創業融資三大要素

時間：2024-10-19 14:30:00 創業融資我要投稿

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創業融資三大要素

　　大多數人對“融資”并不陌生，譬如房屋租賃、汽車租賃等，但這些通常不會發生所有權轉移問題，可歸為傳統租賃。融資租賃則是現代租賃業代表，本質上屬于一種與銀行信貸、保險并列的金融手段。以下是小編整理的創業融資三大要素，一起來看看吧。

　　最新數據顯示，2012年上半年，國內有104家中國企業在境內上市，融資額為115.84億美元，較去年同期下降56.2%,融資額高出86.03億美元。中國企業在境外市場共有128家在境內外市場上市，占全球IPO總數的55.9%，平均每家企業融資1.14億美元。

　　然而，在熱火朝天的IPO市場背后，卻未能改變國內中小企業貸款難的現狀，尤其對于初創企業，即使創業團隊有一個好項目，在沒有知名度的情況下，天使投資不一定能相助，銀行更不會予以照顧。相反，他們更青睞擁有豐富資源的大中型企業，這種馬太效應的尷尬局面讓創業融資技巧對于初創企業來說就顯得尤其重要了。專家認為，初創企業融資應該從以下幾個方向突破：

　　第一：建立良好的口碑

　　要想從銀行獲得貸款，企業就必須打下良好的口碑，讓銀行對貸款的安全性絕對放心，具體就包括企業資金的使用、周轉和財務核算等要管理嚴謹。其次還要主動地向銀行匯報公司的經營情況，增加銀行對企業的信任度。在申請貸款過程中也要遵守銀行的貸款流程，積極配合銀行開展各種調查，認真填寫和報送企業財務報表;貸款到期主動按時履行還款或展期手續，以取得銀行對中小企業的信任等。

　　第二：準備好詳細的計劃書

　　在洽談貸款與融資之前，要準備好各種詳細的計劃書，其中就包括《投資建議書》、《業務計劃書》、《盡職調查報告》、《營銷材料》。分別對企業的背景、組織架構、風險管理、利潤情況、戰略地位、發展戰略、市場推廣計劃、財務狀況等做出詳細描述，要把重大問題講清楚，對有關問題做出有力的論證。

　　第三：選擇合適的貸款時機

　　專家建議中小企業如要申請較大金額的貸款，不宜安排在年末和每季季末。這樣便于銀行調劑安排信貸資金調度信貸規模，中小企業經營規模小，能提供給銀行的質押物缺乏，也難取得第三方的信用擔保，如果能和各方面搞好關系，融資工作提前做到位，得到中小企業擔保機構的支持，向商業銀行貸款就有容易得多。同時不要逃避投資方的各種提問以及不要對投資方或銀行隱瞞重要問題也是非常重要的。

　　【拓展】創業融資的小妙招

　　巧選銀行貸款也要“貨比三家”

　　按照金融監管部門的規定，各家銀行發放商業貸款時可以在一定范圍內上浮或下浮貸款利率，比如許多地方銀行的貸款利率可以上浮30%。其實，到銀行貸款和去市場買東西一樣，挑挑揀揀，貨比三家才能選到物美價廉的商品。

　　相對來說，國有商業銀行的貸款利率要低一些，但手續要求比較嚴格。如果你的貸款手續完備，為了節省籌資成本，可以采用個人“詢價招標”的方式，對各銀行的貸款利率以及其他額外收費情況進行比較，從中選擇一家成本低的銀行辦理抵、質押或擔保貸款。

　　合理挪用住房貸款也能創業

　　如果你有購房意向，并且手中有一筆足夠的購房款，這時你可以將這筆購房款“挪用”于創業，然后買房時再向銀行申請辦理住房按揭貸款。

　　住房貸款是商業貸款中利率最低的品種，如5年以內住房貸款年利率為4.77%，而普通3至5年商業貸款的年利率為5.58%，因此，辦理住房貸款“曲線”創業，成本更低。如果創業者已經購買有住房，也可以用現房作抵辦理普通商業貸款，這種貸款不限用途，可以當作創業啟動資金。

　　精打細算合理選擇貸款期限

　　銀行貸款一般分為短期貸款和中長期貸款，貸款期限越長利率越高，如果創業者資金使用需求的時間不是太長，應盡量選擇短期貸款。比如原打算辦理兩年期貸款的，可以一年一貸，這樣可以節省利息支出。

　　另外，創業融資也要關注利率的走勢情況，如果利率趨勢走高，應搶在加息之前辦理貸款；如果利率走勢趨降，在資金需求不急的情況下則應暫緩辦理貸款，等降息后再適時辦理。

　　用好政策享受政府低息待遇

　　創業貸款是近年來銀行推出的一項新業務，凡是具有一定生產經營能力或已經從事生產經營活動的個人，因創業或再創業需要，均可以向開辦此項業務的銀行申請專項創業貸款。創業貸款的期限一般為1年，最長不超過3年，按照有關規定，創業貸款的利率不得向上浮動，并且可按銀行規定的同檔次利率下浮20%；許多地區推出的下崗失業人員創業貸款還可以享受60%的政府貼息；有的地區對困難職工進行家政服務、衛生保健、養老服務等微利創業還實行政府全額貼息。

　　提前還貸提高資金使用效率

　　創業過程中，如果因效益提高、貨款回籠以及淡季經營、壓縮投入等原因致使經營資金出現閑置，這時可以向貸款銀行提出變更貸款方式和年限的申請，直至部分或全部提前償還貸款。貸款變更或償還后，銀行會根據貸款時間和貸款金額據實收取利息，從而降低貸款人的利息負擔，提高資金使用效率。

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