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第三方支付牌照發(fā)放歷史和續(xù)展情況盤點
結合四批次的第三方支付牌照續(xù)展情況和央行的日常監(jiān)管來看，第三方支付的強監(jiān)管將成為新常態(tài)，而隨著牌照數(shù)量持續(xù)減少，現(xiàn)存牌照的含金量將持續(xù)上升。而隨著消費中移動支付習慣興起，互聯(lián)網(wǎng)支付的牌照尤其受到青睞。下面是小編整理的第三方支付牌照發(fā)放歷史和續(xù)展情況盤點，一起來看看吧。
第三方支付牌照發(fā)放歷史和續(xù)展情況盤點 篇1
2017年6月26日，央行公布第四批非銀行支付機構《支付業(yè)務許可證》續(xù)展決定。
據(jù)公告顯示，在本次申請續(xù)展的93家非銀行支付機構中，共有84家非銀支付機構的《支付業(yè)務許可證》獲批續(xù)展至2022年，有9家機構因存在中國人民銀行關于〈支付業(yè)務許可證〉續(xù)展工作的通知》(銀發(fā)〔2015〕358號)第六條規(guī)定的不予續(xù)展的情形，不予續(xù)展。
不予續(xù)展機構名單：
普天銀通支付有限公司
安銀信商通電子支付有限公司
北京交廣科技發(fā)展有限公司
北京中誠信和支付有限公司
山西蘭花商務支付有限公
哈爾濱金聯(lián)信支付科技有限公司
安徽瑞祥資訊服務有限公司
長沙商聯(lián)電子商務有限公司
樂富支付有限公司
縮減業(yè)務范圍機構情況：
公告同時顯示，2家機構(隨行付支付有限公司、山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡科技有限公司)雖然獲得續(xù)展但被責令停止部分地區(qū)業(yè)務。
隨行付支付有限公司的許可業(yè)務類型和范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單(除吉林、遼寧、浙江、福建、黑龍江省以外地區(qū))。說明中顯示根據(jù)《中國人民銀行關于2014年銀行卡收單業(yè)務專項檢查情況的通報》(銀發(fā)〔2014〕267號)，責令停止吉林、遼寧(含大連)、浙江(含寧波)、福建、黑龍江等5個省市銀行卡收單業(yè)務。
山東網(wǎng)上有名網(wǎng)絡科技有限公司的許可業(yè)務類型和范圍為互聯(lián)網(wǎng)支付，說明中顯示存在《中國人民銀行關于<支付>續(xù)展工作的通知》(銀發(fā)〔2015〕358號)第六條規(guī)定的不予續(xù)展情形，不予續(xù)展預付卡發(fā)行與受理(北京市、青島市)。
第三方支付牌照發(fā)放歷史
央行于2010年6月公布《非金融機構支付服務管理辦法》，規(guī)定從事支付業(yè)務需要獲得第三方支付牌照，也稱《支付業(yè)務許可證》。根據(jù)業(yè)務類型分為銀行卡收單、網(wǎng)絡支付和預付卡的發(fā)行與受理三大類，其中網(wǎng)絡支付又細分為互聯(lián)網(wǎng)支付、移動支付、數(shù)字電視支付和固定電話支付。
2011年5月，央行首批頒發(fā)包括支付寶、快錢、匯付、拉卡拉、盛付通、銀盛等在內的27張支付業(yè)務許可證。隨后，2011年8月、2011年12月、2012年6月和2014年7月，央行又頒發(fā)了4批支付業(yè)務許可證。此后半年多時間里，央行再未批復一家企業(yè)，直到2015年3月再次發(fā)牌，單僅發(fā)放廣東廣物電子商務有限公司一張(開展預付卡發(fā)行與受理業(yè)務)。
最終，央行總計頒發(fā)5批270張支付牌照。此后，央行表態(tài)一段時期內原則上不再批設新機構，并將對現(xiàn)有機構的規(guī)范引導和風險化解作為工作重點，加強了對支付業(yè)務的監(jiān)管治理力度。
隨著支付牌照不再發(fā)放，企業(yè)轉向通過并購獲取支付牌照，牌照交易興起;整體市場供不應求，優(yōu)質牌照價格水漲船高。
