個人理財的規劃和原則

個人理財的規劃和原則

　　不少人在理財的過程中，一味追逐方法與技巧，忽視了每個人背后有不同的資源，更多的人以為學習成功者的理財方法自己也能夠發財，但往往忘了探究背后的原因。而大環境在變，時代在變，不管你身處哪一個時代，在通往幸福人生的理財道路上，都應該擁有自己的理財規劃和理財原則，這樣才能真正掌握財富。下面是yjbys小編為大家帶來的關于個人理財的規劃和原則的知識，歡迎閱讀。

　　個人理財的規劃和原則

　　個人理財四大規劃：累積財富、保障財富、運用財富、分配財富。

　　一、累積財富：

　　在可承受的風險內，通過適當的投資工具及投資渠道達到個人的財務目標。累積財富是理財最核心的問題，只有如此，財富才會增值。

　　二、保險財富：

　　包括財務的風險、人身的風險、健康的風險。

　　人生的宏圖大計都不能忽視風險管理和稅務規劃，一來費用劃算，二來讓自己及早擁有基本的保障，保護自己的經濟產能。

　　稅務來看：合法的可行規劃可減少稅務負擔。

　　三、運用財富：

　　你的更多規劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開銷。

　　比如說生活費、退休費、晚年的醫療費、孩子的教育費等，都是要合理運用財富來安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質量，還能提高資金的利用效率。

　　四、分配財富：

　　千萬別讓你留下的財產成為家庭爭端的禍根。

　　錢要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的兒孫的。

　　個人理財四大原則：平衡收益風險、量入為出、不盲目投資、控制欲望不貪婪。

　　原則一：收益風險相匹配。

　　投資和風險都是相匹配的，高收益高風險，低收益低風險，一定要將風險控制在可承受的范圍內，從而設定相應的收益目標。

　　原則二：量入為出，量力而行。

　　理財規劃要綜合考慮短期和長遠生活安排，合理考慮現實承受能力與未來預期目標，不要盲目設定過高的理財規劃。

　　原則三：做足功課，不盲目投資。

　　投資理財是非常專業的一門功課，需要花一定的時間去學習了解。天上不會掉餡餅，只有付出才會有回報。

　　原則四：控制欲望，不可貪婪。

　　任何時候都要設定目標和限額，既有盈利目標也有止損目標，必須堅決制定目標，避免貪婪造成的惡果。

　　個人理財原則

　　1、量人為出

　　這是投資成功的關鍵。如果你有工作，每年至少應將稅前收入的10%存入銀行。也許你目前的投入收益很不錯，但這不可能真正替代你的養老計劃。只有養成良好的儲蓄習慣，才可能確保后半生無憂。

　　2、充分直視退休金賬戶

　　如果你還在職，毫無疑問，每年都應確保個人的退休金賬戶有充足的資金來源。對大多數人來說，退休金賬戶是最好的儲蓄項目，因為它不僅享受優惠稅收，并且公司也有義務向你的賬戶投入資金。

　　3、投資組合多樣化

　　一般而言，年輕人可能都想在高科技類股或是新興市場上多下點注，而上了年紀的人則傾向于將錢投到藍籌股里。但理智的做法是讓你的投資組合多樣化。

　　4、投資組合中股票應占到至少一半

　　我們通常鼓勵年輕人在投資組合中保持較高的股票比重，但現在我們同樣鼓勵老年人這么做。尤其是對那些已退休20年以上的老年人來說，股票類資產更是必不可少。對于這類投資者來說，投資股票既有利于避免因低通脹導致的儲蓄收益下降，同時也能夠在市道不利時及時撤出股市，可謂是進可攻、退可守。

　　5、投資應注意整體收益

　　對任何投資者而言，真正有意義的是投資組合的稅后整體收益。也就是說，投資效果的好壞，關鍵要看你拿到的股息、利息和價格增值之和(當然，稅和投資成本是要扣除的)。這個原則對退休者來說尤其重要。這類投資者看重的往往是收益率，但如果單一的收益率增長是以投資組合總體價值的縮水為代價，那么就可能引起危險的后果。

