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險企失利大病醫保 醫保體系陷支付“怪圈”
一方面，至2012年底全國城鎮基本醫療保險(下稱醫保)累計結余7644億元，而居民卻被動陷入看病貴、看病難困境，另一方面，本著保本微盈原則進入城鎮居民及新農合醫保領域的逾30家商業保險公司也呈虧損局面，醫保體系正陷入一個看不見的無形怪圈。
記者了解到，自2012年8月《關于開展城鄉居民大病保險工作的指導意見》(下稱《意見》)確定了商業保險機構參與醫保模式后，包括國壽、人保、太保、平安等在內的30家險企，無一在此項目上盈利。
險企參與難盈利
在保險業內人士看來，看病貴、看病難的現狀短期難以改變，而醫�；鸾Y余過多又是不爭的事實，大比例提高醫保基金報銷規模又不可能，所以2012年8月才由發改委聯合保監會等六部委出臺了商業保險公司參與大病醫保的《意見》，以期扭轉醫保體系中最基本的現狀。
本報記者了解到，早在2011年，中國人保、中國太保、中國人壽等三大保險集團率先試點參與國內各地的大病醫保，但是在兩年多的運營時間內，保險公司在承保該項業務上卻難實現保本微盈的目標。
來自人社部網站的信息顯示，目前全國已有25個省份制定了城鄉居民大病保險試點實施方案，確定了134個試點城市。
在中國人壽11月28日舉行的全球媒體開放日上，中國人壽副總裁蘇恒軒稱，參與大病醫保的目的并不在于賺錢，而是對于保險市場的二次開發，挖掘更多的保險消費者。據其透露，中國人壽大病醫保項目已經覆蓋東北三省以及國內其它多個地區。
12 月12日，記者從國壽、人保、太保三大保險公司獲得的最新數據顯示，截至10月底，國壽已經在20個省級分公司中標城鄉居民人數1.3億人，中標保費規模突破25億元;中國人保承辦的大病保險項目為22個，覆蓋10個省份的22個地市，中國太保則在5個省市、8個地區承接了大病醫療項目，服務人群300萬人次。與此同時，到今年3月底，保監會已經批復34家具備開展大病保險業務的保險公司。
但是商業保險公司承辦的大病醫保業績卻不甚理想。
中國人壽2013年半年報數據顯示，國壽在此項業務上已賺保費5.2億元，營業支出為5.95億元，其中賠付支出為1.42億元，提取保險責任準備金4.09億元，業務及管理費0.44億元，利潤總額為虧損7500萬元。
“商業保險公司的微利目標在三五年內都難實現，保險公司自身也坦言其作為準公共產品，盈利本不是首要目標，不過保本微利已經比以前提出的‘量力而行、收支平衡’的原則有了很大提高，因為只有盈利才能鼓勵商業保險公司加大投入力度。”太保集團一負責人告訴本報記者。
平安證券最新的測算顯示，短期內商業保險機構承辦大病醫保對中國保險業的盈收貢獻不大，預計大病醫保目前潛在市場規模為320億左右，伴隨著人均收入和人口數量的增長，預計至2015年大病醫保的市場規模約453億元，貢獻商業健康保險保費收入約136億元，占中國商業健康保險保費收入的16.2%，占中國人身保險保費收入的1.3%。
在業內人士看來，這一數字與醫保基金結余的7644億元相比，顯然微不足道。
為啥結余過多
目前國內民眾普遍存在看病貴、看病難問題，與如此大規模的醫保結余，形成激烈的沖突。
對此，中國社科院經濟所公共政策研究中心副主任王震一語道出其中玄機，王震稱，較之于基金支出額，城鎮基本醫保的結余總量并不是過多，而且當前醫保的統籌層次很低，只在區(縣)一級，而優質醫療資源又集中于大城市，這客觀上造成了跨統籌區就診的自費比例居高不下，而本地醫�；馃o法支付。同時目前國內基本醫保制度中也有一個突出的問題，即個人賬戶比例過大，且個人賬戶中的錢不參與風險共濟，影響醫�；鸬慕y籌支付能力。
“國內除了4個直轄市實現醫�；鹗〖壗y籌之外，其余省份連實現市級統籌的都很少，很多地區還是縣區一級統籌，呈現碎片化模式。這也使得聚集最好的醫療資源的大城市醫�；鸾Y余不多，反而很多二三線城市卻會積累比較多的醫�；�，而這些地區的居民如果到大城市就醫，他們的很多醫療費用卻得不到當地醫�；鸬膱箐N，使得國內醫保和醫療之間形成割裂，甚至互相抵觸。醫保的動力是控制費用，而醫療的職責是服務，所以為了解決這一問題，國家多部委出臺商業保險機構參與大病醫保，以解決這一矛盾，但是更為關鍵的還是醫保和醫療之間應該統籌，形成綜合改革。”12月10日，國內一家大型保險集團負責大病醫保業務的高層接受本報記者采訪時坦言。
北京人社局數據顯示，截至2011年底，北京歷年醫保結余為200億元，大約為6個月的支出額。該局相關人士曾表示，北京醫�；疬\行平穩，不存在錢多花不出去的問題。而上海到2010年底時醫保基金結余僅30億，與北京相差甚遠，此前醫保賬戶更是出現收不抵支的狀況，直到上海將外地務工和經商人員也納入到醫保領域后，才實現了扭虧為盈。
這與全國的醫保支付情況正好相反。相關統計數據顯示，2012年城鎮基本醫療保險基金總收入6939億元，支出5544億元，統籌基金累計結存4947億元，個人賬戶累計2697億元。
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