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如何理解典當融資
典當行的東山再起,不僅僅為主流融資渠道做了拾遺補缺、調余濟需,為中小企業提供了非金融融資渠道,同時也吸引了大批實力強盛、資產優厚、信譽良好的企業及投資者為融資服務提供現金流。
典當是以實物為抵押,以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,典當貸款成本高、貸款規模小,但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。第一,與銀行對借款人的資信條件近乎苛刻的要求相比,典當行對客戶的信用要求幾乎為零,典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業銀行只做不動產抵押,而典當行則可以動產與不動產質押二者兼為。第二,到典當行典當物品的起點低,千元、百元的物品都可以當。與銀行相反,典當行更注重對個人客戶和中小企業服務。第三,與銀行貸款手續繁雜、審批周期長相比,典當貸款手續十分簡便,大多立等可取,即使是不動產抵押,也比銀行要便捷許多。第四,客戶向銀行借款時,貸款的用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的用途,錢使用起來十分自由。周而復始,大大提高了資金使用率。
何為票據貼現融資?
票據貼現融資,是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行,取得扣除貼現利息后的資金。在我國,商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款,而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。企業收到票據至票據到期兌現之日,往往是少則幾十天,多則300 天,資金在這段時間處于閑置狀態。企業如果能充分利用票據貼現融資,遠比申請貸款手續簡便,而且融資成本很低。票據貼現只需帶上相應的票據到銀行辦理有關手續即可,一般在3個營業日內就能辦妥,對于企業來說,這是“用明天的錢賺后天的錢”,這種融資方式值得中小企業廣泛、積極地利用。
典當的流程
第一步:審當
這個環節主要工作是驗明當物的歸屬權。當戶必須提供當品合法有效的歸屬證件,以證明物品歸當戶所有,其次提交當戶身份證明證件(企業提交營業執照、法人代碼證等)進行審核建檔。
第二步:驗當
既核對當物的發票、單據,由專業典當評估人員(古稱“朝奉”)或是評估機構以對當物進行估值,最終確定當金額度、典當折算率、綜合費率、當期(不超過6個月)及利率。據了解,我國現行的《典當行管理辦法》規定:典當利率不能超過同期銀行標準利率四倍。典當金額的折算也是根據當品的變現能力進行,一般來說會按照當品的四成至六成進行折算,若當品變現能力強如貴金屬等,也有可能給予九成的折算率
第三步:收當
簽訂當票、典當協議書后,典當行將當品收當入庫,扣除綜合費后支付當金。至此,企業就能獲得流動現金,用于企業生產經營。根據現行管理辦法,典當的綜合費用由典當行從當金中扣除。
第四步:贖當
當戶在當票到期后需憑當票到典當行辦理贖當手續,在贖當之前必須結清當金及利息,才能辦理出庫手續,將當品及發票歸還當戶。
第五步:續當
當票到期后若當戶暫時不歸還當金,需憑當票至典當行辦理續當手續,同時必須支付本期當金利息,再對當物進行再次查驗,簽訂續當合同及協議。在續當期間的利率、費率不發生改變,但是續當期不能超過原當期。
受到舊觀念的影響。對這種行之有效的融資方式避之唯恐不及。小編從廣西典當行業協會了解到,我國現行的《典當行管理辦法》、《典當業治安管理辦法》已經對典當行業進行約束及監管,目前典當行業業主也都主動征求國務院出臺相應的規范化法規。
如果說銀行貸款是為中小企業發展“錦上添花”,那么將典當融資比作為中小企業“雪中送炭”一點都不為過。典當行的飛速發展順應了當前民營經濟和中小企業的發展需求,通過正規的典當行進行融資,最重要的是典當行融資本著手續便利、當物多樣化、不限資金用途的特點,能真正為企業解燃眉之急。
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