融資租賃的幾種風控模式

融資租賃的幾種風控模式

　　融資租賃作為高風險行業，其租賃業務風險控制能力在很大程度上決定企業的經營業績。相關的風控模式有哪些?

　　融資租賃行業是一個高風險的行業，經營理念上必須堅持風險控制第一的原則，必須在風險可控的前提下來謀求業務的發展。那種以為業務都沒有談何風險控制的論調是幼稚的，猶如比賽也是現有規則才有賽。特別是在今朝的經濟狀態下：全球經濟剛剛走過金融危機，中國國內經濟增速回落，許多企業轉向融資租賃這一模式來緩和自身供應鏈的緊張，融資租賃的業務量呈現出逆勢向上的態勢。但在業務量節節攀升的時候，我們更要審慎度勢，把好風險管理的關隘。

　　全程風控

　　全程風控，就是從業務擴展、市場營銷、客戶信息管理、盡職調查一直到項目審批、合同管理、租后的資產管理以及合規性管理，租賃業務操作的全過程，風險控制都一環不漏，層層把關。融資租賃企業可利用信息化手段，通過桌面待辦事宜、客戶端、郵件、手機短信等移動辦公手段，使員工無論身處何地，都能隨時參與整個融資租賃業務的全過程，如客戶授信資質確認、租賃物件現狀查詢、項目進度跟進、租后租金管理等等，通過業務流程將整個融資租賃業務過程串聯起來，并借助留痕控制、權限管理等工具，加強過程管理的效果。

　　全員風控

　　全員風控，就是指不僅業務一線人員，如客戶經理、項目經理等、業務二線風控人員，如風控經理、評審委員等需要特別進行風險控制，公司的其他人員，如財務人員、行政人員等，也應從不同角度、不同的信息渠道關注公司業務經營的風險。融資租賃的風險控制體系要與公司組織架構、企業管理制度、業務流程緊密的聯系在一起，明確每個部門的具體職責與業務流程，如開發項目的人不得參與審批，管理錢財的部門不能管理業務，管理項目的人不能管理業務開發等，發揮各部門員工的風控意識，將企業的風控理念通過流程內化到每個員工的日常工作，全體動員，加強風控。

　　全面風控

　　融資租賃是金融和貿易結合的邊緣產業，涉及面比較廣，是個系統工程，風險控制也要是系統工程。融資租賃的風險控制必須建立在產業鏈的基礎之上，充分利用相關政府部門的管理職能，有效整合融資租賃公司、設備供應廠商、出資方和擔保、保險等融資租賃中介等租賃產業鏈的各方優勢，資源互補，將事前風險分析、事中項目控制、租后資產監督等過程環環相扣，從財務、業務、資產和收益多視角調研、判斷與監督。通過科學的融資租賃項目結構和規范的業務操作流程，依托完善的企業內部管理機制，將融資租賃的內外部風險牢牢掌握，實現全面風控。

　　融資租賃作為高風險行業，其租賃業務風險控制能力在很大程度上決定企業的經營業績。風險控制是融資租賃業務的重要組成部分，是企業需要關注并持續改進的管理重點。對內，企業可以將業務體系與管理體系相結合，從內部管理著手，提升業務的風險控制能力;對外，企業需要加強對市場、行業、客戶的風險資質調研，為業務拓展、行業選擇、客戶取舍等提供科學的判斷依據。通過運用過程管理、權限管理、業務管理等手段，通過整合和優化企業內部的各類系統資源，建立全程、全員、全面的風險控制機制，形成立體的、動態的風險控制體系。

　　融資租賃公司風險的類型

　　融資租賃涉及三方當事人———融資租賃公司、賣方和承租人，融資租賃公司需要同賣方和承租人簽訂合同，因為存在兩個合同關系，其風險具有復雜性和多樣性的特點。融資租賃公司的經營風險主要有以下幾種類型：

　　(一)信用風險。傳統的信用風險是指由于交易對手違約而帶來的風險，現代意義上的信用風險不僅包括實際違約帶來的風險，還應包括由于交易對手信用狀況和履約能力上的`變化導致債權人資產價值發生變動而遭受損失的風險。

