商業銀行經營管理問題研究論文
當代，論文常用來指進行各個學術領域的研究和描述學術研究成果的文章，簡稱之為論文。下面是小編整理的商業銀行經營管理問題研究論文，一起來看看吧。
商業銀行經營管理問題研究論文 篇1
一、商業銀行經營管理存在的問題
（一）銀行內控機制不健全，規避銀行風險不到位
健全的銀行內控機制能夠有效的對銀行風險進行規避，在我國近年來發生的金融事件中，都體現出我國商業銀行的內控機制存在問題，造成重大損失。建立健全我國商業銀行的內控機制，是銀行發展的關鍵。大部分銀行有針對自身發展特點的內控規章制度，但是這種機制在不合理的激勵約束下，在支行行長的權利過大，造成相應的監督機制不能夠順利進行的情況下，在電子化控制水平較低的情況下，造成商業銀行的內控機制不能夠很好地發揮效果，阻礙了商業銀行規避風險的能力②。
�。ǘ┙洜I管理的方法落后，無法滿足業務需求
盡管我國的商業銀行在國際影響下也實行了資產負債比例管理，但是沒有很好的進行落實，很多銀行都是吸收更多的存款，卻忽視了成本，這與外國銀行追求效益的目標所取得的效果是截然不同的。這種經營管理的落后，造成我國商業銀行的經營管理機制并不健全，使得不能夠很好地發揮作用，在競爭中處于不利地位。
（三）分業模式對商業銀行造成限制
為了降低風險，我國商業銀行實行了分頁的經營模式，但是這種方式卻導致了我國商業銀行的發展受到了限制。這種分頁的經營模式，使我國商業銀行難以滿足企業所需的國際水平的金融產品和業務服務，使一些企業選用外國的銀行作為自己的支持后盾。
（四）員工的專業水平不高，易造成風險
銀行的許多工作人員只是單純的完成數字任務，認為只要完成了任務就能夠保證銀行發展。忽略了員工素質對整體的發展提高作用。
二、商業銀行經營管理問題的對策
�。ㄒ唬┙⒔∪m合銀行發展的內控體制
在經營管理的改革中，建立健全內控體系是商業銀行發展的必然趨勢，對于支行行長的權利要進行適當的控制，行長要明確自己的職責，不能盲目行使權利。要強化支行的內控體制建設，通過一系列的方法使支行的內控逐漸的科學化。
�。ǘ└淖兘洜I管理模式，提高競爭力
商業銀行的根本目的是盈利，因此要在這一目標的趨勢下，不斷地進行經濟管理體制的改革，要運用現代管理技術，加強計算機技術的運用，進行精細的分工，對銀行上下進行系統的培訓，提高員工的經營管理理念，增強銀行的競爭能力。改變經營管理模式還要積極吸收國外的有利經驗為自己所用，并且不斷地進行創新③。
�。ㄈ┨岣邌T工的整體素質
要加強員工的思想教育，提高員工的素質，對于員工的崗位特點，進行系統、針對的培訓，對于員工的工作銀行要進行明確劃分，使銀行的崗位得到具體的落實，并且崗位責任有人可尋，對員工要進行獎勵與約束并存的管理機制，使員工意識到工作責任心的重要性，對員工的知識技能要進行定期的檢查，做到用員工之所長，謀銀行之發展。
三、結語
商業銀行的發展對于我國整個金融業的發展有著積極的推動作用，我國商業銀行的經濟管理在經濟全球化的背景下，競爭能力較弱，跟不上發展的步伐。加強我國商業銀行的經營管理，對于一些金融風險起到規避的作用，對于銀行自身的發展以及參與國際競爭能力都有很大的提高。
商業銀行經營管理問題研究論文 篇2
【摘 要】
隨著移動互聯網、云計算、大數據挖掘技術的不斷發展，大數據在銀行業領域的應用日趨深入。論文以大數據時代為背景，對大數據在商業銀行中的應用現狀和存在的問題進行研究。論文運用SWOT分析法對商業銀行目前的優勢、劣勢、機遇和挑戰進行分析，發現現階段銀行業在經營管理上的問題，結合大數據應用，從精準營銷、客戶關系管理、風險控制和用戶信用管理四個方面，提出優化商業銀行經營管理的策略。
【關鍵詞】
大數據；商業銀行；經營策略
1.商業銀行業大數據應用的特點
2017年人民銀行和銀保監會分別在《中國金融業信息技術“十三五”發展規劃》中提出，商業銀行要引入大數據等新技術，推進大數據基礎設施建設，加快推動銀行業務創新，加強風險控制能力。大數據已經被提升到了國家戰略高度，在銀行業運用過程中取得了一定的成果[1]。
