2017銀行從業資格考試《個人貸款》試題及答案
試題一：
多選題
1.個人貸款市場細分的標準主要有( )。
A.人口因素
B.地理因素
C.心理因素
D.行為因素
E.利益因素
2.個人征信系統的信用交易記錄包括( )。
A.信用卡與貸款的明細
B.特殊交易
C.個人結算賬戶信息
D.貸款信息
E.個人年總收入信息
3.個人征信系統的內容不包括( )。
A.個人信息收集
B.個人基本信息
C.信用交易信息
D.個人信息錄入
E.個人信息查詢
4.中國銀行業營銷人員從職責分為( )。
A.客戶服務人員
B.營銷決策人員
C.客戶管理經理
D.營銷主管人員
E.營銷管理經理
5.商業銀行在( )時，可以查看個人的信用報告。
A.辦理存款業務
B.辦理貸款業務
C.貸后管理
D.辦理信用卡業務
E.辦理擔保業務
6.個人汽車貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，調查借款申請人的( )。
A.還款能力
B.還款意愿
C.購車行為的真實性
D.貸款擔保等情況
E.申請材料真實性
7.中國銀行業營銷人員從產品分為( )。
A.資產業務經理
B.中間業務經理
C.項目經理
D.風險經理
E.負債業務經理
8.有效期內某時點借款人的可用貸款額度是由( )決定的。
A.借款人希望得到的貸款數額
B.抵押物價值
C.核定的貸款額度
D.已使用的貸款總額
E.未清償貸款余額
9.國家助學貸款采用借款人( )方式進行。
A.一次申請
B.一次審批
C.單戶核算
D.一次發放
E.分次發放
10.個人汽車貸款以所購車輛作抵押的，借款人辦理完購車手續后，及時到貸款行所在地車管部門辦理車輛抵押登記手續，并將( )交予貸款銀行保管。
A.行駛證原件
B.機動車登記證原件
C.保險單
D.各種繳費憑證原件
E.購車發票原件
11.公司員工培訓分類的層次有( )。
A.生存訓練
B.知識訓練
C.技能訓練
D.態度訓練
E.精神訓練
12.合作機構管理的風險防控措施包括( )。
A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況
B.按照銀行的相關要求.嚴格控制合作擔保機構的準入
C.動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度
D.實時監控擔保方是否保持足額的保證金
E.嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠免責條款等事項
13.個人貸款管理原則包括( )。
A.全流程管理原則
B.誠信審貸原則
C.協議承諾原則
D.審貸分離原則
E.實貸實付原則
14.合作機構風險分析包括的內容有( )。
A.合作機構的信用狀況
B.合作機構的償債能力
C.合作機構的管理水平
D.合作機構的關聯關系
E.合作機構的業界聲譽
15.個人貸款的合規管理主要包括( )。
A.建立重要制度
B.將外部監管要求內化為銀行制度
C.健全流程
D.加強對制度的執行
E.加強對制度的監測
16.關于個人抵押授信貸款的說法，正確的有( )。
A.貸款對象須是具有完全民事行為能力、年滿18周歲的自然人
B.貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行
C.貸款有效期限最長為20年
D.還款方式可以有多種選擇
E.貸款利率可以由借款人與銀行商定
17.電子銀行的特征有( )。
A.設立成本較高
B.運行環境開放
C.安全性較好
D.業務實時處理.效率高
E.電子虛擬服務方式
18.屬于個人征信系統所搜集的個人信用信息的有( )。
A.個人基本信息
B.信用交易信息
C.特殊交易
D.特別記錄
E.客戶本人聲明
19.個人消費類貸款的基礎包括( )。
A.消費者的收入
B.消費者的信用
C.消費者的現實購買力
D.消費者的未來購買力
E.消費者的還款意愿
20.以下屬于農戶小額信用貸款采取的管理辦法有( )。
A.多次核定
B.隨用隨貸
C.余額控制
D.周轉使用
E.多戶聯保
參考答案：
1.【答案】ABCDE。
2.【答案】ABCD。解析：個人年總收入信息屬于個人基本信息的內容。
3.【答案】ADE。解析：A、D、E三項屬于干擾選項，個人基本信息和信用交易信息才屬于個人征信系統的內容。
4.【答案】ACE。解析：中國銀行業營銷人員從職責分為：營銷管理經理、客戶管理經理、客戶服務人員。
5.【答案】BCDE。解析：根據相關法律法規，商業銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保、貸后管理時才可以查看個人的信用報告。
6.【答案】ABCDE。解析：貸款人受理借款人貸款申請后，應履行盡職調查職責，主要由貸前調查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況，形成貸前調查報告。
7.【答案】ABE。解析：中國銀行業營銷人員從產品分為資產業務經理、負債業務經理、中間業務經理。
8.【答案】CE。解析：根據相關規定，有效期內某一時點借款人的可用貸款額度是核定的貸款額度與額度項下未清償貸款余額之差。
9.【答案】ABCE。解析：國家助學貸款實行借款人一次申請、貸款行一次審批、單戶核算、分次發放的方式。
10.【答案】BCDE。解析：以貸款所購車輛作抵押的，借款人須在辦理完購車手續后，及時到貸款銀行所在地的車輛管理部門辦理車輛抵押登記手續，并將購車發票原件、各種繳費憑證原件、機動車登記證原件、行駛證復印件、保險單等交予貸款銀行進行保管。
11.【答案】ABCDE。解析：公司員工培訓一般分為生存訓練、知識訓練、技能訓練、態度訓練和精神訓練五個層次。
12【答案】】ABCDE。解析：合作機構管理的風險防控措施包括：①加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況。②按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入，動態監控合作擔保機構的經營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度。③由經銷商、專業擔保機構擔保的貸款，應實時監控擔保方是否保持足額的保證金。④與保險公司的履約保證保險合作.應嚴格按照有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項，避免事后因合作協議的無效或漏洞無法理賠，造成貸款損失情況的發生。
13.【答案】ABCDE。解析：除了以上選項外，還包括貸后管理原則。
14.【答案】ABCE。解析：不包括合作機構的關聯關系。
15.【答案】ABCDE。解析：個人貸款的合規管理主要有三大項，即：①建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度;②健全流程;③加強對制度的執行和監測。
16.【答案】ABD。解析：C選項中的貸款有限期限最長為30年;E選項中貸款利率按中國人民銀行規定的貸款利率政策執行。
17.【答案】BCDE。解析：網上銀行的設立成本低廉。
18•【答案]ABCDE。解析：個人征信系統所收集的個人信用信息包括個人基本信息、信用交易信息、特殊交易、特別記錄、客戶本人聲明等各類信息。
