中小外貿(mào)企業(yè)供應鏈融資問題探討論文
【摘要】中小外貿(mào)企業(yè)在國際化競爭中,普遙存在的融資難困擾已經(jīng)成為開展國際貿(mào)易必須突破的瓶頸。供應鏈貿(mào)易融資對銀行企業(yè)來講是個雙底的戰(zhàn)略,中小企業(yè)借助其與核心企業(yè)的真實交易可以獲得更多資金融通,核心企業(yè)則可以依此建立企業(yè)間長期戰(zhàn)略協(xié)同關系,提升了整個供應鏈的競爭能力。銀行則將核心企業(yè)的良好信用能力延伸到供應鏈的上下游企業(yè),解決了中小企業(yè)貨款難的問題,增加了銀行收入,降低了融資風險,加強了供應鏈上企業(yè)對銀行的忠誠度。
【關鍵詞】國際貧易供應鏈貿(mào)易融資中小外貿(mào)企業(yè)融資
1中小外貿(mào)企業(yè)供應鏈融資現(xiàn)狀
1.1供應鏈貿(mào)易融資供應鏈貿(mào)易融資,是指銀行通過對信息流、物流和資金流的有效整合,對處于一個產(chǎn)業(yè)供應鏈中企業(yè)提供的金融服務,它以特定產(chǎn)業(yè)供應鏈中的某個核心企業(yè)為切人點,以核心企業(yè)上下游合作供應商為服務對象,基于企業(yè)的應收應付款項,預收預付款項和存貨而衍生的貿(mào)易融資服務。
1.2中小外貿(mào)企業(yè)融資現(xiàn)狀
在對外貿(mào)易方面,中小企業(yè)的進出口總額已經(jīng)占到全國的60%以上,已經(jīng)成為國際產(chǎn)業(yè)供應鏈的重要組成部分。數(shù)據(jù)顯示,中小外貿(mào)企業(yè)的資金缺口2011年全年統(tǒng)計均值為66.8%,這與平臺特征企業(yè)外貿(mào)疲軟有較大關系。截止《20xx年3月第3周外貿(mào)指數(shù)報告》中顯示,本周中小企業(yè)資金壓力指數(shù)分別是104,90,98,99,119,90。與2月中小企業(yè)資金壓力指數(shù)(116)相比出現(xiàn)小幅下降。與3月第2周中小企業(yè)資金壓力指數(shù)(106,98,99,98,103,68)相比,基本維持在同一水平,變化不大。3月第3周,中小企業(yè)資金缺口占比維持在50%-66%之間,相比2月資金缺口占比( 40%-67% ) , 3月第3周資金缺口占比值較為集中。但本周資金缺口占比尚處在較低位置。
企業(yè)資金缺口的大小與企業(yè)外貿(mào)景氣成正比,外貿(mào)越景氣,有資金缺口企業(yè)的占比就越高。
2.中小外貿(mào)企業(yè)供應鏈貿(mào)易融資的特點
供應鏈融資作為一種新型的融資模式,它不同于傳統(tǒng)貿(mào)易融資,表現(xiàn)為:
2.1以核心企業(yè)為切人點,以上下游配套企業(yè)為主要服務對象。此時的中小型外貿(mào)企業(yè)成為國際產(chǎn)業(yè)供應鏈中的一員,融資已由傳統(tǒng)的“一對一”的融資方式,轉(zhuǎn)為“一對多”的方式。
2.2不局限于對存貨等實體物質(zhì)進行融資,而是增加了貨物質(zhì)押或應收賬款轉(zhuǎn)讓作為授信條件。銀行授信審查不再側(cè)重看企業(yè)的財務報表,而是關注其合作伙伴,關注所處產(chǎn)業(yè)鏈是否穩(wěn)固及供應鏈管理水平。
2.3提供綜合性的金融服務。商業(yè)銀行通過與物流公司、保險公司和信息咨詢公司等外部機構(gòu)的合作,可滿足中小企業(yè)對銀行進出口結(jié)算、貿(mào)易融資、避險增值等綜合性服務的需求。
2.4提供圍繞貿(mào)易供應鏈的整體解決方案。銀行關注的不在只是核心企業(yè)本身,而是通過對現(xiàn)金流、物流、信息流的管理和控制,將貿(mào)易環(huán)節(jié)中資金、商品、信息進行一體化整合管理,并圍繞整個供應鏈形成完整的貿(mào)易融資解決方案。既可以為中小企業(yè)“量身定做”提供整體解決方案,也可以從滿足企業(yè)的交易支付和現(xiàn)金流量控制發(fā)展到對資金利用率及財務管理增值功能的需求。
2.5銀行的介入使供應鏈變長、變強。銀行通過多樣化的產(chǎn)品和服務連接供應鏈各節(jié)點,將銀行信用注人供應鏈運作,為企業(yè)提供強大的資金支持和靈活的結(jié)算手段,協(xié)助企業(yè)超越資本紐帶、增加供應鏈整體收益,以供應鏈的順暢流轉(zhuǎn)帶動企業(yè)實現(xiàn)利潤。
