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莫讓小微企死在一口氣上
對公司董事長付樹兵來說,春節以來的這100多天,是他職業生涯中最艱難的時光。“沒有一天能睡個安穩覺,幾乎隔三差五就接到所擔保小企業主跑路失蹤的消息。只要對方電話一關機,十有八九要壞事。”
公司是南京最大的民營擔保公司,小微企業融資難問題在這里體現得尤為明顯。
一項調查顯示,南京市注冊的中小型企業幾十萬家,但只有幾萬家企業在中國人民銀行辦理了貸款證。
全國工商聯調查顯示,規模以下的小企業90%沒有與金融機構發生任何借貸關系,微小企業95%沒有與金融機構發生任何借貸關系。
究其原因,中小企業受自身規模小、實力弱、經營管理水平低、市場穩定較差、可抵押品少等條件約束,銀行囿于貸款成本高、管理難度大、市場風險高,信貸意愿低,兩者不合拍,無法同頻共振。
此外,支持中小企業發展的中小銀行發展不充分、資金實力弱,有限的信貸規模難以滿足龐大的資金需求。
而在貨幣政策持續緊縮的“外部因素”沖擊下,銀行信貸資源往往優先保障國企和政府大項目,擠出效應使中小企業融資渠道收窄,融資難、融資貴、“錢荒”問題突出。
對其有業務往來的400家中小企業調查發現,持續的融資難、融資貴已深深傷及中小企業。中小企業很難從銀行獲得貸款,即便得到貸款,在利率大幅上浮和各種收費中,銀行開兩輪承兌匯票,造成融資成本高達30%的年息。一些科技型企業無資產,只有專利和知識產權,很難通過銀行的風險評審關,貸款自然無望。有的鋌而走險,飲鴆止渴,高利貸纏身,走向不歸路。在傳統的信貸風險管理體制下,大企業上百億的貸款到期還不上可以展期,或者先還后貸。而中小企業100萬元的貸款到期了,如果不能及時還上,可能很快會被拍賣處置資產、上黑名單。
南京一家從事連鎖保健服務的企業主,就在無奈之下走上“高利貸”之路而陷入困境。
金融歧視和不公平待遇讓發展得不錯的中小企業往往“死”在一口氣上。
實際上,企業好三年差三年是正常的。有些企業困難是暫時的,讓它喘口氣,緩幾天也許就能活下來。
所以,面對中小企業較大面積的流動性困難,及由此引發的“跑路風波”甚至自殺事件,無論是從維護企業主的利益、金融安全還是社會穩定,都需要標本兼治之策。
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