銀行從業考試試題
中國銀行業從業人員資格認證考試是中國銀行業從業人員資格認證委員會統一組織的銀行業從業人員資格認證的考試。中國銀行業協會銀行從業人員資格認證委員會授權中國銀行業從業人員資格認證辦公室組織和實施考試。
風險管理基礎
單項選擇題
1. ( )已經成為商業銀行經營管理的核心內容之一
A.經營管理B.風險管理C.風險定價D.資產盈利
2. 證券組合理論體現在以下哪個模式階段?( )
A.資產負債風險管理模式階段 B.負債風險管理模式階段
C.資產風險管理模式階段 D.全面風險管理模式階段
3. 下列屬于按風險誘發原因分類的是( )。
A.政治風險和社會風險 B.系統性風險和非系統性風險
C.信用風險和市場風險 D.純粹風險和投機風險
4. 在市場風險中尤為重要的是( )。
A.股票風險B.匯率風險C.利率風險D.商品風險
5. 由于形成的原因更加復雜和廣泛,通常被視為一種綜合風險的是( )。
A.市場風險B.信用風險C.流動性風險D.操作風險
6. ( )是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的方法。
A.風險分散B.風險轉移C.風險規避D.風險對沖
7. 隨機變量x的概率分布表如下:則隨機變量X的期望值是( )。
A.3.15 B.3.05 C.3 D.2.95
8. ( )指的是風險存在于商業銀行業務的每一個環節,這種內在的風險特性決定了風險管理必須體現為每一個員工的習慣行為,所有人員都應該具有風險管理的意識和自覺性。
A.全球的風險管理體系 B.全面的風險管理范圍
C.全程的風險管理過程 D.全員的風險管理文化
9.根據國家風險的分類,( )是指由于經濟或非經濟因素造成特定國家的社會環境不穩定,從而使貸款商業銀行不能把在該國的貸款匯回本國而遭受損失的風險。
A.政治風險B.社會風險C.經濟風險D.環境風險
10.在聲譽風險中,關于管理聲譽風險的最好的辦法的說法不正確的是( )。
A.強化全面風險管理意識 B.改善公司的治理
C.預先做好應對聲譽危機的準備 D.無法確保其他主要風險被正確識別、優先排序 11.巴塞爾委員會以( )方式把商業銀行面臨的風險分為八大類。
A.損失結果B.風險事故C.風險發生的范圍D.誘發風險的原因
12.下列屬于商業銀行風險管理的主要策略的有( )。
A.風險分散B.風險對換C.風險集中D.風險轉出
13.根據所給出的結果和對應到實數空間的函數取值范圍,可以把隨機變量分為( )。
A.離散型隨機變量和間隔型隨機變量 B.離散型隨機變量和連續型隨機變量
C.集中型隨機變量和連續型隨機變量 D.集中型隨機變量和間隔型隨機變量
14.某部門的投資組合中有三種人民幣資產,頭寸分別為4萬元、8萬元、2萬元,一年后,三種資產的年百分比收益分別為20%、44%、15%,則該部門的投資組合百分比收益率是( )。
A.35% B.33% C.34% D.23%
15.在商業銀行的經營過程中,( )決定其風險承擔能力。
A.資本規模和商業銀行的盈利水平 B.資產規模和商業銀行的風險管理水平
C.資本金規模和商業銀行的風險管理水平D.資本金規模和商業銀行的盈利水平
16.20世紀70年代,資產負債風險管理理論產生于下列( )階段。
A.資產風險管理模式 B.負債風險管理模式
C.資產負債風險管理模式 D.全面風險管理模式
17.從金融機構的發展歷史可以看出,很多銀行倒閉案例由( )引發。
A.市場風險B.信用風險C.操作風險D.流動性風險
18.商業銀行的風險管理模式的四個發展階段依次為( )。
A.資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段
B.負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段
C.資產負債風險管理模式階段→資產風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段
D.資產風險管理模式階段→資產負債風險管理模式階段→負債風險管理模式階段→全面風險管理模式階段
19.資產負債風險管理的重要分析手段為( )。
A.缺口分析和盈利分析B.缺缺口分析和久期分析C.缺口分析和風險分析D.久期分析和盈利分析
20.下列關于風險對沖說法不正確的是( )。
A.風險對沖不能被用于管理信用風險 B.風險對沖可以管理系統性風險,也能管理非系統性風險
C.風險對沖中市場對沖又稱為殘余風險D.風險對沖關鍵在于對沖比率的確定 21.某部門具有A、B、C三種資產,占總資產的比例分別為30%、40%、30%,三種資產對應的百分比收益率分別為10%、22%、9%,則該部門總的資產百分比收益率是( )。
