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銀行從業資格考試真題及答案（精選15套）
在平平淡淡的日常中，我們經常接觸到考試真題，考試真題有助于被考核者了解自己的真實水平。一份什么樣的考試真題才能稱之為好考試真題呢？下面是小編收集整理的銀行從業資格考試真題及答案（精選15套），僅供參考，大家一起來看看吧。
銀行從業資格考試真題及答案 1
銀行從業資格考試法律法規與綜合能力練習題
第1題
用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失的是( )。
A 核心資本
B 監管資本
C 經濟資本
D 會計資本
【正確答案】：C
[答案解析] 經濟資本指銀行內部管理人員根據銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。
第2題
屬于長期資金市場的是( )。
A 拆借市場
B 票據市場
C 股票市場
D 回購市場
【正確答案】：C
[答案解析] 本題實際考查資本市場。資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。
第3題
在以下活期存款種類中，免繳儲蓄存款利息所得稅的是( )。
A 個人通知存款
B 定活兩便儲蓄存款
C 存本取息
D 教育儲蓄存款
【正確答案】：D
[答案解析] 教育儲蓄存款免征儲蓄存款利息所得稅，本題的最佳答案是D選項。
第4題
( )是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
A 損失類貸款
B 次級類貸款
C 可疑類貸款
D 不良貸款
【正確答案】：A
[答案解析] 損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。
第5題
關于2003年《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》，下列說法錯誤的是( )。
A 法案修訂將央行對銀行業的監管職能分離出來
B 法案規定央行將不具有直接檢查監督權
C 法案規定央行不再直接審批、監管金融機構
D 法案規定央行主要專注于貨幣政策的制定和執行
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業金融機構的監管職責主要由銀監會行使后，中國人民銀行主要負責金融宏觀調控，為了實施貨幣政策和維護金融穩定，中國人民銀行仍保留部分監管職責，對金融機構以及其他單位和個人的違法行為有權進行檢查監督。
第6題
下列金融犯罪可能由過失導致的是( )。
A 洗錢罪
B 變造貨幣罪
C 非法出具金融票據
D 違法票據承兌、付款、保證罪
【正確答案】：D
[答案解析] 對違法票據予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機構的工作人員在票據業務中，對違反《票據法》規定的票據予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。對造成重大損失，行為人不需要明確認識到。
第7題
行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A 刑事處分
B 撤職處分
C 開除處分
D 行政制裁措施
【正確答案】：D
[答案解析] 行政處分是一種行政制裁措施。警告、記過、記大過、降級、撤職、開除均為行政處分的具體方式。
第8題
下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A 金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B 金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險
C 融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D 金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
【正確答案】：A
[答案解析] BCD選項分別是對金融市場的風險分散與風險管理功能、融通貨幣資金、經濟調節功能的正確表述。金融市場具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，并通過調節價格引導資源配置，但并不決定普通商品的價格。
第9題
金融衍生品是一種金融合約，合約的基本種類之一為互換，下列關于貨幣互換的說法錯誤的是( )。
A 貨幣互換是指在約定期限內交換約定數量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息的交易
B 在協議生效日雙方按約定匯率交換人民幣與外幣的本金，在協議到期日雙方再以相同匯率、相同金額進行一次本金的反向交換
C 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方應按照固定利率計算利息
D 交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照浮動利率計算利息
【正確答案】：C
[答案解析] 貨幣交易的利息交換形式是：交易雙方定期向對方支付以換入貨幣計算的利息金額，交易雙方可以按照固定利率計算利息，也可以按照浮動利率計算利息。
第10題
下列關于公司資本制度的說法，錯誤的是( )。
A 非貨幣出資不得高估作價
B 股票發行價格不得高于票面金額
C 《公司法》允許公司資本的分批繳納
D 公司資本不得任意變更
【正確答案】：B
[答案解析] 股票發行價格可以高于或等于票面金額，但不得低于票面金額。
第11題
銀監會可以對發生信用危機的銀行實行接管，接管的期限最長為( )年。
A 4
B 3
C 2
D 1
【正確答案】：C
[答案解析] 接管期限最長不得超過2年。
第12題
在貸款法律關系中，下列對貸款人的權利表述錯誤的是( )。
A 有權拒絕任何單位和個人在任何情況下強令其發放貸款或者提供擔保
B 有權根據借款人的條件，決定貸款金額、期限和利率等
C 有權了解借款人的財務活動
D 借款人未能履行借款合同規定義務的，貸款人有權依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款
【正確答案】：A
[答案解析] A選項表述不恰當，應為除國務院批準的特定貸款外，有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保。
第13題
填寫票據和結算憑證，必須做到標準化、規范化，要素齊全、數字正確、字跡清晰、不錯漏、不潦草，防止涂改。下列關于票據填寫的說法正確的是( )。
A 中文大寫金額數字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字
B 中文大寫金額數字前應標明“人民幣”字樣，大寫金額數字應緊接“人民幣”字樣填寫
C 大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，不得手寫，應將該票據作廢
D 在票據和結算憑證大寫金額欄內可以預印固定的“仟、佰、拾、萬、元、角、分”字樣
【正確答案】：B
[答案解析] 中文大寫金額數字到“元”為止的，在“元”之后，應寫“整”(或“正”)字，在“角”之后可以不寫“整” (或“正”)字。大寫金額數字有“分”的，“分”后面不寫“整”(或“正”)字，A選項錯誤。大寫金額數字前未印“人民幣”字樣的，應加填“人民幣”三字，即可以手寫加填，票據并不因此作廢，C選項錯誤。在票據和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣，D選項錯誤。
第14題
中長期公司貸款業務中，( )居多。
A 流動資金貸款
B 銀團貸款
C 房地產貸款
D 項目貸款
【正確答案】：D
[答案解析] 中長期公司貸款業務中，以項目貸款居多。
第15題
中央銀行可以通過( )增加貨幣供應量。
A 提高再貼現率
B 提高存款準備金率
C 在公開市場上買回證券
D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
【正確答案】：C
[答案解析] 提高再貼現率，會提高商業銀行向中央銀行融資的成本，商業銀行則收縮對客戶的貸款和投資規模，進而縮減了市場貨幣供應量，A選項錯誤。提高法定存款準備金率時，商業銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可用資金減少，導致貨幣供應量減少，B選項錯誤。減少貸款發放將直接導致貨幣供應量減少，D選項錯誤。
第16題
下列對定期存款的描述錯誤的是( )。
A 整存整取是最常見的定期存款存取方式
B 通常定期存款的期限越長，利率越高
C 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
D 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
【正確答案】：C
[答案解析] 如果儲戶在存款到期前要求提前支取的，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的`利息同本金一并支取。由于活期存款利率低于定期存款利息，因此，提前支取的會有利息損失。因此，儲戶在存款到期前要求提前支取，有時會受到限制，而且還有利息損失。
第17題
記入國際收支的項目中屬于資本項目的是( )。
A 貿易收支
B 勞務收支
C 直接投資
D 單方面轉移
【正確答案】：C
[答案解析] 資本項目集中反映一國同國外資金往來的情況，反映了一國利用外資和償還本金的執行情況，如直接投資、政府和銀行的借款及企業信貸等。其余三項均屬于經常項目。
第18題
中國人民銀行采用的利率工具不包括( )。
A 確定適當的匯率水平
B 制定金融機構存貸款利率的浮動范圍
C 調整金融機構的法定存貸款利率
D 調整中央銀行基準利率
【正確答案】：A
[答案解析] 確定適當的匯率水平屬于匯率政策的內容。
第19題
以下四種非法所得中，不屬于洗錢罪所涉及的是( )。
A 販毒的非法所得
B 黑社會收的保護費
C 某官員貪污、受賄所得
D 走私香煙的非法所得
【正確答案】：C
[答案解析] 毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及產生的收益為洗錢罪所涉及的內容。
第20題
行為人以非法手段獲得票據并使用，屬于( )。
A 票據詐騙罪
B 金融憑證詐騙罪
C 使用作廢票據
D 變造金融票據罪
【正確答案】：A
[答案解析] 以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。
銀行從業資格考試真題及答案 2
2020年中級銀行從業真題：銀行監管目標
銀行監管目標(P475-476)
《中華人民共和國銀行業監督管理法》第三條規定：銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。
保護存款人和廣大金融消費者的利益。這是國務院銀行業監督管理機構的基本職責和目標追求，是國際上銀行監管機構的共同目標，也是其區別于目前我國其他監管機構的根本所在。
真題再現：
國際上銀行監管機構進行銀行監管的共同目標是（ ）。
A.增進市場信心
B.努力減少金融犯罪
C.防范金融風險
D.保護存款人和廣大金融消費者的利益
參考答案：D
參考解析：商業銀行內部控制的目標包括四個方面，即保證國家有關法律法規及規章的.貫徹執行;保證商業銀行發展戰略和經營目標的實現;保證商業銀行風險管理的有效性;保證商業銀行業務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。
銀行從業資格考試真題及答案 3
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案1
單項選擇題
第1題 國家開發銀行的成立時間是( )。
A.1994年3月
B.1994年4月
C.1994年11月
D.1994年12月
您的答案:A正確答案:A解析： 國家開發銀行成立于1994年3月。中國進出口銀行成立于1994年4月，中國農業發展銀行成立于1994年11月。
第2題 中國郵政儲蓄銀行的掛牌時間是( )。
A.2005年10月27日
B.2006年12月31日
C.2007年3月20 日
D.2012年1月21日
正確答案:C解析： 2005年10月27日，中國建設銀行在香港聯合交易所上市。2006年12月31日，經國務院同意銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。
第3題 下列不屬于貸款公司的經營業務范圍的是( )。