數據容量大。我國商業銀行長期的業務開展，使得銀行業“天然”擁有海量數據，商業銀行的主要數據是圍繞柜面業務系統、信貸管理系統和風險控制系統等產生結構化數據。商業銀行推出的電子金融服務系統，使得一些非結構化的數據信息開始產生，包括指紋和人臉識別等。數據結構復雜，移動互聯的發展促使半結構化、非結構化數據爆發式增長。數據資產化，利用價值大。商業銀行在穩健經營中對數據的準確性有很高的要求，利用好銀行已有的海量數據，應用在客戶識別、風險識別和產品營銷等不同場景下，更好地實現數據資產的增值。
2.基于大數據應用的商業銀行經營策略的SWOT分析
2.1 擁有的優勢（Strength）
成本控制優勢。隨著信息技術發展，商業銀行能夠實現現有業務流程的自動化，大大降低了物理網點的工作人員數量，降低了銀行的運營成本。隨著云計算能力的提高和技術的成熟，云計算系統中的數據均保存在“云”端，減少關于IT基礎設施的建設、單位數據存儲和處理的成本。
營銷效率優勢。商業銀行通過本身的海量數據進行深度挖掘，對客戶進行靜態特征、行為特征、傾向預測三個層次的刻畫，構建客戶體系，進行營銷活動的精確推送。通過分析客戶上下游相互關系，了解客戶間業務等往來情況，發掘新的潛在客戶，確定交叉銷售目標，提高了客戶服務效率及營銷精準度。
風險管理優勢。銀行在傳統風險控制方面積累了豐富經驗，這些為大數據挖掘、傳輸、存儲與安全應用提供了相對成熟的基礎環境。將大數據、人工智能等技術作為風控工具應用到風險控制工作，提升風險控制效率和精準度。
2.2 存在的劣勢（Weakness）
業務同質化。我國商業銀行盈利的主要業務是貸款業務，少有針對客戶需求設計開發的特色產品。因此，大數據的應用范圍可以深入其他能夠盈利的業務，如銀行業的中間業務。利用大數據優勢，找準銀行的自身業務定位，打造差異化的競爭模式。
數據共享程度不高。各家商業銀行均擁有自己的系統，出于自身利益考慮，幾乎不存在分享機制，導致大數據基礎建設效率低、數據利用率低、在整體上缺乏系統性，各銀行只能描繪客戶在本行的交易畫像，不能展示出客戶的金融全貌。
2.3 擁有的機會（Opportunity）
強化優勢。商業銀行傳統所具備的安全、穩定、誠信等優勢可以通過大數據應用進一步鞏固強化。在風險管理中進一步利用大數據，提高銀行自身的安全性。在營銷方面，不斷完善客戶畫像，了解客戶真實需求，實現精準營銷。成本控制方面，隨著大數據技術的不斷成熟，人力成本、設備成本和運營成本也將不斷降低[2]。
金融產品的創新。在大數據時代，銀行業不斷進行產品創新，以滿足客戶個性化需求。這就需要深入了解客戶的核心需求，利用大數據建立數據模型，為其定制專屬于消費者自己的金融產品，提升用戶的體驗滿意度。
2.4 面臨的威脅（Threat）
銀行業與互聯網金融企業的競爭加劇。信息技術的快速發展，促使互聯網金融呈現出爆炸式的發展態勢。互聯網金融模式具有資金配置效率高、交易成本低、支付便捷、普惠性等特點�；ヂ摼W企業加快布局金融業，對整個銀行業的核心業務產生沖擊，擠占了原本屬于傳統銀行業的利潤空間。
數據的安全性問題。首先，隨著互聯網技術的發展，數據量的大幅增加導致了數據的嚴重失真，大量無序低效的無用信息混進數據庫形成垃圾數據，增加信息誤讀的風險。其次，商業銀行運用云平臺也伴隨著一定的風險：一是網絡系統與存儲中心可能存在漏洞引起技術安全風險；二是海量客戶信息與個人隱私信息的泄露風險。
3.基于大數據應用的商業銀行經營管理優化策略
3.1 精準營銷
大數據應用更強調相關關系釋放出的潛在價值。商業銀行擁有海量數據，可利用聚類分析，挖掘出更多數據中含有的潛在特性，幫助商業銀行進行市場細分。通過大數據挖掘中的關聯分析相關關系，發掘新的潛在客戶，確定交叉銷售目標。大數據不斷推進金融產品創新。商業銀行通過大數據挖掘為客戶提供差異化服務和定制化價格。根據對海量數據的分析預測，建立相應策略模型，掌握客戶的消費習慣和行為特征，實現創新式的營銷、無縫多渠道的銷售、個性化的服務[3]。
3.2 客戶關系管理
商業銀行業務同質化嚴重，客戶管理十分重要。在互聯網背景下，金融脫媒現象加速，碎片化金融產品抓住了市場需求，提供差異化產品的同時也剝奪了銀行的客戶資源。因此，運用大數據挖掘方法可以為商業銀行提供更精確的客戶關系管理。商業銀行可以與其他行業或大數據公司形成合作關系，以獲取客戶出行、交易習慣等數據，進行客戶信用評分，當客戶提出需求時，商業銀行利用人工智能進行判斷。商業銀行還可利用大數據更精準地預測客戶流失概率，并對相應超過客戶流失概率閾值的客戶實行定制化客戶挽留措施[4]。
