破中小企業融資難“有路可循”

破中小企業融資難“有路可循”

　　今年以來，全國各地企業尤其是中小企業在外部環境發生巨大變化的情況下，面臨著生存危機及困境�！爸行∑髽I融資難”已成為當前人們共同關注的熱點問題。日前，記者深入到中小企業眾多的浙江臺州進行了深入采訪。

　　融資難：不可回避的難題

　　近期以來，隨著原材料價格和勞動力價格的上漲，以及不少中小企業產品加工技術含量低、附加值低等因素影響，我國不少地區的中小企業目前面臨生產和發展困境。記者在走訪中發現，目前中小企業面臨的困難是多種因素同時發揮作用所致，企業遭遇的困難實際上是經營困難和成本之痛，而融資難是其經營困難的一種表現。不少企業是由于經營困難導致資金緊張和融資難，而非融資困難導致企業經營困難。相反，不少企業由于符合國家產業政策，具有較好的市場前景和科技含量等原因，得到了銀行的支持和關注，資金緊張問題正在逐步緩解。

　　盡管中小企業融資難有著深厚的社會成因，但一直以來，政府和銀行并沒有回避解決這一難題。今年，在實行從緊貨幣政策的同時，人民銀行充分發揮信貸政策促進經濟結構調整的積極作用，引導金融機構優化貸款結構，加強對中小企業自主創新、節能環保以及擴大就業等方面的信貸支持，促進經濟發展方式轉變。近期，央行又發布“窗口指導”意見，要求進一步做好中小企業信貸工作。

　　資金不足是世界各國小企業發展中普遍存在的問題，加上實力弱、擔保難等制約因素，中小企業貸款成為眾所周知的世界性難題。在當前國內直接融資比例偏低的情況下，小企業在做大做強的過程中，更離不開強有力的銀行融資支持。臺州有關銀行人士指出，面對臺州“小企業唱主角”的經濟結構，銀行業更需要注重小企業融資服務，要通過小企業貸款創新來承擔起支持經濟發展的重任。

　　臺州經驗：成功的中國小企業經驗

　　臺州有著深厚的民營經濟土壤，改革開放三十年來，大量中小企業在此生根發芽，成為臺州經濟的主體，截至2008年6月底，全市小企業數達8.57萬家，占全部企業的94%(還有大量的個體工商戶未統計在內)。小企業和微小企業在促進臺州經濟增長、擴大就業、創造社會財富等方面發揮了越來越重要的作用。

　　近年來，臺州銀行業的小企業貸款成為國內經濟、金融領域的熱門話題，臺州銀行業的小企業融資服務經驗也得到了積極推廣和運用。銀監會主席劉把臺州市商業銀行、浙江泰隆商業銀行對小企業金融服務的做法喻為“中國尤努斯之路”。

　　臺州銀監分局有關負責人告訴記者，近年來分局在推進小企業金融服務上很注重處理五大辯證關系：小買賣和大事業的關系，高成本和低風險的關系，死規定和活掌握的關系，快節奏和慢工夫的關系，硬約束和軟環境的關系。在日常監管中，始終堅持把推進小企業金融服務作為臺州銀行業的市場定位，堅持把機制創新作為小企業貸款商業可持續發展的保障。面對社會各層面對小企業貸款的需求，出臺了《臺州銀行業小企業貸款業務推進計劃》，成立了分局小企業貸款推進工作領導小組，選擇了工商銀行(4.30,-0.21,-4.66%,吧)臺州分行、浦發銀行(15.93,-1.32,-7.65%,吧)臺州支行、臺州市商業銀行、臺州市泰隆城市信用社、溫嶺農村合作銀行等五家行(社)為小企業貸款"六項機制"建設重點聯系行。出臺了《臺州銀監分局小企業貸款重點聯系行工作推進方案》，明確了重點工作是工行臺州分行要在貸款利率風險定價機制、獨立核算機制、信貸審批機制、激勵約束機制、人員培訓機制的落實和推進方面有明顯突破。臺州銀監分局還積極搭建平臺，促進小企業貸款經驗的推廣,引導城商行到經濟相對欠發達的縣域設立分支機構，在農村合作金融機構推廣和移植"小本貸款"模式。

