創(chuàng)業(yè)融資三大要素
大多數(shù)人對“融資”并不陌生，譬如房屋租賃、汽車租賃等，但這些通常不會發(fā)生所有權轉移問題，可歸為傳統(tǒng)租賃。融資租賃則是現(xiàn)代租賃業(yè)代表，本質(zhì)上屬于一種與銀行信貸、保險并列的金融手段。 以下是小編整理的創(chuàng)業(yè)融資三大要素，一起來看看吧。
最新數(shù)據(jù)顯示，2012年上半年，國內(nèi)有104家中國企業(yè)在境內(nèi)上市，融資額為115.84億美元，較去年同期下降56.2%,融資額高出86.03億美元。中國企業(yè)在境外市場共有128家在境內(nèi)外市場上市，占全球IPO總數(shù)的55.9%，平均每家企業(yè)融資1.14億美元。
然而，在熱火朝天的IPO市場背后，卻未能改變國內(nèi)中小企業(yè)貸款難的現(xiàn)狀，尤其對于初創(chuàng)企業(yè)，即使創(chuàng)業(yè)團隊有一個好項目，在沒有知名度的情況下，天使投資不一定能相助，銀行更不會予以照顧。相反，他們更青睞擁有豐富資源的大中型企業(yè)，這種馬太效應的尷尬局面讓創(chuàng)業(yè)融資技巧對于初創(chuàng)企業(yè)來說就顯得尤其重要了。專家認為，初創(chuàng)企業(yè)融資應該從以下幾個方向突破：
第一：建立良好的口碑
要想從銀行獲得貸款，企業(yè)就必須打下良好的口碑，讓銀行對貸款的安全性絕對放心，具體就包括企業(yè)資金的使用、周轉和財務核算等要管理嚴謹。其次還要主動地向銀行匯報公司的經(jīng)營情況，增加銀行對企業(yè)的信任度。在申請貸款過程中也要遵守銀行的貸款流程，積極配合銀行開展各種調(diào)查，認真填寫和報送企業(yè)財務報表;貸款到期主動按時履行還款或展期手續(xù)，以取得銀行對中小企業(yè)的信任等。
第二：準備好詳細的計劃書
在洽談貸款與融資之前，要準備好各種詳細的.計劃書，其中就包括《投資建議書》、《業(yè)務計劃書》、《盡職調(diào)查報告》、《營銷材料》。分別對企業(yè)的背景、組織架構、風險管理、利潤情況、戰(zhàn)略地位、發(fā)展戰(zhàn)略、市場推廣計劃、財務狀況等做出詳細描述，要把重大問題講清楚，對有關問題做出有力的論證。
第三：選擇合適的貸款時機
專家建議中小企業(yè)如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。這樣便于銀行調(diào)劑安排信貸資金調(diào)度信貸規(guī)模，中小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模小，能提供給銀行的質(zhì)押物缺乏，也難取得第三方的信用擔保，如果能和各方面搞好關系，融資工作提前做到位，得到中小企業(yè)擔保機構的支持，向商業(yè)銀行貸款就有容易得多。同時不要逃避投資方的各種提問以及不要對投資方或銀行隱瞞重要問題也是非常重要的。
【拓展】創(chuàng)業(yè)融資的小妙招
巧選銀行貸款也要“貨比三家”
按照金融監(jiān)管部門的規(guī)定，各家銀行發(fā)放商業(yè)貸款時可以在一定范圍內(nèi)上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實，到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。
相對來說，國有商業(yè)銀行的貸款利率要低一些，但手續(xù)要求比較嚴格。如果你的貸款手續(xù)完備，為了節(jié)省籌資成本，可以采用個人“詢價招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質(zhì)押或擔保貸款。
合理挪用住房貸款也能創(chuàng)業(yè)
如果你有購房意向，并且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創(chuàng)業(yè)，然后買房時再向銀行申請辦理住房按揭貸款。
住房貸款是商業(yè)貸款中利率最低的品種，如5年以內(nèi)住房貸款年利率為4.77%，而普通3至5年商業(yè)貸款的年利率為5.58%，因此，辦理住房貸款“曲線”創(chuàng)業(yè)，成本更低。如果創(chuàng)業(yè)者已經(jīng)購買有住房，也可以用現(xiàn)房作抵辦理普通商業(yè)貸款，這種貸款不限用途，可以當作創(chuàng)業(yè)啟動資金。
精打細算合理選擇貸款期限
銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創(chuàng)業(yè)者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節(jié)省利息支出。
另外，創(chuàng)業(yè)融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。
用好政策享受政府低息待遇
創(chuàng)業(yè)貸款是近年來銀行推出的一項新業(yè)務，凡是具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動的個人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)需要，均可以向開辦此項業(yè)務的銀行申請專項創(chuàng)業(yè)貸款。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規(guī)定，創(chuàng)業(yè)貸款的利率不得向上浮動，并且可按銀行規(guī)定的同檔次利率下浮20%；許多地區(qū)推出的下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)貸款還可以享受60%的政府貼息；有的地區(qū)對困難職工進行家政服務、衛(wèi)生保健、養(yǎng)老服務等微利創(chuàng)業(yè)還實行政府全額貼息。
提前還貸提高資金使用效率
創(chuàng)業(yè)過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經(jīng)營、壓縮投入等原因致使經(jīng)營資金出現(xiàn)閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據(jù)貸款時間和貸款金額據(jù)實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。
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