3.我國供應鏈貿(mào)易融資存在的問題
3.1業(yè)務同質(zhì)性較強目前我國銀行提供的供應鏈貿(mào)易融資主要集中于存貨、應收賬款和預付賬款和訂單三個項目,基于單筆貿(mào)易交易合同發(fā)放的自償性貿(mào)易融資,而各家銀行的提供的產(chǎn)品內(nèi)容不盡相同。如建設銀行“倉單融資”和華夏銀行“貨物質(zhì)押融資鏈”屬存貨融資;中國銀行“融易達”和深發(fā)展銀行“出口應收賬款池”屬于應收賬款融資;中國銀行“訂單融資”和華夏銀行“未來貨權融資”屬于預付款或訂單融資。即加劇了競爭,也缺少了差異性。
3.2風險防范功能弱
目前我國信用系統(tǒng)比較薄弱,還沒有建立起較為完善的信用體系,存在信息不對稱和扭曲現(xiàn)象。涉及到國際貿(mào)易的供應鏈融資,對國外核心企業(yè)信用狀態(tài)的了解則更為薄弱。許多銀行對國外貿(mào)易融資信用評價只能依靠國外評級機構(gòu)的評價結(jié)果,使得融資業(yè)務只能局限于與較大跨國公司的業(yè)務往來,對供應鏈上的動態(tài)風險監(jiān)控能力則更為薄弱。
3.3銀行匯率風險加大
在人民幣升值的大背景下,企業(yè)通過貿(mào)易融資希望能解決資金缺口、早日收匯,規(guī)避匯率風險,但對銀行來說卻意味著風險。調(diào)查顯示,許多進出口企業(yè)首選通過出口押匯等貿(mào)易融資方式規(guī)避匯率風險。目前許多銀行開展的業(yè)務中,例如深發(fā)展的出口應收賬款池融資業(yè)務,需要銀行要規(guī)避大約一年的匯率風險,這對銀行準確預測匯率變化的能力,使用銀行衍生工具對沖防范匯率風險的能力提出了較高要求。
3.4專業(yè)人才缺乏
供應鏈貿(mào)易融資業(yè)務涉及國際金融票據(jù)開設和審核查驗,涉及到對整個供應鏈信息的掌握和動態(tài)追蹤。要求銀行人員擁有豐富的財務知識、法律知識,行業(yè)知識和較高的外語水平。由于該項業(yè)務在我國尚處于起步階段,現(xiàn)有員工遠遠不能滿足業(yè)務發(fā)展需要,專業(yè)人才的匾乏直接影響了市場開拓和風險管理,基層行無法對客戶提供詳盡周到服務,客戶對于供應鏈融資功能特點也不了解,加大了銀行開展業(yè)務的難度。
4.完善中小外貿(mào)供應鏈貿(mào)易融資應注意的問題
4.1借鑒國外銀行先進經(jīng)驗,完善業(yè)務流程。國外銀行開展業(yè)務時間長,利用其廣泛的分行優(yōu)勢和較為豐富的實踐經(jīng)驗,可以為客戶量身定制,提供包括金融、法律、市場信息等多方面的專業(yè)咨詢服務。
4.2銀行對企業(yè)的信用評價具有不確定性,加大了操作的成本。核心企業(yè)自身發(fā)展存在不確定性,如國家政策的調(diào)整、對供應鏈管理能力、自身生產(chǎn)經(jīng)營成本不可預期及上下游鏈條的斷裂等,核心企業(yè)的風險又會擴散給整個鏈條的企業(yè),導致整個供應鏈的不平衡。保證對核心企業(yè)的信用評價和核心企業(yè)對供應鏈管理能力的評價成為銀行的主要成本。
4.3有針對性的采取措施規(guī)避風險。首先,對于供應鏈不同階段融資方式,對該階段最重要的風險采取控制防范措施,例如倉單抵押融資時,風險防范主要著重于倉單貨權歸屬和貨物安全;應收賬款融資時,風險防范主要著重于應收賬款債務人的資信審核和監(jiān)控。其次,要求融資方盡可能獲得第三方擔保,以第三方擔保作為規(guī)避風險的手段。
4.4加強對銀行業(yè)務人員的業(yè)務培訓。銀行要采取多種措施,培訓或引進專業(yè)的供應鏈貿(mào)易融資業(yè)務人員,提高業(yè)務素質(zhì)和服務水平,改進銀行內(nèi)部管理方式,為進一步發(fā)展供應鏈貿(mào)易融資服務和進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供人才支持。
可見,供應鏈國際貿(mào)易融資不管是對銀行、中小企業(yè)還是核心企業(yè)都存在一些值得思考的問題,但是,隨著供應鏈國際貿(mào)易融資制度、體系和技術的不斷完善與更新,必然會成為推動中小外貿(mào)企業(yè)參與國際競爭、走國際化道路的助力器。
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