A.14.5% B.14% C.13.5% D.12%
22.假設某股票一個月后的股價增長率服從均值為5%,標準差為0.03的正態分布,則一個月后該股票的股價增長率落在( )區間的概率約為68%。
A.(0,6%) B.(2%,8%) C.(2%,3%) D.(2.2%,2.8%)
23.關于理解風險與收益的關系的好處,下列說法錯誤的是( )。
A.有助于商業銀行對損失可能性的管理
B.有助于銀行在經營管理活動中采用經濟資本配置
C.有助于商業銀行對盈利可能性的管理
D.在風險和收益匹配的原則下,需要利用現在承擔風險的水平調整已經實現的盈利
24.金融衍生產品、金融工程等一系列專業技術逐漸應用于商業銀行的風險管理,這屬于商業銀行( )。
A.資產風險管理模式階段 B.負債風險管理模式階段
C.資產負債風險管理模式階段 D.全面風險管理模式階段
25.下列關于事件的說法,錯誤的是( )。
A.不確定性事件是指,在相同的條件下重復一個行為或試驗,所出現的結果有多種,但具體是哪種結果事前不可預知
B.概率是對不確定事件進行描述的最有效的數學工具
C.確定性事件是指,在相同的條件下重復同一行為或試驗,出現的結果是不同的
D.在每次隨機試驗中可能出現,也可能不出現的結果稱為隨機事件
26.關于國家風險的說法不正確的是( )。
A.在同一個國家范圍內的經濟金融活動存在國家風險B.國家風險分為政治風險、社會風險和經濟風險
C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的 D.個人一般不會遭受國家風險
27.對于巨大的災難性損失,商業銀行通常采用( )來轉移。
A.提取損失準備金B.資本金C.保險手段D.沖減利潤
28.國家風險是由( )引起的,超出了( )的控制范圍。
A.債權人,國家B.債務人,債權人C.債權人所在國的行為,國家D.債務人所在國的行為,債權人
29.關于風險管理與商業銀行的關系,說法不正確的有( )。
A.承擔和管理風險是商業銀行的基本職能,也是商業銀行業務不斷創新發展的原動力
B.風險管理能夠作為商業銀行實施經營戰略的手段,極大地改變了商業銀行經營管理模式
C.風險管理能夠為商業銀行風險管理技術提供依據,并有效管理商業銀行的業務模式
D.風險管理水平直接體現了商業銀行的核心競爭力,不僅是商業銀行生存發展的需要,也是現代金融監管的迫切需求
30.正態分布的圖形特征是( )。
A.左高右低B.中間高,兩邊低,左右對稱C.右高左低D.中間低,兩邊高,左右對稱
2017銀行從業資格考試《公司信貸》試題及答案
試題一:
多選題(以下各小題所給出的五個選項中,有兩項或兩項以上符合題目的要求,請選擇相應選項,多選、少選、錯選均不得分
1,信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露()。
A.風險管理狀況
B.財務會計報告
C,董事變更情況
D.風險敞口
E.其他重大事項
答案:ABCDE
解釋:信息披露監管要求銀行業金融機構如實披露其風險管理狀況、風險敞口、財務會計報告、董事變更情況和其他重大事項,以使得監管部門和客戶更好了解銀行運營情況。
2.中國銀行業協會設有的專業委員會包括()。
A.法律工作委員會
B.農村合作金融工作委員會
C.銀行業從業人員資格認證委員會
D.銀團貸款與交易專業委員會
E,自律工作委員會
答案:ABCDE
3,城市商業銀行呈現出的新的發展趨勢是()。
A.引進戰略投資者
B.跨區域經營
C.體制創新
D,聯合重組
E.擴大業務規模
答案:ABD
解釋:為化解城市信用社的風險,同時促進地方經濟發展,1994年,國務院決定合并城市信用社,成立城市合作銀行。1998年,更名為城市商業銀行。近幾年,城市商業銀行呈現出三個新趨勢:引進戰略投資者、聯合重組、跨區域經營。
4.我國基礎貨幣由()構成。
A.存款準備金
B.流通中現金
C.金融機構的庫存現金
D,外匯資金
2017銀行從業資格考試《個人貸款》精選試題及答案
試題一:
多選題
1.個人征信系統信息來源,主要包括( )。
A.客戶通過銀行辦理貸款業務
B.客戶通過銀行辦理信用卡業務
C.客戶通過銀行辦理擔保業務
D.個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統對接
E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業單位進行系統對接
