銀行中級資格《個人理財》知識點：綜合理財規(guī)劃服務(wù)

時間：2024-07-26 14:11:47 銀行從業(yè)資格我要投稿

　　綜合理財規(guī)劃服務(wù)

銀行中級資格《個人理財》知識點：綜合理財規(guī)劃服務(wù)

　　【理財規(guī)劃服務(wù)分類】

　　1.綜合理財規(guī)劃

　　2.單項理財規(guī)劃

　　【綜合理財規(guī)劃服務(wù)特征】

　　1.全面性 2.長期性 3.專業(yè)性

　　【家庭財務(wù)狀況分析】

　　1.厘清服務(wù)對象和初步需求

　　2.信息的收集與整理

　　(1)客戶家庭財務(wù)狀況信息的收集

　　(2)家庭財務(wù)狀況信息的整理

　　(3)家庭財務(wù)狀況分析

　　(4)結(jié)論和初步建議

　　【明確理財目標(biāo)】

　　1.全生涯模擬仿真分析

　　(1)概念：模擬客戶人生不同階段的現(xiàn)金流、列支客戶未來歷年的各項主要收入和支出

　　(2)每年的凈現(xiàn)金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

　　2.調(diào)整和明確目標(biāo)：主要收入項、主要支出項

【綜合理財規(guī)劃方案】

　　1.對當(dāng)前財務(wù)問題的建議

　　2.實現(xiàn)其他理財目標(biāo)的方案、措施

　　3.家庭財富保障規(guī)劃及建議

　　(1)對客戶正確引導(dǎo)

　　(2)規(guī)劃的步驟：風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、保險產(chǎn)品建議、評估風(fēng)險管理效果

　　(3)特殊情況處理

　　4.資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦：風(fēng)險與預(yù)期報酬率、資產(chǎn)配置、產(chǎn)品配置

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