國際貿(mào)易融資有效發(fā)展的論文
一、國際貿(mào)易融資重要性
在我國當(dāng)前經(jīng)濟市場化進程中,金融總量開放度不斷提高,對外貿(mào)易迅速發(fā)展,特別是國際貿(mào)易條件的改善、進出口商品結(jié)構(gòu)的升級、貿(mào)易部門經(jīng)濟效益的提高等, 既是我國金融深化的結(jié)果,又反過來促進了資本流動和資源配置,推動了我國的貿(mào)易進一步深化。然而,我國的金融深化與外貿(mào)領(lǐng)域的市場化、國際化并不對稱,外貿(mào)領(lǐng)域的市場化、國際化水平較高,金融領(lǐng)域的市場化改革較慢,開放水平較低,這又在一定程度上阻礙了外貿(mào)發(fā)展。
二、國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展情況
1.我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展受阻的原因。
一是企業(yè)的認(rèn)識不到位,我國新一輪匯率改革才剛剛起步,在匯改之前,許多企業(yè)還沒有意識到貿(mào)易金融的重要性,絕大多數(shù)中小企業(yè)尚不會以金融手段為貿(mào)易避險;二是企業(yè)的信用管理體系缺乏,大多數(shù)出口企業(yè)還沿用多年來形成的傳統(tǒng)交易方式,忽視對進口方資信的調(diào)查,加劇了出口企業(yè)的收款風(fēng)險。三是社會信用體系不健全,一些虧損企業(yè)管理混亂,資信欠佳,常因資金短缺而利用押匯、打包等融資手段套取銀行資金,甚至挪做他用。四是銀行內(nèi)部問題,各大銀行雖然都有國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),但缺乏有效的風(fēng)險防范措施,在觀念、體制、流程、產(chǎn)品和人員還不適應(yīng)該項業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展,特別是缺乏復(fù)合型的高素質(zhì)人員。
2.各層面都在大力推進國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的.發(fā)展。
近幾年各家銀行都加快了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)市場的拓展力度。中國銀行2009年底的貿(mào)易融資余額約為240 億美元,占市場份額的35%左右,其出口雙保理業(yè)務(wù)量超21億美元,居全球首位,旨在建設(shè)國際一流銀行,行先后獲得海內(nèi)外權(quán)威媒體評選的“中國最佳貿(mào)易融資銀行”“、最佳國際業(yè)務(wù)”、“最佳貿(mào)易融資銀行”等獎項;建設(shè)銀行連續(xù)兩年獲得了《環(huán)球金融》雜志頒發(fā)的“最佳貿(mào)易融資銀行”獎,標(biāo)志著建行在貿(mào)易融資產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)技術(shù)和風(fēng)險控制走在了同業(yè)的前列。國家越來越重視貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展:針對日益嚴(yán)峻的對外貿(mào)易形勢,2009年的“金融國九條”明確指出 “改進外匯管理,大力推動貿(mào)易投資便利化。適當(dāng)提高企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例,方便企業(yè)特別是中小企業(yè)貿(mào)易融資”。
3.國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的畸形發(fā)展。
基于其廣泛用途,國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)已成為各家銀行爭相發(fā)展的業(yè)務(wù)。但是,我國目前的經(jīng)濟發(fā)展,投資依舊占主導(dǎo)地位,即房地產(chǎn)行業(yè)。房地產(chǎn)行業(yè)的高回報導(dǎo)致了很多畸形的金融現(xiàn)象,特別是資金的投資預(yù)期回報率與房價的漲幅掛鉤度越來越高,經(jīng)營環(huán)境的惡化導(dǎo)致資金逐步由實體經(jīng)濟流入房地產(chǎn)市場。大多數(shù)企業(yè)和個人都在固定資產(chǎn)上過度投資,且其資金來源越來越依賴銀行融資,甚至民間融資。一些地方的金融環(huán)境過于寬松,以溫州為例,溫州的金融生態(tài)環(huán)境在國內(nèi)一直名列前茅,過去的幾年里,國際貿(mào)易融資作為一種有效的融資途徑讓大量的貿(mào)易流通型企業(yè)獲得超過自身承受能力之外的大量資金和額度,幫助溫州的許多貿(mào)易型企業(yè)獲得了快速的發(fā)展。一家不到1000萬注冊資本的公司可以拿到近3個億的額度,且全部為擔(dān)保方式。只要有足夠的貿(mào)易業(yè)務(wù)的支撐,就可以拿到相應(yīng)的融資需求,這就是國際貿(mào)易融資能夠突破企業(yè)自身限制的一個有利條件。也就是基于此,大量的企業(yè)不惜一切代價做大流量,做大貿(mào)易量。