　　(二)匯率風險。匯率風險是指融資租賃公司在經營國際融資租賃業務中由于一國的貨幣折算成另一國家的貨幣比率的變動從而可能導致各方經濟損失的風險。

　　(三)利率風險。利率風險是指由于國際或國內政治、經濟甚至軍事等原因導致的銀行利率水平的不確定變動，而給行為人造成損失，它是一種機遇風險。

　　(四)政治風險。政治風險是指影響融資租賃公司正常經營活動的政治環境或政府采取的某些政策措施影響融資租賃公司經營活動所產生的風險。

　　(五)技術風險。技術風險是指由于技術創新和市場需求不斷變動造成租賃物陳舊過時的風險。

　　融資租賃公司風險的防范措施

　　根據融資租賃公司各種風險存在的特點，可制定相關的風險防御措施：

　　(一)信用風險的防范措施。融資租賃交易是一種以物為載體，以融資為目的的交易。一方面承租人憑借自己的良好信用來吸引融資租賃公司為其融資，另一方面融資租賃公司也要靠它良好的資信來吸引社會集資，為其注入資金。由此可見融資租賃交易過程中任何一方當事人出現資信問題都會導致融資租賃風險的產生，因此需要建立全方面的信用風險防范體系。

　　融資租賃公司在訂立買賣合同前，應利用各種信息對供貨方的信用情況進行調查。對于信譽差或者資信情況確實無法查明的供貨方，可以要求承租人更換或者提供相應的擔保，以防止供貨方的違約風險。融資租賃公司在訂立融資租賃合同時，可以要求相對人提供一定數額的保證金，以便當承租人發生交付租金困難時，可用保證金沖抵租金。融資租賃各方在簽訂合同時，應嚴格依照我國相關的法律法令，明確各方當事人的權利和義務，以及糾紛解決時采取的方式。在融資租賃合同履行的過程中，融資租賃公司要健全內部風險控制機制，對承租人進行定期的業務監控，并要求承租人在租賃期間提供業務統計報表，以利于掌握租賃資產的動態狀況。

　　(二)匯率風險的防范措施。在購買租賃設備到支付貨款之間，由于匯率的變動造成損失的交易風險，融資租賃公司可以采取全額避險的'策略。所謂全額避險策略就是指融資租賃公司利用各種彌補匯率風險的方法和技巧來減小或者消除未來因匯率變動可能遭受的損失。如果融資租賃公司在購買承租人需要的租賃設備的過程中，實力較強，處于競爭的絕對優勢，可以通過采用人民幣計價的方式來消除匯率的交易風險。

　　(三)利率風險的防范措施。利率風險規避的基本原則是：融資租賃公司將未來的不確定性的利率風險降低到可以承受的范圍內。中央銀行根據國家宏觀調控的需要決定利率水平的制定及利率結構的調整，融資租賃公司是不能控制的。因此對于利率浮動所帶來的融資租賃風險，特別是未來預期利率水平升高而增加成本時，融資租賃公司可以與承租人簽訂浮動利率合同，約定當銀行利率升高時相應調整原來的利率水平，提高租金;或者在融資租賃合同中約定，按支付租金時的市場利率計算每期應付的租金，從而提前降低利率波動帶來的風險。

　　(四)政治風險的防范措施。政治風險來源于國家政策的變動和調整，并不是融資租賃公司在經營過程中通過各種途徑所能預測和控制的，因此融資租賃公司要綜合考察國內外的政治經濟形勢，隨時關注政策走向，并及時采取必要的措施來降低經營風險。

　　(五)技術風險的防范措施。降低技術風險，重點是要進行項目和財務經濟的可行性研究，做好同類產品的調查和預測。在科學技術不斷日新月異的今天，防范技術風險顯得尤為重要，通常情況下，承租人都會根據市場的行情及發展的趨勢，在充分了解租賃物的技術水平和更新換代的速度的基礎上，進行租賃物的選擇。在融資租賃交易中，租賃物一般情況下是由承租人選擇的，但融資租賃公司在條件允許的情況下，也應對租賃物的技術情況進行必要的調查和預測，因為租賃物的技術過于落后，就會因技術更新而被很淘汰掉，從而導致承租人支付租金能力的下降，影響融資租賃公司的租金利益。

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