中小企業融資渠道與融資方法有哪些

中小企業融資渠道與融資方法有哪些

　　中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案，由現有企業籌集資金并完成項目的投資建設，無論項目建成之前或之后，都不出現新的獨立法人。貸款和其他債務資金實際上是用于項目投資，但是債務方是公司而不是項目，整個公司的現金流量和資產都可用于償還債務、提供擔保;也就是說債權人對債務有完全的追索權，即使項目失敗也必須由公司還貸，因而貸款的風險程度相對較低。

　　下面是中小企業融資渠道與融資方法：

　　一、搶吃銀行創新頭啖湯

　　近年來，為滿足中小企業融資的需要，商業銀行尤其是中小銀行紛紛在創新金融服務產品上下功夫，為中小企業融資難推出許多創新服務產品，量身定做了許多新業務，各家銀行推出新融資業務模式時會加以介紹，并附以案例及業務流程說明，幫助企業選擇適宜的融資模式和融資時間提供參考。如果平時和銀行搞好關系，對于這種吃頭啖湯的機會很容易落在你的頭上。畢竟新業務要有試驗田，能夠做銀行的試驗田，即吃了頭啖湯，也牢固了銀企關系，有了好事銀行總是不會忘記你。

　　二、用信譽來融資

　　培育融資信譽很重要，因為一個企業要辦下去，永遠要與金融機構打交道，永遠要與客戶打交道。

　　中小企業跟大企業比，大企業人家相信，張雪奎教授認為這是不爭的事實，所以小企業只能做具體的事讓別人信服，這是需要多付出一些成本，這個成本可以叫信譽構建成本。這一點，也往往是很多中小企業家所容易忽視的。

　　三、引入風險投資事半功倍

　　市場經濟社會，競爭越來越激烈，世界越來越小，尤其是中國加入WTO以后，國內企業原來特有的優勢變小了，如低人力成本優勢正在大幅削弱，高端人才的價格正與國際接軌，只是操作工人比國外廉價。隨著更多國際資本的引入和跨國公司的進入，高技術企業的競爭，主要體現在高端人才的競爭上，因此，高技術企業的壓力確實大。在這方面，引入風險投資，不僅僅帶來的是錢，還可帶來管理技術和人才，尤其是管理方面的人才。如果中小企業家能夠做到風險投資視野較寬，對資本運作和國際動向比較了解。那么，就完全可以做到借風生力，事半功倍，迅速把企業做大。

　　四、賣股權求發展

　　國外有一個很流行的比喻，把創業者辦企業喻為三種類型：一是把企業當“老婆”來養，別人不能碰，股權100%是自己的;二是當“兒子”來養，別人可以碰，可以分一點股權;三是把企業當“豬”來養，合適的時候拿出去換錢，即用股權來換取發展急需的現金。實際上，辦企業的出發點就在于獲取利潤。那么，如果你把企業當 “豬”來養，你賣出股權，拿回現金，用這些錢又可投資更有潛力的項目。要知道，股權轉讓是企業做大做強的一種捷徑，資金也如滾雪球一樣，越滾越大。

　　五、緊盯政策性融資

　　政策性融資是根據國家的政策，以政府信用為擔保的，政策性銀行或其他銀行對一定的項目提供的金融支持。主要以低利率甚至無息貸款的形式，其針對性強，發揮金融作用強。政策性融資適用于具有行業或產業優勢，技術含量高，有自主知識產權或符合國家產業政策的項目，通常要求企業運行良好，且達到一定的規模，企業基礎管理完善等等。政策性融資成本低，風險小。缺點是適用面窄，金額小，時間較長，環節眾多，手續繁雜，有一定的規模限制。雖然有諸多限制，但是你一旦開始第一筆政策性融資，你很有可能會得到持續性的政策融資，當然這需要企業做出成績，政策才會錦上添花。

　　六、尋求企業上市借雞生蛋

　　中小企業在國外上市難，例如，在硅谷，有幾萬家企業，能上市的并不多。而在中國，能上市的中小企業更是少數。但是，如果通過努力，得到政府的支持，企業能夠求得上市，則對企業而言，真可謂如虎添翼，企業上市了，知名度提高了，又可增發、配股、發可轉債，融資能力則空前提高，市場競爭力就更不用說了。

　　當然，上市是有成本的，證券市場行情好時，對公司有好處，可以增加公司的市面價值，提升股東的財富水平;但市場不好時，實際上是便宜賣公司股權。另外，上市公司始終有個維持成長的壓力，而一般股東與核心人員對公司的關注角度是有差距的，二級市場的股東更注重短期回報，短視不利于公司的長遠發展，使公司容易被市場牽著鼻子走，因為流通股價最終影響到企業的發展。但是如果你已經上市，獲得了大量的最廉價的資金、資源，起點比別人高，做不好企業沒有理由。

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