互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展及策略
目前，我國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新活動層出不窮，多方主體共同打造了金融服務(wù)生態(tài)圈，中小企業(yè)成為互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融受惠主體。下面是小編為大家整理的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展及策略，歡迎大家閱讀瀏覽。
一、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融實質(zhì)就是“信息經(jīng)濟+實體經(jīng)濟+金融經(jīng)濟”。在“互聯(lián)網(wǎng)+”、普惠金融背景下的供應(yīng)鏈金融，本質(zhì)在于互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)行業(yè)的深度融合，加速信息共享，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)鏈條，創(chuàng)造新的發(fā)展生態(tài)�；ヂ�(lián)網(wǎng)環(huán)境下其零距離、低成本、參與的民主性和自由度等特點，決定了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融具有旺盛的生命力和創(chuàng)造力。
互聯(lián)網(wǎng)下的供應(yīng)鏈金融，是以一種“低成本、便捷性”的信貸模式來實現(xiàn)金融末端的普惠，是加快發(fā)展多層次資本市場的重要一環(huán)，是對傳統(tǒng)金融機構(gòu)借貸作用的有益補充�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，具有信息化與虛擬化、高效性與經(jīng)濟性、網(wǎng)絡(luò)化與一體化等鮮明特點。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融是信息化條件下實體經(jīng)濟與金融服務(wù)的最佳結(jié)合點和最佳推進載體，可以破解我國實體經(jīng)濟與金融經(jīng)濟脫節(jié)的難題，特別是在解決小微企業(yè)融資難的問題上發(fā)揮巨大作用，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈整體運轉(zhuǎn)效率及競爭力的提高，將成為金融業(yè)創(chuàng)新的新藍海和制高點。
二、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新
互聯(lián)網(wǎng)具有高效、快捷、節(jié)約、連接一切的特點，改造了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融，體現(xiàn)了“架構(gòu)拓展、互聯(lián)互通、上下一體、風(fēng)險可控、在線實時、按需融通、資金高效、合作共贏、創(chuàng)新變革”的金融服務(wù)新特征。主要有：
(一)平臺金融
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融顛覆了過往以融資為核心的供應(yīng)鏈模式，不再以銀行為主導(dǎo)、摒棄傳統(tǒng)的核心巨頭企業(yè)概念，轉(zhuǎn)為以企業(yè)的交易過程為核心，是依托一站式服務(wù)平臺、將每一個企業(yè)和客戶作為中心、專注中小企業(yè)自身交易過程監(jiān)控的平臺化模式。該模式將過去圍繞核心大企業(yè)的“1+N”模式，拓展為“N+1+N”模式。兩邊的“N”分別代表供應(yīng)鏈上下游各個主體，中間的“1”即為綜合性服務(wù)平臺，其實質(zhì)是讓供應(yīng)鏈上的企業(yè)集中在同一個平臺上進行商務(wù)活動，使之更方便快捷的對接到上下游企業(yè)和消費者。
(二)生態(tài)圈金融
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融更多依賴生態(tài)圈的`良性循環(huán)和共存共贏�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的優(yōu)勢主要表現(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)化、精準(zhǔn)化、數(shù)據(jù)化三個方面，以在線互聯(lián)、風(fēng)險控制、產(chǎn)融結(jié)合的形式，基于大數(shù)據(jù)、云平臺、移動互聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融將打造一個更富有市場力的實體產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)環(huán)境，實現(xiàn)物流、商流、資金流、信息流四流合一。傳統(tǒng)電子商務(wù)僅通過壓縮供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)實現(xiàn)交易成本的節(jié)約，而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式中，四流合一使得平臺的盈利方式從撮合交易擴展到提供物流、融資等更深層次服務(wù)，通過提升供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的效率實現(xiàn)了增量的收益。
(三)產(chǎn)業(yè)金融
互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融成為目前與產(chǎn)業(yè)發(fā)展結(jié)合最密切的金融形態(tài)。在“互聯(lián)網(wǎng)+”理念下，在線供應(yīng)鏈金融不止是線下到線上的延伸，還是一種突破性的轉(zhuǎn)變。銀行等金融機構(gòu)可以通過向上游產(chǎn)業(yè)延伸與生產(chǎn)系統(tǒng)集成，向下游產(chǎn)業(yè)鏈延伸與倉儲物流及終端管理系統(tǒng)集成，充分實踐產(chǎn)融結(jié)合，使得供應(yīng)鏈中各個環(huán)節(jié)的信息貫穿起來，讓供應(yīng)鏈金融模式發(fā)生顛覆性的變化。通過產(chǎn)融結(jié)合，金融機構(gòu)可以整合供應(yīng)鏈中的信息流和資金流，然后充分運用到供應(yīng)鏈中，為生產(chǎn)企業(yè)、貿(mào)易商和終端用戶提供更全面、更有效的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融模式相對單一，但是實際上在大宗商品領(lǐng)域，如煤炭和農(nóng)產(chǎn)品這兩種不同的產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈實際上是很不同的，其對金融的要求也不盡相同。
(四)大數(shù)據(jù)金融
金融機構(gòu)可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺共享客戶的采購、銷售、物流和財務(wù)信息，使用云端、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段可以對行業(yè)特點和用戶特征進行全方位的分析，通過數(shù)據(jù)整合和應(yīng)用，對用戶進行精準(zhǔn)定位和主動服務(wù)，從而為用戶提供量身打造的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。大數(shù)據(jù)風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)金融的核心。將融資平臺與網(wǎng)上交易、物流等有機結(jié)合，可以通過積累用戶數(shù)據(jù)，增強金融風(fēng)控能力�；诖髷�(shù)據(jù)技術(shù)，銀行可以對供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上的風(fēng)控模式進行優(yōu)化，建立起一套更加穩(wěn)健的風(fēng)控體系，充分保證資金安全和交易安全。