A.辦理各項貸款
B.提供購車貸款業務
C.辦理資產轉讓
D.辦理貸款項下的結算
正確答案:B解析： 提供購車貸款業務是汽車金融公司的業務范圍。貸款公司可經營下列業務：辦理各項貸款;辦理票據貼現;辦理資產轉讓;辦理貸款項下的結算;經中國銀監會批準的其他資產業務。
第4題 下列關于消費金融公司的說法錯誤的是( )。
A.消費金融公司不吸收公眾存款
B.消費金融公司以小額、分散為原則
C.國內首家外商獨資的消費金融公司在天津
D.消費金融公司業務范圍僅限于向境內外金融機構提供自營業務
正確答案:D解析： 消費金融公司是指經中國銀行業監督管理委員會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款.以小額、分散為原則.為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。
第5題 經常以貿易比重為權數的各種雙邊匯率的加權平均是( )。
A.市場匯率
B.套算匯率
C.有效匯率
D.浮動匯率
正確答案:C解析： 雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權平均，經常以貿易比重為權數。
第6題 ( )國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支持證券。這是我國資產證券化重啟的第一單.也是迄今為止單筆規模最大的信貸資產證券化產品。
A.2012年9月5日
B.2012年9月6日
C.2012年9月7日
D.2012年9月8日
正確答案:C解析： 2012年9月7日，國家開發銀行在銀行間債券市場成功發行2012年第一期開元信貸資產支持證券。金額101.66億元。這是我國資產證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規模最大的信貨資產證券化產品。
第7題 商業銀行發行的信用卡按照發卡對象的.不同可以分為( )。
A.個人卡和單位卡
B.商務差旅卡和商務采購卡
C.貸記卡和準貸記卡
D.轉賬卡、專用卡和儲值卡
正確答案:A解析： 按照發卡對象的不同，商業銀行發行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務差旅卡和商務采購卡。按照是否向發卡銀行交存備用金，信用卡分為貸記卡和轉貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉賬卡、專用卡和儲值卡。
第8題 下列不屬于商業銀行應當披露的公司治理信息的是( )。
A.外部監事工作情況
B.獨立董事工作情況
C.年度內召開股東大會情況
D.股東大會構成及其基本情況
正確答案:D解析： 商業銀行應披露下列公司治理信息：(1)年度內召開股東大會情況;(2)董事會構成及其工作情況;(3)獨立董事工作情況;(4)監事會構成及其工作情況;(5)外部監事工作情況;(6)高級管理層構成及其基本情況;(7)商業銀行薪酬制度及當年董事、監事和高級管理人員薪酬;(8)商業銀行部門設置和分支機構設置情況;(9)銀行對本行公司治理的整體評價;(10)銀行業監督管理部門規定的其他信息。
第9題 以下關于《中國銀行業實施新監管標準指導意見》的說法錯誤的是( )。
A.規定商業銀行核心一級資本充足率的最低要求為5%
B.規定銀行業金融機構杠桿率不得低于4%
C.正常條件下系統重要性銀行的資本充足率不得低于11.5%
D.要求銀行業金融機構貸款撥備率不低于150%
正確答案:D解析： 《中國銀行業實施新監管標準指導意見》要求銀行業金融機構改進貸款損失準備監管，貸款撥備率不低于2.5%。撥備覆蓋率不低于150%。
第10題 “超額貸款損失準備可計入部分”屬于商業銀行資本中的( )。
A.核心一級資本
B.其他一級資本
C.二級資本
D.資本扣減項
正確答案:C解析： 商業銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數股東資本可計入部分。
銀行從業資格考試真題及答案 4
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案2
單項選擇題
第11題 2012年12月，銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》。下列關于該通知中“到2013年年底的要求”的說法有誤的是( )。
A.儲備資本要求為0.5%
B.對國內系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為9.5%
C.對國內非系統重要性銀行的資本充足率的最低要求為8.5%
D.對國內非系統重要性銀行的一級資本充足率的最低要求為5.5%
正確答案:D解析： 2012年12月，中國銀監會發布了《關于實施(商業銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設定6年的過渡期。到2013年年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內系統重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統重要性銀行的`核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5%和8.5%。
第12題 下列不屬于經濟資本在商業銀行的運用領域的是( )。
A.績效管理
B.風險管理
C.資源配置
D.風險控制
正確答案:B解析： 經濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現對資源的有效配置，達到風險與收益最優平衡。具體而言，經濟資本被廣泛應用于商業銀行的下列領域：(1)績效管理;(2)資源配置;(3)風險控制。
第13題 下列不屬于合規管理的重點內容的是( )。
A.建設強有力的合規文化
B.建立符合政策法規的合規目標
C.建立有利于合規風險管理的基本制度
D.建立有效的合規風險管理體系
正確答案:B解析： 合規管理需要重點做好以下工作：(1)建設強有力的合規文化;(2)建立有效的合規風險管理體系;(3)建立有利于合規風險管理的基本制度。
第14題 凍結單位或個人存款的期限最長為( )個月。
A.1
B.3
C.6
D.9
正確答案:C解析： 凍結單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規定辦理續凍手續。有權機關應在凍結期滿前辦理續凍手續，逾期未辦理續凍手續的，視為自動解除凍結措施。
第15題 經濟資本計量不包括( )的計量。
A.經濟資本供給量
B.經濟資本需求量
C.經濟資本緩沖量
D.經濟資本損失量
正確答案:D解析： 經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術。將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。
第16題 目前，我國商業銀行存款業務中，采用復利計算利息的是( )。
A.個人活期存款
B.3年期的儲蓄存款
C.1年期的定期存款
D.5年期的定期存款
正確答案:A解析： 活期儲蓄是年度結息，所得利息并入本金起息。
第17題 根據銀監會2011年發布的《商業銀行理財產品銷售管理辦法》，我國商業銀行的私人銀行客戶的金融凈資產應達到( )。
A.400萬元人民幣及以上
B.800萬元人民幣及以上
C.600萬元人民幣及以上
D.500萬元人民幣及以上
正確答案:C解析： 私人銀行客戶是指金融資產達到600萬元人民幣及以上的商業銀行客戶。
第18題 中國人民銀行支付系統的貸記支付業務通過( )處理。
A.大額實時支付系統
B.小額批量支付系統
C.清算賬戶管理系統
D.支付管理信息系統
正確答案:A解析： 大額實時支付系統處理同城和異地跨行之間和行內的大額貸記及緊急小額貸記支付業務，中國人民銀行系統的貸記支付業務以及即時轉賬業務等。支付指令實時處理，全額清算資金。
第19題 下列屬于商業銀行承諾業務的是( )。
A.銀行保函
B.項目貸款承諾
C.不可撤銷信用證
D.備用信用證
正確答案:B解析： 承諾類中間業務是指商業銀行在未來某一日期按照事前約定的條件向客戶提供約定信用的業務，主要指貸款承諾。貸款承諾業務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發行便利四大類。
第20題 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理，統一授信管理，( )，貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
A.審貸分離，統一審批
B.審貸結合。分級審批
C.審貸分離，分級審批
D.審貸結合，集中審批
正確答案:C解析： 略
銀行從業資格考試真題及答案 5
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力試題
1.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔 案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險眭和合規性進行分析、檢查、評價和 處理，這是銀監會監管措施中的( )。
A.現場檢查
B.監管談話
C.非現場監管
D.信息披露監管
2.根據《擔保法》的規定，下列屬于保證方式的是( )。
A.質押
B.一般保證
C.抵押
D.擔保
3.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的( )。
A.信息披露監管
B.非現場監管
C.監管談話
D.市場準人
4.金融市場的參與者通過買賣金融資產轉移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金 融資產所面臨的非系統風險，這屬于金融市場的( )功能。
A.貨幣資金融通
B.風險分散與風險管理
C.資源配置
D.經濟調節
5.以下不屬于禮貌服務內容的是( )。
A.銀行業從業人員的業務活動以客戶為中心，專業的態度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌 周到的服務是從業人員履行職責的基本要求
B.一般銀行業從業人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求，銀行業從業人員應 該熟知這些要求，自覺踐行
C.銀行業從業人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優質的服務，并在業務處理過程中， 滿足客戶的合理要求，對于明顯不合理的要求，也應耐心說明情況，獲得客戶的理解
D.對殘障或語言存在障礙的客戶，銀行業從業人員應當即可能為其提供便利
6.存款是銀行最主要的( )。
A.資金來源
B.風險來源
C.資金用途
D.投資業務
7.金融衍生工具最初的目的是為了( )。
A.避稅
B.投機
C.升值
D.避險
8.國家開發銀行成立時的主要任務是( )。
A.國家重點建設項目融資
B.儲蓄業務
C.支持進出口貿易融資
D.農業政策性貸款
9.以下不屬于貸款承諾業務范疇的是( )。
A.項目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.銀行授信額度
D.票據發行便利
10.( )又叫做辛迪加貸款。
A.貿易融資貸款
B.流動資金循環貸款
C.銀團貸款
D.項目貸款
11.我國目前個人住房貸款利率( )。
A.實行上下限管理
B.上限放開，實行下限管理
C.上下限均放開
D.下限放開，實行上限管理
12.貸款人行使不安抗辯權時，借款人在合理期限內未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。
A.人民法院
B.原擔保人
C.貸款人
D.借款人
13.銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯行為人的 賬戶，必須經( )批準。
A.當地公安部門
B.國務院銀行業監督管理機構或者銀監會市一級以上派出機構負責人
C.地方政府
D.國務院銀行業監督管理機構或者其省級派出機構負責人
14.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區分現鈔和現匯賬戶，對 個人非經營性外匯收付統一通過( )進行管理”。
A.現匯賬戶
B.外匯結算賬戶
C.資本項目賬戶
D.外匯儲蓄賬戶
15.定期存款和活期存款是按照( )區分的。
A.賬戶種類不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.客戶類型不同
