企業融資貸款案例

企業融資貸款案例

　　中小企業當面臨融資問題的時候，需要積極采取措施進行整改與緩解壓力，并做好工作總結，接下來讓我們來看看中小企業融資問題的經典案例分析推薦吧。

　　企業融資貸款案例 1

　　經營范圍：房地產開發經營、科研技術服務、興辦實業，新技術及產品

　　項目投資;技術開發;技術服務;技術咨詢;停車服務;出租辦公用房、商業用房;健身服務;勞務服務;打字;復印;會議服務;技術培訓;承辦展

　　覽展示;銷售百貨、工藝美術品、建筑材料、機械電氣設備安裝。

　　主營業務：房地產開發與銷售、出租物業的經營、園區供電供水、租賃及物業管理;金融街區域的總體規劃、土地開發法定代表人：楊思釗

　　(一)申辦貸款證和貸款卡

　　貸款卡是企業辦理貸款業務的基本條件，因此在申辦任何貸款業務之前，企業必須首先到當地中國人民銀行申請辦理貸款卡。凡經工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的各類企事業單位需向國內金融機構辦理貸款及提供經濟擔保的，均須向中國人民銀行申領貸款證和貸款卡，并將發生的貸款業務在貸款證和貸款卡上進行記錄。人民銀行將在五個工作日內發給申請人貸款證和貸款卡。

　　公司除了上述已經提供的企業營業執照、稅務登記證等還提供了開戶許可證。

　　本次申請的為項目貸款，所以公司還提供了國有土地使用證、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建筑工程施工許可證。

　　(二)提出借款申請

　　企業向銀行借款時，首先應向主辦 銀行或其經辦機構直接提出申請。申請時，企業應提交包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內容的`《借款申請書》，并提交營業執照復印件、稅務登記證復印件、貸款卡復印件、財務報表、項目貸款的還需提供可行性報告等。

　　首先，公司前面已經提供了營業執照、稅務登記、貸款卡等，還提供了授權委托書。

　　企業向銀行借款時，首先應向主辦 銀行或其經辦機構直接提出申請。申請時，企業應提交包括借款金額、借款用途、償還能力及還款方式等內容的《借款申請書》，并提交營業執照復印件、稅務登記證復印件、貸款卡復印件、財務報表、項目貸款的還需提供可行性報告等。

　　首先，公司前面已經提供了營業執照、稅務登記、貸款卡等，還提供了授權委托書。

　　然后，基于公司申請的是項目貸款，所以提供了項目開發可行性報告。

　　企業融資貸款案例 2

　　一、我國中小企業的發展現狀

　　改革開放以來，我國中小企業得到了迅猛的發展，在整個國民經濟中發揮著越來越重要的作用。目前，中小企業占全國企業總數的99%以上，貢獻了全國60%以上的GDP，上繳稅收占國家稅收總額的55%以上，進出口總額占比也達到60%以上，中小企業提供著75%以上的城鎮就業機會。但是根據2010年工業和信息化部披露，中小企業平均壽命僅2.9年。而歐洲和日本企業平均壽命為12.5年、美國企業8.2年、德國500家優秀中小企業有1/4都存活了100年以上。如此大的反差，引發了人們對制約我國中小企業發展障礙的深思，據調查相當一部分中小企業因為資金鏈斷裂而倒閉，資金是中小企業生產力活躍的血液，現實中大多的中小企業是“缺血”而死的，融資難已經成為制約中小企業發展的瓶頸，所以中小企業融資問題就成為非常值得研究的一個重要課題，本文以巴彥淖爾市中小企業為例進行論述說明。

