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談我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理文化
摘要：隨著金融業(yè)的深入發(fā)展，銀行的風(fēng)險管理文化發(fā)揮著越來越巨大的作用先進的銀行風(fēng)險管理文化不僅有助于促進銀行風(fēng)險管理體系的高效運行，也是我國商業(yè)銀行適應(yīng)市場經(jīng)濟發(fā)展和提高市場競爭力的需要。如何培育我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理文化已經(jīng)成為擺在各家銀行面前必須重視的一個大問題。
關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 風(fēng)險管理 風(fēng)險管理文化
商業(yè)銀行是經(jīng)營貨幣的特殊金融企業(yè)，其業(yè)務(wù)的風(fēng)險程度必然要遠遠大于其他行!。隨著中國加入WTO，中國的銀行業(yè)面臨著國外先進銀行的巨大沖擊，中國銀行業(yè)要想在這場博弈中不被打敗，甚至處于上風(fēng)，就必須要全方位地提高自己在經(jīng)營管理等各個方面的能力。提高商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平勢在必衍，而培育、發(fā)展我國商業(yè)銀行的風(fēng)險管理文化則首當其沖：
一、風(fēng)險管理文化的含義及重要性
1．風(fēng)險管理文化的含義。所渭風(fēng)險管理文化．是一種集現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營理念、風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理行為和風(fēng)險道德標準等要素于一體的文化力，是銀行企業(yè)文化建設(shè)的核心內(nèi)容。商業(yè)銀行要通過理念、制度、行為、物質(zhì)文化四個層面大力發(fā)展風(fēng)險文化．把風(fēng)險管理理念貫穿于銀行業(yè)務(wù)的整個流程，并內(nèi)化為全行員工的自覺意識和行為習(xí)慣，使風(fēng)險管理機制的作用得到有效發(fā)揮。風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行金融企業(yè)文化的重要組成部分，占有十分重要的地位，是銀行風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和前提。
2．風(fēng)險管理文化的重要性。由于風(fēng)險管理文化具有的滲透性、一致性、激勵性和延續(xù)性等特性，深刻地影響著銀行員工的風(fēng)險態(tài)度、風(fēng)險反應(yīng)（風(fēng)險信息反饋模式)、行為模式，從而影響著商業(yè)銀行風(fēng)險管理的經(jīng)營成績效�？梢哉f，如果沒有為所有員廣泛認可并愿意自覺遵守的風(fēng)險管理文化．那么商業(yè)銀行的一切風(fēng)險管理技術(shù)無論是多么地先進，風(fēng)險管理、內(nèi)部控制制度多么地完善．都將是徒勞無功的。
隨著全球金融的大力發(fā)展，我們要認識到樹立科學(xué)的風(fēng)險管理理念和營造濃厚的風(fēng)險文化對我國商業(yè)銀行發(fā)展的重要性�，F(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理文化的核心理念是只有控制風(fēng)險、降低風(fēng)險才能增加收益。風(fēng)險管理義化不僅能使銀行全體人員具有一致的共同行為目標，而且還關(guān)系到商業(yè)銀行長期的生存與發(fā)展。先進的風(fēng)險管理文化有助于完善銀行的公司治理，增強部門的風(fēng)險管理意識，提高全體員工的風(fēng)險控制能力，從而促進銀行風(fēng)險管理體系的高效運行。
二、銀行業(yè)目前存在的主要問題
隨著新巴塞爾資本協(xié)議的頒布，全球銀行業(yè)進入了全面風(fēng)險管理時代，風(fēng)險管理文化發(fā)揮的重要性作用逐漸增強，但目前我國銀行業(yè)在風(fēng)險管理文化方面還有待提高，主要面臨著如下問題：
1．不能正確看待銀行、務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的關(guān)系。在以往的很長一段時間里，擴大業(yè)務(wù)發(fā)展成為衡量一個銀行經(jīng)營管理好壞的重要標準。所以．一些商業(yè)銀行的領(lǐng)導(dǎo)片面軒、盲目地追求銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，以此作為自己在職在位的業(yè)績．嚴重地忽視了對相關(guān)業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，為以后風(fēng)險事件的發(fā)生埋下r巨大的隱患。也有的銀行過分強調(diào)對風(fēng)險的控制與管理．畏手畏腳，錯誤地認為通過少發(fā)展經(jīng)營業(yè)務(wù)來逃避風(fēng)險，以求達到降低風(fēng)險的目的：根本沒有深刻理解風(fēng)險管理的內(nèi)涵，嚴重地阻礙商業(yè)銀行發(fā)展的腳步：
2．員工風(fēng)險意識薄弱，過于形式化。目前我國大多數(shù)商業(yè)銀行只是單單將一些標語、領(lǐng)導(dǎo)人的語錄、口號、制度規(guī)章等張貼在銀行內(nèi)部的各個明顯地方或者要求員工熟記，以為這就是營造了風(fēng)險管理文化，完全是為了應(yīng)付上級有關(guān)部門的檢查，完全使風(fēng)險管理文化成為一種形式。這嚴重地影響了員工參與風(fēng)險管理的積極性，使員工對風(fēng)險管理文化理解不深，不能使全體員工產(chǎn)生一致認同的風(fēng)險管理文化，不能使風(fēng)險管理文化成為一種習(xí)慣，不能使風(fēng)險管理文化潛移默化地在全體成員中生根發(fā)芽。