16.電話銀行是通過( )及人工服務應答方式為客戶提供金融服務。
A.自助終端
B.移動電話技術
C.互聯網技術
D.電話自動語音
17.下列有關商業銀行貸款的表述，不正確的是( )。
A.商業銀行不能利用拆入資金發放固定資產貸款或用于投資
B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
18.私人購買住房的支出屬于GDP項目中的( )。
A.投資
B.消費
C.出口
D.講口
19.下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是( )。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
20.根據貸款“五級分類法”的劃分，不良貸款是指( )。
A.關注類貸款、次級類貸款、可疑類貸款
B.關注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
C.次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
D.正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款
參考答案
一、單項選擇題
1.【答案及解析】A題千是銀監會“現場檢查”這一監管措施的定義。選項中四種監管措施的要點在于：“非現場監管”主要是收集數據資料基礎上的分析評價;“現場檢查”主要是實地查閱資料和訪談基礎上的分析評價;“監管談話”主要是與銀行業金融機構的董事、高管進行談話;“信息披露監管”主要是要求機構按照規定披露信息。故選A。
2.【答案及解析】B保證分為一般保證和連帶保證。保證、抵押、質押都是擔保的'形式。 ACD選項錯誤。故選B。
3.【答案及解析】D銀監會對銀行業的監管措施包括市場準入、非現場監管、監管談話、現場檢查和信息披露監管，其中銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于市場準入。故選D。
4.【答案及解析】B A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會;C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發展潛力、能為投資者帶來最大利益的地區、部門和企業;D選項中的經濟調節功能是指借助貨。幣供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經濟等。故選B。
5.【答案及解析】D D選項屬于公平對待的內容。故選D。
6.【答案及解析】A銀行最主要的風險來源和資金用途是貸款，BC選項錯誤;存款是銀行對存款人的負債而非投資業務，故D選項錯誤。故選A。
7.【答案及解析】D 20世紀70年代正是國際金融市場風云動蕩的年代，為了應對通貨膨脹和匯率波動，規避金融風險，金融衍生工具出現。故選D。
8.【答案及解析】A 國家開發銀行成立時的主要任務是國家重點建設項目融資。C和D選項分別是中國進出口銀行和中國農業發展銀行的任務;B選項中的儲蓄業務不是政策性銀行的任務。故選A。
9.【答案及解析】C C選項改為“客戶授信額度”才屬于貸款承諾業務的范疇。故選C。
10.【答案及解析】C銀團貸款又稱為辛迪加貸款。辛迪加是銀團(Syndicated Loan)的中文音譯。故選C。
11.【答案及解析】B 2005年3月16日發布的《中國人民銀行關于調整商業銀行住房信貸政策和超額準備金存款利率的通知》規定，個人住房貸款利率上限放開，實行下限管理。故選B。
12.【答案及解析】C貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。
13.【答案及解析】D銀行業監督管理機構查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員，以及關聯=45-為人的賬戶，必須經國務院銀行監督管理機構或者其省級派出機構負責人批準。故選D。
14.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調整和改進，“不再區分現鈔和現匯賬戶，對個人非經營性外匯收付統一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。
15.【答案及解析】B存款按客戶類型，可分為個人存款和對公存款;按存款幣種，可分為人民幣存款和外幣存款;外幣存款按賬戶種類，可以分為經常項目外匯賬戶和資本項目外匯賬戶。定期存款和活期存款是按存款期限不同區分的。故選B。
16.【答案及解析】D 電話銀行是通過電話自動語音及人工服務應答方式為客戶提供金融服務的。故選D。
17.【答案及解析】C借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利，C選項表述不正確。故選C。
18.【答案及解析】A私人購買住房的支出包含在投資的固定資本中，不包含在私人消費中。故選A。
19.【答案及解析】D債券回購是一種短期金融工具，屬于貨幣市場中的銀行間債券回購市場。故選D。
20.【答案及解析】C我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類貸款，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。
銀行從業資格考試真題及答案 6
2018年初級銀行從業資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.從支出角度看，(C )不是GDP構成的三大部分之一。
A.消費
B.投資
C.凈進口
D.凈出口
2.在中國推動經濟增長的主要力量是(B)。
A.出口
B.投資
C.消費
D.儲蓄
3.關于金融市場功能的說法中，錯誤的是(D )。證券從業資格考試
A.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統風險
C.金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經濟結構和布局
D.金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
4.老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的'市場不屬于(B。
A.資本市場
B.場內市場
C.一級市場
D.直接融資市場
5.(D )與交易所債券市場共同構成了我國的債券市場。
A.證券公司間債券市場
B.場內債券市場
C.柜臺交易債券市場
D.銀行間債券市場
6.中央銀行提高法定存款準備金率時，在市場上引起的反應為(D)。
A.商業銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B.商業銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C.商業銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D.商業銀行可用資金減少。貸款下降，導致貨幣供應量減少
7.( B)是中國的中央銀行，負責制定和執行貨幣政策。
A.中國銀行
B.中國人民銀行
C.國家開發銀行
D.中國銀行業監督管理委員會
8.銀監會對金融機構高級管理人員的任職資格進行審查核準屬于監管措施中的(A)。
A.市場準入
B.非現場監管
C.監管談話
D.信息披露監管
9.《銀行業監督管理法》中對于銀行業監督管理的目標的敘述中不包括(C )。
A.促進銀行業的合法、穩健運行
B.維護公眾對銀行業的信心
C.維護銀行業合法權益
D.提高銀行業競爭能力
10.銀監會的全稱是(B )。
A.中國銀行監督管理委員會
B.中國銀行業監督管理委員會
C.中國銀監會
D.銀行監督管理委員會
11.CBA的中文名稱是( A)。
A.中國銀行業協會
B.中國銀行協會
C.中國銀行業公會
D.注冊銀行分析師
12.(A)是中國銀行業協會的最高權力機構。
A.會員大會
B.秘書處
C.理事會
D.五個專業委員會
13.下列銀行中不是政策性銀行的是(D)。
A.中國農業發展銀行
B.國家開發銀行
C.中國進出口銀行
D.中國郵政儲蓄銀行
14.2007年1月在北京召開的全國金融工作會議決定：“按照分類指導、‘一行一策’的原則，推進政策性銀行改革。首先推進( )改革，全面推行商業化運作，主要從事中長期業務。對政策性業務要實行(B)。”
A.國家開發銀行，責任明確的審批制
B.國家開發銀行，公開透明的招標制
C.中國進出口銀行，責任明確的審批制
D.中國進出口銀行，公開透明的招標制
15.目前，我們所稱的“五大行”是指(A)。
A.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行
B.中國人民銀行、中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行
C.中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、中國進出口銀行
D.中國工商銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行、國家開發銀行
16.下列銀行名稱中有一家是不存在的，它是(B)。
A.北京銀行
B.北京中關村發展銀行
C.上海銀行
D.上海浦東發展銀行
17.我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是(D)。
A.花旗銀行
B.渣打銀行
C.東亞銀行
D.日本輸出入銀行
18.新中國第一家信托公司是(A)。
A.中國國際信托投資公司
B.北京國際信托投資公司
C.上海國際信托投資公司
D.中國信達資產管理公司
19.GDP是指(B)。
A.國民生產總值
B.國內生產總值
C.國民收入
D.國民生產凈值
20.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在(B )之中。
A.私人消費
B.投資的固定資本形成
C.投資的存貨增加
D.政府消費
銀行從業資格考試真題及答案 7
初級銀行從業考試《法律法規》模擬題
1、企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明，則保證合同無效。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析： 企業法人的分支機構經法人書面授權提供保證的，如果法人的書面授權范圍不明.法人的分支機構應當對保證合同約定的全部債務承擔保證責任。企業法人的分支機構經營管理的財產不足以承擔保證責任的由企業法人承擔民事責任。
2、關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。
A.要約可以撤銷和撤回
B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C.撤銷通知應當在受要約人發出承諾之前到達受要約人方才有效
D.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤回
參考答案：D
參考解析： 要約可以撤回。撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷。撤銷要約的通知應當在受要約人發出承諾通知之前到達受要約人。受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約失效。而不是可撤銷。
3、關于合同成立和生效的區別描述不正確的是（ ）。
A.合同成立主要是事實問題
B.合同生效主要是法律評價問題
C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示
D.合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實
參考答案：C
參考解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。
4、在撤銷權中，自債務人的行為發生之日起( )沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。
A.1年內
B.半年內
C.2年內
D.5年內
參考答案：D
參考解析：自債務人的行為發生之日起5年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。記憶難度：容易(0)一般(0)難(0)
5、合同撤銷權的行使范圍是( )。
A.以債券人的債券加上10%的懲罰為限