第三方支付牌照續(xù)展情況
1、首批牌照續(xù)展
首批27家第三方支付牌照于2016年5月到期，持牌機構積極進行續(xù)展工作。但官方對首批牌照續(xù)展工作相當謹慎，經(jīng)過3個多月的時間于2016年8月13日才公布續(xù)展結果。首批27家支付機構全部得到續(xù)展，有效期為5年。
第一批牌照續(xù)展中，有15家支付機構主動或被動地調整了支付業(yè)務范圍，其中5家支付機構終止固定電話支付業(yè)務，3家支付機構終止在部分省份開展銀行卡收單業(yè)務。
2、第二批牌照續(xù)展
與首批相比，第二批支付牌照的.續(xù)展工作進展相當迅速。2016年8月30日央行發(fā)布第二批12家非銀行機構《支付業(yè)務許可證》續(xù)展決定的公告。
除去已于2016年1月5日被央行注銷的上海暢購企業(yè)服務有限公司，其余12家第三方支付機構均成功續(xù)展，有效期五年。其中兩家支付機構合并，一家業(yè)務范圍收窄。
公告顯示兩家支付機構出現(xiàn)調整：山東魯商集團2家支付公司被合并業(yè)務，富友集團2家支付機構被合并，富有支付被停止在河南省、浙江省(不含寧波市)、福建省、天津市、江西省、吉林省、湖南省開展銀行卡收單業(yè)務。
3、第三批牌照續(xù)展
2016年12月20日下午，央行發(fā)布第三批第三方支付牌照的續(xù)展結果公告。53家機構中，除1家公司不予以續(xù)展，2家公司被要求合并外，其余公司得到續(xù)展，有效期為五年。
在本次續(xù)展工作中，上海通卡投資管理有限公司因違反《中國人民銀行關于<支付業(yè)務許可證>續(xù)展工作的通知》(銀發(fā)〔2015〕385號)第六條規(guī)定，不予續(xù)展。
此外，央行要求2家公司合并相關業(yè)務：
國付寶信息科技有限公司合并海南島一卡通支付網(wǎng)絡有限公司支付業(yè)務，同時增加預付卡發(fā)行與受理(海南省、陜西省、云南省、湖南省、北京市)業(yè)務。
上海點佰趣信息科技有限公司合并溫州之民信息服務有限公司支付業(yè)務，同時增加預付卡發(fā)行與受理(浙江省、山東省、福建省、廣東省)業(yè)務。
合并的主要原因是企業(yè)背后的實際控制人有重大聯(lián)系。
4、第五批牌照將于2019年7月到期
第五批第三方支付牌照名單于2014年7月16日公布，發(fā)證日期為7月8日至10日，也就是說第五批第三方牌照將于2019年7月到期。
第五批牌照共計19家機構，包括廣東8家，北京3家，山東3家，重慶、湖北、廣西、陜西、新疆各1家。本批次中獲得牌照的北京暢捷通支付技術有限公司為外資背景，是央行首次為外資背景的民營機構發(fā)放許可證。
本次牌照續(xù)展在兩年后進行，具體情況值得期待。
第三方牌照監(jiān)管趨嚴，牌照含金量持續(xù)上升
從2015年開始，央行加強對第三方支付機構的監(jiān)管，不僅針對日常經(jīng)營過程中出現(xiàn)的違規(guī)問題開出罰單，更撤銷多家第三方支付公司的支付資質。
2017年以來，第三方支付牌照注銷節(jié)奏加快。央行網(wǎng)站顯示，截至目前共注銷12張第三方支付牌照，僅從5月15日到6月6日就有8家支付機構的牌照被注銷。
無論線上線下業(yè)務，支付都是完成交易的最后一環(huán)，掌握支付牌照掌控了資金流和信息流，以入口優(yōu)勢整合線上線下數(shù)據(jù)，打造資產(chǎn)、支付、營銷的閉環(huán)，創(chuàng)造自身生態(tài)系統(tǒng)。因此，第三支付牌照交易的走熱毫不意外。
結合四批次的第三方支付牌照續(xù)展情況和央行的日常監(jiān)管來看，同牛科技觀察哨認為第三方支付的強監(jiān)管將成為新常態(tài)，而隨著牌照數(shù)量持續(xù)減少，現(xiàn)存牌照的含金量將持續(xù)上升。而隨著消費中移動支付習慣興起，互聯(lián)網(wǎng)支付的牌照尤其受到青睞。