2.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關( )全過程。
A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B.檔案借(查)閱管理
C.檔案移交及管理
D.檔案的退回和銷毀
E.檔案的丟失掛失
3.個人質押的貸款的對象主要滿足的條件包括( )。
A.在中國境內居住
B.具有完全民事行為能力的自然人
C.提供銀行認可的有效質物作質押擔保
D.良好的信譽
E.在貸款行有個人結算賬戶
4.個人征信異議的處理方法正確的有( )。
A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請
B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請
C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件
D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心
E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查
5.常見的個人貸款營銷渠道包括( )。
A.合作單位營銷
B.網點機構營銷
C.網上銀行營銷
2017銀行從業資格考試《個人貸款》試題及答案
試題一:
多選題
1.個人貸款市場細分的標準主要有( )。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.行為因素
E.利益因素
2.個人征信系統的信用交易記錄包括( )。
A.信用卡與貸款的明細
B.特殊交易
C.個人結算賬戶信息
D.貸款信息
E.個人年總收入信息
3.個人征信系統的內容不包括( )。
A.個人信息收集
B.個人基本信息
C.信用交易信息
D.個人信息錄入
E.個人信息查詢
4.中國銀行業營銷人員從職責分為( )。
A.客戶服務人員
B.營銷決策人員
C.客戶管理經理
D.營銷主管人員
E.營銷管理經理
5.商業銀行在( )時,可以查看個人的信用報告。
A.辦理存款業務
B.辦理貸款業務
C.貸后管理
D.辦理信用卡業務
E.辦理擔保業務
6.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后,應履行盡職調查職責,調查借款申請人的( )。
A.還款能力
B.還款意愿
C.購車行為的真實性
D.貸款擔保等情況
E.申請材料真實性
7.中國銀行業營銷人員從產品分為( )。
A.資產業務經理
B.中間業務經理
C.項目經理
D.風險經理
E.負債業務經理
8.有效期內某時點借款人的可用貸款額度是由( )決定的。
2017銀行從業資格考試《法律法規》試題及答案
試題一:
判斷題(本大題共15個小題,每小題1分,共15分。判斷以下各小題的對錯,正確的用A表示,錯誤的用B表示)
1.我國第一家全國性的股份制商業銀行是中國建設銀行。 ( )
2.合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協議。 ( )
3.國內銀行的存款業務,一律不計復利。 ( )
4.銀行客戶信用評級只能由權威的、獨立的外部評級機構進行。 ( )
5.中國銀行業協會的主管單位是銀監會。 ( )
6.銀行業金融機構有違法經營情形,不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的,銀監會有權予以撤銷。 ( )
7.銀行全面風險管理是對整個銀行內各個層次的業務單位、各個種類風險的通盤管理。( )
8.在金融犯罪中,若行為人出售、運輸假幣后又使用的,應當以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數罪并罰。 ( )
9.項目貸款利率在中國人民銀行同檔次基準利率的基礎上可以上下浮動,但幅度不得超過10%。 ( )
10.外幣存款業務中,除了主要的九個幣種之外,其他可自由兌換的外幣,也可以直接存入銀行。 ( )
11.某上市銀行的員工在家中無意問向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為,不屬違規。 ( )
12.存款準備金政策是以商業銀行的貨幣創造功能為基礎的,其效果也是通過影響商業銀行的貨幣創造能力來實現的。 ( )
2017銀行從業資格考試《個人理財》試題及答案
試題一:
多選題
1.下列關于衡量消費者收入水平指標的說法,正確的有( )
