“互聯網+保險”孕育消費養老保險模式
導語：一場新的養老模式正在醞釀之中，而這場新模式涉及互聯網領域。今天我們就來看看相關資訊吧!
“互聯網+保險”孕育消費養老保險模式
在我國日益進入老齡化社會的今天，實現“老有所養”是黨中央、國務院高度重視的社會民生大事。據統計，2015年中國60歲以上老人2.22億，占總人口16.1%;據預測，21世紀中葉老年人口數量將達到峰值，超過4億。實現“老有所養”，應對銀發社會，光有錢不行，畢竟養老是一件系統性工程，還包括養老機構、醫護人員等;但是，沒有錢又萬萬不行。對于普通老人來說，養老金就是他們的活命錢。如果不能按時領取養老金，他們必將生活堪憂，遑論生活品質。
然而，龐大的老齡人口基數，使國家養老金一直面臨著巨大的壓力。國家也在積極探索新型養老模式，要與我國國情相結合，與經濟發展水平相結合，織密扎牢民生“保障網”。
養老新選擇
在這樣的大背景下，一場新的養老模式正在醞釀之中，而這場新模式涉及互聯網領域。
“將日常消費資本化，作為養老的財富來源，這是一種以消費驅動養老事業發展的新常態，是一個與市場完全對接、充滿內生動力的新的養老保險制度。”近日，著名經濟學家、世界新經濟研究院院長陳瑜在黑龍江綏化富康電子商務有限公司主辦的“互聯網+消費養老”研討會上表示，“養老”是涉及國計民生和社會穩定的大事，隨著老齡化社會的快速到來，創新和完善我國養老保險體系，制定更加公平有效的保險制度，是國家一項重要的課題，“消費養老保險模式”將消費資本參與企業利潤分配后的收益轉化為養老金，從而將消費與養老進行有機結合，構建出“全民養老、終生養老”的新型養老模式，為解決全社會養老難題帶來新的希望。
陳瑜教授告訴《慈善公益報》記者：“所謂‘消費養老’，是商家在銷售商品過程完成后，按照銷售收入的一定比例以獎勵積分的名義返還給消費者，這部分資金將會自動劃撥到個人養老金專用賬戶上，該賬號由保險公司提供增值和保值的服務，直到消費者步入老年時方可得到一筆可觀的養老金。時下電子商務的蓬勃發展，又為“消費養老”提供了一個更為巨大的平臺。”
互聯網消費養老模式將消費與養老直接掛鉤，其核心是消費者通過消費，商家給予消費者一定的養老金回饋，而回饋的這部分現金由專業的機構進行投資增值，仿照現行的養老模式，等到消費者年滿60歲時作為養老金返還給客戶。
作為“互聯網+”的一種創新養老金融模式，“消費養老”對大多數人來說還是一個陌生的概念，但實際上，該模式已在天津、山東、四川等多個省市進行試點。
“新生力量”的探索
早在2011年，由國家發改委、國家人力資源和社會保障部分別牽頭，聯合清華大學中國勞動保障科學研究院等單位社會保障專家組成的專家組，先后對“消費養老”模式進行了兩次專門的課題研究。參加會議的全國政協委員、政府相關部門官員和專家、學者們一致認為“消費養老”這一模式“探索是有益的、可行的”。“消費養老”模式是我國現有養老保障制度的有益補充，對我國養老事業具有深遠的意義，有望成為開創我國養老新局面的新生力量。
社會保障專家、清華大學公共管理學院博士生導師、清華養老金工作室主任楊燕綏教授更是將“消費養老”模式看作是我國養老資金來源的“第四支柱”。
綏化富康電子商務有限公司董事長、趣購商城創始人周斌在接受《慈善公益報》記者采訪時說：“一袋鹽、一頓餐所積攢的消費積分有望成為你未來的養老金，尤其是目前網購的興起，在年輕人群體當中網購的比例非常高。”周斌為記者算了一筆賬，按照現在的城鄉居民的平均收入水平和平均消費水平，一個人如果活到80歲所產生的消費額是250萬元左右，如果按照現行的保險制度，一個人到60歲退休后只能拿到十幾萬元的保險費，如果按照消費養老保險制度模式，按照提取消費額的10%左右計算，一個人退休時至少有25萬元左右的養老金，同時，如果一個地區提取的保費超過1000萬額度的話，這個保險費要進行增值，比如按照日復利計算，到了60歲時候就可以拿到110萬元到120萬元左右的養老金。
周斌認為，我國提出了一個“社會化”的理念，希望能夠調動社會力量參與養老服務領域。“互聯網+消費養老”模式恰恰需要跟互聯網緊密結合和運用，沒有互聯網技術手段的支撐和運用，這個模式想這么大范圍的運用和推廣也是不現實的。
消費養老將消費者的消費與未來養老掛鉤，使得消費者和企業建立信用關系，容易處理糾紛和矛盾，增強企業長期信用，促進發展第三方物流結算。而互聯網的崛起，實現商品銷售、電子商務和養老保險三者有機結合。消費養老模式在互聯網平臺帶動下，或將演變為一種社會普遍的模式，意義將十分重大。
對此，中國人民銀行黨校經濟學博士董成武表示，近年來，隨著互聯網+戰略成為中國力推的振興經濟的助推器，通過新形式的互聯網消費養老模式，能為解決全社會養老難題帶來新的希望。
實踐與制度保障
毫無疑問，目前各方對互聯網消費養老這種新型的養老模式充滿希望，同時，根據之前市場調研來看，消費者還是十分認可的，在不增加負擔的情況下，能夠獲得一份養老保障，消費者還是愿意去嘗試創新的。
同時，陳瑜也表示，消費養老保障事關國計民生和社會穩定，資金管理和增值服務長達數十年，涉及千家萬戶，必須保證其實施的`絕對安全。“互聯網+消費養老”也離不開政府的支持和監管。我們要在現有的法律法規框架內，在國家政策所倡導的創新范圍內，進行改革，推動我國養老保險事業快速發展。
“互聯網+消費養老”模式在實踐應用時，不能拘泥于一種產品或者一家企業，而是將諸多企業聯合起來，在不改變人們現有消費習慣的基礎上，進行改革和創新，不能僅作為商家為追逐企業利潤所采用的營銷手段。關于這方面，周斌告訴《慈善公益報》記者：“以‘趣購’平臺為例，在建立開放式互聯網平臺的同時，連接消費與商戶，最終讓雙方均受益于“消費養老”。通過互聯網技術，將碎片化的消費積分、返利轉換為養老金，這筆養老金將全部記入個人的消費賬戶，并委托給專業的金融機構進行運營和管理，保證養老資金的安全性和個人權益的完整性，建立真正意義上的個人積累制的養老金賬戶。”
周斌表示，在“消費養老保險模式”發展勢頭迅猛的時期，要本著對消費者對人民有利有益的宗旨，真正為我國的民生大計貢獻力量，將“消費養老”的理念真正實踐于人民生活。而綏化富康電子商務有限公司作為“消費養老保險模式”的擁護者和積極實踐者，更要在落地“消費養老保險模式”的同時不走偏，緊緊圍繞政策法規，真正為人民干實事。
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