B.以債權人的'債權為限
C.以債務人能夠償還的債務為限
D.以債務人的所有債務為限
參考答案：B
參考解析：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債務為限。
多選題
6、應收賬款出質時，應收賬款主要包括( )權利。
A.因票據或其他有價證券產生的付款請求權
B.銷售產生的債權
C.提供服務產生的債權
D.出租產生的債權
E.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權
參考答案：B,C,D,E
參考解析： 應收賬款主要包括以下權利：①銷售產生的債權;②提供服務產生的債權;③出租產生的債權;④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權;⑤提供單款或其他信用產生的債權。但不包括因票據或其他有價證券而發生的付款請求權。
7、保證擔保的范圍包括( )。
A.主債權及利息
B.違約金
C.損害賠償金
D.實現債權的費用
E.定金
參考答案：A,B,C,D
參考解析： 保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用。當事人對保證擔保的范圍沒有約定或者約定不明確的。保證人應當對全部債務承擔責任。
8、下列關于合同的特征，正確的有( )。
A.合同是一種民事法律行為
B.當事人必須具有相應的民事行為能力
C.合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的
D.合同是多方或者多方民事法律行為
E.當事人意思表示真實
參考答案：A,C,D
參考解析：另外兩個選項屬于合同生效的要件，合同的特征包括合同是一種民事法律行為;合同以設立、變更、終止民事法律權利義務關系為目的;合同是多方或者多方民事法律行為等三個方面。
9、下列屬于要約不得撤銷的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人確定了承諾期限
C.要約人以其他形式明示要約不可撤銷
D.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：B,C,E
參考解析： 有下列情形之一的，要約不得撤銷：①要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷;②受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同作了準備工作。A選項屬于要約失效，注意D選項和E選項的區別。
10、下列屬于要約失效的情形的有( )。
A.受要約人對要約的內容作出實質性變更
B.要約人依法撤銷要約
C.拒絕要約的通知到達要約人
D.承諾期限屆滿.受要約人未作出承諾
E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的并已經為履行合同作了準備工作
參考答案：A,B,C,D
參考解析：有下列情形之一的，要約失效：①拒絕要約的通知到達要約人;②要約人依法撤銷要約;③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾;④受要約人對要約的內容作出實質性變更。E選項屬于要約不得撤銷的情形。
銀行從業資格考試真題及答案 8
銀行從業資格考試初級法律法規訓練題
一、單頂選擇題
1.金融犯罪的客體是( )。
A.金融機構 B.金融機構工作人員 C.金融工具 D，金融管理秩序
2.下列關于金融犯罪說法錯誤的是( )。
A.金融犯罪的主觀方面不一定是故意的
B.金融犯罪不一定有非法占有目的
C.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
D.金融犯罪的主體違反了金融管理法規
3.以下金融犯罪的主體屬于特殊主體的是( )。
A.非法吸收客戶存款罪 B.用賬外客戶資金非法拆借、發放貸款罪
C.有價證券詐騙罪 D.偽造、變造金融票證罪
4.擅自設立金融機構罪，是指未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的行為;其侵犯的客體是。
A.國家對貸款的管理制度 B.國家貨幣管理制度
C.國家對金融機構的準入管理制度 D.金融機構的經營秩序
5.王某將HD開頭的'假鈔先后五次存入銀行，數量高達30萬元，則他犯了( )。
A.占有假幣罪 B.私藏假幣罪 C.使用假幣罪 D.無罪
6.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買者的財產權利 B.金融機構的經營秩序 C.貨幣 D.國家貨幣管理制度
7.個人私自設立銀行、錢莊，企事業單位私自設立銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業務屬于( )。
A.集資詐騙罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.破壞銀行管理罪 D.破壞金融機構組織管理罪
8.李某先購買假幣，再進行使用，則應以( )從重處罰。
A.購買假幣罪 B.使用假幣罪 C.購買、使用假幣罪 D.持有假幣罪
9.以下各選項中，侵犯的客體是國家對貸款的管理制度的是( )。
A.高利轉貸罪 B.非法吸收公眾存款罪 C.吸收客戶資金不入賬罪 D.偽造金融票證罪
10.王某在家私設銀行錢莊，非法辦理存貸款業務，他這種非法吸收公眾存款的行為屬于( )。
A.主體不合法 B.方式不合法 C.客體不合法 D.以上皆不屬于
11.下列行為人中，( )不可能構成貸款詐騙罪的主體。
A.某外貿公司的經理 B.某城市商業銀行的信貸員 c.某建筑安裝工程公司 D.已滿十八周歲的大學生
12.( )是指以非法占有為目的，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。
A.信用證詐騙罪 B.貸款詐騙罪 C.集資詐騙罪 D.違法發放貸款罪
13.以下哪一項犯罪，本罪的主觀方面一般是故意，也可能是過失的是( )。
A.偽造金融票證罪 B.非法出具金融票據罪 C.違法票據保證罪 D.洗錢罪
14.根據《刑法》的有關規定，( )不是金融詐騙的違法行為。
A.上市公司董事長變更，沒有進行披露
B.編造引進資金的理由從銀行貸款
C.自制信用卡從銀行提款機提款
D.提供不完整的財務報表，以獲取銀行貸款
15.以下銀行業相關職務犯罪中，主體與其他不同的是( )。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.非國家工作人員受賄罪 D.簽訂、履行合同失職被騙罪
16.盜竊信用卡并使用的，是( )。
A.盜竊罪 B.金融憑證詐騙罪 c.信用卡詐騙罪 D.信用證詐騙罪
17.貸款詐騙罪與票據詐騙罪相比，最重要的區別在于主體( )。
A.是否涉及巨額資金 B.是否涉及眾多被害人 C.是否只能由個人實施 D.犯罪對象是否是金融機構
18.下列銀行業犯罪中，其主觀方面屬于過失的是( )。
A.行賄罪 B.票據詐騙罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪 r
19.( )是指非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物占為己有，數額較大的行為。
A.職務侵占罪 B.挪用資金罪 C.簽訂、履行合同失職被騙罪 D.信用卡詐騙罪
20.根據《刑法》第三百八十三條規定，對犯貪污罪的，個人貪污數額在十萬元以上的，將( )。
A.處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產
B.處五年以上有期徒刑，也可以單處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
C.處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處死刑，并處沒收財產r
D.處十年以上有期徒刑，可以并處沒收財產;情節特別嚴重的，處無期徒刑，并處沒收財產
21.下列關于騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪的區別的說法中，不正確的是( )。
A.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪的犯罪主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的犯罪主體只是自然人
B.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪最高法定刑僅為七年有期徒刑，貸款詐騙罪最高法定刑可以判處無期徒刑
C.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀上不要求行為人以“非法占有目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以“非法占有為目的”
D.騙取貸款、票據承兌、金融票證罪在主觀方面可以是故意，也可以是過失，貸款詐騙罪要求行為人必須是故意
參考答案與解析
一、單項選擇題
1.D 2.A 3.B 4.C 5.C 6.D 7.B 8.A 9.A 10.A 11.C 12.C 13.C 14.A 15.D 16.A 17.C 18.C 19.A 20.A 21.D
2.【解析】主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，因此A選瑣錯誤，B選項正確。
3.【解析】B選項只能由銀行或其他金融機構工作人員才能構成犯罪主體，屬于特殊主體。
10.【解析】只有經過國家主管機關批準設立的經營存貸款業務的機構才有權辦理存貸款業務，王某不具有辦理該項業務資格，因此屬于主體不合法。
11.【解析】貸款詐騙罪的犯罪主體必須是個人，單位不能構成貸款詐騙罪的犯罪主體。
13.【解析】AB選項顯然主觀方面為故意;D選項洗錢罪的主觀方面也為故意，如果不是故意，則不構成洗錢罪。
15.【解析】ABC選項的犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業或者其他單位的非國家工作人員才能構成;而D選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的犯罪主體必須是國有公司、企業、事業單位直接負責的主管人員。
16.【解析】盜竊信用卡并使用，屬于盜竊罪，而非信用卡詐騙罪。
18.【解析】C選項“簽訂、履行合同失職被騙罪”的主觀方面是過失。
21.【解析】騙取貸款、票據承兌、金融票證罪與貸款詐騙罪主觀方面均是故意。
銀行從業資格考試真題及答案 9
銀行從業資格考試《銀行業法律法規（初級）》歷年真題解析
1、下面關于銀行卡的敘述不正確的有( )�！締芜x題】
A.信用卡按照是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
正確答案:B
答案解析:貸記卡可在信用額度內先使用，后還款，不用繳存備用金；。； ；準貸記卡是當備用金余額不足時，可以在信用額度內透支。
2、按照《資本辦法》的規定，核心一級資本不包括（ ）�！締芜x題】
A.少數股東資本可計入部分
B.盈余公積
C.資本公積
D.次級債務
正確答案:D
答案解析:核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數股東資本可計入部分。
3、銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的（ ）�！径噙x題】
A.賬戶開立
B.資金調撥的用途
C.賬戶是否會被第三方控制使用
D.財務狀況
E.婚姻狀況
正確答案:A、B、C
答案解析:銀行業從業人員應當履行對客戶盡職調查的義務，了解客戶的賬戶開立、資金調撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用。
4、商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創新產品時不遭受損失�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:商業銀行在金融創新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，始終從客戶的角度思考問題。
5、借記卡申領手續簡單，客戶憑借有效身份證件均可申請辦理�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:A
答案解析:借記卡申領手續簡單，無需提供擔保，客戶持有效身份證件均可申請辦理。