據(jù)同�？萍加^察哨不完全統(tǒng)計，具有互聯(lián)網(wǎng)支付資質的牌照僅有110張。這110張牌照或由支付寶、財付通、銀聯(lián)這樣的巨頭持有，部分已經(jīng)被美團、京東、國美這樣的電商平臺并購，可用于交易的互聯(lián)網(wǎng)支付牌照太少，整體市場處于供不應求的狀態(tài)。可以預期，未來支付牌照的交易價格仍將水漲船高。
第三方支付牌照發(fā)放歷史和續(xù)展情況盤點 篇2
一、第三方支付總體情況
1.第三方支付總體情況
根據(jù)中國人民銀行網(wǎng)站披露的數(shù)據(jù)顯示，2011年5月3日央行發(fā)放首批27家第三方支付牌照，截至2017年6月26日，全國共有247張有效支付牌照。從近年來第三方支付牌照發(fā)放情況來看，央行批設新牌照速度逐年下降，2013年以后速度明顯下降，2015年3月之后就沒有批設新的第三方支付牌照。
隨著牌照的下發(fā)，支付行業(yè)迎來快速發(fā)展時期，但隨之在備付金、清結算、二清、套碼等方面開始陸續(xù)暴露問題，監(jiān)管層也因此開始出手整頓支付行業(yè)。浙江易士企業(yè)管理服務有限公司因存在大量違規(guī)挪用客戶備付金,造成資金鏈斷裂等嚴重問題于2015年8月24日被央行注銷牌照，成首個被注銷第三方支付牌照的企業(yè)。從央行注銷牌照的速度來看，僅2017年5月15日至今共有9家公司被注銷，截至目前，共有13家公司被注銷支付牌照，可見2017年央行清理整頓第三方支付市場的力度明顯加大。從注銷的原因來看，主要有業(yè)務合并、嚴重違規(guī)和主動注銷三類。
另外由于第三方支付牌照的有效期為5年，近期不少支付牌照面臨續(xù)展的問題。截至2017年6月26日，央行共公布了四批185家第三方支付公司的牌照續(xù)展結果，其中有10家支付公司不予續(xù)展，其業(yè)務類型多為預付卡發(fā)行與受理。
2.第三方支付公司背景情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年6月26日，在持有第三方支付牌照的247家公司中，共有141家是由上市公司直接或間接出資設立，占總數(shù)的57%，其中有33家是上市公司直接入股；有37家平臺有國資企業(yè)直接或間接出資設立（已計入上市背景的公司雖有國資入股但不再計入其中），占總數(shù)的15%；另外有部分公司雖不是上市公司或國資企業(yè)直接或間接出資設立，但也是各行業(yè)巨頭出資設立，如大連萬達集團、三胞集團和海爾集團均持有第三方支付牌照�？梢钥闯觯蟛糠值谌街Ц杜普杖允窃谏鲜泄竞透餍袠I(yè)巨頭手中。據(jù)了解，不少上市公司曾發(fā)公告擬收購第三方支付公司進軍支付行業(yè)，如國美。
另外據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，銀聯(lián)商務持有的第三方支付牌照最多，銀聯(lián)商務通過直接或間接入股的方式控股和參股了11家第三方支付公司，包括其自身持有的第三方支付牌照，共有12張第三方支付牌照；其次是海航集團，海航集團通過間接入股的方式控股和參股了5家第三方支付公司，分別是易生支付、新生支付、國付寶、海南一卡通和卡友支付。另外據(jù)了解，央行在發(fā)布了第三批53家第三方支付牌照的續(xù)展結果中，要求國付寶信息科技有限公司合并海南島一卡通支付網(wǎng)絡有限公司支付業(yè)務。而此前被注銷的浙江盛炬支付技術有限公司和上海華勢信息科技有限公司業(yè)務均被海南新生支付和易生支付合并。
二、第三方支付業(yè)務范圍情況
