信托業務基本分類要點

時間：2024-10-09 09:07:14 證券從業資格我要投稿

信托業務基本分類要點

　　信托業務是指商業銀行信托部門接受客戶的委托，代替委托單位或個人經營、管理或處理貨幣資金或其他財產，并從中收取手續費的業務。下面是小編為大家整理的信托業務基本分類要點，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　1.債權信托

　　把資金借給對方，約定到期和收益的產品，就是融資類信托。債權信托目前占比70%左右，這類業務的突出風險是信用風險。

　　楊家才表示，“信托要走出銀行的影子，不夠銀行信貸門檻的業務信托可以做，對客戶可以綜合利用多種工具，但要把業務分類清楚。”

　　2.股權信托

　　是指投資于非上市的各類企業法人和經濟主體的股權類產品。這類業務的主要風險是公司的成長性風險，盈利點是股權增值與分紅。

　　據記者了解，監管層在會上鼓勵信托公司用投行的方式做股權信托，鼓勵投貸聯動。同時透露出，明股實債、假股真債和期限錯配等問題將是監管重點。

　　3.標品信托

　　標品是指標準化產品，一般是可分割、公開市場流通的有價證券，包括國債、期貨、股票、金融衍生品等。這類業務的主要風險是市場風險，盈利點則是價差、投資收益。

　　楊家才表示，對于標品信托，監管關注的重點主要包括兩點：一是銷售產品說明書及信息披露;二是單一標品的集中度，比如單只股票、衍生產品的投資份額約束。

　　4.同業信托

　　同業信托就是資金來源和運用都在同業里，主要包括通道、過橋、出表等。監管層認為，同業非標產品，包括拆借、短融、理財、資管計劃等，都可以歸為此類，信托公司可以做。

　　這點令機構人士十分興奮，他們認為，這等于為通道業務正名。“經濟上行時，信托公司可以幫銀行做通道;經濟下行出現不良，信托公司可以幫銀行出表。”這是監管層的原話。

　　5.財產信托

　　是指將非資金信托的財產委托給信托公司，信托公司幫助委托人進行管理運用、處分，實現保值增值。此類業務就是信托公司“受人之托、代人理財”的本源，但目前信托公司這方面做得很不夠。

　　“要盡快把財產信托做起來，把登記做起來，用法律制度實現合法財產的破產隔離、財產獨立和代際傳承。未來財產權信托加上信托登記公司，如果兩者做好的話，中國人的財富就不會外流。”楊家才稱。

　　6.資產證券化信托

　　“目前信貸資產證券化業務只有信托可以做 SPV，是信托可以宣示主權的業務。”楊家才表示，信托公司目前主要做的是優質信貸資產證券化，其實也可以做不良。

　　7.公益信托、慈善信托

　　楊家才表示，公益信托比慈善信托范圍大一些，但慈善信托法律體系較為完備，慈善法第一次把信托公司作為單獨的法律主體寫進法律。公益信托與慈善信托是造福人類的事情，這塊業務的風險主要是資金的挪用和占用。

　　8.事務信托

　　所有事務性代理業務，包括融資解決方案、財務顧問、代理應收應付款項、代理存款等，都是事務信托。這類業務需要專業隊伍，防止欺詐發生。

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