6、下列屬于商業銀行開展的分期付款產品的.是（ ）�！径噙x題】
A.賬單分期
B.單筆消費分期
C.現金分期
D.多筆消費聯合分期
E.教育分期
正確答案:A、B、C、E
答案解析:商業銀行開展的分期付款產品包括賬單分期、單筆消費分期、現金分期、汽車分期、家裝分期、教育分期、旅行分期等產品（選項ABCE正確）。
7、合格投資者若為自然人的，應當具有（ ）年以上投資經歷�！締芜x題】
A.2
B.3
C.4
D.5
正確答案:A
答案解析:合格投資者應當具有2年以上投資經歷。
8、辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實性的審核，其中代付行承擔主要審查責任�！九袛囝}】
A.正確
B.錯誤
正確答案:B
答案解析:辦理同業代付業務時，委托行與代付行均應采取有效的措施加強貿易背景真實性的審核，其中委托行承擔主要審查責任。
9、在商業銀行資產負債管理中，（ ）主要用于績效考核和風險定價兩個方面�！締芜x題】
A.內部資金轉移定價
B.經濟資本
C.久期管理
D.缺口管理
正確答案:B
答案解析:在商業銀行資產負債管理中，經濟資本主要用于績效考核和風險定價兩個方面。
10、（ ）是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司�！締芜x題】
A.保險人
B.投保人
C.被保險人
D.受益人
正確答案:A
答案解析:保險人是指與投保人訂立保險合同，并按照合同約定承擔賠償或者給付保險金責任的保險公司。
銀行從業資格考試真題及答案 10
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案3
第 1 題：宏觀經濟發展總體目標包括( )。
A：經濟增長
B：充分就業
C：物價穩定
D：國際收支平衡
E：人民生活水平提高
答案：ABCD
解題思路：宏觀經濟發展的總體目標一般包括四個，即經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產總值、失業率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。
本題考查的重點：教材的第一章第一節： 宏觀經濟發展目標。
第 2 題：影響行業興衰的主要因素包括( )。
A：技術進步
B：政府政策
C：社會變化
D：經濟全球化
E：消費結構變化
答案： ABCD
解題思路：影響行業興衰的主要因素 1.技術進步;2.政府政策;3.行業組織創新;4.社會變化;5.經濟全球化。
本題考查的重點：教材的第一章第二節： 行業分析基本內容。
第 3 題：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，包括( )。
A：價值尺度
B：流通手段
C：貯藏手段
D：增值手段
E：支付手段
答案： ABCE
解題思路：貨幣的職能是貨幣本質的具體體現，貨幣在與商品交換發展過程中，逐步形成了價值尺度、流通手段、貯藏手段、支付手段等職能。
本題考查的重點：教材的第二章第一節： 貨幣本質與職能。
第 4 題：現階段，我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是( )和( )。
A：貨幣供應量;基礎貨幣
B：基礎貨幣;高能貨幣
C：基礎貨幣;流通中現金
D：基礎貨幣;貨幣供應量
答案：D
解題思路：我國貨幣政策的操作目標和中介目標分別是基礎貨幣和貨幣供應量。
本題考查的'重點：教材的第二章第二節： 貨幣政策的目標。
第 5 題：下列關于固定利率與浮動利率的說法，錯誤的是（ ）。
A：固定利率便于計算成本和收益
B：浮動利率能夠靈活反映市場上資金供求狀況，更好的發揮利率調節的作用
C：浮動利率便于計算與預測成本和收益
D：固定利率是指在整個借貸合同期內，利率不因市場資金供求狀況或其他因素而變化
答案： C
解題思路：浮動利率不便于計算與預測成本和收益 。
本題考查的重點：教材的第二章第三節： 利息率的主要種類。
第 6 題：與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（ ）。
A：融資期限長
B：風險小
C：流動性相對較差
D：收益較高
E：償還期短
答案： ACD
解題思路：與貨幣市場相比，資本市場特點主要有：融資期限長;流動性相對較差;風險大而收益較高。
本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融市場種類。
第 7 題：下列屬于直接融資工具的是（ ）。
A：銀行債券
B：人壽保險單
C：企業債券
D：可轉讓大額存單
答案： C
解題思路：直接融資工具包括政府、企業發行的國庫券、企業債券、商業票據、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉讓大額存單、人壽保險單等。
本題考查的重點：教材的第三章第一節： 金融工具。
第 8 題：下列屬于我國貨幣市場的是( )。
A：同業拆借市場
B：債券市場
C：股票市場
D：期貨市場
答案： A
解題思路：銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場一起構成我國的貨幣市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節： 貨幣市場。
第 9 題：我國的資本市場主要包括( ) 。
A：同業拆借市場、回購市場和票據市場
B：股票市場和債券回購市場
C：債券市場和股票市場
D：股票市場、外匯市場、票據市場
答案： C
解題思路：資本市場主要包括債券市場和股票市場。
本題考查的重點：教材的第三章第二節： 資本市場。
第 10 題：根據《銀行業監督管理法》規定，銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的( )。
A：商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行
B：商業銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司
C：商業銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司
D：商業銀行、證券公司、保險公司、信托公司
答案：A
解題思路：銀行業金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。
本題考查的重點：教材的第三章第三節： 金融監督管理機構。
銀行從業資格考試真題及答案 11
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案5
1、下列有關商業銀行貸款的表述不正確的是（ ）。
A.商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發放貸款或者提供擔保
B.商業銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C.借款人到期未歸還擔保貸款的，商業銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優先受償，不能要求保證人歸還利息
D.商業銀行不能利用拆人資金發放固定資產貸款或用于投資
【正確答案】C
2、曾經擔任我國財政部撥款機構的銀行是（ ）。
A.中國人民銀行
B.中國銀行
C.中國農業銀行
D.中國建設銀行
【正確答案】D
系統解析： 1954 年 10 月 1 日成立原名為中國人民建設銀行，建設銀行經中央人民政府政務
院決定成立后，其任務是經辦國家基本建設投資的拔款。管理和監督使用國家預算內基本建設資
金和部門、單位的自籌基本建設資金。
3、《巴塞爾新資本協議》引入了計量（ ）的內部評級法。
A.信用風險
B.市場風險
C.操作風險
D.法律風險
【正確答案】A
4、關于銀行遠期外匯交易的下列說法中錯誤的是（ ）。
A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數值小于即期 匯率數值
C.遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優點
D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
【正確答案】B
5、 2004 年我國開始實行差別存款準備金制度，下列說法正確的是（ ）。
A.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越高
B.商業銀行資本充足率越低，差別存款準備金率越低
C.商業銀行資本充足率越高，差別存款準備金率越高
D.不良貸款越高，差別存款準備金率越低
【正確答案】A
系統解析：商業銀行資本充足率越低代表銀行高風險經營，所以對應的差別存款準備金率應
當越高， 抑制銀行貸款擴張，維護存款人利益。
6、下列破產財產的分配順序正確的'是（ ）。
A.普通破產債權，破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險
B.破產人所欠稅款，普通破產債權，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險
C.破產人所欠稅款，應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，普通破產債權
D.應當劃入職工個人賬戶的基本養老保險，破產人所欠稅款，普通破產債權
【正確答案】D
7、集資詐騙罪區別于非法集資等行為的特征是（ ）。
A.用高端金融工具
B.集資總量大
C.集資人不具資格
D.具有非法占有他人財產的目的
【正確答案】 D
8、下面關于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。
A.信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡、準貸記卡兩類
B.貸記卡透支額度根據持卡人繳存的備用金額度核定
C.借記卡不具備透支功能
D.轉賬卡和專用卡是借記卡的不同種類
【正確答案】B
【試題分析】信用卡按是否向發卡銀行交存備用金分為貸記卡和準貸記卡兩類，貸記卡是發
卡銀行給予持卡人一定信用額度，不用預先交存備用金，故 B 選項的說法錯誤。借記卡不具備透
支功能，分為轉賬卡(含儲蓄卡)、專用卡、儲值卡。
9、下面關于金融工具和金融市場敘述錯誤的是（ ）。
A.貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B.股票屬于直接融資工具，其發行、交易的市場屬于直接融資市場
C.銀行間同業拆借市場屬于貨幣市場，同業拆借是其中的一種短期金融工具
D.銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
【正確答案】D
10、銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動所得時，下列說法正確的是（ ）
A.可以為其將資金匯往境外
B.可以為其提供資金賬戶
C.可以為其將資產轉換成金融票據
D.以上三種做法都不合法
【正確答案】D
銀行從業資格考試真題及答案 12
2014年上半年銀行從業考試《法律法規》真題及答案6
單項選擇題
第41題 期限3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要是( )。
A.臨時流動資金貸款
B.短期流動資金貸款
C.中期流動資金貸款
D.流動資金循環貸款
正確答案:B解析： 短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。故本題選B。
【專家點撥】流動資金貸款按期限分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款。(1)臨時流動資金貸款：期限在3個月(含)以內，主要用于企業一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足。(2)短期流動資金貸款：期限在3個月至1年(不含3個月，含1年)，主要用于企業正常生產經營中周期性、季節性資金的需要。(3)中期流動資金貸款：期限1年至3年(不含1年，含3年).主要用于企業正常生產經營中經常占用的、長期流動性資金需要。
第42題 單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的( )。
A.10%
B.20%
C.30%
D.50%
正確答案:B解析： 單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%.
