貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)對(duì)鐵路保價(jià)運(yùn)輸?shù)慕梃b意義論文
摘要：鐵路保價(jià)運(yùn)輸與貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)分屬于不同的體制安排，貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)對(duì)鐵路保價(jià)運(yùn)輸有重要的借鑒意義。本文通過探討鐵路保價(jià)運(yùn)輸?shù)膬?yōu)勢(shì)與不足，以運(yùn)輸保險(xiǎn)為借鑒，提出了具體的改進(jìn)措施。
關(guān)鍵詞：保價(jià)運(yùn)輸 運(yùn)輸保險(xiǎn) 借鑒
為了更好地規(guī)避貨物運(yùn)輸中存在的風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)托運(yùn)人的利益，鐵道部于1991年推出了鐵路保價(jià)運(yùn)輸。它為鐵路貨物運(yùn)輸?shù)倪\(yùn)營(yíng)和發(fā)展作出了重要的貢獻(xiàn)。貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，作為鐵路保價(jià)運(yùn)輸在保價(jià)市場(chǎng)上最重要的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，很多地方都是鐵路保價(jià)運(yùn)輸可以借鑒的。
一、鐵路保價(jià)運(yùn)輸?shù)拇嬖谝饬x
從實(shí)踐意義上講，鐵路保價(jià)運(yùn)輸較之鐵路保險(xiǎn)運(yùn)輸，本應(yīng)有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，這表現(xiàn)在
：1、鐵路保價(jià)與鐵路運(yùn)輸活動(dòng)可以相互促進(jìn)鐵路部門作為貨物運(yùn)輸和貨物保價(jià)的雙重主體，根據(jù)其運(yùn)輸責(zé)任應(yīng)加強(qiáng)貨物運(yùn)輸?shù)墓芾恚M可能地將貨物的滅失、短少、變質(zhì)、污染或者損壞降至最低。這些管理行為從貨物保價(jià)運(yùn)輸?shù)慕嵌葋砜矗捎跍p少了承運(yùn)貨物的實(shí)際損失，因此可以有效地降低鐵路保價(jià)運(yùn)輸?shù)睦碣r機(jī)率、減少理賠金的數(shù)額，客觀上激發(fā)了鐵路部門提高運(yùn)輸服務(wù)水平的能動(dòng)性。
2、可以迅速定損，理賠更快
與第三方保險(xiǎn)公司相比，鐵路部門作為承運(yùn)人，可以實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)、動(dòng)態(tài)地掌握運(yùn)輸?shù)母鱾�(gè)環(huán)節(jié)。損失一旦發(fā)生，鐵路保價(jià)部門能夠利用自身信息和管理優(yōu)勢(shì)，迅速到達(dá)事故現(xiàn)場(chǎng)，分析損失發(fā)生的原因，計(jì)算損失的數(shù)量和金額。
鐵路部門的雙重主體性為鐵路保價(jià)部門更迅速地定損和理賠提供了得天獨(dú)厚的條件。
3、成本可以更低于運(yùn)輸保險(xiǎn)
其一，保價(jià)運(yùn)輸比貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)責(zé)任范圍小。鐵路保價(jià)運(yùn)輸對(duì)于自然災(zāi)害等不可抗力發(fā)生時(shí)可以免責(zé)，但是貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)對(duì)于這一部分是要承擔(dān)賠償責(zé)任的。其二，管理費(fèi)用更低。鐵路部門由于直接負(fù)責(zé)貨物運(yùn)輸，管理以及信息獲得的相對(duì)優(yōu)勢(shì)可以有效地降低保價(jià)相關(guān)的手續(xù)、審核以及定損等方面的管理費(fèi)用。其三，根據(jù)保險(xiǎn)學(xué)中的“大數(shù)準(zhǔn)則”，參保的人數(shù)基數(shù)越大,相應(yīng)的費(fèi)率測(cè)算結(jié)果越精確。鐵路運(yùn)輸承載著全國(guó)陸路60%以上的運(yùn)輸量，龐大的樣本數(shù)量保證了所計(jì)算保價(jià)費(fèi)率的精確性，有效地遏制了因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)而產(chǎn)生的費(fèi)用和損失。
二、現(xiàn)階段鐵路保價(jià)運(yùn)輸在現(xiàn)實(shí)中的問題
