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多因素拷問(wèn)保險(xiǎn)市場(chǎng)下半年走勢(shì)
在喧囂熱鬧和忙碌中，2005年上半年已經(jīng)成為過(guò)去。保監(jiān)會(huì)和北京保監(jiān)局已相繼召開(kāi)了上半年全國(guó)市場(chǎng)與北京市場(chǎng)的市場(chǎng)運(yùn)行情況會(huì)，公布了一系列的運(yùn)營(yíng)數(shù)字。在此基礎(chǔ)上，筆者通過(guò)對(duì)上半年的市場(chǎng)進(jìn)行認(rèn)真回顧和，希望通過(guò)對(duì)幾個(gè)關(guān)鍵字的描述，把一個(gè)真實(shí)的保險(xiǎn)市場(chǎng)狀況展現(xiàn)出來(lái)，以饗讀者�！ �業(yè) 績(jī) 根據(jù)北京保監(jiān)局的統(tǒng)計(jì)數(shù)字，北京保險(xiǎn)市場(chǎng)2005年上半年的保費(fèi)收入為347.4億元，同比增長(zhǎng)130％。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入34.9億元，同比增長(zhǎng)1.3％；人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入273.6億元，同比增長(zhǎng)200％；健康和意外保險(xiǎn)保費(fèi)收入為21.7億元，同比增長(zhǎng)17％�！ 《�，中國(guó)保監(jiān)會(huì)的數(shù)字顯示，全國(guó)保費(fèi)收入2709億元，同比增長(zhǎng)14.2％。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入為678億元，同比增長(zhǎng)15.6％；人壽保險(xiǎn)保費(fèi)收入1802億元，同比增長(zhǎng)13.4％；健康和意外保險(xiǎn)保費(fèi)收入為229億元，同比增長(zhǎng)16.1％�！ �(duì)比北京市場(chǎng)和全國(guó)市場(chǎng)的增長(zhǎng)數(shù)字可以看出，北京市場(chǎng)的保費(fèi)增長(zhǎng)速度，同比遠(yuǎn)高于全國(guó)水平。但是，不同保險(xiǎn)類別的增長(zhǎng)狀況，在數(shù)字體現(xiàn)上卻有著天壤之別。財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)（1.3％）遠(yuǎn)低于全國(guó)水平（15.6％），而人壽保險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)達(dá)到200％，遠(yuǎn)高于全國(guó)水平（13.4％）；而健康和意外保險(xiǎn)的保費(fèi)增長(zhǎng)狀況（17％）基本與全國(guó)（16.1％）一致�！ ∮捎谥幸馊藟�200億元保單的特殊性，在進(jìn)行市場(chǎng)運(yùn)行分析時(shí)，可以將其剔除。剔除后的北京保險(xiǎn)市場(chǎng)保費(fèi)收入為147.4億元，同比降低2％；人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)收入為73.6億元，同比降低25％。而全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的壽險(xiǎn)保費(fèi)收入為1602億元，同比增長(zhǎng)只有0.8％。出現(xiàn)上述情況的原因，業(yè)界認(rèn)為，一方面，上半年北京壽險(xiǎn)主體的增加比較快，新進(jìn)入市場(chǎng)的公司高成本挖角情況比較嚴(yán)重，各主要壽險(xiǎn)公司的個(gè)險(xiǎn)隊(duì)伍進(jìn)入整合期，出現(xiàn)人力下滑趨勢(shì)。由于形象欠佳，后備人力缺乏，銷售隊(duì)伍面臨增員困難的局面。盡管主體增加速度很快，但全市的保險(xiǎn)營(yíng)銷員隊(duì)伍仍然維持在47000人左右，人員流失率很高。 另外，由于近年來(lái)產(chǎn)品策略和資金運(yùn)用能力等原因，也造成了整體性的銷售恐慌，了個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)能。另一方面，銀行利率的調(diào)整，銀行與保險(xiǎn)公司的松散合作關(guān)系，影響了銀保產(chǎn)品的銷售，銀保收入下降幅度較大，也造成了總保費(fèi)的下降。還有一個(gè)原因，北京保險(xiǎn)市場(chǎng)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)正在進(jìn)行轉(zhuǎn)型，新單期繳占比上升，也造成了保費(fèi)收入的下降。 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保費(fèi)收入增長(zhǎng)不大，主要是因?yàn)槿吮１狈值谋ＹM(fèi)收入的下降，截止到6月份，人保北分累計(jì)保費(fèi)收入為14.61億元，同比下降28.08％，而其他產(chǎn)險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入變化不大。