第43題 債券票面利息與購買價格之間的比率是( )。
A.名義收益率
B.持有期收益率
C.即期收益率
D.到期收益率
正確答案:C解析： 名義收益率，又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率：即期收益率.是債券票面利息與購買價格之間的比率。持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格和持有期限之間的比率。到期收益率是投資購買債券的內部收益率。
第44題 ( )是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產。
A.遠期
B.期貨
C.掉期
D.期權
正確答案:A解析： 遠期是指交易雙方約定在未來某個特定時間以約定價格買賣約定數量的資產.包括利率遠期合約和遠期外匯合約。
第45題 以下銀行業務中不存在信用風險的業務是( )。
A.同業交易
B.貿易融資
C.外匯交易
D.代收代付
正確答案:D解析： 對大多數銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的'所有業務中。既存在于傳統的貸款、債券投資等表內業務中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業務中，還存在于場外衍生品交易中。從發展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業務中所包含的信用風險，包括承兌、同業交易、貿易融資、外匯交易、金融衍生業務、承諾和擔保以及交易的結算等。
第46題 李小姐于2013年6月1日在銀行新開立了一個存款賬戶，并存人一筆10000元的活期存款。假定年利率雋1%，利息稅率為5%，采用積數計息法計息。該客戶于2013年6月18 日通過ATM機查詢賬上余額。假設期間沒有進行任何存取，查詢也無須付費，則李小姐將在ATM機上看到的數字是( )元。
A.10004.72
B.10004.49
C.10004.42
D.10000.00
正確答案:D解析： 活期存款是在每季末月20日結息，次日付息。該客戶在2013年6月18日查詢存款金額時.還未到該季度的結息日，因此她只能在ATM機上看到其本金10000.O0元。
第47題 根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得__________核心資本的__________。( )
A.低于：50%
B.低于;1/3
C.高于：50%
D.高于;100%
正確答案:D解析： 根據《商業銀行法》的規定，銀行的附屬資本規模不得超過核心資本的100%。
第48題 根據《中國銀行業實施新資本協議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中.現階段國內大型銀行應當( )的計量模型。
A.首先開發信用風險、操作風險
B.首先開發信用風險、市場風險
C.首先開發市場風險、操作風險
D.同時開發三大風險
正確答案:B解析： 在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現階段國內大型銀行應當先開發信用風險、市場風險的計量模型。
第49題 下列銀行業從業人員的做法.符合職業操守有關“信息披露”規定的是( )。
A.在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產品風險
B.利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾
C.不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務
D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者
正確答案:D解析： 根據信息披露的規定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。
第50題 銀團貸款中.受邀參加銀團.并按照協商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是( )。
A.牽頭行
B.代理行
C.參加行
D.安排行
正確答案:C解析： 牽頭行，即接受借款人的委托，策劃組織銀團并安排貸款分銷的銀行。代理行，負責協調貸款及還款支付管理等工作的銀行，通常由牽頭行擔任。參加行，即接受牽頭行的邀請參加銀團，并按照協商確定的份額提供貸款的銀行。安排行是介于牽頭行和參加行之間的成員。根據上述定義，C選項正確。
銀行從業資格考試真題及答案 13
2018年銀行從業資格考試法律法規與綜合能力復習試題
第1題：下列關于銀行績效評價的說法不正確的是( )。
A 運用定量和定性相結合的方法，對銀行的經營業績、管理效果及管理水平進行科學、客觀、公正的考核與評價
B 確定經營目標是進行銀行績效評價的起點
C 是銀行股東、監管當局和內部經營管理者了解銀行目前狀況，判斷銀行未來發展方向，并據以做出決策、采取相應措施的重要工具
D 是實現銀行經營目標的一個重要手段
【正確答案】：B
【答案解析】：績效評價是銀行實現經營目標的工具和手段，因此，確定經營目標是進行銀行績效評價的起點。
第2題：債券付息的方式不包括( )。
A 存本取息
B 貼現
C 付息
D 利隨本清
【正確答案】：A
【答案解析】：債券付息方式包括貼現，付息，利隨本清，而存本取息屬于定期存款種類。
第3題：某銀行從業人員在得知一位重要客戶的女兒就讀于音樂學院后，便贊助其女兒出國參加維也納新年音樂會的全程費用。這種做法( )。
A 如果不使客戶感到一定要有業務成交義務的話是可以的
B 是為了培養高級音樂人才，是為文化藝術事業做貢獻，值得鼓勵
C 近期沒有業務交易，可算作朋友間的友好往來
D 屬于行賄
【正確答案】：D
【答案解析】：《銀行業從業人員操守》中規定，銀行業從業人員不得向監管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優惠。
第4題： ( )是指商業銀行針對消費者(如企業或政府)的融資或并購等業務需求，為客戶量身定做的具有高知識含量的個性化金融產品。
A 企業信息咨詢業務
B 資產管理顧問業務
C 私人銀行業務
D 財務顧問業務
【正確答案】：D
【答案解析】：考查幾種咨詢顧問業務的服務內容。私人銀行業務并非針對企業首先被排除。企業信息咨詢強調的信息的收集和整理被排除。資產管理業務的服務對象是機構投資者和個人，并非企業也被排除。咨詢顧問業務主要包括企業信息咨詢業務、資產管理顧問業務和財務顧問業務。企業信息咨詢業務是指商業銀行通過資金運用的記錄，以及與資金運用有關的經濟金融等相關資料的收集和整理，根據特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動。主要業務包括項目評估，企業信用評估，驗證企業的注冊資金，資金證明，企業管理咨詢等。資產管理顧問業務是商業銀行為機構投資者或個人提供全面的資產管理服務，包括投資組合建議，投資分析，稅務服務，信息提供和風險控制等。
第5題：中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具增加貨幣供應量。
A 在公開市場上買回證券
B 提高存款準備金率
C 提高再貼現率
D 通過窗口指導勸告商業銀行減少貸款發放
【正確答案】：A
【答案解析】：公開市場業務，存款準備金率和再貼現是央行調節貨幣供應量的三大工具。窗口指導也是重要工具，這里是要增加貨幣供應量，故排除D。應分析這幾大政策工具的影響路徑和最終結果，排除BC，它們都降低了貨幣供應量。中央銀行通過在進行公開市場業務來調節貨幣供應量。公開市場業務是中央銀行在金融市場上買進或賣出政府債券，以實施宏觀貨幣政策的活動。通過政府債券的買賣活動收縮或擴大銀行存放在中央銀行的準備金，從而影響這些銀行的信貸能力。經濟蕭條時，買進政府債券，增加貨幣供應量，以便商業銀行的準備金，擴大它們的信貸能力，促使利息率下降，從而擴大投資需求。
第6題：銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。
A 同業存放
B 同業存貸
C 同業拆借
D 同業回購
【正確答案】：C
【答案解析】：本題考查的是同業拆借的概念。既然是同業問資金的借貸，當然只有C與之對應。而同業存放，同業存貸書上沒有相關介紹，主要考點涉及同業拆借和同業回購。
同業拆借是指金融機構(主要是商業銀行)之間為了調劑資金余缺.利用資金融通過程的時間差、空間差、行際差來調劑資金而進行的短期借貸。我國金融機構間同業拆借是由中國人民銀行統一負責管理、組織、監督和稽核。可分為：(1)頭寸拆借，一般為目拆(2)同業借貸，它的期限比較長，從數天到一年不等。
第7題：監管談話是指監管人員為了解銀行業金融機構的經營狀況、風險狀況和發展趨勢而與其( )進行的談話。
A 股東
B 董事、高級管理人員
C 普通工作人員
D 客戶
【正確答案】：B
【答案解析】：《銀行業監督管理辦法》第三十五條規定：銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事，高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機關董事，高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。而要了解這些情況，只要董事，高級管理人員才能從宏觀和技術層面作出回答。
第8題： ( )具體列舉了商業銀行的可疑交易標準。
A 《反洗錢法》
B 《銀行業監督管理法》
C 《金融機構反洗錢規定》
D 《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》
【正確答案】：D
第9題：發放( )時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的項目建議書和可行性研究報告。
A 公司貸款
B 項目貸款
C 關聯企業貸款
D 貸款
【正確答案】：B
