銀行從業資格考試《公司信貸》精選試題及答案
試題一：
單項選擇題
1.下列有關信用證的說法，不正確的是( )。
A.由銀行根據信用證相關法律規范的要求辦理
B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理
C.這是一個有條件承諾付款的書面文件
D.信用證專指國際信用證
2.在信貸資金總量一定的情況下，信貸資金周轉速度、流動性、安全性、效益性的關系是( )。
A.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就能得到保證。但效益性較差
B.周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越差，效益性較差
C.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越差。效益性較差
D.周轉速度越慢，流動性就越差，安全性也就越好，效益性較好
3.下列屬于直接融資的行為是( )。
A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業的工程結算
B.A公司向B公司投入資金8000000元.并占有B公司30%的股份
C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元
D.何某通過金融機構借人資金120000元
4.( )是商業銀行公司信貸市場營銷的起點.也是商業銀行制定和實施其營銷策略的基礎和前提。
A.產品策略
B.市場環境分析策略
C.市場細分策略
D.市場定位策略
5.貸款項目評估是以( )的立場為出發點。
A.貸款人
B.銀行
C.監管機構
D.以上均不正確
6產品組合的寬度極小，深度不大，但關聯性極強。有這種特點的產品組合策略的形式是( )。
A.全線全面型
B.市場專業型
C.產品線專業型
D.特殊產品專業型
7.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的( )因素。
A.經濟技術環境
B.社會與文化環境
C.宏觀環境
D.微觀環境
8.按照五層次理論。銀行各種硬件和軟件的集合。包括營業網點和各類業務屬于公司信貸產品中的( )。
A.核心產品
B.基礎產品
C.期望產品
D.延伸產品
9.商業銀行的產品組合策略中的市場專業型策略強調的是( )。
A.產品組合的廣度和關聯性
B.產品組合的廣度和深度
C.產品組合的深度和關聯度
D.產品組合的深度
10.銀行公司信貸產品市場定位的步驟中，首先是( )。
A.制作定位圖
B.識別重要屬性
C.定位選擇
D.執行定位
11.銀行的促銷方式不含( )。
A.廣告
B.人員促銷
C.公共宣傳和公共關系
D.銷售聯盟
12.只能通過( )辦理企事業單位的工資、獎金等現金的支取。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.臨時存款賬戶
D.專用存款賬戶
13.公司信貸客戶的理性動機不包括( )。
A.獲得低融資成本
B.增加短期支付能力
C.得到長期金融支持
D.獲得影響力
14.以下不屬于貸款效益性調查內容的是( )。
A.借款人、保證人的財務管理狀況
B.借款人過去三年的經營效益情況
C.借款人當前經營情況
D.借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結算、結售匯等綜合效益情況
15.貸款檔案管理的原則和管理模式不包括( )。
A.集中統一管理
B.統一保管存放
C.定期檢查
D.按時交接
16.以下關于借款人資金結構表述，正確的是( )。
A.資金結構不合理將導致償債能力比較低
B.季節性生產企業主要需求集中在長期資金
C.生產制造企業更多需要的是短期資金
D.企業總資產利潤率高于長期債務成本時.應降低長期債務比重
17.關于對上市客戶法人治理結構的分析，下列說法中正確的是( )。
A.信貸人員應對其股權結構是否合理、是否存在關鍵人控制、信息披露的實際質量、是否存在家族決策等予以關注
B.在股權結構中.主要關注流通股的比重過高或非流通股過于集中問題
C.要考察客戶決策及運作是否以內部人或關鍵人為中心.內部人是否能夠輕易操縱股東大會、董事會和監事會
D.對信息披露.主要應關注披露形式是否達到要求
18.我國貸款風險分類的核心標準是( )。
A.借款人的信用水平
B.借款人的還款能力
C.貸款償還的可能性
D.擔保人的擔保情況
19.公司貸款安全性調查的內容不包括( )。
A.對借款人、法定代表人的品行進行調查
B.對公司借款人財務經理個人信用卡的額度進行審核
C.對保證人的財務管理狀況進行調查
D.對股份有限公司對外股本權益性投資情況進行調查
20.銀行在依法收貸工作中應該注意( )。
A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸
B.銀行在依法收貸中要一視同仁.不能區別對待
C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進行專業指導
D.銀行在依法收貸中主要應該依賴于訴訟手段
1.【答案】D。解析：信用證是一種由開證銀行根據信用證相關法律規范應申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內憑符合規定的單據付款的書面文件。信用證包括國一際信用證和國內信用證。
2.【答案】A。解析：在信貸資金總量一定的情況下，周轉速度越快，流動性就越強，安全性就越能得到保證，但效益性相應較差。反之，信貸資金周轉速度越慢，流動性就越差。安全性也就越差，但效益性相應較好。