3．風(fēng)險管理文化相關(guān)“軟件”落后，缺少高素質(zhì)的風(fēng)險管理人才。與國外發(fā)達國家的銀行相比較，我國商業(yè)銀行風(fēng)險管理起步比較晚，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險管理等相關(guān)方面還比較落后。我們對于風(fēng)險管理的研究方法還停留在定性等落后的方法，缺少科學(xué)的、系統(tǒng)性的分析手段。目前，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中所采用技術(shù)手段很難適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)的高速發(fā)展，不能真正有效地防范相應(yīng)風(fēng)險的發(fā)生。同時，專業(yè)的風(fēng)險管理人才數(shù)量較少，不能真正地把先進的風(fēng)險管理技術(shù)運用到實際的業(yè)務(wù)發(fā)展中去。
三、培育風(fēng)險管理文化的措施建議
提倡和培育風(fēng)險管理文化是商業(yè)銀行防范金融風(fēng)險的前提基礎(chǔ)，但是要想在商業(yè)銀行推行先進的風(fēng)險管理文化并不是一件容易的事情。構(gòu)建風(fēng)險管理文化是一個漫長的過程，必須要結(jié)合銀行自身實際狀況，根據(jù)當前我國商業(yè)銀行中普遍存在的問題，我們應(yīng)該加快培育銀行的風(fēng)險管理文化，讓整個銀行業(yè)更新觀念和認識，只有這樣才能有利于新經(jīng)濟條件下商業(yè)銀行的快速發(fā)展，才能增強我國銀行業(yè)的整體競爭實力。
1．正確看待風(fēng)險管理，把風(fēng)險管理和經(jīng)營業(yè)務(wù)發(fā)展有機地結(jié)合起來。我們應(yīng)該正確地看待風(fēng)險問題，任何業(yè)務(wù)都是有風(fēng)險的。商業(yè)銀行在其運營過程當中不可避免地面臨大大小小的風(fēng)險。從某種程度上來說商業(yè)銀行就是靠著經(jīng)營風(fēng)險來獲得收益，如果讓我們的商業(yè)銀行通過過度控制風(fēng)險業(yè)務(wù)、影響業(yè)務(wù)的適度發(fā)展，不利于我國商業(yè)銀行的戰(zhàn)略發(fā)展，這樣我國商業(yè)銀行就不可能有更大的發(fā)展空間。同時，我們也不能單純地強調(diào)快速發(fā)展業(yè)務(wù)，不顧及業(yè)務(wù)的風(fēng)險大小，從而導(dǎo)致高風(fēng)險事件的不斷發(fā)生，這些過度的行為發(fā)展都是不對、不合理的。風(fēng)險管理就是通過事前的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估，事中的風(fēng)險控制，來有目的地達到降低風(fēng)險的管理過程。我們應(yīng)該找到防范風(fēng)險的風(fēng)險控制點，以此來對任何風(fēng)險事件進行有效控制，在規(guī)避、降低風(fēng)險的同時獲得創(chuàng)造收益，這才是現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理的真正目的、精髓所在。商業(yè)銀行風(fēng)險管理的藝術(shù)性就在于能夠找到風(fēng)險業(yè)務(wù)與利潤的均衡點，通過把風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展有機地結(jié)合起來，為銀行創(chuàng)造更多的利益。
2．構(gòu)筑全面的風(fēng)險管理制度文化風(fēng)險管理文化需要全面、完善的制度作為支持。目前，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險控制管理制度框架還很不完善，我們應(yīng)該逐步構(gòu)建完善的風(fēng)險控制與管理制度框架一方面，在完善各項業(yè)務(wù)的規(guī)章制度的同時還要全面的把各個組織部的規(guī)章制度系統(tǒng)地聯(lián)系起來，形成上、下聯(lián)動一體的風(fēng)險控制和管理制度體系，只有這樣才能加強內(nèi)部控制，強化全面的風(fēng)險管理，不使各項規(guī)章制度流于形式，使各項措施切實的為各項業(yè)務(wù)的健康發(fā)展提供堅強、有力的保障，真正地發(fā)揮作用。另外在激勵、考核制度方面，應(yīng)該建立科學(xué)合理的獎勵辦法和業(yè)務(wù)考核辦法。要著眼于長期的風(fēng)險管理效果，盡量避免制定短期的激勵辦法。因為激勵辦法若僅與短期的業(yè)務(wù)收入掛鉤，就會助長過度承擔(dān)風(fēng)險的短期行為，不可避免地產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險，很有可能導(dǎo)致風(fēng)險事件的發(fā)生。所以風(fēng)險管理的激勵辦法應(yīng)該結(jié)合一定期限長度的績效評價，充分考慮到風(fēng)險因素和風(fēng)險管理的實際執(zhí)行效果。通過形成全面的、統(tǒng)一的制度體系，做到“有獎有罰、獎罰分明”完全透明的辦事制度，這樣才能逐漸地讓銀行每一位職員都能夠自覺地按照規(guī)章制度辦事，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高工作效率。
3．增強全員的風(fēng)險意識，
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