三、銀行如何有效發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)
1.加強風(fēng)險的防控能力。
(1)適應(yīng)業(yè)務(wù)定位的變化,樹立科學(xué)的風(fēng)險經(jīng)營與管理理念。一是針對國際貿(mào)易金融發(fā)展規(guī)劃中的行業(yè)定位、客戶定位及產(chǎn)品定位,明確和細化業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn),通過市場細分,有選擇地介入重點行業(yè)和目標(biāo)客戶,使風(fēng)險的控制目標(biāo)不受經(jīng)營風(fēng)險區(qū)間的變化而有所降低。二是實行適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的授信規(guī)�？刂品椒�,將評審工作的重心從風(fēng)險識別逐步向風(fēng)險評價過渡。三是加強與市場對接,建立有效的市場調(diào)研與溝通機制,并在此基礎(chǔ)上,有針對性地制定相關(guān)授信政策和調(diào)整評審標(biāo)準(zhǔn),合理引導(dǎo)營銷取向。此外,不斷提高專評審人員在國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)能力和水平,進而逐步形成“專家型”評審。
(2)加強業(yè)務(wù)交流與培訓(xùn)。加強與同業(yè)的廣泛交流,通過借鑒先進的風(fēng)險理念及操作模式,結(jié)合自身實際,提升風(fēng)險管控能力和水平。
(3)加強貸后管理。建立風(fēng)險監(jiān)控和評價體系,加強對市場的監(jiān)控。對大宗商品價格、行業(yè)景氣度等保持及時跟蹤。
2.采取適應(yīng)國際貿(mào)易融資特點的擔(dān)保方式。
首先,針對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的特點,創(chuàng)新思維,制訂操作性較強的擔(dān)保方案。其次,充分引入第三方金融機構(gòu)的信用,在一定程度上規(guī)避企業(yè)面臨的市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和進口國的國家風(fēng)險。第三,積極鼓勵出口企業(yè)投保出口信用險。
3.結(jié)合市場實際和客戶需求。
在發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時,區(qū)分其目的是首要的。對于非融資需求的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),銀行承擔(dān)的風(fēng)險較低,理應(yīng)優(yōu)先發(fā)展。對于改善現(xiàn)金流的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù),要根據(jù)企業(yè)的自身實力,并結(jié)合其上下游客戶的實力,進行選擇性發(fā)展。
4.加快產(chǎn)品創(chuàng)新。
分析交易鏈各環(huán)節(jié)融資需求和風(fēng)險特征,研發(fā)適應(yīng)市場的貿(mào)易融資新產(chǎn)品。將貿(mào)易融資產(chǎn)品與結(jié)算、衍生產(chǎn)品、風(fēng)險管理工具等進行組合,為客戶量身定做“貿(mào)易融資解決方案”。
5.培養(yǎng)高素質(zhì)的專業(yè)人才隊伍。
定期對操作、營銷及管理隊伍進行國際貿(mào)易融資方面的專業(yè)培訓(xùn),促使基層人員主動學(xué)習(xí)相關(guān)知識。通過培育一支專業(yè)化的操作、營銷和管理隊伍,為國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有力的人才保障。
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