企業(yè)的經營風險比較大，前景不確定性因素較多，信用流失且信用水平相對低一些，可抵押的資產較少，財務的透明度較低，使得銀行對中小企業(yè)的貸款條件較嚴，放款較少；從銀行方面，商業(yè)銀行本身有加強規(guī)避風險的管理要求，推行授信制度以及資

信評估制度等，都偏好大中企業(yè)，相對而言，中小企業(yè)得到的資金就少，結果中小企業(yè)信貸問題無形中就成為一根“雞肋”。

面對資金不足的困難，中國的女性創(chuàng)業(yè)者該如何應對？有關人士認為，中國女企業(yè)家要為融資和貸款創(chuàng)造良好的內部條件，努力建立現(xiàn)代企業(yè)制度，轉換經營機制，完善法人治理結構；注意發(fā)展各類中介為中小企業(yè)提供理財、技術咨詢、人才培訓等配套服務，提高中小企業(yè)的綜合素質。

同時，還要充分利用政府完善中小企業(yè)金融支持體系的良好環(huán)境氣候，提升中小企業(yè)的融資能力。對企業(yè)來說，要想得到資金的支持，關鍵是企業(yè)經營的科技導向及產品的科技含量。女企業(yè)家構思企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略時，應有科技意識、環(huán)保意識和國際視野，視條件逐步實現(xiàn)產品的升級，開拓海外市常陳守玉則認為，中小企業(yè)要拓展更多的融資渠道，關鍵是要仔細研究自身的優(yōu)勢、國家的優(yōu)惠政策，以及資金、資本市場的最新發(fā)展，以便充分利用各種資金、解決發(fā)展中的資金瓶頸問題。

探索建立女性創(chuàng)業(yè)發(fā)展的專項基金、貸款擔�；�金，形成專門針對女性企業(yè)的融資支持體系，不但能為女性創(chuàng)業(yè)提供經濟保證，而且還能促進女性創(chuàng)業(yè)。