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天津如何破解中小企業融資難
自貿區在金融領域的改革與開放可以為中小企業發展提供更多機遇。在天津自貿區落地后，作為主要承載體的濱海新區從優化創新創業環境角度出發，積極對接中小企業融資需求，通過創新金融服務，破解企業發展面臨的融資難題，并以此為突破口，政銀合力，不斷改善中小企業融資環境，為活躍自貿區市場氛圍起到了積極作用。
探索建立貸款風險補償機制
在自貿區建設初期，濱海新區從培育區域發展潛力的長遠考慮，將破解中小企業融資難作為創新金融服務的突破口。
濱海新區組建專業服務隊伍，按照“一企一策”思路，有針對性地分析企業面臨的實際困難，面向企業先行開展了貸款需求“普查”。目前，濱海新區共有中小微企業約5.8萬家，截至3月20日，已完成37999家有營業收入企業的摸底調研，其中有貸款需求企業4286家，需求額度644.8億元。
在天津市相關政策基礎上，濱海新區積極探索企業貸款風險補償機制，以期調動金融機構積極性，營造更優更好創新創業生態環境，從而充分激發企業成長活力。
通過近期對企業融資需求的梳理，并經過銀行具體審查，濱海新區將銀行與企業撮合在了一起，先期由包括工商銀行、建設銀行在內的7家金融機構為113家中小微企業提供首批授信支持，發放貸款總計超過13億元。為解決銀行后顧之憂，濱海新區建立了首期 20億元的貸款風險補償基金，匯總百余家企業的融資信息。
“中小微企業是經濟發展的生力軍，也是吸納勞動就業的主體�！睘I海新區財政局金融處處長于泳認為，探索建立企業貸款風險補償機制，是運用保險手段解決中小微企業融資需求，從而推動金融服務創新。
本刊記者了解到，先期獲得授信支持的113家中小微企業，獲得的幾乎全部是無抵押、無質押、無擔保的信用貸款，這在很大程度上緩解了中小微企業融資難的問題。
目前，新區已經成立了由區主要領導任組長，區發改委、財政(金融)局等為成員單位的領導小組以及專項工作組，具體推動企業貸款風險補償機制的落實。同時，在軟環境建設層面還搭建了中小微企業金融服務網格，制作宣傳手冊，并出臺獎勵政策，設立資金池，加大對以中小微企業業務為主的金融機構扶持力度，增加業務回報率。
信用貸款解企業燃眉之急
在濱海新區搭建的融資平臺中，企業與金融機構從容對接。金融機構在保險等舉措保障下不再單純看企業的抵押物，而是綜合了解企業的經營狀況，貸款資金的活躍程度正在不斷增加。
“正是由于貸款及時到位，我們去年的營業額實現了翻倍�！碧旖蛉送ㄌ煜戮W絡有限公司是獲得授信的企業之一，公司CEO孫宇告訴本刊記者，他所在的公司拓展市場和公司運作都需要資金保障。憑借上下游合同與流水賬作為憑證，公司沒有用任何抵押，提交材料僅用5天貸款申請就獲得通過。此次獲得的300萬元貸款將用于科技研發。本文來源：瞭望觀察網
給予天津人通天下網絡有限公司貸款的，是天津濱海德商村鎮銀行。該行行長沈建忠告訴記者，德商村鎮銀行首期共給予多家濱海新區企業800萬元授信�！拔覀兠磕暧�8億到10億元貸款用于中小微企業，占到所有貸款的70%�！彼硎�，通過與金融服務公司合作，可以用企業評分確定貸款額度，從而控制金融風險。
天津微納芯科技公司也是信用貸款的受益者。作為全國首家從事全自動生化分析儀研發生產的科技型中小企業，該公司負責人表示，去年年底公司發展正處于關鍵時期，也正是此時遇到了科技型中小企業普遍面臨的“融資難”問題。
借助中小微企業貸款風險補償機制和自身的發展前景，微納芯科技拿到了建設銀行發放的80萬元信用貸款，讓該公司搶先一步實現產品化，占領了市場，今年預計銷售額將達到4000萬元。該負責人坦言，中小企業往往處于發展起步階段，在新產品研發和大規模生產時通常會遇到資金瓶頸，在沒有土地、廠房等抵押物的情況下，貸款風險補償機制使銀行放貸更加有積極性。
對此，建設銀行天津開發分行負責人認為，中小微企業貸款風險補償機制引導銀行更多地把信貸投向信用類貸款，增加信用類貸款的占比。中小微企業貸款風險補償金雖然無法改變銀行貸款評估體系，也不會讓銀行簡單地放低門檻，但會相應地降低銀行向企業投放的風險，從而提高了銀行對于中小企業不良貸款率的容忍，進而會促使銀行放心大膽地為中小微企業“輸血”解困，特別是針對濱海新區企業多樣化的需求，為它們量身定做更多有針對性的金融產品。