(五)客戶體驗更好
傳統(tǒng)供應(yīng)鏈的下真正的借款人在供應(yīng)鏈方面沒有話語權(quán)，在金融上也沒有話語權(quán);而在互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融平臺上，上下游是一個平等的地位，客戶在網(wǎng)上貸款不需要見銀行，只需要根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)則發(fā)出申請就可以了，完全是可預(yù)期，可實時操作，金融與供應(yīng)鏈將更加平等�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融為供應(yīng)鏈上下游企業(yè)辦理供應(yīng)鏈融資服務(wù)，全程無紙化處理，大大提高了融資辦理速度，降低了融資成本，提高了企業(yè)辦理融資服務(wù)的體驗效果。
三、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融存在問題
目前，我國互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式已初具成效，但是這一金融模式發(fā)展過程中仍存在著種種問題：互聯(lián)網(wǎng)金融的交易量所占比重較小，還未得到全面普及;當(dāng)前國內(nèi)的信用體系不夠完善，相關(guān)法律法規(guī)不夠健全，金融市場尚未規(guī)范;互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融中，各部門普遍缺乏風(fēng)險意識，風(fēng)險隱患依舊存在;全國支持互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大環(huán)境尚未完全建立，使得服務(wù)鏈條延伸受阻。
供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是金融，必須解決信用和風(fēng)險問題�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險開始陸續(xù)暴露：有些人帶著不良目的惡意詐騙、卷款跑路;也有人由于技術(shù)、專業(yè)能力和資本的不足，造成經(jīng)營困難從而卷款跑路。這些嚴重損害公眾利益，給社會穩(wěn)定帶來諸多問題。雖然仍有審慎經(jīng)營、恪盡職守的信譽平臺，但是宏觀背景和行業(yè)變化產(chǎn)生的巨大市場風(fēng)險，讓相對弱小的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機構(gòu)難以持續(xù)抵抗。因此，為促進其健康發(fā)展，必須規(guī)范其潛在風(fēng)險。 四、互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融發(fā)展措施
進一步完善供應(yīng)鏈金融體系，突破發(fā)展中的瓶頸問題，在未來經(jīng)濟發(fā)展中仍然任重道遠。
(一)宏觀層面：完善監(jiān)管、法規(guī)、政策支持
1.完善互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管。其一，市場準(zhǔn)入監(jiān)管：對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機構(gòu)的設(shè)立進行審批，從企業(yè)運營資金、系統(tǒng)安全技術(shù)上嚴格把關(guān)。其二，市場運作過程的事中監(jiān)管：對互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融機構(gòu)經(jīng)營過程中的日常監(jiān)督、流動性監(jiān)管。其三，市場退出的事后監(jiān)管。最后，組建行業(yè)協(xié)會。互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)自律比政府監(jiān)管會更為靈活，效果更明顯。
2.以立法的形式明確互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融的性質(zhì)和法律地位。對其組織形式、準(zhǔn)入資格、經(jīng)營模式、風(fēng)險防范、監(jiān)督管理和處罰措施等進行規(guī)范。加快技術(shù)部門規(guī)則和國家標(biāo)準(zhǔn)的制定。
3.在政策上給予支持。對支撐中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的平臺企業(yè)給予政策和資金上的大力扶持：此類企業(yè)具有較強創(chuàng)新能力，對傳統(tǒng)行業(yè)的規(guī)則和需求有深入了解，但此類企業(yè)數(shù)量少、規(guī)模小，尚不能有效起到支撐產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級的作用。國家應(yīng)該積極引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融行業(yè)，如減免稅收、倡導(dǎo)銀行利率市場化等，以此來扶持一些管理規(guī)范、發(fā)展預(yù)期較好的企業(yè)，使之能在較短時間內(nèi)成長為行業(yè)內(nèi)的核心企業(yè)。
(二)微觀層面
1.商業(yè)銀行。對于互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，銀行現(xiàn)有管理方式實現(xiàn)變革與創(chuàng)新，打破原有信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)控運營模式和制度限制，積極建立互聯(lián)網(wǎng)模式下新的交易監(jiān)控和風(fēng)險管理體系。
2.互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)�；ヂ�(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融企業(yè)應(yīng)做好信息技術(shù)支持平臺的升級工作，充分應(yīng)用信息技術(shù)，緊跟互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)發(fā)展，推進物流、信息流、資金流的實時處理效率，使供應(yīng)鏈金融發(fā)揮出最大效益。加大投入自主研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，完善企業(yè)本身的風(fēng)控管理體系、技術(shù)安全體系。企業(yè)應(yīng)該加強行業(yè)自律，規(guī)范自身的投資行為;通過建立一批經(jīng)驗豐富的專家管理團隊，可以有效地規(guī)范操作流程與加強風(fēng)險管控，使供應(yīng)鏈金融服務(wù)更安全、可靠。
3.一定要重視大數(shù)據(jù)，但不可只憑大數(shù)據(jù)。電商平臺所掌握的大數(shù)據(jù)確實可以控制一定的風(fēng)險，但并不意味著風(fēng)險完全可控。因為在實際操作中，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的取得，十分不易。真實的交易額、吞吐量、貨運量、倉儲設(shè)施、投資額、銷售額都可能有水分，因此在辦理供應(yīng)鏈融資線上化業(yè)務(wù)時，仍需要通過對增值稅發(fā)票的核查，物流運轉(zhuǎn)過程中的核庫、應(yīng)收賬款的買方確認等手段，來確保貿(mào)易背景的真實性。
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