19.【答案】BD。解析：個人消費貸款是借助商業銀行的信貸支持，以消費者的信用及未來的購買力為貸款基礎。
20.【答案】BCD。解析：A選項的多次核定應改為一次核定。
試題二：
單選題
1.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是( )。
A.裝修自由住房
B.購買商品房
C.集資建造住房
D.翻建自由住房
2.( )是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。
A.貸款價格
B.貸款本息
C.貸款額度
D.貸款余額
3.萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為( )。
A.24萬元
B.10萬元
C.21萬元
D.22.5萬元
4.個人汽車貸款中，“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放”屬于( )環節的風險點。
A.貸后和檔案管理
B.貸款審查和審批
C.貸款受理和調查
D.貸款簽約和發放
5.關于差別化住房信貸政策問題，理解錯誤的是( )。
A.對能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執行差別化住房信貸政策
B.借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房，又申請貸款購買住房的，應對借款人執行第二套(及以上)差別化住房信貸政策
C.對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執行
D.商品房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況和地方政府有關政策規定，對其暫停發放住房貸款
6.根據監管部門現行文件規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前所有住房貸款的貸款成數上限為( )。
A.80%
B.70%
C.60%
D.90%
7.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是( )。
A.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定辦理抵押登記手續
B.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議
C.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價
D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已抵押的財產
8.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以( )為主。
A.抵質押擔保
B.質押擔保
C.保證擔保
D.抵押擔保
9.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關于合同簽訂的表述，錯誤的是( )。
A.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務
B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字
C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書
D.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者
10.下列各項中，不符合下崗失業人員小額擔保貸款條件的是( )。
A.年齡在60周歲以內
B.具備一定勞動技能
C.具有當地農村居民戶口
D.持有“再就業優惠證”
11.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過( )萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過( )萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意后可以采取借款人自主支付方式。
A.20;60
B.30;50
C.20;50
D.30;40
12.公積金個人住房貸款的還款方式不包括( )。
A.一次還本付息法
B.等額本金還款法
C.等額遞增還款法
D.等額本息還款法
13.下列不屬于個人汽車貸款操作風險防范措施的是( )。
A.做好記錄備查，提高自我保護能力
B.熟悉關于操作風險的管理政策
C.詳細調查客戶的還款能力
D.規范業務操作
14.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是( )。
A.用于農副產品收購等無法確定交易對象的
B.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的
C.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元
D.農戶消費貸款且金額不超過40萬元
15.個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收人證明材料和( )。
A.職稱證明
B.有關資產證明
C.工作證明
D.房屋所有權證
16.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是( )。
A.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分
B.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律
C.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的有效消費需求
D.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果
17.商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看( )。
A.利潤表
B.銷售情況表
C.現金流量表
D.資產負債表
18.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是( )。
A.借款人可以不提供貸款用途證明文件
B.貸款對象須在中國境內有固定住所
C.借款人須在貸款銀行開立個人結算賬戶
D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式
19.各國利率體系的核心是( )。
A.浮動利率
B.市場利率
C.基準利率
D.固定利率
20.下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是( )。
A.能夠支付首期付款
