FOB 貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下貨物在陸運(yùn)階段的保險(xiǎn)研究論文
一、FOB 下貨物在陸運(yùn)階段的風(fēng)險(xiǎn)分析
按照最新解釋通則，F(xiàn)OB“離岸價(jià)”是國(guó)際貿(mào)易中最常用的貿(mào)易術(shù)語(yǔ)之一。按離岸價(jià)進(jìn)行的交易，買(mǎi)方負(fù)責(zé)租船或訂艙，賣方應(yīng)在合同規(guī)定的裝運(yùn)港和規(guī)定的期限內(nèi)將貨物裝上買(mǎi)方指定的船只并及時(shí)通知買(mǎi)方。貨物被裝上船舶時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)即由賣方轉(zhuǎn)移至買(mǎi)方。然而解釋通則未規(guī)定FOB 下貨物保險(xiǎn)由誰(shuí)負(fù)責(zé)，在實(shí)務(wù)中一般都是買(mǎi)方負(fù)責(zé)保險(xiǎn)。買(mǎi)方為了防范貨物的風(fēng)險(xiǎn)，往往會(huì)去購(gòu)買(mǎi)貨物的“倉(cāng)至倉(cāng)”的一切險(xiǎn)，即從發(fā)貨地的倉(cāng)庫(kù)起至收貨地的倉(cāng)庫(kù)止，而這就帶來(lái)了一個(gè)非常棘手的問(wèn)題。在國(guó)際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中，依據(jù)保險(xiǎn)合同，承保人承擔(dān)貨物滅失損害的賠償責(zé)任，須同時(shí)符合下列條件: ( 1) 保險(xiǎn)公司和索賠人之間有合法有效的合同關(guān)系，即索賠人必須是保險(xiǎn)單的合法持有人。( 2) 向保險(xiǎn)公司行使索賠權(quán)利的人，須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有保險(xiǎn)利益。( 3) 被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸過(guò)程中遭受的損失必須是承保風(fēng)險(xiǎn)造成的。在FOB 貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下，如果買(mǎi)方為貨物投保“倉(cāng)至倉(cāng)”的一切險(xiǎn)，那么當(dāng)貨物發(fā)生滅失損害時(shí)，買(mǎi)方便會(huì)向保險(xiǎn)公司索賠。但這時(shí)保險(xiǎn)公司便會(huì)以買(mǎi)方不享有保險(xiǎn)利益為由拒絕賠償。所謂的保險(xiǎn)利益，就是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。保險(xiǎn)利益產(chǎn)生于投保人或被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的之間的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系，它是投保人或被保險(xiǎn)人可以向保險(xiǎn)公司投保的利益，即投保人或被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受風(fēng)險(xiǎn)事故而受損失，因保險(xiǎn)標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故而受益。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第12 條規(guī)定: 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。因此保險(xiǎn)公司會(huì)認(rèn)為貨物還處在賣方的控制之下，還未裝上船舶，也就意味著風(fēng)險(xiǎn)還未轉(zhuǎn)移到買(mǎi)方手中，即使貨物發(fā)生滅失損害的事故，買(mǎi)方在此時(shí)對(duì)貨物也就不存在保險(xiǎn)利益，故索賠便會(huì)遭到保險(xiǎn)公司以其無(wú)保險(xiǎn)利益為由的抗辯。但是在FOB 貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下，賣方無(wú)需為貨物投保，買(mǎi)方也不會(huì)把保單背書(shū)給賣方，賣方就算對(duì)貨物擁有所有權(quán)，一旦發(fā)生了滅失損害，其顯然也無(wú)法向保險(xiǎn)公司索賠。