　　二、巴彥淖爾市中小企業的融資現狀及原因

　　巴彥淖爾市地處內蒙古西部，處于經濟欠發達地區，主要以農業為主，經濟發展緩慢，與內蒙古經濟發展強市鄂爾多斯市隔河相望，經濟發展強勢時，受周邊環境影響，各種典當鋪、小額貸款公司像雨后春筍般發展起來，同時也為當地企業發展注入了活力，企業大部分的融資來自這里。但是在整體經濟下行的環境下，這些民間金融機構一夜之間消失，這樣又為中小企業融資設置了障礙。由此可見，民間金融在中小企業融資方面起著舉足輕重的作用，雖然民間融資成本高、不規范，被稱為“灰色金融”、“地下經濟”，但是民間金融對解決中小企業融資問題，促進中小企業乃至整個國民經濟的發展有著十分重要的作用。因而有必要站在一個新的高度重新審視民間金融。巴彥淖爾市的中小企業主要是鄉鎮企業和個體工商戶，和全國相比，這些企業的發展現狀總體上是規模小、發展基礎薄弱，大都處于企業發展的初級階段，以初加工為主，需要的資金大，但籌集資金的渠道比較單一，主要以股東自籌為主，或是公司內部集資，但是資金規模相對比較小，無法滿足企業發展需要。從國家近期對于中小企業的政策傾斜，銀行也開始將部分業務向中小企業傾斜，但是辦理手續比較繁瑣，資金不能及時到位，所以好多企業只好向民間高成本籌集，但是這種渠道因為操作不規范也不順暢。還有就是由于中小企業規模小，發展滯后，不可能以發行股票、債券籌集資金。政府扶持資金數量有限，也無法滿足中小企業發展需要。根據內蒙古的一項調查顯示，當地中小企業的資金構成中自有資金占50%，銀行貸款占30%，民間借款20%。從以上數據可以看出，間接融資難，直接融資對中小企業限制又嚴格，多層次的資本市場尚未形成，這就造成了中小企業的融資困難，嚴重制約了企業的擴大再生產能力。融資難究其原因，可以從內外兩個角度來分析：從內部來看，主要是中小企業規模小。由于受地域影響，我市中小企業一直以低水平發展，因此企業原始積累比較少，加上創業初期投資有限，可用于企業擴大再生產的有效物資少，對于銀行來說，沒有有效的抵押物，銀行無法授信，同時無法提供擔保貸款。其次是企業自身信用不足，擔保能力差。企業在發展初期，大多忽視信用建設，在市場經濟的大潮中，一個沒有信用的企業是寸步難行的，面對中小企業信用問題，銀行出于自身信貸的安全，往往要求企業信用良好，同時要求關系企業聯合擔保，這樣就把部分企業舉止門外，只能尋找其他渠道解決資金問題。從外部來看，本地區銀行體系高度集中在國有四大銀行中，其他金融企業對于我們這樣的城市不感興趣，中小金融機構基本沒有。這些銀行幾乎占了地區銀行資金的98％以上，長期以來這些銀行一直是為國有企業和大企業服務的。而中小銀行及民間金融機構剛有發展，且監管機構限制比較多，同時自身資產實力弱、風險承受能力差，短期內無法與四大銀行抗衡。近期，隨著經濟轉暖，企業發展勢頭良好，民間融資也發展迅速了，雖然民間融資的主體變化了，借貸資金的用途專一了，但是由于受長期發展慣性的作用，短期內無法滿足中小企業的需要，隨著經濟的進一步發展，希望民間融資程序上日趨規范，政府多一份關注，企業發展能夠得到實實在在的實惠。

　　三、解決中小企業融資問題的對策

　　基于以上的分析研究，我認為解決中小企業資金問題的對策如下：

　　(一)加強法律法規建設，做到有法可依

　　現階段我國正處于改革的關鍵期，各種金融體制的法規都不是很完善，有的法律已經遠遠滿足不了發展的需要，尤其在地區發展極不平衡的情況下，更應該加強地方性法規的建設，同時對于目的合理合法、利率在給定范圍內的民間金融予以合法化，為中小企業在融資問題上提供法律上的保證，以解除其后顧之憂。

　　(二)在民間金融合法后，加強監管力度

　　改革開放以來，社會資本發展了很大的變化，民間資金閑置問題一致很受關注，在目前股市不景氣、樓市受打壓的情況下，需要加強大量閑置資金管理，我認為政府要用好這只手，銀行監管部門也應根據相關法律，將民間金融納入有關監管范圍，給予適當的監督和管理，引導民間金融向正規化發展，這樣就有效解決了中小企業的資金短缺問題。

　　(三)增強民營企業自身信用形象，爭取間接融資

　　中小企業須切實發展實業，重視財務管理，提高資金使用效率，提高企業信息的真實性及透明度，重視規劃，樹立品牌觀念，提高自身的社會認知度。中小企業應增強信用意識，誠實守信，規范經營，建立良好的企業信譽。建立綜合資金管理制度及企業經營業績的評價制度，方便銀行對企業的信用條件做出準確的判斷。同時，企業要充分了解銀行的貸款條件，建立良好的銀企關系，為日后的融資和企業的壯大創造良好的條件。企業管理層應對企業有一個長遠的規劃，同時結合時下經濟金融環境，制定出有利于企業良好發展的近期規劃。據調查，巴彥淖爾市有些企業存在盲目擴張企業經營鏈的'現象，向企業所在領域之外的其他行業發展，產業鏈拉的過長，導致企業的資金周轉產生困難，嚴重影響到了企業的正常經營生產活動。因此，企業不僅要做好對于所貸款項的利用和歸還的規劃，更應做好全局規劃，這樣才更有利于企業的發展。