3.【答案】B。解析：融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資;不通過金融機構，資金盈余單位與資金需求單位直接協議的融資活動為直接融資。
4.【答案】A。解析：產品策略是商業銀行公司信貸市場營銷的起點，也是商業銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。
5.【答案】B。解析：貸款項目評估是以銀行的立場為出發點。
6.【答案】D。解析：特殊產品專業型是指商業銀行根據自身所具備的特殊資源條件和特殊技術專長，專門提供或經營某些具有優越銷路的產品或服務項目。這種策略的特點是：產品組合的寬度極小，深度不大。但關聯性極強。
7.【答案】D。解析：影響銀行營銷決策的微觀環境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業競爭對手的實力與策略。
8.【答案】B。解析：基礎產品，即公司信貸產品的基本形式。是核心產品借以實現的形式。即各種硬件和軟件的集合，包括營業網點和各類業務。
9.【答案】A。解析：市場專業型是指商業銀行著眼于向某專業市場提供其所需要的各種產品。這種策略強調的是產品組合的廣度和關聯性.產品組合的深度一般較小。
10.【答案】B。解析：銀行公司信貸產品的市場定位過程包括以下四個步驟：①識別重要屬性;②制作定位圖;③定位選擇;④執行定位。
11.【答案】D。解析：銀行的促銷方式主要有四種：廣告、人員促銷、公共宣傳和公共關系以及銷售促進。
12.【答案】A。解析：現行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業單位只能選擇一家銀行的一個營業機構開立一個基本存款賬戶。主要用于辦理日常的轉賬結算和現金收付。企事業單位的工資、獎金等現金的支取，只能通過該賬戶辦理。
13.【答案】D。解析：理性動機是指客戶為獲得低融資成本、增加短期支付能力以及得到長期金融支持等利益而產生的購買動機;感性動機則指為獲得影響力，被銀行所承認、欣賞或被感動等情感利益而產生的購買動機。
14.【答案】A。解析：貸款效益性調查內容應包括：①對借款人過去三年的經營效益情況進行調查，并進一步分析行業前景、產品銷路以及競爭能力;②對借款人當前經營情況進行調查，核實其擬實現的銷售收入和利潤的真實性和可行性;③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結算、結售匯等綜合效益情況進行調查、分析、預測。
15.【答案】B。解析：信貸檔案實行集中統一管理原則。信貸檔案采取分段管理、專人負責、按時交接、定期檢查的管理模式。
16.【答案】A。解析：選項B，季節性企業需要的是短期資金;選項CD的說法恰好與正確的相反。
17.【答案】C。解析：A信貸人員無須關注家族決策。因為家族決策主要存在于民營客戶中，上市客戶一般無此問題：B在股權結構分析中，應主要關注流通股的比重低、非流通股過于集中的問題，因為此時公司可能為大股東操控.通過大量異常關聯交易侵害債權人利益;D在信息披露質量考察中，應關注客戶信息披露內容的真實性、可靠性，形式是否達到要求次之。
18.【答案】C。解析：我國貸款風險分類的標準有一條核心的內容，即貸款償還的可能性，主要受借款人還款能力和還款意愿的影響.其中還款能力占主導地位。
19.【答案】B。解析：貸款的安全性調查的內容應包括：
(1)對借款人、保證人及其法定代表人的品行、業績、能力和信譽精心調查.熟知其經營管理水平、公眾信譽.了解其履行協議條款的歷史記錄。
(2)考察借款人、保證人是否已建立良好的公司治理機制，主要包括是否制定清晰的發展戰略、科學的決策系統、執行系統和監督系統、審慎的會計原則、嚴格的目標責任制及與之相適應的激勵約束機制、健全的人才培養機制和健全負責的董事會。
(3)對借款人、保證人的財務管理狀況進行調查，對其提供的財務報表的真實性進行審查，對重要數據核對：總賬、明細賬，查看原始憑證與實物是否相符，掌握借款人和保證人的償債指標、盈利指標和營運指標等重要財務數據.
(4)對原到期貸款及應付利息清償情況進行調查，認定不良貸款數額、比例并分析成因;對沒有清償的貸款本息。要督促和幫助借款人制訂切實可行的還款計劃。
(5)對有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資和關聯公司情況進行調查。
(6)對抵押物的價值評估情況作出調查。
(7)對于申請外匯貸款的客戶，業務人員要調查認定借款人、保證人承受匯率、利率風險的能力，尤其要注意匯率變化對抵(質)押擔保額的影響程度。
20.【答案】A。解析：依法收貸應注意以下幾個問題：①信貸人員應認真學習和掌握法律知識;②要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸;③既要重視訴訟，更要重視執行;④在依法收貸工作中要區別對待。
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試題二：
多選題(請從以下每一道考題下面備選答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應題號的相應字母所屬的方框涂黑。)
第1題 下列關于個人信用貸款的貸款對象，說法正確的是( )。
A.在貸款銀行開立有個人儲蓄賬戶
B.有正當且有穩定經濟收入的良好職業，具有按期償還貸款本息的能力
C.遵紀守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D.各行另行規定的其他條件
E.在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民
【正確答案】：B,C,D,E.