　　與此同時，各商業銀行在融資服務上一直十分重視和積極支持中小企業發展。工商銀行臺州市分行專設了指導、推動和管理中小企業融資工作的"中小企業處"，實行了"分層營銷"的內部考核辦法---把原來分散在各縣市區的大企業全部集中到市分行統一營銷，縣支行集中精力拓展小企業和個人客戶，大大提高了工作效率，客戶滿意、支行滿意、政府也滿意；作為配套措施，還改革了貸款審批流程，豐富了客戶信息資料庫，大膽嘗試與擔保公司的合作，積極探索小企業貸款業務的標準化操作，出臺了全市范圍內的抵押貸款抵押物評估指導價格，還實行了"點對點審批"、"無紙化審批"，在每個支行都設立了"小企業授信業務操作中心，"既提高了效率，極大地解放了客戶經理的生產力，使他們擺脫了日常的文案工作，又有效地防范了操作風險。其推出的針對中小企業的"網貸通"循環貸款產品，不到一個月時間就發放了8000多萬元。

　　喜人的雙贏

　　在政府和監管部門的引導推動下，這兩年，臺州銀行業為小企業服務的氛圍非常濃厚，小企業融資環境有了更進一步改善。采訪中，不少企業負責人表示，今年在宏觀經濟多變的形勢下不少中小企業仍然獲得快速發展，資金和銀行的作用不可估量。

　　玉環炬森太陽能科技有限公司成立于2006年1月，注冊資金218萬元。今年3月下旬，公司同新加坡一家企業簽訂了總價值400萬美元的出口合同，但由于資金緊張，進一步擴大生產受到制約。工行玉環支行了解到這一信息后，主動與企業進行溝通，在貸款規模緊張的情況下，以貿易融資進行支持。4月初同該企業建立了信貸關系，首筆授信250萬元，并提供信用證押匯19萬歐元，及時解決了企業的資金缺口。

　　臺州利發水暖設備有限公司是一家注冊資本108萬元的小企業，由于公司規模較小，經營性資金缺口均以民間借貸獲得，不僅金額分散，而且成本較高。銀行在走訪中了解到，企業雖然規模較小，但產品在同行業中具一定質量及成本優勢，資產負債率及銷售融資比適中，法人代表具有一定的從業經驗，且無不良嗜好，于是給予企業160萬元流動資金貸款支持，并積極向企業推介遠期結售匯、打包貸款、出口押匯等國際結算產品。隨著企業經營規模逐步擴大，該行將授信調增到400萬元，并在信貸規模緊張的形勢下，積極為企業提供貿易融資業務。

　　在支持經濟發展、小企業發展的同時，臺州的銀行業也從中得到利潤，壯大了自身的事業。至2007年末，全市小企業授信戶數達80413戶，小企業貸款余額370.12億元，占全部貸款余額的22.9%，比年初增137.39億元，占全部新增貸款的45.38%，小企業表內外授信總額為438.10億元，比年初增137.67億元。2008年，小企業貸款繼續保持穩定增長勢頭，到6月末，小企業授信戶數89490戶，較年初新增8346戶；小企業貸款余額428.37億元，較年初新增58.25億元。小企業貸款增速14.67%，高于全部貸款平均增速5.22個百分點。小企業貸款保持較好資產質量，不良貸款6.33億元，比年初下降0.28億元；不良貸款率1.48%，比年初下降0.31個百分點。通過有效金融服務支持，臺州銀行業金融機構實現利潤33.64億元。

　　當地一位銀行人士表示，銀企雙贏的取得，一方面體現了臺州近年來在開展中小企業金融服務上的成效，一方面也用事實和數據說明了中小企業貸款業務的發展具有可持續性和無限生機。"臺州的成功，必將鼓舞更多的人加入關注和支持中小企業發展的事業中來。"

【破中小企業融資難“有路可循”】相關文章：

中小企業融資難的原因03-27

解決中小企業融資難題02-27

如何破解中小企業融資難03-05

如何解決中小企業融資難？11-19

如何破解山西中小企業融資難11-15

新模式破解中小企業融資難03-27

中小企業融資難有哪些外部因素03-01

中小企業融資難題與解決方法11-22

天津如何破解中小企業融資難11-15