優化融資環境
根據對區內企業融資需求的調查，濱海新區已落實中小微企業貸款1794筆，貸款總額496.26億元。
破解中小企業融資需求的探索，為濱海新區優良創新創業環境的打造奠定了良好基礎。在宏觀形勢繼續趨緊的情況下，濱海新區第一季度生產總值預計同比增長 12%，新增市場主體6217戶。特別是今年前兩月，新取得貸款并納入全市統計的中小微企業營業收入同比增長16.9%。
值得注意的是，除了企業貸款風險補償機制，濱海新區還在多方面不斷創新，盡可能解決企業所需。比如在創新銀行貸款方式方面，按照各金融機構放貸余額，新區組織適當的活期存款予以匹配，代償呆壞賬損失，擴大投放額度;在創新金融產品方面，通過政府引導服務，各金融機構在新區陸續推出了“濱海高新模式”、“稅易貸”、 “產業鏈貸”等創新金融產品，滿足企業多元化融資需求。
在創新金融擔保方法中，濱海新區旗下中塘鎮推出了“助保貸”服務，對建設銀行小微企業池中的企業提供“助保貸”服務，所產生的損失按50%比例進行補償;海濱街推出街道、村居設立存款保證金方式，為小微企業提供擔保，加快銀行放貸速度。除此之外，各經濟功能區、街鎮、金融機構也根據自身特點，加大對企業的金融扶持力度。
此外，天津開發區還設立了企業融資“微信預約咨詢”服務，各金融機構對小微企業提供“綠色快車”業務審批通道，提供便捷高效的金融服務，及時解決企業融資難題。
據濱海新區金融系統相關負責人介紹，新區還進一步多渠道創新金融服務方式，專利產權質押就是其中之一。記者從濱海新區科委獲得的信息顯示，自去年以來，新區已有40家企業憑專利權質押融資獲得金融機構共58筆總額8.4億元貸款。
“企業資產得到最大程度盤活，對于企業發展和銀行貸款審核都是好事。”濱海新區科委工作人員說，去年以來，新區加大力度推動專利權質押融資，建立了國家級知識產權質押處置平臺，組織銀企對接會。
天津泰達小企業信用擔保中心、天津海泰投資擔保有限責任公司等5家濱海新區金融服務機構，專門探索為科技企業提供專利權質押融資業務。去年至今，全區已獲得專利抵押貸款的40家科技型中小企業，主要涉及生物醫藥、節能環保和電子信息三個產業領域。
從上海自貿區已有經驗看，在自貿區環境下助推中小企業發展，關鍵是多措并舉破解融資難題。具體而言，可通過鼓勵互聯網小額貸款公司等新型金融機構，逐步放開股權比例和業務范圍，從而增強金融服務中小企業的能力。
目前，百度、京東已經在上海設立小貸公司，開展互聯網貸款經營，并可以跨區域在自貿區經營。小貸公司預計未來可通過自貿區平臺便捷獲得海外資金，成本低于國內，這必然會降低貸給中小企業貸款的成本，對小貸公司和中小企業是雙重利好。
從創客空間、創業咖啡廳再到創業訓練營，濱海新區還在不斷完善孵化載體建設，以期進一步降低創業成本，為“創客”提供更專業的指導。
本刊記者在空港創新創業中心采訪了解到，該中心擁有3.1萬平方米的獨立孵化場地，可為創業者提供一站式管理孵化培訓服務，力求打造“科技招商+科技孵化+科技金融+科技地產”四位一體、融合發展的載體平臺。該中心主任李金輝介紹說，中心定期舉辦創新創業大賽及創融會等活動，為園區企業提供資源對接平臺，如產業信息交流與對接平臺、創新創業輔導平臺、科技金融融資平臺等。
由空港創新創業中心牽頭，天津空港經濟區管委會與北京大學校友會、濱海新區科委聯合共建的北京大學創業訓練營天津基地也已在中心內投入使用。依托北京大學豐富的科技、人脈、資本和人才資源，從天津及華北、東北地區的創業者中篩選優質創業項目入營，開展創業培訓、交流、孵化和創業融資服務，實現創業團隊與各方面社會資源的對接，成為該訓練營成立的初衷與發展目標。
據北京大學校友會秘書長李宇寧介紹，在京津冀協同發展和天津自貿區成立的多重機遇下，濱海新區有望成為繼深圳、浦東后，中國又一片創業熱土。北京大學創業訓練營將為創業者提供全流程服務，幫助這些“潛力股”成長。
在“大眾創業，萬眾創新”的良好氛圍助推下，越來越多的地方政府和金融機構參與其中，正在積極打造一個創業者眼中“最好的創業時代”。濱海新區的相關經驗或可為其他地區提供借鑒和參
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