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國際貿易融資的定義以及類型
貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。
貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。
一、國際結算
首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始，引起問題：誰幫助進出口商完成這個債權債務關系?以及用什么方式來完成?答案當然是銀行，用匯款、托收和信用證方式，于是引出了國際結算。
國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。
國際結算方式細分匯款、托收和信用證。
其中，匯款分為預付貨款和貨到付款。
其中，托收分為付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)以及其他方式。
其中，信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。
二、進出口商融資需求
將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對于這個過程，參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。
1、進口商的融資需求體現：
A、在與出口商簽完進出口貿易合同后，銀行能為我免押開證嗎?
B、交易雙方情愿在貨物售出后再付款，這期間，銀行能提供融資便利嗎?
C、貨物先于單據到達后，怎樣在無單據的情況下，可到海關提貨?
2、出口商的融資需求體現：
A、在收到國外進口商開來的信用證，組織貨流資金不夠時，銀行能幫助嗎?
B、如何在貨物運出后，立即獲付，以提高自己的資金流動性?
C、遠期信用證，我的銀行愿意貼現嗎?
D、在托收項下的承兌交單或賒帳情況下，如何能夠有保證地收回貨款并獲得資金融通。
進出口客戶的深層次需求還包括防范進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶，有些甚至需要國際貿易結算的專業意見和建議。
三、銀行能夠提供的貿易融資品種
銀行能提供的貿易融資品種，按進出口貿易分：進口貿易融資與出口貿易融資;按貿易結算方式分：信用證貿易融資與非信用證貿易融資。其中出口融資按融資時點分：裝運前融資和裝運后融資。
為進口商提供的貿易融資品種包括：授信開證、進口押匯及提貨擔保;為出口地銀行可以開展的融資活動包括：打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。
1、進口押匯
進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后，向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括：企業具有進口經營權、進口商資信、良好的商業記錄、進口貨物符合國家法規和政策以及在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。進口押匯服務功能包括：推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿易合同價格以及在一定程度規避匯率風險。
2、提貨擔保
提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港，而正本貨運單據未收到，開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書，交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿易融資。提貨擔保的條件包括：銀行開證的申請人、進口商資信及商業記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度，一般應屬于近洋海運方式。提貨擔保服務功能包括使您及時提貨，避免壓倉，減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿易融資品種有：打包放款 (裝運前)、出口押匯(裝運后)、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信保押匯。
3、打包貸款
出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以該出口企業為受益人的有效信用證正本，以出口收匯為還款來源保障，為出口企業的備料、生產、定貨和裝運等生產經營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度和不可撤銷信用證，且無軟條款。打包貸款服務功能包括：收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產資金有保障。
4、出口押匯
出口押匯是指出口商將全套單據提交銀行，由銀行買入單據并按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據結算方式不同，出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。
出口押匯的條件是：
企業具有出口經營權;
出口商資信及貿易結算記錄良好;
出口貨物符合國家法規和政策;
已裝船出運，并向銀行提交信用證規定的單據。
出口押匯服務功能：
發貨交單后即可獲得銀行融資;
加速資金周轉;
獲得低利率外匯融資;
提前結匯，防范匯率風險。
5、出口貼現
出口貼現指遠期信用證項下匯票經開證或承兌銀行承兌或跟單托收項下匯票由銀行加具保付后，在到期日前由銀行從票面金額中扣減貼現利息及有關手續費后，將余款支付給持票人的一種融資方式。
出口貼現的條件：
開證/承兌/保付行國家在總行有國家風險額度;
開證/承兌/保付行在總行有單證授信額度;
遠期匯票經開證/承兌/保付行承兌或保付;
承兌或保付電文真實有效。
出口貼現服務功能：
國外銀行承兌后即可獲得銀行融資;
加速資金周轉;
獲得低利率外匯融資;
提前結匯，防范匯率風險。
6、福費廷
銀行作為包買銀行或代理境外包買銀行無追索權的買入境內外代理行開立并承兌或承諾付款的信用證項下遠期匯票、應收賬款或者代理行加具保付的跟單托收項下遠期匯票的融資行為。
自營福費廷的條件：
開證/承兌/付款/保付行國家在總行有國家風險額度;
開證/承兌/付款/保付行在總行有單證授信額度;
遠期匯票或單據經開證/承兌/付款/保付行承兌、承諾付款或保付;
承兌、承諾付款或保付電文真實有效。
理福費廷的條件：
風險主體銀行國家及銀行風險為代理買斷行接受;
代理買斷行報價在銀行可承受的范圍內;
遠期匯票或單據經開證/承兌/付款/保付行承兌、承諾付款或保付;
承兌、承諾付款或保付電文真實有效。
福費廷服務功能：
資金融通;
風險防范-賣斷;
提前核銷退稅;
改善報表;
防范匯率風險。
7、國際保理
國際保理業務是指出口商在采用賒銷(O/A)、承兌交單(D/A)等信用方式向進口商銷售貨物或提供服務時，由出口保理商和進口保理商共同提供的商業咨詢調查、應收賬款管理與催收、信用風險控制及貿易融資等綜合金融服務。
出口保理的條件：
出口商資信及貿易結算記錄良好;
出口商行業較適合操作保理;
出口貨物符合國家規定并較適合操作保理;
以D/A或O/A方式結算;
獲得進口保理商核定的進口商信用風險額度;
同意將應收帳款轉讓給銀行。
出口保理服務功能：
壞賬擔保;
資金融通;
賬款收取;
帳務管理;
改善報表。
8、出口信用保險融資
出口信用保險項下融資是指出口商在中國出口信用保險公司投保了出口信用險，發運貨物后，將相關單據提交銀行或應收賬款權益轉讓給銀行，并將保險賠款權益轉讓銀行以后，由銀行按票面金額扣除從融資日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先支付出口商的一種短期融資方式。
出口信保融資的條件：
出口商資信及貿易結算記錄良好;
出口商履約能力強;
出口商、銀行及中信保三方簽訂《賠款轉讓協議》;
獲得中信保核定的進口商信用風險額度;
履行信保保險項下義務并提交規定的單據和文件。
出口信保押匯服務功能：
壞賬擔保;
資金融通;
風險管理;
改善報表。
通過以上內容可以看出，貿易融資具有自償性、短期性、時效性、風險低及高收益等特點。
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