【答案解析】：關鍵詞：項目在發放貸款之前，為了更好地了解貸款的情況，以做到最大可能的減小風險，我們需要對貸款對象做出評估。而題干反映的是發放項目貸款需要做的評估與調查活動。發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之間的互保和可行性研究報告。發放公司貸款時，需嚴格審查借款人的資產負債狀況及預測借款人的現金流量;發放項目貸款時，需評估貸款項目的未來現金流量預測情況和質權，抵押權以及保證或保險等，并嚴格審查項目的關聯企業之問的互保和可行性研究報告;發放關聯企業貸款時，應統一評估審核所有關聯企業的資產負債，財務狀況，對外擔保以及關聯企業之間的互保等情況。
第10題：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起( )天。
A 10天
B 5天
C 1個月
D 半年
【正確答案】：A
【答案解析】：商業承兌匯票的提示付款期限，自匯票到期日起10天;商業承兌匯票的付款期限，最長不超過6個月。
第11題：在我國商業銀行創新中，( )。
A 管理模式創新最能為客戶直接觀察和感受到
B 人員準備創新要求商業銀行不僅通過各種創新的方式吸引并留住人才，還要通 過創新的方式培養、提升現有人才的素質
C 現在要實現從“流程銀行”向“部門銀行”的轉變
D 不必考慮金融產品的創新
【正確答案】：B
【答案解析】：商業銀行創新包括：戰略決策創新，制度安排創新，機構設置創新，人員準備創新，管理模式創新，金融產品創新六個方面。而其中，金融產品創新是直接面向客戶的，最容易為客戶觀察和感受到。其中機構設置創新要求實現從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變。
第12題： ( )是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準，而不是按照是否實際收到現金來確認收入和贊用。
A 投責發生制
B 配比原則
C 收付實現制
D 收付現金制
【正確答案】：A
【答案解析】：考查兩種會計制，收入實現制和權責發生制。收付實現制是按照是否實際收到現金為標準來確認收入和費用。而權責發生制是指按照企業經濟業務是否實際發生為標準來確認收入和費用。
第13題：下列關于《巴塞爾新資本協議》的說法不正確的是( )。
A 在信用風險和操作風險的基礎上，新增了對市場風險的資本要求
B 銀行資本監管的“三大支柱”包括：最低資本要求、外部監管、市場約束
C 于2004年6月正式發表
D 《巴塞爾新資本協議》即《統一資本計量和資本標準的國際協議：修訂框架》
【正確答案】：A
【答案解析】：《巴塞爾新資本協議》對于統一銀行業的資本及其計量標準做出了卓有成效的努力，在信用風險和市場風險的基礎上，新增了對操作風險的資本要求;在最低資本要求基礎上，提出了監管部門的監督檢查和市場約束的新規定，形成了資本監管的“三大支柱”。
第14題：商業銀行( )的主要收入來源是手續費收入。
A 貸款業務
B 存款業務
C 同業拆借業務
D 支付結算業務
【正確答案】：D
【答案解析】：支付結算業務是銀行的中間業務，主要收入來源是手續費收入。貸款業務主要收入來源于貸款利息收入。存款業務不收取手續費，反而要支付給存款人利息。同業拆借是銀行及其他金融機構之間進行短期的資金借貸，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商業銀行除了提供存貸款業務外，還提供其他很多服務。其中包括支付結算業務。支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據，匯款，托收，信用證，信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。這一業務是靠手續費為主要收入來源的.。
第15題：對內幣值穩定指的是( )。
A 人民幣幣值穩定
B 外幣幣值穩定
C 國內物價穩定
D 匯率穩定(是對外幣值穩定)
【正確答案】：C
【答案解析】：關鍵詞：“對內”。其他三項都有包含對外的意義。
幣值穩定分為對內幣值穩定和對外幣值穩定。對內幣值穩定指的是國內物價穩定。對外幣值穩定指的是匯率穩定。保持幣值穩定是我國貨幣政策的目標之一。
第16題：銀行業從業人員面對客戶的時候，哪一項是不應該做的?( )
A 對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應當耐心說明情況
B 不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶
C 為客戶服務提供咨詢方案，包括向客戶提供規避監管的建議
D 為客戶信息保密
【正確答案】：C
【答案解析】：C選項違反了《銀行業從業人員操守》規定的銀行業從業人員與客戶的行為準則之監管規避：銀行業從業人員應當在業務活動中樹立依法合規意識，不得向客戶明示或暗示規避金融、監管規定。
第17題：以下不屬于會計結果的是( )。
A 資產負債表
B 利潤表
C 現金流量表
D 所有者權益
【正確答案】：D
【答案解析】：《企業會計準則》將會計要素分為六類，其中資產，負債，所有者權益是反映企業財務狀況的靜態要素，收入費用和利潤是反映企業經營成果的動態要素。會計結果包括資產負債表、利潤表、現金流量表等財務報表。
第18題：物價穩定是要保持( )的大體穩定.避免出現高通貨膨脹。
A 生產者物價水平
B 消費者物價水平
C 國內生產總值
D 物價總水平
【正確答案】：D
【答案解析】：物價穩定是宏觀經濟發展的另一個總體目標。是指保持物價總水平的大體穩定，避免出現高通貨膨脹。衡量指標是通貨膨脹率。其常用指標有三種：消費者物價指數，生產者物價指數，國內生產總值物價平減指數。消費者物價水平只是物價總水平的一個方面，物價穩定是指包含消費者物價水平在內的物價總水平穩定。
第19題：銀行業從業人員在工作中，可以( )。
A 將銀行的電腦帶回家中自己使用，離職的時候不歸還
B 利用職務便利為朋友辦事，朋友以一定財物回報
C 勸阻同事行賄受賄
D 以上都可以
【正確答案】：C
【答案解析】：銀行從業人員應該愛護機構財產，不得將公共財產用于個人用途，禁止以任何方式損害，浪費，侵占，挪用，濫用機構財產。在離職時，不得擅自帶走公司財物。B項此種行為不妥當。有收受不當禮物和商業賄賂的嫌疑。而C項是銀行從業人員之間的相互監督，是正確且應該的。
第20題：托收屬( )，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不負責。
A 商業信用
B 銀行信用
C 政府信用
D 個人信用
【正確答案】：A
【答案解析】：如果涉及銀行信用，銀行需要對款項負責。
銀行從業資格考試真題及答案 14
初級銀行從業資格考試法律法規備考試題
一、單選題
1.(D )年中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責移交至新設立的銀監會。
A.2000
B.2001
C.2002
D.2003
2.(B )負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業監督管理委員會
C.國務院
D.中國銀行業協會
3.銀監會根據審慎監管的要求，監管人員通過實地查閱銀行業金融機構經營活動的賬表、文件、檔案等各種資料和座談詢問等方法，對銀行業金融機構的風險性和合規性進行分析、檢查、評價和處理，這是銀監會監管措施中的(A )。
A.現場檢查
B.監管談話
C.非現場監管
D.信息披露監管
4.中國銀行業協會的日常辦事機構為(D )。
A.會員大會
B.理事會
C.常務理事會
D.秘書處
5.國民經濟發展的總體目標一般包括(A )。
A.經濟增長、充分就業、物價穩定和國際收支平衡
B.經濟增長、區域協調、物價穩定和國際收支平衡
C.經濟增長、充分就業、物價穩定和進出口增長
D.經濟增長、區域協調、物價穩定和進出口增長6.目前，我國統計部門公布的失業率為(A )。
A.城鎮登記失業率
B.農業戶口登記失業率
C.全部登記失業人數與全國人口的比例
D.城鎮登記失業人數占城鎮從業人數的百分比
7.勞動力人口是指(D )。
A.年齡在18周歲以上的人的全體
B.年齡在16周歲以上的人的全體
C.年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體
D.年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體
8.通貨膨脹率是衡量(D )的宏觀經濟目標。
A.經濟增長
B.充分就業
C.國際收支平衡
D.物價穩定
9.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是(B )。
A.國內生產總值物價平減指數
B.GDP
C.生產者物價指數
D.消費者物價指數
10.存款是銀行最主要的(D )。
A.投資業務
B.風險暴露
C.資金用途
D.資金來源
11.2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(城鄉信用社除外)( C )存款利率。
A.可以自由浮動
B.可以上浮
C.可以下浮
D.只能有一個
12.存款業務按客戶類型，分為個人存款和(C )。
A.儲蓄存款
B.外幣存款
C.對公存款
D.定期存款
13.定期存款和活期存款是按照(B )區分的。
A.客戶類型不同
B.存款期限不同
C.存款幣種不同
D.賬戶種類不同
14.個人存款開戶時需出示并如實登記身份證件信息，稱為 ( C )。
A.存款自愿
B.存款保險制度
C.存款實名制
D.存款登記制度
15.以下說法不正確的有(D )。
A.我國個人存款實行實名制
B.我國存款利息所得需繳納利息稅
C.我國利息稅稅率為20%
D.利息稅由儲戶個人自覺繳納
16.目前，我國銀行存款業務中，用復利計算利息的是(C )。
A.10年以上個人定期存款
B.5年以上個人定期存款
C.個人活期存款
D.單位定期存款
17.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度(D )付息。
A.首月20日
B.首月21日
C.末月20日
D.末月21日
