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試析我國保險營銷現狀與開辟保險發展新思路
論文摘要:我國業恢復發展30多年來,發展時間不長,發展速度驚人。作為朝陽行業,我國保險業處于快速成長期,業務擴張非?,加上國外保險公司的涌入,主體不斷增加,但新的觀念尚處于萌芽狀態,保險營銷人員整體素質不高,保險產品不能滿足客戶需求,因此,必須創新保險營銷機制,才能不斷提高保險企業的綜合競爭力。
論文關鍵詞:保險營銷;產品創新;發展策略
1 保險業市場營銷的內涵
1.1 保險營銷并非等于保險推銷
保險營銷是圍繞滿足投保人的需要而進行的整體營銷,即從搜尋保險市場上的需求,一直到完成險種設計以及對投保人投保后的服務等一整套營銷活動。而保險推銷的重點則在于保險產品本身,主要是為了銷售保險產品而進行的活動。
1.2 保險營銷更適于非價格競爭原則
保險商品價格(費率)是保險人或保險主管機關依據對風險、保額損失率、利率、保險期限等多種因素的分析,并通過精確的計算而確定的,因而它是較為客觀、較為科學的。為了維護保險人和被保險人的利益,為了保證保險人的償付能力,為了促進規范競爭,國家保險監管部門對保險價格有統一和限制。所以,價格競爭在保險營銷中并不占有重要地位,相反非價格競爭在保險營銷中卻占有重要地位。
2 保險市場營銷管理現狀
2.1 保險企業競爭激烈卻沒突顯各家的特色服務
從1980年我國恢復保險業以來,我國保險業的改革取得了舉世矚目的成績,業務持續快速增長。但是,由于我國保險業起步晚、基礎薄弱、覆蓋面不寬,功能和作用發揮不充分,與國外相比,我國保險業還存在很大差距。我國保險營銷還處于低級階段,各家保險公司主要是停留在價格競爭上,還未按市場細分的原則定位,保險產品的同構現象十分嚴重。
2.2 保險產品遠不能滿足客戶多樣化的需求
目前我國的保險市場仍是保險公司推出什么產品,客戶就買什么產品,當前保險業的主要矛盾是的快速發展和人民生活水平的日益提高與保險業發展滯后的矛盾,即保險供給不適應保險需求。近年來,雖然新險種開發較多,但從市場需求來看,保險產品的創新思路狹窄,形式單一,險種設計與開發遠不能滿足顧客對險種的多樣化需求。
2.3 保險營銷人員整體素質不高專業人才缺乏
我國保險企業普遍采用人海戰術,大量招收人員,補充營銷一線。這些保險從業人員總體水平低偏,大專以上學歷者只占總人數的30%~40%。據,由于一些營銷人員缺乏職業,或缺少保險及相關知識,致使在推銷保險時經常出現誤導陳述、保費回扣、惡意招攬等違規、違法現象,極大地破壞了保險業的聲譽。
3 如何鞏固市場
3.1 樹立公司品牌形象,營造公司企業
品牌是產品質量和企業信譽的保證。當代市場產品的競爭越來越表現為品牌的競爭。企業要提高產品的綜合競爭力,就必須圍繞品牌的核心競爭力來做文章,這樣才能真正提高產品的競爭力。保險公司要想使顧客選擇自己,就必須樹立自己個性鮮明內涵豐富的品牌形象。
3.2 開發創新保險產品
保險產品是保險公司賴以生存的基石。近年來,我國保險公司雖然不斷開發新險種,但具有鮮明個性的險種很少,使得各保險公司在低水平上重復建設,無法構成自己的競爭優勢,導致過度競爭和內耗較大,造成了社會資源的極大浪費。保險公司應以客戶需求為中心,積極開發、設計新的保險產品,從而提高市場份額,贏得更多客戶。
3.3 細分市場實施差異化營銷策略
首先要進行充分的市場調研。以研究市場、研究客戶、研究同業、研究自己為主要內容,為更好的開展各項業務、制定可行性營銷方案打下基礎。針對不同子市場的特點,推出不同的適應各個子市場的保險產品和服務,并針對不同客戶消費口味的差異開發不同的險種,做到既有的放矢,又區別對待。
3.4 提高保險從業人員的素質
保險營銷是一項艱巨而又辛苦的工作,保險從業人員不但要具備保險專業知識,而且還要有高度責任心、事業心及很強的承受能力。完善保險從業人員資格認證管理體系,實行保險業人才信息化管理。最后,要改進保險培訓制度。加強人才教育培養,建立多層次、多渠道、多形式的立體教育培訓體系。
總之,伴隨著新興產業的騰飛、高新科技的發展、世界全球一體化進程的加快,中國保險行業的經營發生了顯著的變化。隨著保險市場的成熟和競爭加劇,在維護好原有營銷渠道同時,各保險企業也要積極開展營銷渠道的多元化建設,及時恰當地根據特定的市場、特定的客戶、特定的產品、特定的時期、特定的營業區域的變化,建立新的營銷渠道是形成新的業務增長點,確保保險公司戰略目標實現的重要手段。
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