　　(四)建設和完善中小企業的抵押擔保體系

　　中小企業融資難的一個重要原因便是在企業規模小，缺乏擔保物時沒有一個可以依賴的擔保體系來支持。對此，政府應明確其在建設信用擔保體系中的主導作用，加大其對擔保機構的投入，使得建立起來的擔保體系實力更強大、覆蓋面更廣、擔保倍數更高。政府還要致力于建設一個多層次的擔保體系，不僅僅局限于政府非盈利性質的補救擔保，還得建設與銀行相關聯的商業性質的擔保，啟用保險基金等措施。

　　四、結論

　　改革開放以來，中小企業蓬勃發展，但是融資難題一直是制約中小企業發展的突出問題。現實中民間金融一直都在支持著中小企業的發展，往往成為中小企業特別是小企業特殊時期資金的重要來源。本文立足于民間金融這一視角，在對巴彥淖爾市中小企業融資難題進行現狀分析和原因探討的基礎上，著重對中小企業融資問題及民間金融情況進行了分析總結，并由此提出了解決中小企業融資問題的對策，希望能夠為中小企業融資問題的解決有所幫助。

　　企業融資貸款案例 3

　　中國首富王健林在創業初期為融資而飽受磨難和鄙視。為了一筆銀行承諾的貸款，王健林親自跑了五十多次，員工更不用說，即便如此，王健林還是沒有得到那筆貸款。

　　星巴克創始人舒爾茨開始他的創業計劃時，需要一大批資金投入。舒爾茨堅持不懈地拜訪了242個投資者，有217人他給吃了閉門羹，但還是有25個人把錢投給了他，最終他籌到了165萬美元資金。舒爾茨說：“那真是一段非常低賤日子�！�

　　王健林和舒爾茨之輩的智商、情商、口才、人脈、資源、能力等肯定不會比我們一般企業家朋友差，但他們的創業融資的故事卻告訴我們一個殘酷的事實：中小企業融資確實很難!

　　那么中小企業融資到底難在哪里?國家經濟環境、金融環境、貨幣政策、信用體系等，這些因素不是我們中小企業家能夠改變得了的，一個中小企業要想比別人活得更長久一點，必須清晰地理解自身的瓶頸并努力的克服這些瓶頸。拋開那些“臭氧層”的影響因素以外，認為中小企業融資瓶頸主要有以下六點：

　　第一、信息不對稱

　　信息不對稱是中小企業融資最大的瓶頸。信息不對稱是指融資人對其自身風險暴露、收益狀況等有關信息掌握的比投資人更全面,而不嚴格履行如實告知義務,或者由于其他原因使投資人無法獲得準確全面的信息,使投資人無法做出準確決策。信息不對稱就會產生所謂的“檸檬效應”。

　　對于中小企業融資而言，“檸檬效應”將導致逆向選擇和道德風險，最終使中小企業陷入了“劣幣驅良幣”的怪圈。首先是優質企業得不到公平的待遇，有效的資金需求得不到滿足;而低質量、高風險的企業卻可能助長賭博心理,更傾向于高成本的融資。這樣融資的風險和成本反而可能增加，社會資金就得不到有效的配置。中小企業要么融不到錢，要么融資門檻大大提高。

　　第二、融資工具不了解

　　對融資而言，現在許多中小企業除了對銀行貸款、PE投資和IPO有所了解以外，其他融資工具基本上都不甚了了。由于銀行貸款、PE投資和IPO的門檻都很高，這也無形中加大了中小企業對融資的畏懼感。

　　事實上，目前我們國家的金融環境和融資渠道越來越開放，資本市場、金融機構和類金融機構越來越多，如：銀行、小額貸、融資性擔保公司、典當行、融資租賃、信托、P2P網貸、第三方支付、天使投資、風險投資、政策性貸款、政府專項資金、證券公司、銀行間債券市場、證券交易所、新三板市場、區域性的股權交易所(四板市場)、民間借貸等。每一種融資渠道都會擁有若干個融資工具可以面向中小企業提供融資服務。而每個融資渠道和融資工具都有不同的風險控制和融資門檻要求，中小企業可以根據身的行業特點、發展戰略、成長階段、商業模式、資產狀況、財務狀況、擔保條件等合理進行融資規劃，因地制宜地選擇融資工具。

