多因素拷問保險市場下半年走勢

多因素拷問保險市場下半年走勢

在喧囂熱鬧和忙碌中，2005年上半年已經成為過去。保監會和北京保監局已相繼召開了上半年全國市場與北京市場的市場運行情況會，公布了一系列的運營數字。在此基礎上，筆者通過對上半年的市場進行認真回顧和，希望通過對幾個關鍵字的描述，把一個真實的保險市場狀況展現出來，以饗讀者�！　�業 績　　根據北京保監局的統計數字，北京保險市場2005年上半年的保費收入為347.4億元，同比增長130％。其中，財產險保費收入34.9億元，同比增長1.3％；人壽保險保費收入273.6億元，同比增長200％；健康和意外保險保費收入為21.7億元，同比增長17％�！　《�同期，中國保監會的數字顯示，全國保費收入2709億元，同比增長14.2％。其中，財產險保費收入為678億元，同比增長15.6％；人壽保險保費收入1802億元，同比增長13.4％；健康和意外保險保費收入為229億元，同比增長16.1％�！　�對比北京市場和全國市場的增長數字可以看出，北京市場的保費增長速度，同比遠高于全國水平。但是，不同保險類別的增長狀況，在數字體現上卻有著天壤之別。財產險保費增長（1.3％）遠低于全國水平（15.6％），而人壽保險保費增長達到200％，遠高于全國水平（13.4％）；而健康和意外保險的保費增長狀況（17％）基本與全國（16.1％）一致。　　由于中意人壽200億元保單的特殊性，在進行市場運行分析時，可以將其剔除。剔除后的北京保險市場保費收入為147.4億元，同比降低2％；人壽保險的保費收入為73.6億元，同比降低25％。而全國保險市場的壽險保費收入為1602億元，同比增長只有0.8％。出現上述情況的原因，業界認為，一方面，上半年北京壽險主體的增加比較快，新進入市場的公司高成本挖角情況比較嚴重，各主要壽險公司的個險隊伍進入整合期，出現人力下滑趨勢。由于形象欠佳，后備人力缺乏，銷售隊伍面臨增員困難的局面。盡管主體增加速度很快，但全市的保險營銷員隊伍仍然維持在47000人左右，人員流失率很高�！　×硗�，由于近年來產品策略和資金運用能力等原因，也造成了整體性的銷售恐慌，了個險產能。另一方面，銀行利率的調整，銀行與保險公司的松散合作關系，影響了銀保產品的銷售，銀保收入下降幅度較大，也造成了總保費的下降。還有一個原因，北京保險市場的壽險產品結構正在進行轉型，新單期繳占比上升，也造成了保費收入的下降�！　∝敭a險的保費收入增長不大，主要是因為人保北分的保費收入的下降，截止到6月份，人保北分累計保費收入為14.61億元，同比下降28.08％，而其他產險公司的保費收入變化不大。人保保費收入的降低，主要原因是車險保費下降絕對額較大。車險累計保費10.61億元，同比下降5.66億元，降幅達到34.81％。而車險在保費收入中的占比為72.58％。車險保費的減少，一方面與市場競爭有關，另一方面也與人保北分加強業務質量控制有關。　　另外，有業界人士認為，人保由于上市，在進行業務數據統計時改變了口徑，在去年把應收保費都記入當年業績，也造成今年保費收入的直接減少。此外，宏觀調控以及國際市場經濟變化等外部因素也造成房貸險、貨運險業務等非車險業務減少�！　�人 才　　上半年以來，市場主體迅速增加，帶來的直接后果就是競爭的加劇，而這種競爭的一個最突出的表現就是對人力資源的爭奪，北京保險市場上人員流動現象嚴重。大量新公司的進入，使保險公司的管理人才和銷售人才短缺的凸顯，為了盡快實現業績和人力增長，許多公司采取了挖角的方式，既挖代理人，也挖管理層，從業人員的流動成為市場中的一道“風景”。而隨著下半年主體的進一步增加，這種情況會進一步突出�！　