B.在中華人民共和國境內連續居住1年以上(不含1年)的港、澳、臺居民及外國人
C.具有有效身份證明、固定和詳細住址
D.個人信用良好
參考答案：
1.A【解析】公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款，不能用于裝修自由住房，故選A。
2.C【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。
3.B【解析】個人耐用消費品貸款的貸款額度起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30%，各家銀行規定有所不同。萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，故其可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為10萬元。
4.B【解析】個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。故本題選B。
5.C【解析】《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》中規定，各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款;對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購房貸款。故選C。
6.A【解析】根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前個人住房貸款的貸款成數上限為80%。
7.B【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同。用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價。在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產。以房產作抵押的，應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定辦理抵押登記手續;以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。
8.D【解析】個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。
9.D【解析】對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。
10.C【解析】下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足條件：①中華人民共和國境內(不合港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員;②年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力;③具有當地城鎮居民戶口;④持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力;⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。
11.B【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意后可以采取借款人自主支付方式。
12.C【解析】公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息;貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。
13.C【解析】個人汽車貸款操作風險防范措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度;②規范業務操作;③熟悉關于操作風險的管理政策;④把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點;⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。
14.D【解析】經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的情形包括：①農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的;②農戶消費貸款且金額不超過30萬元;③借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的;④法律法規規定的其他情形。
15.B【解析】個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明
材料和有關資產證明等。
16.B【解析】在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，而不是僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律。故選B。
17.D【解析】商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看資產負債表。通過對資產負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現金比率、運營資本、資產負債率、產權比率、已獲利息倍數等重要指標，從而對企業的償債能力和擔保能力作出判斷。
18.A【解析】商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備的條件包括：①在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩定經濟收入的良好職業;③在貸款銀行開立個人結算賬戶;④貸款用途證明文件;⑤各行另行規定的其他條件。
19.C【解析】基準利率是指帶動和影響其他利率的利率，也叫中心利率�；鶞世实淖儎邮秦泿耪叩闹饕侄沃�，是各國利率體系的核心。中央銀行改變基準利率，直接影響商業銀行的借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。
20.B【解析】個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的條件包括：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細地址且具有完全民事行為能力;③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產;④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。故選B。
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