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試析誠信缺失的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
論文關(guān)鍵詞:誠信 誠信缺失 交易成本 經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
論文摘要:在分析目前我國誠信缺失的原因的基礎(chǔ)上，提出了矯治誠信缺失、建立完善的社會(huì)誠信制度體系的構(gòu)想。
1誠信缺失的經(jīng)濟(jì)學(xué)分析
關(guān)于誠信缺失的原因分析有諸多表述，概括起來有3種。一種是“互悖”說，該觀點(diǎn)認(rèn)為，誠信與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一對(duì)互悖范疇，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)鐵的法則是利益最大化，而誠信在本質(zhì)上具有排利性，只要市場(chǎng)主體以逐利為目標(biāo)，失誠失信行為就不可避免;一種是“雷區(qū)”說，認(rèn)為中國的誠信問題與人均GDP相關(guān)，人均GDP較低(500美元以下)和人均GDP較高(5 00l)美元以上)的“兩端”，都是誠信的“安全區(qū)”，而人均（GDP介于500 -5 00l)美元的區(qū)段，則為誠信的“危險(xiǎn)區(qū)”，目前中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展恰好步人了這個(gè)敏感的“雷區(qū)”區(qū)間，誠信缺失現(xiàn)象突出不足為奇;第三種是“績(jī)效”說，該觀點(diǎn)認(rèn)為，誠信狀況與社會(huì)組織(特別是企業(yè))的經(jīng)營(yíng)績(jī)效相關(guān)。格守誠信法則，企業(yè)就有不菲的經(jīng)濟(jì)績(jī)效:經(jīng)濟(jì)績(jī)效顯著，則企業(yè)作為必屬誠信之列。而績(jī)效欠缺者則可能面臨誠信壓力。
上述3種觀點(diǎn)對(duì)拓展人們的誠信審視思路有一定啟發(fā)意義，但由于其自身視野的局限，若以之為矯治我國目前誠信缺失問題的依據(jù)，則有必要在此作一商榷。
首先，誠信與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并非一對(duì)互悖范疇。從人們對(duì)“市場(chǎng)”及“交易”的定義，可以看出市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度本身就有“誠信”的內(nèi)涵，杰文斯認(rèn)為，市場(chǎng)是指任何一群商業(yè)上有密切聯(lián)系并進(jìn)行大量交易的人。哈耶克則認(rèn)為.市場(chǎng)是人類合作的擴(kuò)展秩序。這些定義表明:參與市場(chǎng)交易的人是相互依賴、相互合作的，沒有合作精神的交易在詞義上是矛盾的。交易實(shí)質(zhì)上是權(quán)利的互換，只有為雙方相互承認(rèn)的權(quán)利才有交易的充分條件。而交易出現(xiàn)的必要條件是，當(dāng)事人都有充分的信心預(yù)期對(duì)方能履行承諾，否則，即使交易能夠帶來利益，交易也不會(huì)發(fā)生。無視對(duì)方的權(quán)利，以脅迫、欺詐方式完成的商品交換不是真正意義上的交易，而是掠奪。
市場(chǎng)的博弈過程是一個(gè)不斷抑制和排斥非誠信行為的過程�！爸貜�(fù)博弈”促成了聲譽(yù)(誠信的累積效應(yīng))機(jī)制的建立。根據(jù)無名氏定理(folk thereto )，當(dāng)合作將無限期進(jìn)行下去的時(shí)候，任何追逐短期利益(無論多大)、背離誠信的動(dòng)機(jī)和行為都是不理智的，雙方會(huì)謀求不斷的合作，以建立自己的聲譽(yù)。研究表明，只要是在穩(wěn)定而不是動(dòng)蕩不安的社會(huì)環(huán)境中，聲譽(yù)機(jī)制發(fā)揮作用并不要求契約雙方保持長(zhǎng)期的交易關(guān)系，只要有一方是長(zhǎng)期存在的，而且其他人又能夠通過一定的方式(審核會(huì)計(jì)報(bào)表，品牌、商標(biāo)或者社會(huì)審計(jì))觀察到對(duì)方的商業(yè)行為，就足以使聲譽(yù)機(jī)制發(fā)揮作用。