⊥瑫r，由于保險行業的整體社會地位還不高，形象欠佳，許多公司的后備人力缺乏，代理人增員非常困難，而脫落率又居高不下，致使市場人力出現負增長。截止6月底，北京保險代理人的數量仍維持在47000人左右，在保險公司增加的情況下，各公司的實際人力變為負增長�！　∪藛T流動帶來了市場的不穩定，造成了許多浮躁的情況發生，個人薪酬的不斷攀高就是表現之一，而這將制約保險業的長期持續�！　�環 境　　2004年以來，國家整體經濟形勢發展迅猛，鋼鐵、能源、等投入增長很快，呈現過熱的趨勢。根據對市場的判斷，國家出臺相應的政策，進行必要的經濟調控，以避免部分行業發展的過熱和無序。2005年上半年，北京市固定資產投資和增長12％，同比下降7.7％；房地產投資增長8.1％，同比降低16.1％�！　”本┦薪y計局發布的統計報告顯示，上半年北京城市居民人均可支配收入達到8845.1元，比上年同期增長12.9％，扣除價格因素后實際增長11％。工薪收入增長17.9％，是收入增長的主要因素。低收入家庭收入增長較快，20％低收入組人均可支配收入增長14.4％，增幅高于20％高收入組2個百分點。上半年農民人均現金收入也已經達到4606.7元，增長12.2％，增速略高于城市居民。上半年物價指數1.8，比較平穩。這為人壽保險的市場擴容創造了條件。　　北京上半年開工的奧運工程，共計保費達到6000萬元，接近總的工程險保費的一半。奧運為保險業提供的直接可見一斑。　　新車銷售回暖。上半年的新車銷售量為18.6萬輛，增長10.2％，這為車險提供了空間，也為意外和短期醫療保險的業務推動提供了客觀的助力。　　在領域，人民銀行于2004年11月調高儲蓄和貸款利息，利用利率杠桿調控投資渠道和方向。銀行升息，引起理財格局的變革。對保險行業的發展，尤其是的儲蓄型分紅保險的銷售帶來一定的困難。利率政策的調整以及對進一步加息的預期，對普通壽險和分紅保險等影響比較大，促使房貸險的退保加劇。　　由于固定投資的減少，貨運等運輸業回落，使貨運險出現4.2％的負增長。　　趨 勢　　1、下半年，北京宏觀經濟繼續上升，北京保險市場將繼續穩步增長。對壽險公司來說，由于保險主體的繼續增多，產品類型的不斷增加，消費者將漸趨理性，議價能力加強，對公司要求提高，有利于良性競爭和行業的健康發展。但消費者的保險觀念還未成熟，很大部分人仍重投資收益而輕保障，因此需要行業的共同努力來繼續培育市場�！　�2、對產險公司來說，車險仍是重頭，是主要的利潤來源。但由于強制三者險的推行，“不盈利不虧損”的運營原則，將對產險公司的利潤來源產生壓力。對業務結構的調整在所難免�！　�3、車險三者險與新交法之間的銜接空白將繼續考驗產險公司的能力�！　�4、保險主體將進一步增多，人員流動還會繼續，如何留住人才，吸引人才加入保險行業，將是行業的共同命題�！　�5、由于銀行保險競爭激烈、產品同質，各壽險公司紛紛調整銀行保險業務，加強個人業務，銀行保險將進一步萎縮�！　�6、年金業務走勢仍不明朗，形成持幣待購與保險公司對峙的僵持局面；隨著許多大型合資壽險公司的開業和獲得團險牌照，許多大型企業的年金類業務將流入參股保險公司，團險市場格局將發生極大變化�！　�7、銀行、國債、基金、房地產等其他投資理財渠道將繼續分流財富，銀行加息可能依然存在，對傳統壽險產品提出更大挑戰。萬能保險產品的占比將繼續增加，市場競爭激烈。公眾焦點集中在投資回報率，壽險公司的投資能力將面臨考驗，這也是孕育的經營風險�！　�8、5家保險公司投資類保險產品收益率的發布，低于客戶的普遍預期，可能對消費者心理產生消極影響。

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