A.國民收入指一個國家物質生產部門的勞動者在一定時期內(通常為一年)新創造的價值的總和
B.人均國民收入等于國民收入除以該國人口總量
C.個人收入指消費者個人的工資收人
D.個人可支配收入是指從個人收入中扣除稅款和非稅性負擔后所得余額
E.個人可任意支配收入是指從個人可支配收入中扣除用于維持個人與家庭生存不可缺少的成本費用后剩余的收入
2.關于商業銀行綜合理財服務,下列說法正確的是( )。
A.是個人理財業務中的一類
B.投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔
C.客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進行投資和資產管理
D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式,由客戶自己進行投資和資產管理
E.分為私人銀行業務和理財計劃
3.債券的`發行額與( )有關。
A.發行者所需資金的數量
B.發行者的信譽
c.國家法律規定
D.債券種類
E.市場承受能力
4.金融市場的主要功能包括( )
A.集聚功能
B.資源配置功能
C.調節功能
D.反映功能
E.避險功能
5.下列基金中,往往愿意投資于高風險金融產品的基金是( )
A.成長型基金
B.貨幣市場基金
C.公司型基金
D.私募基金
2017銀行從業資格考試《公司信貸》模擬試題及答案
模擬試題一:
多項選擇題(每小題備選答案中,有兩個或兩個以上符合題意的正確答案。多選、少選、錯選、不選均不得分)
1.資產轉換理論帶來的問題主要包括( )。
A.自償性貸款隨經濟周期而決定信用量,會加大經濟的波動
B.貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險
C.經濟波動較大時,證券的大量拋售同樣會造成銀行的巨額損失
D.銀行短期存款的沉淀和長期資金的增加使得銀行具備發放中長期貸款
的能力
E.缺乏物質保證的貸款大量發放,為信用膨脹創造了條件
【正確答案】BCE
【答案解析】資產轉換理論也帶來一些問題:缺乏物質保證的貸款大量發放,為信用膨脹創造了條件;在經濟局勢和市場狀況出現較大波動時,證券的大量拋售同樣造成銀行的巨額損失;貸款平均期限的延長會增加銀行系統的流動性風險。因此,對單個銀行來說是正確的東西,對于整個銀行系統來說卻未必完全正確。選項AD屬于真實票據理論的缺陷。
2.監管條件大致包括( )。
A.合法授權
B.財務維持
C.資本金要求
D.股權維持
E.信息交流
【正確答案】BDE
【答案解析】監管條件主要包括:財務維持、股權維持、信息交流、其他監管條件。
3.公司信貸管理的原則包括( )。
A.全流程管理原則
B.誠信申貸原則
C.協議承諾原則
D.貸放統一控制原則
E.實貸實付原則
2017銀行從業資格考試《公司信貸》試題(附答案)
試題一:
多選題
1.存單關系效力認定的要件有()。
A.形式要件
B.實質要件
C.法律要件
D.合同要件
E.客觀要件
答案:AB
解釋:存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性,包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性
2.下列屬于存款合同內容的是()。
A.地址
B.幣種
C.利率
D.計息方式
E.違約責任
答案:ABCDE
解釋:《合同法》第十二條規定:“合同的內容由當事人約定,一般包括以下條款:
(一)當事人的名稱或者姓名和住所;
(二)標的;
(三)數量;
(四)質量;
(五)價款或者報酬;
(六)履行期限、地點和方式;
(七)違約責任;
(八)解決爭議的方法。”
由于存款業務是存款機構經特許而經營的,存取業務量巨大,故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。
3.根據《合同法》規定,一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構變更或者撤銷合同的情形包括()。
A.因重大誤解而訂立的
B.在訂立合同時顯失公平的
C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危,使對方在違背真實意思的情況下訂立的
D,合同期限屆滿或超出期限
銀行從業考試風險管理模擬試題及答案
2016銀行從業資格考試就要開始了,yjbys小編為大家分享最新《風險管理》模擬考試題及答案,希望對大家復習有所幫助!