綜上所述，在陸運(yùn)階段按照FOB 貿(mào)易術(shù)語(yǔ)，買(mǎi)賣雙方都沒(méi)有為貨物辦理保險(xiǎn)的義務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)劃分點(diǎn)為裝上船舶，按慣例一般由買(mǎi)方負(fù)責(zé)投保，而大多數(shù)買(mǎi)方為確保貨物安全，一般會(huì)投“倉(cāng)至倉(cāng)”條款的一切險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)上述分析，買(mǎi)方就算為貨物投保了倉(cāng)至倉(cāng)的一切險(xiǎn)，貨物一旦在陸運(yùn)階段發(fā)生滅失損害，買(mǎi)方或者賣方都會(huì)處于一種尷尬的境地，即使貨物所有人是賣方，其同樣無(wú)法從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)的賠償。
二、FOB 術(shù)語(yǔ)下保險(xiǎn)問(wèn)題的解決辦法
( 一) 賣方單獨(dú)為陸運(yùn)階段的貨物購(gòu)買(mǎi)一份保險(xiǎn)
按照國(guó)際貿(mào)易慣例，F(xiàn)OB 下賣方一般不會(huì)為貨物購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，但貨物裝運(yùn)上船舶之前都是由其承擔(dān)貨物滅失損害的風(fēng)險(xiǎn)，因而賣方完全可以為了保證合同的履行，向保險(xiǎn)公司單獨(dú)購(gòu)買(mǎi)貨運(yùn)險(xiǎn)。保險(xiǎn)期間從賣方倉(cāng)庫(kù)開(kāi)始至裝運(yùn)港裝上船舶為止，簡(jiǎn)言之為“倉(cāng)至港”，承保賣方在貨物運(yùn)出其倉(cāng)庫(kù)至裝船前因意外事件或者不可抗力而遭受滅失損害的風(fēng)險(xiǎn)，這樣裝船之前的風(fēng)險(xiǎn)也就有了保險(xiǎn)公司的擔(dān)保。一旦貨物在裝上船舶之前發(fā)生滅失損害，賣方便可以依據(jù)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證從保險(xiǎn)公司獲得相應(yīng)的`賠償，尤其是賣方發(fā)貨地距貨物裝運(yùn)港距離較遠(yuǎn)的情形下，風(fēng)險(xiǎn)便可以轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，從而使自己的貨物處于保險(xiǎn)公司這雙大手的保護(hù)之下，買(mǎi)方也能依據(jù)買(mǎi)賣合同獲得相應(yīng)的補(bǔ)償。
( 二) 賣方購(gòu)買(mǎi)全程保險(xiǎn)并在貨物裝上船之時(shí)背書(shū)轉(zhuǎn)讓
保險(xiǎn)單雖說(shuō)在FOB 術(shù)語(yǔ)下，買(mǎi)賣雙方并沒(méi)有為貨物購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的義務(wù)，但是為了貨物的安全以及合同的順利履行，雙方都可以約定購(gòu)買(mǎi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。保險(xiǎn)問(wèn)題的解決辦法之一就是賣方單獨(dú)為貨物購(gòu)買(mǎi)陸運(yùn)階段的貨物險(xiǎn)，但賣方仍有另外的一個(gè)選擇，那就是為貨物購(gòu)買(mǎi)倉(cāng)至倉(cāng)的一切險(xiǎn)，從賣方倉(cāng)庫(kù)至買(mǎi)方倉(cāng)庫(kù)，等貨物裝上船舶之時(shí)，再通過(guò)背書(shū)的方式來(lái)轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)單或其他憑證，將其背書(shū)裝讓給買(mǎi)方。通過(guò)這種方式來(lái)實(shí)現(xiàn)貨物保險(xiǎn)問(wèn)題的解決的好處就在于賣方和買(mǎi)方的保險(xiǎn)利益能夠完美地銜接起來(lái)。經(jīng)前文分析，買(mǎi)方在裝船前除非有特殊約定對(duì)貨物不享有保險(xiǎn)利益，但是由于賣方是貨物的所有權(quán)人，享有完全的保險(xiǎn)利益，由其買(mǎi)保險(xiǎn)再合適不過(guò)。為了與買(mǎi)方承擔(dān)裝船之后貨物風(fēng)險(xiǎn)的通則解釋相一致，背書(shū)轉(zhuǎn)讓便是不錯(cuò)的選擇，由此買(mǎi)方承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)便有效地轉(zhuǎn)而由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。購(gòu)買(mǎi)一次貨物保險(xiǎn)，背書(shū)轉(zhuǎn)讓一次，賣方承擔(dān)陸運(yùn)階段的貨運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，買(mǎi)方承擔(dān)海運(yùn)階段的貨運(yùn)風(fēng)險(xiǎn)，賣方和買(mǎi)方的風(fēng)險(xiǎn)區(qū)間能有效銜接。
