2017年證券從業市場基礎知識備考題及答案
單選題(以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1.銀行個人理財業務人員的下列做法沒有違反《中國銀行業從業人員職業操守》中“兼職”有關規定的是( )。
A. 利用在銀行從事個人理財業務的便利為自己與他人合辦的理財咨詢公司獲得業務
B.擔任銀行業協會的個人理財業務顧問
C.將從事個人理財業務獲得的客戶信息贈送給兼職所在公司的同事
D.每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上
2.以下對監管資本描述正確的是 ( )。
A.它是銀行資產減去負債的余額
B.它是銀行需要保有的最低資本量
C.它是維持金融穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
D.它用于防御銀行的非預期損失
3.下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( )。
A.股票 B.商業匯票
C.期權 D.期貨
4.銀行對每一個有貸款需求或未來可能有貸款需求的企業客戶作出一個整體評級并據此給出授信額度是( )。
A.債項評級 B.客戶信用評級
C.被動評級 D.評級
5.關于重整的描述不正確的`是( )。
A.債務人或者債權人可直接向人民法院申請對債務人進行重整
B.在重整期間，債務人的出資人不得請求投資收益的分配
C.占債務人注冊資本十分之一以上的出資人也可以向人民法院申請重整
D.在重整期間，債務人或者管理人不得設定任何擔保
6.2006年9月成立的期貨交易所是( )。
A.中國金融期貨交易所
B.上海期貨交易所
C.大連商品交易所
D.鄭州商品交易所
7.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
8.行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。
A.票據詐騙罪
B.金融憑證詐騙罪
C.民事糾紛
D.詐騙罪
9.下列哪個選項不是銀行業從業人員的六條從業基本準則?( )。
A.誠實信用、守法合規
B.信息保密、熟知業務
C.專業勝任、勤勉盡職
D.保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭
10.我國上市銀行的經營目標普遍為( )。
A.資產最大化外語學習網
B.利潤最大化
C.股東價值最大化
D.公司價值最大化
參考答案及解析
1B【解析】按照規定，銀行從業人員在允許的兼職范圍內，應當妥善處理兼職崗位與本職工作之間的關系，不得利用兼職崗位為本人、本職機構或利用本職為本人、兼職機構謀取不當利益。根據以上規定，只有B是正確的。
2C【解析】監管資本是銀行當局為了滿足監管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本。A說的是會計資本。BD說的是經濟資本。
3A【解析】按職能劃分，金融工具可分為三類：一類用于投資籌資，如股票;一類用于支付，便于商品流通，主要指各種票據;一類用于保值投機，如期權期貨等衍生金融工具。
4B【解析】根據題干，銀行是對企業客戶進行評級，故排除債項評級。教材中并未給出債項評級，被動評級和集體評級的概念。分析題干，我們并未看到評級方或被評對象是性質，故排除D。而上述行為是銀行正常的評級行為，應該不是被動評級。只有B與題干聯系最緊。
5D【解析】根據《破產法》規定，債務人、倆權人或者占債務人注冊資本十分之一的出資人都有權依照《破產法》規定，直接向人民法院申請對債務人進行重整。重整期間，債務人為了繼續營業而借款的，可以為該貸款設定擔保。
6A【解析】我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。其中，中國金融期貨交易所成立于2006年9月。
7D【解析】依題知，A貸款是通過銀行實現的融資，故正確。B股票是一種融資方式，并未通過金融機構，應屬直接融資工具，正確。而貨幣市場與資本市場是通過時限來劃分的，C正確。D債券回購是指交易雙方進行的以債券為權利質押的一種短期資金融通業務。與“回購”相伴的都是短期資金的融通。
8A【解析】票據詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據進行詐騙活動，數額較大的行為。
9B【解析】銀行業從業人員的六條從業基本準則包括：誠實信用、守法合規、專業勝任、勤勉盡職、保護商業秘密與客戶隱私、公平競爭。而信息保密、熟知業務屬于銀行人員在處理與客戶關系時應遵守的原則。
10C【解析】銀行由于其特殊性質，與企業在經營管理方面都有很大差異。資產最大化并不能說明經營的好壞，而公司價值最大化更加難以衡量。這道題容易在B、C之間難以取舍。通常會錯誤的選擇B。但是利潤最大化具有很大局限性。首先，利潤是一個會計概念，在計算過程中可能嚴重失真，其次，這是一個事后評價指標，缺乏前瞻性。最后，利潤總是與風險對應。利潤最大化可能意味著風險最大化，這是銀行要努力避免的，所以用股東價值最大化替代。
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