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商業銀行國際結算業務中的風險與對策
國際結算業務是通過兩國銀行辦理的由貿易或非貿易引起的債權債務的清償，它以國際貿易為前提，又是商業銀行的一項基礎業務類屬中間性業務。國際結算過程存在多重風險，但風險不等于損失，操作得當，風險可以預防，可以轉化為收益；如不當，風險即會成為損失，同時，國際結算涉及到國家管理的有關法令、外匯管理條例、國際慣例與準則、銀行信譽、銀企責任及業務的具體操作等諸多方面，比較復雜。隨著加入世貿組織，我國的進出口貿易和外向型將會有更快的。這一切為國際結算業務的快速發展提供了有利條件。而隨著金融體制的改革、對外商投資結售匯的全面實施、經常項目下的人民幣可自由兌換、國外金融機構的進入，從風險角度討論和國際結算業務將成為各商業銀行競爭的熱點�！ ∮捎趪H結算本身有國際性、性、融資性、知識性和慣例多、發展快等特點，使國際結算中產生的風險具有以下特點：涉及范圍的國際性與結算方式的結算工具有相關性、與融資活動的相伴性、形成原因的多樣性、表現手段的欺詐性、防范過程的復雜性。上述性質的特點，決定了國際結算的風險是指在國際間貨幣收支調節過程中由于技術上、經營上和管理上的而引起的一系列可能發生的危險。本文力圖對這些問題進行歸納，尋找防范對策。 一、票據結算存在的風險及防范對策 票據是國際結算的重要支付憑證，它包括匯票、本票、支票三種，其中使用最為廣泛的是匯票。使用的許多國際結算方式都是匯票基礎上發展起來的。通過銀行轉讓票據，使國際貿易雙方的債權債務得以清償。因而票據就代表金錢。正因為這一點。國內外不法分子把目光盯上票據做文章，利用假票據及有關銀行支付憑證對我國進行詐騙。其類型類有： 1、偽造大額銀行匯票導致的風險。由于國外票據種類繁多，性質各異，再加上國內居民接觸國外的外票不多，一些詐騙分子常常利用偽造的銀行票據進行詐騙。曾有這樣一個案例“一港商交來500萬元的銀行遠期匯票一張，客戶要求貼現匯兌，兩周內完成。銀行工作人員在驗票時發現該匯票由某日本財務中心開出，受益人為河南某公司，付款期限為一年，指定美國洛杉礬大和銀行付款，但匯票無銀行匯票字樣，也無銀行承兌字樣，經與大和銀行北京代表處聯系，確認洛杉礬大和銀行沒有這家單位開戶也沒有簽發過或承兌這張匯票，證明系偽造�！ �2、將起初票據注銷產生的風險。國外的不法商人利用起初的票據，主要是支票，在國內交我方銀行驗票確認，騙取貨物，而后利用交貨與國外收款之間的幾天時間內將賬戶內存款轉走，將其注銷，成為空頭支票�！ �3、偽造大額存款憑證及金融債券帶來的風險�！ ∑睋嬖诘娘L險，從票據表面看一般有以下特點；持票人簽字涂改、假冒；支票被止付、持失、甚至已被廢；票據的銀行名稱、印鑒偽造；出票不符合慣例等。 票據結算中的風險防范： �。�1）對于資信不好的客戶交來的票據要仔細審查，了解票據的來源和用途，有疑問的要確認后再處理。 �。�2）對于票據表面的真實性進行認真審核，如簽字、印章是否規范，金額、日期、收款人是否被涂改，期限是否過期，流通區域有無限制，是否已被掛失、注銷等。對于金額較大的票據要查出票銀行，核實其真實性。 �。�3）企業在收到國外票據時，應及時交銀行審驗或托收票款。 二、托收結算存在的風險及風險防范 托收是由出口商開出匯票，委托出口地銀行通過其在進口地的聯行或代理行向進口商收取貨款的結算方式。由于托收結算方式是一種商業信用，其信用保證較差，會對進出口商主要對出口商帶來損失。但是由于國際市場上買方市場取代賣方市場，有些進口商不愿到銀行申請開立信用證，因此出口商比只能接受托收結算方式。國際貿易結算中的跟單分為付款交單方式和承兌交單方式。一般來說，承兌交單方式由于其收款安全系數小，許多企業都采用付款交單方式。多年來，人們都認為付款交單方式比承兌交單安全，其實，付款交單也有風險，這種風險我們稱之“國別習慣風險”，即有的國家的商業銀行強調“當地習慣”，強行把付款交單改為承兌交單，尤其是遠期付款交單中，其結果必然是延期收款中收不到款。對托收結算風險的防范措施： 1、做好對進口商的資信調查，根據進口商的資信能力確定適當的授信額度和托收方式，并盡可能爭取自己投保險�！ �2、就在托收委托書中明確指示，如進口商全稱和詳細地址、交單條件、拒付證書及拒付后的貨物處理、指定需要時的代理等，以免錢貨兩空�！ �3、盡量選擇即期付款方式，對于有些國家的所謂“當地習慣”，應視情況在托收委托書中注明“買方應在第一次提示時即行付款”或要求對方代收行將付款交單作承兌交單處理時，進口商承兌匯票，應加代收行擔保，才能放單。 三、信用證結算的風險及風險防范 信用證是商業銀行應進口商的要求，對出口商開出的承諾在一定條件下保證付款的信用文書。其要義為： （1）信用證是銀行有條件的付款承諾。這個條件便是出口商必須交來符合信剛證條款規定的單據；（2）開證行負第一性的付款責任。開證行開出信用證，就是主債務人，有義務按規定付款；【商業銀行國際結算業務中的風險與對策】相關文章：
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