[解析] 申請個人信用貸款，需要在貸款銀行開立個人結算賬戶，同意借款銀行從其指定的個人結算賬戶扣收貸款本息。個人儲蓄賬戶與個人結算賬戶存在不同：個人儲蓄賬戶的功能都可通過結算賬戶來實現，個人結算賬戶可以向個人儲蓄賬戶轉賬，但個人儲蓄賬戶只能辦理本人名下的存取款業務，而不能對他人或單位轉賬，也不能接受他人或單位的資金轉入。
第2題 農戶聯保貸款利率及結息方式在適當優惠的前提下，根據小組成員的( )等情況與借款人協商確定。
A.費用成本
B.存款利率
C.存款額度
D.貸款年限
E.貸款風險
【正確答案】：A,B,E.
[解析] 農戶聯保貸款利率及結息方式在適當優惠的前提下，根據小組成員的存款利率、費用成本和貸款風險等情況與借款人協商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。
第3題 抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以( )。
A.節省成本
B.增加利潤
C.提高收益
D.提高成本
E.降低收益
【正確答案】：A,C.
[解析] 雖然銀行的產品具有同質性，但是抓住產品屬性的特點，進行產品優勢定位，可以節省成本，提高收益。
第4題 個人質押性貸款的貸后與檔案管理主要包括( )。
A.檔案管理
B.貸后檢查
C.貸款本息回收
D.貸款要素變更
E.貸后事項
【正確答案】：A,B,C,D.
[解析] A.、B.、C.、D四項均為個人質押性貸款的貸后與檔案管理包括的主要內容。
第5題 市場風險包括( )。
A.利率風險
B.匯率風險
C.違約風險
D.商品價格風險
E.流動性風險
【正確答案】：A,B,D.
[解析] 市場風險指因價格、利率、匯率等的變動而導致價值未預料到的潛在損失的風險。因此，市場風險包括權益風險、匯率風險、利率風險以及商品價格風險。
第6題 商用房借款合同的變更與解除情況包括( )。
A.借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效
B.需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續
C.保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況
D.借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤
E.借款人喪失民事行為能力
【正確答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 商用房借款合同的變更與解除的情形包括：借款合同依法需要變更或解除的，必須經借貸雙方協商同意，協商未達成之前借款合同繼續有效;如需辦理抵(質)押變更登記的，還應到原抵(質)押登記部門辦理變更抵(質)押登記手續及其他相關手續;當發生保證人失去保證能力或保證人破產、分立、合并等情況時，借款人應及時通知貸款銀行，并重新提供貸款銀行認可的擔保;借款人在還款期限內死亡、宣告死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力后，如果沒有財產繼承人和受遺贈人，或者繼承人、受遺贈人拒絕履行借款合同的，貸款銀行有權提前收回貸款，并依法處分抵押物或質物，用以歸還未清償部分。
第7題 目前，我國銀行信貸管理一般實行( )與貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
A.集中授權管理、統一授信管理
B.集中授信管理、統一授權管理
C.審貸分離、分級審批
D.審貸結合、分級審批
E.審貸結合、集中審批
【正確答案】：A,C.
[解析] 目前，我國銀行信貸管理一般實行集中授權管理、統一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合的制度，以切實防范、控制和化解貸款業務風險。
第8題 下列關于違反銀行業監督管理規定的處罰措施的說法，正確的有( )。
A.對銀行業從業人員的行政處罰是對其犯罪行為的法律制裁
B.對銀行業從業人員的行政處分措施包括警告、記過、降級、開除等
C.對銀行業從業人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施
D.吊銷銀行某業務許可證是一種行政處分
E.某銀行從業人員違規查詢賬戶可能受到行政處分
【正確答案】：B,C,E.
[解析] 行政處罰是針對輕微違法行為，不是針對犯罪行為，A項錯誤。吊銷許可證屬于行政處罰，D項錯誤。
第9題 下列銀行業務屬于分行的有( )。
A.處理公共關系
B.與當地行業合作
C.細化總部出臺的營銷制度
D.銷渠道建設
E.建立營銷隊伍
【正確答案】：A,B,C,D.
