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最新中小企業(yè)供應鏈融資模式方式
銀行保理、倉單質(zhì)押融資比較適合有真實貿(mào)易背景、合法形成應收賬款的貿(mào)易企業(yè)。下面是小編為大家分享最新中小企業(yè)供應鏈融資模式方式，歡迎大家閱讀瀏覽。
1：模式簡介
銀行保理業(yè)務(Bank Factoring)是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，從而獲得銀行融資。對于銀行來講，保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務，業(yè)務范圍可以涵蓋國內(nèi)保理業(yè)務和國外保理業(yè)務兩類。
倉單質(zhì)押融資(Warehouse Receipt Financing)是指申請人將其擁有完全所有權的貨物存放在銀行指定倉儲公司(以下簡稱倉儲方)，并以倉儲方出具的專用倉單在銀行進行質(zhì)押，作為融資擔保，銀行依據(jù)質(zhì)押倉單向申請人提供的用于經(jīng)營與倉單貨物同類商品的專項貿(mào)易的短期融資業(yè)務。
2：適用范圍
銀行保理、倉單質(zhì)押融資比較適合有真實貿(mào)易背景、合法形成應收賬款的貿(mào)易企業(yè)。同時，該貿(mào)易企業(yè)個體還應具備較好的信用水平。具體的融資方式包括一般的短期流動資金貸款、銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、進口信用證及進口押匯等系列方式。
對于作為業(yè)務基礎的貨物，通常必須具備下述條件：
√ 所有權明確，不存在與他人在所有權上的糾紛;
√ 無形損耗小，不易變質(zhì)，易于長期保管;
√ 市場價格穩(wěn)定，波動小，不易過時，市場前景較好;
√ 適應用途廣泛，易變現(xiàn);
√ 規(guī)格明確，便于計量;
√ 產(chǎn)品合格并符合國家有關標準，不存在質(zhì)量問題。
目前，這類融資模式可以涉及的行業(yè)或業(yè)務領域包括有色金屬、黑色金屬、建材、上市農(nóng)產(chǎn)品、燃料油、食糖、化工、家電、汽車、手機等多個行業(yè)。隨著行業(yè)發(fā)展及信息技術發(fā)展，以及銀行風險管理水平的提高，這類融資模式可以覆蓋的行業(yè)范圍也將繼續(xù)擴大。
3：案例解讀
(1)普通的倉單質(zhì)押融資模式策劃
南方某實業(yè)發(fā)展有限公司(以下簡稱“A公司”)是一家從事國內(nèi)商業(yè)批發(fā)、零售業(yè)務的貿(mào)易公司，成立于1999年12月份，注冊資本1000萬元，為國內(nèi)某大型牛奶生產(chǎn)企業(yè)(上市公司，以下簡稱“B公司”)在深圳地區(qū)提供銷售總代理。B公司資產(chǎn)規(guī)模40多億元，年銷售額60多億元，是國內(nèi)經(jīng)營良好的績優(yōu)藍籌股上市公司。
A公司成立之初，資產(chǎn)規(guī)模和資本金規(guī)模都不大，完全依托自有資金無法滿足與B公司的合作需要，同時他們又沒有其他可用作貸款抵押的資產(chǎn)，外部融資非常困難，資金問題成為公司發(fā)展的瓶頸。
于是，A公司向國內(nèi)某股份制商業(yè)銀行提出以牛奶作為質(zhì)押物申請融資的業(yè)務需求，并與該銀行一起策劃具體的金融產(chǎn)品：一方面詳細向銀行介紹公司的業(yè)務模式與經(jīng)營情況、資金實際需求、上游供貨商B公司，銀行在對A、B公司進行廣泛資信調(diào)查和對雙方的業(yè)務開展情況進行調(diào)查、研究分析的基礎上，大膽設想，開創(chuàng)性地推出了以牛奶作為質(zhì)押物的倉單質(zhì)押業(yè)務，給予A公司綜合授信額度敞口3000萬元人民幣，采用先票后貨形式，以購買的牛奶做質(zhì)押，由生產(chǎn)商B公司承擔回購責任。
依托該融資模式，A公司迅速實現(xiàn)了銷售擴張，很快銷售額比原來增加了近兩倍。
(2)結合第三方擔保的訂單融資模式
有時候由于企業(yè)規(guī)模實在太小，銀行對企業(yè)所從事的業(yè)務不太了解的情況下，銀行出于風險規(guī)避的考慮，往往也會選擇不予融資的決策。在此情況下，如果企業(yè)可以引入熟悉其所從事領域的第三方擔保公司來參與，也可能實現(xiàn)相對較低成本的融資。
某機械廠成立于2010年，注冊資金150萬元，專業(yè)制造產(chǎn)品，生產(chǎn)工藝先進，產(chǎn)品銷路較好。但當經(jīng)濟環(huán)境逐漸惡化時，由于經(jīng)濟大環(huán)境及上下游企業(yè)的影響，企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)受到了一定的影響，同時由于2011年上半年企業(yè)訂單不斷增加，多重因素促使企業(yè)出現(xiàn)了流動資金不足的困難，無法及時補充原材料，正常的生產(chǎn)經(jīng)營受到了影響。
面對困難，企業(yè)卻沒有值錢的抵押品來做抵押貸款，經(jīng)過多方找銀行探討、協(xié)調(diào)，后來終于與某商業(yè)銀行及某擔保公司達成合作，以公司手里的訂單+擔保公司的第三方擔保，不再另行提供其他抵押物，就順利地從銀行獲得了貸款。
在該案例中，由于擔保公司對于貸款企業(yè)所處行業(yè)非常熟悉，對行業(yè)風險及企業(yè)風險非常了解，幫助銀行解決其因為不了解行業(yè)而出現(xiàn)風險評估與風險管理難題，這樣在對企業(yè)的風險評估及信用評級中就不用留出太大的余量，企業(yè)貸款的擔保費率也因此得以下降，實現(xiàn)了多方共贏。
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