( 三) 買(mǎi)賣雙方在合同中明確約定買(mǎi)方承擔(dān)陸運(yùn)階段的風(fēng)險(xiǎn)
國(guó)際貿(mào)易術(shù)語(yǔ)解釋通則在國(guó)際貿(mào)易中廣泛使用，由于其使用便捷，大大減少和降低雙方當(dāng)事人合同條款磋商的時(shí)間與成本，但并非不可約定改變，買(mǎi)賣雙方完全可以在買(mǎi)賣合同中將風(fēng)險(xiǎn)劃分點(diǎn)提前或者延后，這就是意思自治原則的體現(xiàn)。買(mǎi)賣雙方約定將FOB 術(shù)語(yǔ)下風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移點(diǎn)從貨物裝上船舶轉(zhuǎn)變?yōu)閺馁u方倉(cāng)庫(kù)運(yùn)出之時(shí)，由此買(mǎi)方便承擔(dān)從賣方倉(cāng)庫(kù)至買(mǎi)方倉(cāng)庫(kù)整個(gè)階段的風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)言之“倉(cāng)至倉(cāng)”，這和國(guó)際上傳統(tǒng)的保險(xiǎn)區(qū)間完全相同，在此之前所提及的買(mǎi)方在陸運(yùn)階段對(duì)該批貨物并無(wú)保險(xiǎn)利益的問(wèn)題便可迎刃而解。買(mǎi)方對(duì)在陸運(yùn)階段的貨物承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)就意味著其對(duì)貨物享有保險(xiǎn)利益，保險(xiǎn)公司便無(wú)法以買(mǎi)方對(duì)提單或者其他單證項(xiàng)下的貨物沒(méi)有保險(xiǎn)利益為由拒絕進(jìn)行賠償。
( 四) 買(mǎi)方購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)將賣方作為受益人或者共同的被保險(xiǎn)人
英國(guó)《1906 年海上保險(xiǎn)法》第6 條明確規(guī)定在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有保險(xiǎn)利益，我國(guó)保險(xiǎn)法也規(guī)定投保人應(yīng)當(dāng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的享有保險(xiǎn)利益，因此賣方在保險(xiǎn)單或者類似憑證上作為受益人或者共同的被保險(xiǎn)人也就意味著賣方對(duì)提單項(xiàng)下的貨物享有保險(xiǎn)利益，那么根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法或者英國(guó)海上保險(xiǎn)法相關(guān)規(guī)定，在貨物滅失損害的情況下，賣方可以直接以保險(xiǎn)合同受益人的身份向保險(xiǎn)公司索賠，或者投保人( 買(mǎi)方) 并未指定受益人的情況下，由賣方作為其中之一的被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司同樣不能以買(mǎi)方無(wú)保險(xiǎn)利益為由拒絕賠償。賣方在收到保險(xiǎn)公司的相應(yīng)賠償金之后，這時(shí)可以請(qǐng)求買(mǎi)方重新開(kāi)立信用證再次發(fā)貨，或者直接要求買(mǎi)方承擔(dān)買(mǎi)賣合同下相應(yīng)的違約責(zé)任并返還原貨物的價(jià)款。筆者認(rèn)為，如果在國(guó)際貿(mào)易中船貨雙方和保險(xiǎn)公司能夠采納上述四條建議中的一條或者數(shù)條建議，那么在FOB貿(mào)易術(shù)語(yǔ)下陸運(yùn)階段便不會(huì)存在貨物滅失損害卻無(wú)法獲得相應(yīng)的賠償?shù)默F(xiàn)象，少些糾紛多些效率，國(guó)際貿(mào)易便能順利地向前不斷發(fā)展，帶領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)盡快復(fù)蘇。
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