任何人都可以與“長(zhǎng)壽”一方簽約并接受它的“權(quán)威”指導(dǎo)。因此，借助聲譽(yù)機(jī)制可以用較低的成本供給誠信這種稀缺的資源。也就是說，市場(chǎng)交易中的非誠信行為需要依靠市場(chǎng)自身的力量去抑制，市場(chǎng)制度作為人類有效的經(jīng)濟(jì)制度之所以能保存下來，就在于市場(chǎng)力量能不斷抑制和排斥非誠信行為。從經(jīng)濟(jì)倫理學(xué)的角度講，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是一種社會(huì)建制，一種特定的規(guī)范體系。它提供規(guī)則、強(qiáng)制和制裁。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度通過制定規(guī)則提供誠信的行為規(guī)范，而不是僅僅依靠個(gè)人的道德品行。
由此可見，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是建立在交換基礎(chǔ)之上、依靠競(jìng)爭(zhēng)行為對(duì)稀缺資源進(jìn)行配置的一種經(jīng)濟(jì)制度。在這種制度下，為保障資源配置效率達(dá)到帕累托最優(yōu)狀態(tài)，就必然要求經(jīng)濟(jì)主體之間的交換是平等自愿且沒有欺騙的。誠信與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)并非互悖范疇，相反，目前我國市場(chǎng)誠信缺失泛濫是緣于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)沒有得到充分的發(fā)展。
其次，誠信缺失既是全球性問題，國內(nèi)有，國外也有;發(fā)展中國家有，發(fā)達(dá)國家也有:同時(shí)也是全過程問題，過去有，現(xiàn)在有，將來肯定還會(huì)有。20世紀(jì)前，美國大規(guī)模侵犯別國知識(shí)產(chǎn)權(quán)引起了英、法等國激烈的抗議。去年，歐盟委員會(huì)發(fā)布年度報(bào)告披露，2001年歐盟15國海關(guān)共查獲假冒和盜版商品9 500萬件(價(jià)值20億歐元)，比2001)年增加39%，比兩年前增加了900%。因此，那種認(rèn)為中國的誠信問題與人均GDP相關(guān)，認(rèn)為目前中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展恰好步人了敏感的“雷區(qū)”區(qū)間的觀點(diǎn)，在理論和實(shí)踐上都是難以站住腳的。
再者，社會(huì)組織(特別是企業(yè))的經(jīng)營(yíng)績(jī)效，是由包括誠信狀況在內(nèi)的諸多因素共同決定的(如社會(huì)環(huán)境、組織決策、資金組合、技術(shù)創(chuàng)新、管理水平、領(lǐng)導(dǎo)人膽識(shí)、員工素質(zhì)、公眾關(guān)系、機(jī)遇狀況等)。導(dǎo)致我國誠信缺失泛濫的原因是多方面的，既有信用基礎(chǔ)薄弱、社會(huì)意識(shí)不強(qiáng)的因素，也有法制不健全、執(zhí)法不力的問題。其最基礎(chǔ)的原因在于經(jīng)濟(jì)制度安排的缺陷。
(1)信息不對(duì)稱�，F(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)生活中，分工不僅是交易的必要條件，而且是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的源泉。隨著社會(huì)分工的不斷發(fā)展，市場(chǎng)交易雙方的信息偏差現(xiàn)象日益明顯，經(jīng)濟(jì)決策遭遇動(dòng)態(tài)選擇和信息不對(duì)稱。而我國目前管理信息系統(tǒng)的相對(duì)滯后及信息公開在制度安排上的不足，又強(qiáng)化了這種不對(duì)稱的非正態(tài)趨勢(shì)。這種情況下，擁有相對(duì)信息優(yōu)勢(shì)的一方就有可能通過隱蔽行為，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)或直接侵占他人利益(此即經(jīng)濟(jì)“機(jī)會(huì)主義”行為)。這種經(jīng)濟(jì)“機(jī)會(huì)主義”行為與誠信是背道而馳的，其在謀取投機(jī)主體利益最大化的同時(shí)，不僅損害了他人利益，而且浪費(fèi)了市場(chǎng)資源，降低了市場(chǎng)運(yùn)行效率。