[解析] 分行的主要職責是區域市場的管理，包括：上傳下達;研究、細化營銷方案;協調、推動營銷;實施對營銷人員的管理;細化總部出臺的營銷制度;收集和發布本區域的營銷信息;負責本區域的重要行業、關鍵客戶的業務;本區域的廣告策劃和宣傳;分銷渠道建設;處理公共關系;與當地行業合作。選項E是支行的職責。
第10題 下列有關代理的特征，表述正確的是( )。
A.代理人須在代理權限內實施代理行為
B.代理人須以被代理人的名義實施代理行為
C.代理行為必須是具有法律效力的行為
D.代理行為須直接對被代理人發生效力
E.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位
【正確答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 五個選項表述均正確。
第11題 單一營銷策略的特點包括( )。
A.針對性強
B.針對性差
C.營銷渠道窄
D.營銷成本高
E.適宜少數尖端客戶
【正確答案】：A,C,D,E.
[解析] 單一營銷策略的特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本太高。
第12題 下列屬于修訂后的《中國人民銀行法》規定的中國國人民銀行職責范圍的是( )。
A.監管銀行業金融機構
B.監管工商信貸業務
C.持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金價格
D.指導、部署金融業反洗錢工作
E.從事有關的國際金融活動
【正確答案】：B,C,D,E.
[解析] 2003年，中國人民銀行對銀行業金融機構的監管職責由新設立的銀監會行使。
第13題 個人消費貸款的基礎是( )。
A.消費者的信用
B.消費者的現實購買力
C.消費者的未來購買
D.消費者的收入
E.消費者的發展前景
【正確答案】：A,C.
[解析] 個人消費貸款是借助商業銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購實力為貸款基礎，按照銀行的經營管理規定，對個人發放的用于家庭或個人購買消費品或支付其他個人消費相關費用的貸款。
第14題 個人貸款的特征包括( )。
A.貸款品種多
B.貸款用途廣
C.貸款便利
D.還款方式靈活
E.貸款利率低
【正確答案】：A,B,C,D.
[解析] 在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務。個人貸款的特征主要包括貸款品種多、用途廣，貸款便利和還款方式靈活。
第15題 借款人的權利包括( )。
A.拒絕借款合同以外的附加條件
B.按合同約定提取和使用全部貸款
C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營
D.自主決定向第三人轉讓債務
E.以上選項均符合
【正確答案】：A,B.
[解析] 借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利，C項錯誤。借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務，D項錯誤。
第16題 信貸客戶的信貸動機可概括為( )。
A.理性動機
B.感性動機
C.經濟動機
D.政治動機
E.法律動機
【正確答案】：A,B.
[解析] 信貸客戶的信貸動機可概括為理性動機和感性動機。
第17題 發放商用房貸款，要落實的條件為( )。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件
C.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢
D.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續
E.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
【正確答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 落實商用房貸款發放的條件有：①確保借款人首付款已全額支付或到位;②借款人所購商用房為新建房的，要確認項目工程進度符合中國人民銀行規定的有關放款條件;③需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢;④對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續;⑤對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。
第18題 建立個人征信系統的意義在于( )。
A.有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力
B.為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障
C.有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時還債
D.為了保護消費者本身利益，提高透明度
E.全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析
【正確答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 建立個人征信系統的意義包括：①個人征信系統的建立使得商業銀行在貸款審批中將查詢個人信用報告作為必需的依據，從而規避風險;②個人征信系統的建立有助于商業銀行準確判斷個人信貸客戶的還款能力;③個人征信系統的發展，有助于識別和跟蹤風險、激勵借款人按時償還債務，支持金融業發展;④個人征信系統的建立也是為了保護消費者本身利益，提高透明度;⑤全國統一的個人征信系統可以為商業銀行提供風險預警分析;⑥個人征信系統的建立，為規范金融秩序，防范金融風險提供了有力保障。
第19題 個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在哪幾個方面?( )
A.借款人主體資格
B.合同有效性風險
C.擔保風險
D.訴訟時效風險
E.政策風險
【正確答案】：A,B,C,D,E.
[解析] 個人住房貸款的法律和政策風險點主要集中在借款人主體資格、合同有效性風險、擔保風險、訴訟時效風險、政策風險。
第20題 等額累進還款法的特點是( )。
A.客戶根據間隔和相應的遞增或遞減額度進行還款
B.當還款能力發生變化時，可調整累進額或間隔期
C.對收入增加的客戶，可增大累進額、縮短間隔期，減少利息負擔
D.對收入水平下降的客戶，可減少累進額、擴大間隔期，減少壓力
E.當還款能力發生變化時，可調整累進比例
【正確答案】：A,B,C,D.
[解析] 選項E是累進比例還款法的特點。
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