單項選擇題
1. 商業銀行個人信貸產品可以基本劃分為( )三類。
A.個人住宅抵押貸款、個人消費貸款、循環零售貸款
B.個人住宅抵押貸款、經銷商風險貸款、循環零售貸款
C.個人住宅抵押貸款、個人零售貸款、循環零售貸款
D.個人住宅抵押貸款、信用卡消費貸款、循環零售貸款
2. 下列各項屬于現代信用風險管理的基礎和關鍵環節的是( )。
A.信用風險識別B.信用風險計量C.信用風險監測D.信用風險控制
3. 商業銀行客戶信用評級是( )對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價,反映客戶違約風險的大小。
A.商業銀行B.專家C.債務人D.客戶
4. 客戶信用評級對企業信用分析的使用最為廣泛的系統是( )。
A.4Cs B.5Cs C.6Cs D.7Cs
5. 假定某部門當年的銷售收入為200萬元,銷售成本為120萬元,其銷售毛利率為( )。
A.30% B.40% C.45% D.50%
6. 下列關于違約概率說法錯誤的是( )。
A.違約概率是指借款人在未來一定時期內發生違約的可能性
B.《巴塞爾新資本協議》中,違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與3個基點中的較高者
C.計算違約概率的1年期限與財務報表周期以及內部評級的最長時間完全一致
銀行從業考試公共基礎模擬試題及答案
銀行從業資格考試是由中國銀行業從業人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業從業人員資格考試。為此,yjbys小編為大家分享最新銀行從業考試公共基礎模擬試題,希望對大家學習有所幫助!
單選題
在以下各小題所給出的4個選項中,只有1個選項符合題目要求,請將正確選項的代碼填入括號內。
1.存款是銀行最主要的()。
A.投資業務 B.風險暴露 C.資金用途 D.資金來源
【試題分析】1. 答案D
存款是銀行最主要的資金來源。存款是銀行對存款人的負債而非投資業務,故A 選項錯誤。銀行最主要的風險暴露和資金用途是貸款,故B、C 選項錯誤。
2.2004年10月29日,中國人民銀行決定,金融機構(城鄉信用社除外)()存款利率。
A.可以自由浮動 B.可以上浮 C.可以下浮 D.只能有一個
【試題分析】2. 答案C
2004 年10 月29 日,中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限,允許金融機構(城鄉信用社除外)下浮存款利率。(第48 頁)
3.存款業務按客戶類型,分為個人存款和()。
A.儲蓄存款 B.外幣存款 C.對公存款 D.定期存款
【試題分析】3. 答案C
按客戶類型,可分為個人存款和對公存款。個人存款又叫儲蓄存款,故A 選項錯誤。按存款幣種,可分為人民幣存款和外幣存款,故B 選項錯誤。按存款期限,可分為活期存款和定期存款,故D 選項錯誤。(第47~48 頁)
2017銀行從業資格考試《個人貸款》測試題及答案
測試題一:
多項選擇題
1.在保險公司為個人汽車貸款提供履約保證保險的過程中,銀行可能存在的風險包括( )。
A.免責條款使貸款銀行難以追究保險公司的保險責任
B.保險公司依法解除保險合同
C.保證保險的責任僅限于貸款本金和利息
D.保證擔保的責任僅限于貸款本金和利息
E.銀保合作協議的法律效力不確定
2.借款合同應符合《中華人民共和國合同法》的規定,明確約定各方當事人的( )。
A.貸款資金的用途
B.支付金額
C.支付對象(范圍)
D.誠信承諾
E.支付條件
3.目前,個人征信系統數據的直接使用者包括( )。
A.商業銀行
B.數據主體本人
C.金融監督管理機構
D.司法部門
E.數據主體本人所在的工作單位
4.個人教育貸款與其他個人貸款的不同點主要包括( )。
A.政策參與度較高
B.具有社會公益性
C.放貸的主體是政策性銀行
D.多為信用貸款
E.風險度相對較高
5.以下屬于經濟和技術環境的有( )。
A.外匯政策
B.政治對經濟的影響
C.法律建設
D.外匯匯率
E.政府的各項經濟政策
6.對未按期歸還商用房貸款的借款人,可采取的催收方式有( )。
A.電話催收
B.信函催收
C.上門催收
D.律師函催收
E.司法催收