(2)產(chǎn)權(quán)不清晰。誠信的基礎(chǔ)是產(chǎn)權(quán)。產(chǎn)權(quán)制度的基本功能是給人們提供一個(gè)追求長(zhǎng)期利益的穩(wěn)定預(yù)期和重復(fù)博弈的規(guī)則，從而使得人們自覺地去遵守誠信原則。在私有產(chǎn)權(quán)制度下，個(gè)人擁有財(cái)產(chǎn)的排他性(不可侵性)及所有者對(duì)其自由使用和處置的權(quán)利。當(dāng)產(chǎn)權(quán)不清晰或保護(hù)不充分時(shí)，人們則可能選擇要么以權(quán)利優(yōu)勢(shì)去侵占他人的財(cái)產(chǎn)(如吞占公物)，要么用賄賂來消除各方的威脅(如尋租)。這些行為的出現(xiàn)必然導(dǎo)致誠信成本的上升。
(3)法制不健全。法律制度即由第三方(法院)執(zhí)行的交易規(guī)則(third-party enforce-ment )，它通過界定人們的利益、權(quán)限和責(zé)任(即事前規(guī)制企業(yè)和個(gè)人的行為)及事后仲裁和懲罰機(jī)制的設(shè)立，來實(shí)現(xiàn)社會(huì)誠信的供給。中國自秦以來，就缺乏法制傳統(tǒng)，人治重于法制，社會(huì)與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行缺乏法律系統(tǒng)的支撐。改革開放以來，雖作了眾多完善工作，但與迅速發(fā)展的市場(chǎng)要求比，仍有一定差距。主要表現(xiàn)為法律法規(guī)淵源復(fù)雜，缺乏系統(tǒng)性，且相互間也多有抵觸;有的法律法規(guī)內(nèi)容含糊不清，籠統(tǒng)、抽象，造成理解上的困難，給法律的執(zhí)行留下過度寬松的空間;執(zhí)法水平落后，法制保障不可靠;地方保護(hù)主義嚴(yán)重，有些政府部門甚至不能依法行政，干擾企業(yè)的正常經(jīng)營(yíng)等等。法制不健全，使社會(huì)誠信失去了有效的保障。
(4)信用基礎(chǔ)薄弱。當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)的信用基礎(chǔ)十分薄弱。計(jì)劃經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)之間的商業(yè)信用被嚴(yán)格禁止。改革開放以來，信用制度的建設(shè)遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于市場(chǎng)的要求。企業(yè)信用和個(gè)人信用基礎(chǔ)欠缺，信用中介機(jī)構(gòu)有待進(jìn)一步發(fā)展。信用中介組織供給誠信的機(jī)制是:受客戶委托，在資本市場(chǎng)、商業(yè)市場(chǎng)和消費(fèi)市場(chǎng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和上市公司、中小企業(yè)及國內(nèi)公民和境內(nèi)外國人進(jìn)行資信調(diào)查、授信評(píng)級(jí)、保理、商帳追收等。這些信用服務(wù)可以在國家法律法規(guī)和政府監(jiān)督范圍內(nèi)，對(duì)商業(yè)活動(dòng)中各種客戶所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)提供商業(yè)化和社會(huì)化的規(guī)范管理服務(wù)。然而，目前我國的信用中介組織規(guī)模小，數(shù)量少，服務(wù)技術(shù)和質(zhì)量都不能滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。
2構(gòu)建誠信機(jī)制的基本思路
2.1借鑒發(fā)達(dá)國家經(jīng)驗(yàn)，建構(gòu)社會(huì)誠信體系