第一，費(fèi)率偏高。鐵路保價(jià)運(yùn)輸?shù)呢?zé)任范圍要比運(yùn)輸保險(xiǎn)低，因此發(fā)生損失賠償?shù)母怕屎蛯?shí)際的賠償金額都比運(yùn)輸保險(xiǎn)要小。但是現(xiàn)實(shí)中，對(duì)于同類貨物保價(jià)運(yùn)輸?shù)馁M(fèi)率反而高于運(yùn)輸保險(xiǎn)。以煤炭、木材為例，鐵路部門的保價(jià)費(fèi)率為1%，而一般的貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的費(fèi)率為0.5%。
第二，理賠效率低。保價(jià)運(yùn)輸業(yè)務(wù)開展以來，鐵道部針對(duì)保價(jià)賠付問題多次發(fā)布相關(guān)文件，為快速理賠提供了依據(jù)。但是，在一些站段，仍然客觀存在著理賠速度慢、理賠金支付難的問題，降低了客戶選擇保價(jià)運(yùn)輸?shù)男判摹?/p>
第三，存在騙保風(fēng)險(xiǎn)。其一，鐵路保價(jià)運(yùn)輸缺乏估計(jì)實(shí)際價(jià)值這一重要環(huán)節(jié)。一旦需要賠償，基本完全按照投保標(biāo)的的保價(jià)額進(jìn)行賠償。根據(jù)保險(xiǎn)原則中的“補(bǔ)償原則”，保險(xiǎn)的賠償金額不能超出標(biāo)的物的保險(xiǎn)價(jià)值。鐵路保價(jià)運(yùn)輸缺乏估計(jì)實(shí)際價(jià)值這一技術(shù)環(huán)節(jié)，平添了遭受騙保的風(fēng)險(xiǎn)。其二，缺乏與貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)公司進(jìn)行信息交流與共享。
假設(shè)托運(yùn)者重復(fù)投保鐵路運(yùn)輸保價(jià)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，一旦發(fā)生損失，在托運(yùn)者未履行告知義務(wù)的情況下，很有可能得到分別來自保價(jià)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司雙份賠償。
三、鐵路保價(jià)運(yùn)輸?shù)母倪M(jìn)措施
在高度市場(chǎng)化的未來，鐵路保價(jià)運(yùn)輸若想迎接挑戰(zhàn)、獲得持久的發(fā)展，必須適應(yīng)市場(chǎng)化的需求，在以下論述的方面亟需改進(jìn)：1、市場(chǎng)化費(fèi)率機(jī)制，嚴(yán)格控制成本鐵路貨物保價(jià)部門和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)部門作為貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)系統(tǒng)的兩個(gè)重要競(jìng)爭(zhēng)部門，鐵路保價(jià)運(yùn)輸所制定的費(fèi)率至少應(yīng)該與貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)費(fèi)率相等，才能保留住客戶。
從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度來看，鐵路保價(jià)運(yùn)輸如果能夠發(fā)揮其成本低的潛在優(yōu)勢(shì)，將獲得比貨物保價(jià)運(yùn)輸更有優(yōu)勢(shì)的競(jìng)爭(zhēng)地位。
2、增強(qiáng)理賠效率
嚴(yán)格貫徹執(zhí)行“先賠償后劃責(zé)”的原則，保護(hù)托運(yùn)人的權(quán)益。還可以采取一些措施保證賠償在“第一時(shí)間”支付：第一，在責(zé)任劃分清晰后，責(zé)任站段除了向支付站段支付責(zé)任份額之外仍需額外繳納資金占用費(fèi);第二，可以建立準(zhǔn)備金制度。將鐵路局收入部門每月?lián)苋氲谋r(jià)周轉(zhuǎn)金中分別提取20%—30%的周轉(zhuǎn)金，匯入一個(gè)共同賬戶形成理賠準(zhǔn)備金。需要理賠時(shí)，先從責(zé)任相關(guān)站段的理賠準(zhǔn)備金中按相同比例支付理賠金，劃責(zé)后再進(jìn)行站段間差額的清償。
3、控制和消除潛在的騙保風(fēng)險(xiǎn)
一方面，鐵路部門應(yīng)當(dāng)認(rèn)真考察托運(yùn)貨物的實(shí)際價(jià)值，防止所投保價(jià)格高于實(shí)際價(jià)值。實(shí)際價(jià)值的確定需要從事保價(jià)工作的人員對(duì)市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)保持一定的敏感度。另一方面，鐵路部門可以考慮與保險(xiǎn)公司積極聯(lián)手，建立共同信息平臺(tái)，共享保單信息。這樣可以積極預(yù)防重復(fù)投保獲得重復(fù)賠償?shù)那闆r。
參考文獻(xiàn)：
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