人保保費(fèi)收入的降低，主要原因是車險(xiǎn)保費(fèi)下降絕對(duì)額較大。車險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)10.61億元，同比下降5.66億元，降幅達(dá)到34.81％。而車險(xiǎn)在保費(fèi)收入中的占比為72.58％。車險(xiǎn)保費(fèi)的減少，一方面與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)，另一方面也與人保北分加強(qiáng)業(yè)務(wù)質(zhì)量控制有關(guān)�！ ×硗�，有業(yè)界人士認(rèn)為，人保由于上市，在進(jìn)行業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)時(shí)改變了口徑，在去年把應(yīng)收保費(fèi)都記入當(dāng)年業(yè)績(jī)，也造成今年保費(fèi)收入的直接減少。此外，宏觀調(diào)控以及國(guó)際市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)變化等外部因素也造成房貸險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)等非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)減少�！ �人 才 上半年以來(lái)，市場(chǎng)主體迅速增加，帶來(lái)的直接后果就是競(jìng)爭(zhēng)的加劇，而這種競(jìng)爭(zhēng)的一個(gè)最突出的表現(xiàn)就是對(duì)人力資源的爭(zhēng)奪，北京保險(xiǎn)市場(chǎng)上人員流動(dòng)現(xiàn)象嚴(yán)重。大量新公司的進(jìn)入，使保險(xiǎn)公司的管理人才和銷售人才短缺的凸顯，為了盡快實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)和人力增長(zhǎng)，許多公司采取了挖角的方式，既挖代理人，也挖管理層，從業(yè)人員的流動(dòng)成為市場(chǎng)中的一道“風(fēng)景”。而隨著下半年主體的進(jìn)一步增加，這種情況會(huì)進(jìn)一步突出。 同時(shí)，由于保險(xiǎn)行業(yè)的整體社會(huì)地位還不高，形象欠佳，許多公司的后備人力缺乏，代理人增員非常困難，而脫落率又居高不下，致使市場(chǎng)人力出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)。截止6月底，北京保險(xiǎn)代理人的數(shù)量仍維持在47000人左右，在保險(xiǎn)公司增加的情況下，各公司的實(shí)際人力變?yōu)樨?fù)增長(zhǎng)�！ ∪藛T流動(dòng)帶來(lái)了市場(chǎng)的不穩(wěn)定，造成了許多浮躁的情況發(fā)生，個(gè)人薪酬的不斷攀高就是表現(xiàn)之一，而這將制約保險(xiǎn)業(yè)的長(zhǎng)期持續(xù)�！ �環(huán) 境 2004年以來(lái)，國(guó)家整體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)發(fā)展迅猛，鋼鐵、能源、等投入增長(zhǎng)很快，呈現(xiàn)過(guò)熱的趨勢(shì)。根據(jù)對(duì)市場(chǎng)的判斷，國(guó)家出臺(tái)相應(yīng)的政策，進(jìn)行必要的經(jīng)濟(jì)調(diào)控，以避免部分行業(yè)發(fā)展的過(guò)熱和無(wú)序。2005年上半年，北京市固定資產(chǎn)投資和增長(zhǎng)12％，同比下降7.7％；房地產(chǎn)投資增長(zhǎng)8.1％，同比降低16.1％。 北京市統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，上半年北京城市居民人均可支配收入達(dá)到8845.1元，比上年同期增長(zhǎng)12.9％，扣除價(jià)格因素后實(shí)際增長(zhǎng)11％。工薪收入增長(zhǎng)17.9％，是收入增長(zhǎng)的主要因素。低收入家庭收入增長(zhǎng)較快，20％低收入組人均可支配收入增長(zhǎng)14.4％，增幅高于20％高收入組2個(gè)百分點(diǎn)。上半年農(nóng)民人均現(xiàn)金收入也已經(jīng)達(dá)到4606.7元，增長(zhǎng)12.2％，增速略高于城市居民。上半年物價(jià)指數(shù)1.8，比較平穩(wěn)。這為人壽保險(xiǎn)的市場(chǎng)擴(kuò)容創(chuàng)造了條件�！ ”本┥习肽觊_(kāi)工的奧運(yùn)工程，共計(jì)保費(fèi)達(dá)到6000萬(wàn)元，接近總的工程險(xiǎn)保費(fèi)的一半。