18.李先生在2007年2月1日存入一筆1 000元的'活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0.72%，扣除20%利息稅后，他能取回的全部金額是(A )。
A.1 000.45元
B.1 000.60元
C.1 000.56元
D.1 000.48元
19.目前，各家銀行多采用(D )計算整存整取定期存款利息。
A.積數計息法
B.按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率
C.由儲戶自己選擇的計息方式
D.逐筆計息法
20.通常，整存整取的定期存款(B )。
A.期限越長，則利率越低
B.期限越長，則利率越高
C.利率高低與期限長短無關
D.相同期限，本金越高，則利率越低
21.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按(C )計付利息。
A.按存人日掛牌公告的活期存款利率計付利息
B.按存人日掛牌公告的定期存款利率計付利息
C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息
D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息
22.定期存款在存期內如果遇到利率調整，則(D )。
A.整個存期內利息都按照調整日掛牌公告的利率計算
B.調整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調整后的利息按照調整日掛牌公告的利率計算
C.整個存期內的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算
D.整個存期內的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算
23.任民在2007年1月8日存人一筆20 000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存滿1個月時，任民取出了10 000元。按照積數計息法，任民支取的這lO 000元利息是多少?( D )(征收20%利息稅后)
A.6.20元
B.5.30元
C.4.12元
D.4.96元
24.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是(C )。
A.在校初一(含初一)以上學生
B.在校小學六年級(含六年級)以上學生
C.在校小學四年級(含四年級)以上學生
D.未入小學的兒童
25.銀行風險是指銀行在經營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其(B )蒙受損失的可能性。
A.存款
B.資產和預期收益
C.聲譽
D.自有資本金
26.關于國家風險，說法正確的是(B )。
A.通常在債權人的控制范圍之內
B.在同一國家范圍內不存在國家風險
C.個人不會遭受國家風險帶來的損失
D.國家風險由債權人所在國家的行為引起
27.由于銀行的業務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將(B )看做對其市場價值最大的威脅。
A.市場風險
B.聲譽風險
C.法律風險
D.流動性風險
28.在銀行風險管理中，銀行(A )的主要職責是負責執行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規程，及時了解風險水平及其管理狀況。
A.高級管理層
B.董事會
C.監事會
D.股東大會
29.關于銀行的“風險管理部門”的說法正確的是(A )。
A.核心職能是風險信息的收集、分析和報告
B.具有相對大的風險管理策略否決權，以降低操作風險
C.職能是根據收集的信息，作出經營或戰略方面的決策
D.可以又稱為“風險管理委員會”
30.《中國人民銀行法修正案》于(C )通過。
A.1995年3月18日
B.2001年12月27日
C.2003年12月27日
D.2005年3月18日
銀行從業資格考試真題及答案 15
2017年初級銀行業法律法規與綜合能力備考試題及答案4
第 1 題：（ ）是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資
本穩健水平。
A：撥貸比
B：撥備覆蓋率
C：資本充足率
D：平均總資產回報率
答案：C
解題思路：資本充足率是商業銀行資本總額與風險加權資產的比值，反映的是一家商業銀行的整體資本穩健水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節：安全性指標。
第 2 題：商業銀行開展貸款業務應當遵守下列資產負債比例管理的規定（ ）。
A：資本充足率不得低于 8%
B：貸款余額與存款余額的比例不得超過 75%
C：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 25%
D：流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于 75%
E：對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過 10%
答案：ABCE
解題思路：商業銀行的流動性比例應當不低于 25%。
本題考查的重點：教材的第十章第二節： 流動性指標。
第 3 題：凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創造凈利息收入的能力，以下（ ）會影響商業銀行的凈利息收益水平。
A：利率調整
B：貸存比
C：存款定活比
D：凈息差
E：平均資產回報率
答案：ABC
解題思路：利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業銀行的凈利息收益水平。
本題考查的重點：教材的第十章第二節： 盈利性指標。
第 4 題：商業銀行內部控制應遵循的原則（ ）。
A：全覆蓋原則
B：制衡性原則
C：審慎性原則
D：相匹配原則
E：真實性原則
答案：ABCD
解題思路：
商業銀行內部控制應當遵循以下基本原則：
1.全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執行和監督全過程，覆蓋各項業務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。
2.制衡性原則。內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業務流程等方面形成相互制約、相互監督的機制。
3.審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經營的理念，設立機構或開辦業務均應堅持內控優先。
4.相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業務規模、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據情況變化及時進行調整。
本題考查的重點：教材的第十一章第二節： 內部控制目標與基本原則。
第 5 題：資產負債管理的策略包括（ ）。
A：資產證券化
B：表內資產負債匹配
C：內部資金轉移定價
D：表外工具規避表內風險
E：利用證券化剝離表內風險
答案：BDE
解題思路：資產負債管理的策略包括：(1)表內資產負債匹配(2)表外工具規避表內風險(3)利用證券化剝離表內風險。
本題考查的重點：教材的第十二章第二節： 資產負債管理的策略。
第 6 題：以下對監管資本描述正確的是( )。
A：它是銀行資產減去負債的余額
B：它是銀行需要保有的最低資本量
C：它是維持金融體系穩定性而規定的銀行必須持有的資本量
D：它用于防御銀行的非預期損失
答案：C
解題思路：會計資本是銀行資產減去負債的余額;經濟資本是銀行需要保有的`最低資本量，是用于防御銀行的非預期損失。監管資本是促進銀行審慎經營，維持金融體系穩定，因此要求銀行持有足夠的合格資本能夠覆蓋其所面臨的風險水平，即應大于最低資本要求。
本題考查的重點：教材的第十三章第一節： 資本的定義和分類。
第 7 題：按照我國《商業銀行資本充足率管理辦法》規定，商業銀行的核心資本不包括（ ）。
A：實收資本
B：優先股
C：資本公積可計入部分
D：未分配利潤
答案：B
解題思路：按照我國《商業銀行資本管理辦法(試行)》規定，商業銀行的核心一級資本包括實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數股東資本可計入部分。
本題考查的重點：教材的第十三章第二節： 我國銀行業資本監管。
第 8 題：由于債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性是（ ）。
A：操作風險
B：合規風險
C：信用風險
D：法律風險
答案：C
解題思路：信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同所規定的義務或信用質量發生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。
本題考查的重點：教材的第十四章第一節： 風險的分類。
第 9 題：按照信用風險能否分散對風險進行分類可分為( )。
A：結算風險與結算前風險
B：系統性信用風險與非系統性信用風險
C：信用風險與責任風險
D：純粹風險和投機風險
答案：B
解題思路：按照風險能否分散，可以分為系統信用風險和非系統信用風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第三節： 信用風險的分類。
第 10 題：市場風險可以分為( )。
A：利率風險
B：匯率風險
C：股票價格風險
D：政策風險
E：商品價格風險
答案：ABCE
解題思路：市場風險可以分為利率風險、匯率風險(包括黃金風險)、股票價格風險和商品價格風險。
本題考查的重點：教材的第十四章第四節： 市場風險的分類。
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