3.3 風險控制
銀行業作為高經營風險的行業，風險控制是其生存和發展的基礎。通過大數據技術擴容傳統商業銀行風險管理的數據源并處理半結構化和非結構化的各類數據，構建大數據風險管控平臺，全面收集客戶的數據。注重內外部數據的融合，整合銀行內部積累的金融信息，同時，獲取外部數據或公共信息等數據，降低信息不對稱程度，增強風險控制能力。建立風險管控模型，可以借鑒國內外同業的做法，設計符合實際要求的模型，根據實際情況開展訓練，輸入實際的數據進行模型訓練和驗證，合理地改進模型的配置參數，提高模型的準確度[5]。
3.4 信用管理
商業銀行信用風險管理對商業銀行的貸款決策具有顯著影響。商業銀行要構建人工和數據相結合的模式，運用大數據挖掘技術，集合內外信息資源，形成覆蓋所有機構、所有客戶、所有產品的實時監測分析和預警控制網絡，提高信用風險預警水平。利用大數據，實現貸款業務的貸前、貸中和貸后全過程管理。強化貸前風險識別，在客戶審批階段，依托行內信用數據庫、評級系統及反欺詐平臺，提前對客戶可能存在的違約風險進行精準判斷；強化貸中審批自主化，大數據信貸審批系統以風控評分卡模型的自動審核為主，加以人工審核進行輔助的模式；強化貸后風險監測，商業銀行要建立信貸投放、資產質量等多維度的信用風險日常監測指標體系。
【參考文獻】
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【2】齊貴柱,齊苑博.大數據時代商業銀行大數據分析研究[J].財經界,2019,500(01):128-129.
【3】屈波,王玉晨,楊運森.互聯網金融沖擊下傳統商業銀行的應對策略研究--基于SWOT分析方法[J].西部金融,2015(1):41-45.
【4】嚴文樞.關于商業銀行大數據應用的思考和探析[J].福建電腦,2014(7):68-69.
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商業銀行經營管理問題研究論文 篇3
【摘要】
在經濟全球化迅速發展以及改革開放不斷擴大的機遇中，我國各行各業得以迅猛發展，其中我國銀行業的發展舉世矚目，取得了許多長足的進步。但是，機遇與挑戰通常是并存的，在銀行業場迅速發展的同時，商業銀行之間的角逐也逐漸激烈起來。因此，我國商業銀行也面臨著許多挑戰。比如，在商業銀行的經營管理中，還存在著許多風險與不足，與此相關的經營管理體制也未能及時的建立健全。商業銀行若是想在如此激烈的角逐占有一席之地，就必須對其管理中存在或者潛在的風險加以預測并且進行防范。本論文根據商業銀行經營管理中的出現的情況進行分析，通過一些成功經驗，提出對風險的預測以及防范策略。
【關鍵詞】
商業銀行 經營管理 風險 防范措施
一、商業銀行經營管理中存在的風險
�。ㄒ唬┿y行出現的不良貸款率較高
銀行經營管理中出現風險種類十分多，但是主要對銀行經營造成影響的是銀行資產的質量風險。而對于資產的質量起到關鍵性作用的.是貸款的質量，許多銀行存在的風險大多是由不良貸款引發的。依據近過去幾年的數據統計，我國商業銀行的不良貸款率相對于國外的主要商業銀行還是偏高的，因此得出不良貸款率仍舊是造成我國銀行資產質量風險的主要原因之一。
對不同種類企業的還貸能力進行準確評估存在一定難度，這給銀行貸款的發放與回收帶來困難。對于部分經營能力較強、企業規模大并且實力相對雄厚的企業，這部分企業絕大多數已經具備上市的資格，在相關行業中具有穩定地位。因此，在商業銀行放貸中十分搶手，銀行也十分愿意向其發放貸款。但是，相對的一些企業經濟效益并不是十分理想，對于銀行的貸款不能及時返還，造成銀行信貸資金的危機，使其流動性受到限制。近年來由于經濟增速的下降，大量企業盈利能力降低，對于商業銀行的貸款質量造成了一定不利影響。
（二）員工的綜合素質不高
