中小企業國際貿易融資策略有哪些

時間：2024-05-20 22:11:43 創業融資我要投稿

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中小企業國際貿易融資策略有哪些

　　中小企業國際貿易融資策略分析：

　　一、我國中小企業國際貿易融資存在的主要問題

　　(一)從中小企業自身來看

　　1.中小企業固有的經營管理弊端增加了銀行借貸難度

　　我國中小企業多數沒有建立起完善的企業制度，在經營管理方面存在很多不完善的地方。中小企業在發展過程中的資金更多的依靠自身積累或者個人借款，如果要擴到生產經營規模則需要通過銀行貸款，但是，由于企業資產負債率偏高，加之一些中小企業為了滿足資金的迫切需求，通過押匯或者打包放款等方式套取銀行資金，銀行提供的短期借款往往很難及時收回，致使銀行不敢放貸或者放貸限額較低，很難滿足中小企業國際貿易業務快速發展的需要。

　　2.中小企業對貿易融資的認識不夠

　　我國中小企業對貿易融資方式缺乏足夠的了解，從銀行等金融機構直接貸款仍是多數企業融資的主要方式。過于單一的融資方式既增加了企業的融資風險與資金成本，也使得銀行與企業承擔了風大的財務風險。

　　3.目前中小企業缺少選擇進出口融資方式和條件的自主權

　　當期我國開展結構性貿易融資的商業銀行還比較少，尤其是一些針對中小企業的地方商業銀行，企業能夠選擇的進出口融資方式也比較少，銀行為了避免過高的風險，已經辦理的進出口融資業務的條件要求也非常嚴格。

　　(二)從銀行等金融體系來看

　　首先，銀行對進出口貿易融資設置了較為苛刻的條件，對企業經營績效或財務狀況的要求較高。其次，銀行在進出口融資工具方面缺乏創新，對中小企業開展的業務則更少，大多數銀行的國際金融業務局限于國際結算，所能提供的進出口融資工具限于減免保證金開證、出口打包貸款、進出口押匯等基本形式，國際保理和福費庭等較復雜的業務辦理的很少。最后，國內外的銀行機構偏重于大中型企業的國際大宗批發業務的貿易融資業務，對金額較小的貿易融資不愿涉及。

　　二、解決我國中小企業國際貿易融資問題的對策建議

　　從上面的分析可以看出，我國中小企業國際貿易融資問題涉及到許多方面，需要政府、金融機構以及企業共同努力才能得到妥善的解決，具體而言包括以下三個方面：

　　(一)政府應從多方面給與政策扶持

　　1.建立完善的貿易融資法律法規體系

　　國際貿易融資法律、法規體系是對企業融資行為的約束也是一種指導，為此，政府部門要充分研究當前國際貿易的實際情況，結合我國的實際情況，制定出適應未來發展要求的國際貿易融資法律法規體系。銀行和中小外貿企業則要熟練掌握我國現行的法律、法規，處理好我國外貿融資法律與國際慣例之間的差異，做好相關的對接工作，規避因操作不當帶來的法律風險。

　　2.建立和完善中小企業信貸擔保體系

　　我國中小企業自身的信貸擔保能力差，需要由政府出面來支持建立以商業性擔保機構為主、多方面參與為輔的擔保體系，促進我國擔保行業的持續健康發展，為中小企業的信貸擔保創造良好的條件。

　　(二)改進我國中小企業進出口貿易融資體系

　　各商業銀行要鼓勵出口單位在對外付匯時使用外匯貸款。在政策允許的范圍內,積極有效地推廣使用金融衍生工具,擴大出口押匯的范圍,引導外匯資金雙向均衡流動,彌補人民幣資金的不足。

　　1.加大銀行體制改革促進企業貿易融資

　　我國各大商業銀行要建立有效的激勵機制，改變體制僵化導致整個企業沉穩有余而活力不足的局面。在國際貿易融資方面，銀行要鼓勵中小型外貿企業加大外匯貸款的力度，積極穩妥的應用金融衍生工具，擴大出口押匯、信用證貸款等方式的使用范圍。

　　2.建立完善的融資風險控制機制

　　(1)在銀行內部建立獨立有效的風險控制機制

　　銀行在不斷拓展中小企業貿易融資這個新的業務增長點的同時，應該清醒的認識到這個領域涉及的風險，必須通過建立系統的風險控制機制來解決這個問題。首先，要完善企業的內部監督機制，保證各項內部控制措施的有效實施。其次，加強內部員工的教育培訓，通過科學合理的崗位責任制度將責任落實到個人，調動員工相互配合、相互監督的積極性，實現業務流程的合理化與標準化。最后，建立系統的風險預警體系，通過加強信息的反饋實現對風險的實時監控，將各項業務活動的風險控制在可以接受的范圍之內。

　　(2)培養高質量的企業客戶

　　銀行應建立完善的企業信用評價體制，通過考察企業的國際貿易時間、信用履行情況等，根據企業的現金流量、業務對象的信用狀況、競爭對手及其客戶的信用狀況等，建立科學、客觀的客戶信用檔案資料。

　　3.制定符合企業實際需要的融資產品

　　企業要不斷拓展進出口貿易融資業務，為我國企業提供更加多樣化、商品化的融資服務，探索票據融資、結構性貿易融資、融資租賃、出口信用保險等融資業務，立足我國國情不斷學習和引進各國商業銀行的成功經驗，開發更富有市場發展潛力的金融產品。在注重金融產品多樣化的同時，要努力實現貿易融資產品的個性化，根據企業的實際情況制定貿易融資的產品組合。

　　(三)提高中小企業的管理水平

　　1.中小企業應樹立良好的信譽形象

　　各級政府通過建立外貿行業信用體系建設，為每個企業建立信用信息檔案，可以督促企業加強自我約束，提高單位經營管理的透明度，為企業進出口貿易融資提供便利條件。中小企業要從自身建設出發，通過建立良好的經營管理水平，提供優質高效的產品和服務等方式，改善企業的財務狀況，實現穩步的利潤增長，提高企業的社會形象。

　　2.加強進出口業務的風險管理

　　中小企業的管理者與財務人員要樹立風險管理意識，轉變經營方式，完善企業的內部控制制度，內部審計制度，將風險防范納入到中小外貿企業經營的管理中來。在國際貿易業務處理上，中小企業應認真研究國家的進出口信貸政策，通過改變結算方式、投保出口信用保險等方式來規避風險。

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