根據(jù)2010年6月21日央行發(fā)布《非金融機構支付服務管理辦法》分類，第三方支付業(yè)務主要分為網(wǎng)絡支付、預付卡的發(fā)行與受理和銀行卡收單三類。其中網(wǎng)絡支付又包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、固定電話支付、數(shù)字電視支付等。據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心統(tǒng)計，截至2017年6月26日，擁有預付卡發(fā)行與受理業(yè)務資質的公司最多，有153家；其次是互聯(lián)網(wǎng)支付，有109家獲得此類業(yè)務資質；有55家公司有銀行卡收單支付資質。
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心統(tǒng)計，同時具有預付卡發(fā)行與受理、互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單四類業(yè)務“全牌照”的公司僅有10家，意味著這些公司可開展PC端支付、手機支付和POS收單業(yè)務，也可以發(fā)行預付卡，牌照價值也相比較高，同時其中6家公司擁有基金銷售支付結算牌照。從這10家第三方支付公司的背景來看，基本是在阿里、移動、海航等各行業(yè)巨頭手中。另外還有14家公司同時具有互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、銀行卡收單這三類最有含金量的業(yè)務資質。
三、收購第三方支付牌照情況
據(jù)網(wǎng)貸之家研究中心不完全統(tǒng)計，截至2017年6月26日，全國共發(fā)生36起收購或擬收購第三方支付公司的'案例。從收購方的背景來看，既有互聯(lián)網(wǎng)巨頭如京東，也有傳統(tǒng)企業(yè)布局其中如海爾。總體來看，收購方以上市公司為主。筆者認為上市公司收購第三方支付牌照，主要有兩個原因。其一是央行明確表示原則上短期內不再批設新機構，所以上市公司進軍支付市場只能通過收購方式來獲�。黄涠�，第三方支付牌照含金量相對較高，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展和人們支付習慣的改變，第三方支付牌照既可幫助上市公司減少成本壓力，也可以記錄大量用戶消費行為數(shù)據(jù)，有較高的數(shù)據(jù)價值，有助于巨頭公司構筑各家的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。
從目前公布的收購或擬收購的案例來看，不少公司通過收購第三方支付的母公司或股東的股份進而獲取第三方支付牌照，另外第三方支付牌照價格與業(yè)務類型、收購時間和支付公司發(fā)展情況有關。從價格來看，擁有互聯(lián)網(wǎng)支付和銀行卡收單業(yè)務資質的牌照價格最高，并呈逐年上升趨勢，單個業(yè)務牌照價值差異較大，發(fā)展狀況更好的價值更高；預付卡發(fā)行與受理業(yè)務資質牌照價格相對較低，價格與業(yè)務范圍有關，基本在5000萬元-1億元左右。擁有多個業(yè)務資質并且本身業(yè)務發(fā)展較好的第三方支付牌照價格更高，如海立美達以約30.39億元收購聯(lián)動優(yōu)勢91.56%股權，新力金融以23.79億元收購海科融通。
四、總結
隨著央行明確表示原則上一段時間內不再批設新機構并逐漸加大整頓力度，存量支付牌照持續(xù)減少，第三方支付牌照價值一路水漲船高，各類巨頭爭相高價收購第三方支付牌照入局成常態(tài)。但根據(jù)易觀智庫發(fā)布的《中國第三方支付綜合支付市場季度監(jiān)測報告2017年第1季度》數(shù)據(jù)顯示，2017年第1季度支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務三者市場份額總和達到82.52%，二八效應愈發(fā)明顯，逐漸形成寡頭壟斷局面，短期內預計這一局面將會持續(xù)下去。
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