　　6、在指數基金中建益倉

　　投資總是伴隨著風險。比如投資回報差強人意，或者因心態不好而在市道最不好的時候割肉。即使是市道比較好的時候，也可能因為選錯了股票或者基金，從而出現別人賺錢你輸錢的情況。為此，你可以考慮在指數基金中建重倉，這樣做至少可以保證你投資組合中有部分股票總能跟著大盤跑，大盤賺錢你也賺錢。

　　7、避免高成本負債

　　關鍵是要處理好信用卡透支問題(否則，每年差不多花掉你18%的錢)。我們常常會在手頭緊的時候透支信用卡，而且往往又不能及時還清透支，結果是月復一月地付利息，導致負債成本過高，這是最愚蠢的做法。

　　8、制訂應急計劃

　　你應該在銀行里存上一筆錢，這筆錢不僅可以用來支付修理家具、電器所需的小額預算外開支，還要用來應付看病等所需的大筆費用。

　　9、顧及家人，扶老攜幼

　　如果家里還有經濟上不能自立的家庭成員需要你提供經濟支持，你應該為他們做一個計劃，以免在你發生意外時(比如意外傷殘、卷入訟案)，他們無法正常生活。

　　10、做好財產組織計劃

　　也許你對自己的財產狀況一清二楚，但你的配偶及孩子們是否也很清楚?除了一些有關財產的文件外，你應盡可能使你的財產組織計劃完備清楚。這樣，一旦有所變故，或是喪失行為能力，家人就知道如何處置你的資產。

　　個人理財技巧

　　1、養成記賬習慣能助個人理財一臂之力

　　記賬，對很多人來說似乎有點太煩，容易忘記，但堅持記賬是件一勞永逸的事。記賬不僅能幫助你做好預算，還能幫助控制你一些不必要的浪費。

　　2、你不理財，財不理你

　　個人理財做預算時可劃分為三部分：必要的開支、無關緊要的開支、不必要的開支，對自己的每一筆開支做到心中有數，以后就能分出部分收入作儲蓄或投資。

　　3、買東西要貨比三家，還要控制消費

　　購物消費，也要學會控制，當然也并不是說讓你生活質量降低了，只是說同樣的產品，或許你能花比別人少很多的錢買到。你可以貨比三家，或者利用商品優惠券購買，或者不打緊的東西，趁打折促銷時買，省一點是一點。

　　4、強制自己養成定期存款的習慣

　　不要總將“不會理財”“沒錢理財”掛嘴邊，再不會理財，定期存款總該會吧。錢不是萬能的，但沒錢卻是萬萬不能的。所以你可以給自己制定一個計劃，每個月定期定額在銀行進行存款，強制自己存錢。

　　5、想學好理財要多看財經新聞

　　多看財經新聞，因為國家政治局勢對經濟局勢影響最大，而且每天的新聞聯播圖文并茂，有聲有色，簡單易懂。

　　6、不懂投資可以找理財機構

　　現今社會上的專業獨立的理財投資機構很多，你不懂投資可以找他們。他們都有專業獨立的理財專家團隊，目前都能免費為家庭和個人提供理財咨詢，甚至幫你挑選適合的理財方式。

　　7、自己不熟悉的領域不要貿然投資

　　你想投資藝術品、投資古董、購買股票、外匯等，自己問自己“真的懂行嗎?”藝術品和古董，贗品太多很難辨認;股票，你看的懂那些紅綠線嗎?外匯，你對匯率懂嗎?會換算嗎?等等。總之，不懂的領域，不要投資，就不會吃虧。

　　8、善于利用個人理財定律

　　個人投資理財必須掌握的定律：資產合理配置的4321定律;預計你承受風險的80定律;個人購買保險比例的雙十定律;房貸的三一定律等等。

　　9、想跳槽要多考慮，別跳到比現在還差的企業

　　對每個人來說，跳槽是機會也是風險。如果你真想跳槽，首先自己對自己未來的職業發展方向有了明確的規劃;其次你確實有了跳槽的資本，想擁有更大發展空間;最后，跳槽好比“調倉”，那就找個“收益”高的吧。

　　10、身體是革命的本錢，不忘了給自己的健康投資

　　身體是革命的本錢，不要只想著拼命工作賺錢。

　　想要做好個人理財，就先掌握以上十個理財技巧!

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