國際經(jīng)驗(yàn)表明，社會(huì)信用不足的重要原因是失信成本過低。失信本質(zhì)上是一種違約行為，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體是否選擇違約，主要看違約成本的高低。當(dāng)違約的預(yù)期效用大于違約成本時(shí)，他便會(huì)選擇違約。提高失信成本，關(guān)鍵是要對(duì)失信行為保持足夠的懲罰力度。在美國，消費(fèi)者只要被ChexSystems登錄，那么即使僅僅一兩張支票遲付，都會(huì)被自動(dòng)記錄在案5年，使用該數(shù)據(jù)庫的多數(shù)大銀行就將拒絕為此人開立任何支票賬戶;還有一些國家規(guī)定，只要企業(yè)7天不還款，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就可宣布其破產(chǎn)。而目前我國的狀況是，守信者得不到有效保護(hù)，失信者未得到嚴(yán)厲制裁，對(duì)失信違約行為的懲罰，無論立法還是執(zhí)法上，都不足以讓失信成本大到使失信者“無利可圖”的程度。這樣，過低的失信成本就成為對(duì)不守信用行為的一種激勵(lì)。
2.2運(yùn)用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)，構(gòu)筑社會(huì)資信平臺(tái)
首先，要建立行業(yè)、企業(yè)與個(gè)人立體化的“資信網(wǎng)”，讓所有社會(huì)成員，都在相應(yīng)資信評(píng)價(jià)體系下直面公眾。這既便利于資信需求方獲取所需信息，又可起到加強(qiáng)行業(yè)自律、規(guī)范企業(yè)行為、培養(yǎng)個(gè)人守信意識(shí)的作用。政府在信息披露時(shí)應(yīng)做好協(xié)調(diào)工作，使各部門在統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)下建構(gòu)信息大平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)銀行、稅務(wù)、工商、社保、海關(guān)、社區(qū)、醫(yī)院、學(xué)校、工廠、商店等部門間的信息互通與共享。
其次，組建征信服務(wù)體系。征信是查證代理人信用狀況或驗(yàn)證自身信用水平行為的總稱。征信服務(wù)通過查證代理人既往的信用狀況，包括財(cái)務(wù)管理狀況、納稅狀況、參加社會(huì)保障狀況、守法狀況、經(jīng)營(yíng)信用狀況等等，使委托人充分了解代理人的誠信表現(xiàn)，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
第三，依靠科學(xué)防偽技術(shù)，打擊假冒偽劣失信行為。通過加強(qiáng)防偽科技研究，培養(yǎng)防偽鑒偽專業(yè)人才，形成適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的技術(shù)“防偽墻”。
2.3建立誠信教育機(jī)制
誠信機(jī)制的建立需要有一個(gè)良好的社會(huì)環(huán)境，良好社會(huì)環(huán)境的形成有待于公民道德修養(yǎng)的提高。為此，首先要加強(qiáng)教育，提高全民的文化水準(zhǔn)，培養(yǎng)人們高尚的道德情操。其次，要認(rèn)真貫徹執(zhí)行《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，營(yíng)造有利于公民道德建設(shè)的社會(huì)氛圍，重視大眾媒體、文學(xué)作品、輿論宣傳對(duì)公民道德建設(shè)的作用，在全社會(huì)進(jìn)行誠實(shí)守信的道德教育。第三，以整頓和規(guī)范市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序?yàn)槠鯔C(jī)，營(yíng)造良好的誠信環(huán)境，使人們認(rèn)識(shí)到社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)必須建立在以誠信為核心的道德基礎(chǔ)上，使“市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)”就是“信用經(jīng)濟(jì)”的觀念深入人心。經(jīng)過長(zhǎng)期系統(tǒng)的宣傳教育，用誠實(shí)守信將人們的道德行為、經(jīng)濟(jì)行為、政治行為有機(jī)地統(tǒng)一起來，使誠實(shí)守信真正成為大多數(shù)人認(rèn)同并遵循的行為準(zhǔn)則。
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