奧運(yùn)為保險(xiǎn)業(yè)提供的直接可見(jiàn)一斑。 新車銷售回暖。上半年的新車銷售量為18.6萬(wàn)輛，增長(zhǎng)10.2％，這為車險(xiǎn)提供了空間，也為意外和短期醫(yī)療保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)推動(dòng)提供了客觀的助力�！ ≡陬I(lǐng)域，人民銀行于2004年11月調(diào)高儲(chǔ)蓄和貸款利息，利用利率杠桿調(diào)控投資渠道和方向。銀行升息，引起理財(cái)格局的變革。對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，尤其是的儲(chǔ)蓄型分紅保險(xiǎn)的銷售帶來(lái)一定的困難。利率政策的調(diào)整以及對(duì)進(jìn)一步加息的預(yù)期，對(duì)普通壽險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)等影響比較大，促使房貸險(xiǎn)的退保加劇�！ ∮捎诠潭ㄍ顿Y的減少，貨運(yùn)等運(yùn)輸業(yè)回落，使貨運(yùn)險(xiǎn)出現(xiàn)4.2％的負(fù)增長(zhǎng)。 趨 勢(shì) 1、下半年，北京宏觀經(jīng)濟(jì)繼續(xù)上升，北京保險(xiǎn)市場(chǎng)將繼續(xù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。對(duì)壽險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，由于保險(xiǎn)主體的繼續(xù)增多，產(chǎn)品類型的不斷增加，消費(fèi)者將漸趨理性，議價(jià)能力加強(qiáng)，對(duì)公司要求提高，有利于良性競(jìng)爭(zhēng)和行業(yè)的健康發(fā)展。但消費(fèi)者的保險(xiǎn)觀念還未成熟，很大部分人仍重投資收益而輕保障，因此需要行業(yè)的共同努力來(lái)繼續(xù)培育市場(chǎng)�！ �2、對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，車險(xiǎn)仍是重頭，是主要的利潤(rùn)來(lái)源。但由于強(qiáng)制三者險(xiǎn)的推行，“不盈利不虧損”的運(yùn)營(yíng)原則，將對(duì)產(chǎn)險(xiǎn)公司的利潤(rùn)來(lái)源產(chǎn)生壓力。對(duì)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整在所難免�！ �3、車險(xiǎn)三者險(xiǎn)與新交法之間的銜接空白將繼續(xù)考驗(yàn)產(chǎn)險(xiǎn)公司的能力�！ �4、保險(xiǎn)主體將進(jìn)一步增多，人員流動(dòng)還會(huì)繼續(xù)，如何留住人才，吸引人才加入保險(xiǎn)行業(yè)，將是行業(yè)的共同命題�！ �5、由于銀行保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)品同質(zhì)，各壽險(xiǎn)公司紛紛調(diào)整銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，加強(qiáng)個(gè)人業(yè)務(wù)，銀行保險(xiǎn)將進(jìn)一步萎縮�！ �6、年金業(yè)務(wù)走勢(shì)仍不明朗，形成持幣待購(gòu)與保險(xiǎn)公司對(duì)峙的僵持局面；隨著許多大型合資壽險(xiǎn)公司的開(kāi)業(yè)和獲得團(tuán)險(xiǎn)牌照，許多大型企業(yè)的年金類業(yè)務(wù)將流入?yún)⒐杀ｋU(xiǎn)公司，團(tuán)險(xiǎn)市場(chǎng)格局將發(fā)生極大變化�！ �7、銀行、國(guó)債、基金、房地產(chǎn)等其他投資理財(cái)渠道將繼續(xù)分流財(cái)富，銀行加息可能依然存在，對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品提出更大挑戰(zhàn)。萬(wàn)能保險(xiǎn)產(chǎn)品的占比將繼續(xù)增加，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈。公眾焦點(diǎn)集中在投資回報(bào)率，壽險(xiǎn)公司的投資能力將面臨考驗(yàn)，這也是孕育的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)�！ �8、5家保險(xiǎn)公司投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品收益率的發(fā)布，低于客戶的普遍預(yù)期，可能對(duì)消費(fèi)者心理產(chǎn)生消極影響。【多因素拷問(wèn)保險(xiǎn)市場(chǎng)下半年走勢(shì)】相關(guān)文章：
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