　　中小企業對融資渠道和工具了解不多不透，融資的成本和難度自然就會加大許多。

　　第三、融資包裝不重視

　　大部分企業沒有專門的融資專員和機構，需要融資時僅指派一般的財務人員或行政人員與銀行和投資機構溝通。有的老板認為，我是一個好企業，酒香不怕巷子深，抱著姜太公釣魚愿者上鉤的心態去融資。有的老板只給投資機構提供一份財務報表，僅承諾報表數據真實，其他資料不愿意提供。

　　汪中求先生在《細節決定成敗》一書中說：“企業融資是一種營銷行為，是對融資項目和融資方本身的營銷�！� IPO上市是我們熟知的融資工具，每一家成功上市的企業莫不是經過幾年的上市規劃、重組、整合包裝才能完成的。當然，其他的融資工具也許沒有IPO上市的要求那么高，但是，針對不同融資渠道的偏好和要求，對企業和項目進行調整包裝確是十分重要的。

　　融資包裝就是對企業或項目的行業規模、發展戰略、商業模式、技術創新、競爭優勢、成長能力、盈利能力、償債能力、財務狀況、管理團隊、退出渠道等要素進行綜合規劃設計包裝，力求達到擬選擇的投資機構的偏好和要求。融資包裝對融資的規模、效率、成本等起著決定性的作用。因此，中小企業對融資包裝應予以高度重視，必要時尋求財務專家或融資顧問的幫助。

　　第四、內部管理不規范

　　許多中小企業存在家族管理、一股獨大、公私財務不分、內外賬并存等不規范現象，管理團隊素質不高，內控制度不健全，導致金融機構對他們的資信評級不高，投資機構投鼠忌器、愛莫能助。中小企業占到了不規范的帶來的好處，必然失去規范運作帶來的好處。兩頭占，莫可能。中小企業要想獲得更多金融投資機構的青睞，必然從企業規范運作開始。

　　第五、資源投入不足夠

　　中小企業想突破技術難關時，會加大對技術研發投入和技術人才引進，甚至技術顧問合作，一年二年后才會形成了自己的競爭優勢的產品;中小企業想突破市場營銷瓶頸時，會不惜引進營銷人才和加大廣告投入，甚至營銷顧問合作，通過一年二年后才形成了自己市場優勢和擴大了市場份額。那么，中小企業面對融資瓶頸時，又投入多少資源呢?

　　許多中小企業在融資方面投入是非常有限的'。沒有專門的融資機構和人才;沒有與銀行、投資機構、政府部門進行長期有效的溝通互動;老板沒有親自抓融資業務;沒有長期合作的融資顧問和財務專家;不愿意支付融資中介費用;等等。

　　既然是融資瓶頸，是融資難題，必然需要加大資源投入才可能實現突破。這些資源投入包括人才、資金、時間等要素投入。

　　第六、融資時機不恰當

　　2009年以前光伏行業的企業融資非�；鸨�，2011年以前LED行業的企業融資非�；鸨�，但從2012年以后光伏行業和LED行業的企業融資卻異常困難。任何行業都有生命周期，任何企業亦有生命周期，當企業處在快速成長期時，融資相對比較容易，融資成本相對較低，企業估值也相對較高。正如著名的天使投資人雷軍曾說，“站在風口上，豬也能飛起來”。

　　另外，不同的金融機構、類金融機構和投資機構在不同的時點和發展階段，也會表現出不同的投資意愿。中小企業選擇恰當的時機與投資機構接觸，可以達到事半功倍的效果。如：銀行在國家銀行緊縮時期或在每年年底前資金比較緊張;PE股權投資機構經過2009年以來的投資高潮，2013年開始進入低迷期，現在他們的投資意愿相對比較低;融資租賃公司是國家金融政策放開以來，大多是從2012年才開始成立，資金比較充裕，對外融資意愿比較強。

　　中小企業就應充分洞察行業和企業的發展的趨勢和規律，以及外部融資環境，把握適當的是時機，做好融資規劃和決策，未雨綢繆，為企業未來發展儲備資金和融資資源，不可在急需資金時臨時抱佛腳。

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