在銀行經營管理風險中，員工是主要的操作人員。但是，由于不少員工的綜合素質以及學習水平不足，也成為影響銀行經營管理風險的主要因素之一。員工的總體水平是企業競爭力的直接影響因素。但是我國銀行員工的綜合素質還不能滿足銀行業務發展的需求，更有甚者，有部分員工缺乏職業道德素養，利用個人的職位謀取或者侵犯銀行利益，在進行工作的同時，出現了挪用公款、貪污等違法行為，對銀行業務的發展造成不利影響。其次，就是銀行員工的個人工作水平以及經驗不足，對經營管理崗位的需求無法滿足，缺少長遠發展的眼光，不能應對隨時出現的風險，成為阻礙銀行發展的因素。
（三）個人信用系統的不完善
在銀行經營管理中存在的影響因素之一是個人信用系統的不完善。銀行業務中的重要組成部分是個人信貸，為了能夠讓個人信貸能夠及時的返還，銀行一般是要對貸款人的個人信用進行審查，對于一些沒有良好的個人信譽的客戶，將不會同意其貸款要求。但是，從銀行業務對于個人信用的審查流程來看，普遍存在的問題是，對個人信用審查的不嚴格以及相關的貸款信用管理體制尚未健全。如今信用系統中涉及貸款人的各種信息以及身份證明并不能對貸款人的信用情況進行真實有效的反映。個人信用系統的不完善以至于出現對貸款人的可支配資金、可抵押的資產或是其收入情況不能全面掌握，或是貸款人出現一些偽造信息的情況。個人信用系統的不完善最終導致的結果是銀行的貸款不能在規定時間內及時的收回，從而對整體運轉系統造成影響。
二、銀行經營管理中的防范策略
�。ㄒ唬┵Y產配置進行優化，降低不良貸款率
對資產配置進行優化，從而降低不良貸款率。這不僅能降低銀行風險爆發的概率，還會銀行業務的發展有著促進作用。首先，要提高資產的質量，就要對資本的運作水平進行提高。要對銀行業務中長期貸款進行科學的設置，使銀行的流動性得以保障。其次，對金融科技的創新能力進行強化，將大數據、云計算等技術運用到貸款過程中，收集、分析各類數據，使銀行能夠精確的了解貸款過程中各種信息，使不良貸款率降低。最后，對于出現的不良貸款采取相應的手段，對其進行約束，并且對審款、放款、貸款等流程進行嚴格把控，增強信用貸款的管理，推進銀行經營的進步以及銀行業務的發展。
�。ǘ┨岣邌T工綜合素質
員工的綜合素質與銀行能否順利發展有著不可磨滅的聯系，根據這一實際狀況，銀行應當對員工的綜合素質引起重視，增強員工的綜合素質，建成一支高素質、復合型人才隊伍。第一，在招聘中進行嚴格要求，對人才的綜合素質進行嚴格的考察與測評，既要對其專業能力進行考評，還要對其職業道德素質以及道德水平進行測評，使其能夠保持對工作的熱情以及在工作中能夠發揮其能動性，積極的承擔自己的責任。第二，對銀行員工進行定期的培訓，提供外出學習先進經驗的機會，使其的專業知識不斷更新，不斷的積累先進經驗。第三，在金融市場風云變幻中，銀行也必將隨之變動。因此，要求員工能夠及時掌握市場的行情，通過對市場行情的分析開拓自己的眼界，提高員工對風險的敏感度。第四，要提高員工的綜合素質水平，必須要定期的對員工進行考評，嚴格對其行為進行把關，有助于形成良好的學習氛圍，促進員工綜合素質的進步。
�。ㄈ┙⒔∪庞孟到y
建立健全信用系統對推進銀行經營管理有著關鍵性的作用，同時也是信貸業務能否良好展開的必要保障。在貸款業務的進程中，信用系統能否建立健全對貸款人的信用審查部分有著重要的推動作用。第一，銀行在信貸業務中要完善信用審查環節，對其工作流程嚴格把關，對貸款人信息進行精確嚴格的問詢，保證其信息的準確性。第二，在建立健全信用系統的過程中，要求銀行員工在工作時，要對貸款人的信息填寫進行具體的指導，并且明確的對其進行提示，要求其填寫關于信用貸款的所有相關信息，包括其可抵押資產、收入來源、總體資金以及貸款資金的用途等詳細信息。第三，對于貸款人填寫的信息，銀行后期應該進行仔細核查，并定期對其進行追蹤，使信用系統的健全得以保障，從而降低潛在的信用風險。
三、結語
在經濟全球化帶動我國銀行發展的同時，我國銀行的競爭也日益激烈。在各種風險因素的影響下，銀行的經營管理也存在著各種不同的風險。在商業銀行經營管理中，風險的存在是不可回避的問題。因此，銀行應該通過各種手段對已出現的或是潛在的風險采取解決措施或是提前預測，有效的規避風險。只有提高對風險認識的敏感度，才能對出現的風險坦然面對，繼而能夠使銀行能夠順利發展，為我國經濟發展做貢獻。
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