理財規劃師報考要求及流程

理財規劃師報考要求及流程

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　　理財規劃師報名條件：

　　(一)助理理財規劃師(具備以下條件之一者) 1、連續從事本職業工作6年以上。

　　2、具有以高級技能為培養目標的技工學校、技師學院和職業技術學院本專業或相關專業畢業證書。

　　3、具有本專業或相關專業大學專科及以上學歷證書。

　　4、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，連續從事本職業工作1年以上。

　　5、具有其他專業大學專科及以上學歷證書，經本職業助理理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

　　(二)理財規劃師(具備以下條件之一者)

　　1、連續從事本職業工作13年以上。

　　2、取得本職業助理理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作5年以上。

　　3、取得本職業助理理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

　　4、具有本專業或相關專業大學本科及以上學歷證書，連續從事本職業工作5年以上。

　　5、具有本專業或相關專業大學本科及以上學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作4年以上。

　　6、具有本專業或相關專業大學本科及以上學歷證書，取得本職業助理理財規劃師職業資格證書后，連續從事本職業工作3年以上，經本職業理財規劃師正規培訓達規定標準學時數，并取得結業證書。

　　7、取得碩士研究生及以上學歷證書后，連續從事本職業工作2年以上。 理財規劃師考試報考方式：

　　(1)考前培訓：根據個人的現有條件，申報相應等級的指定教材的培訓。

　　(2)鑒定申報：符合申報條件的理財規劃師工作人員，經過考前培訓后，由培訓機構負責向勞動部門申報考生資料并組織參加全國統考鑒定。

　　理財規劃師報考流程：

　　第一在各省和勞動保障廳職業技能鑒定中心或代理機構報名; 第二由各省職業技能鑒定中心審核報名條件;

　　第三審核通過后，交考試費用，繳齊費用后領取準考證;

　　第四參加全國統一考試，考場由各省職業鑒定中心組織安排;

　　第五考試結束后，三個月至四個月內通知考試結果并發放證書(未通過者可以參加補考)。

　　理財規劃師報考所需材料：

　　1、照片：2寸、1寸各四張(必須是藍底彩色同版照片)

　　2、身份證復印件：2份，復印件上個人信息一定要清晰，且必須在同一張A4紙上復印身份證的正反面方可有效。身份證上盡量不要出現標注(例如：此復印件只做報名培訓或復印無效等字樣)

　　3、學歷證復印件：1份，復印件上的校章、照片、及個人信息必須清晰;國外學歷必須有學歷復印件及公證處的證明，如不做公證，后期影響報考后果學員自己承擔。

　　4、證明：1份，證明中必須包括完整的時間段及清楚體現所報項目的相關工作經驗、開證明的時間。證明中不能包括眾德之星、貴公司、培訓機構、學校等字樣。

　　5、勞動部的國家職業資格證：須復印照片頁、個人信息和成績頁兩頁方可有效;注意資格證的發證時間，必須在報考條件要求范圍內方可有效。

　　理財規劃師考試證書

　　理財規劃師國家職業資格認證(ChFP)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發的職業資格證書，是唯一個由政府權威機構頒發的理財規劃師證書。證書采用全國統一編號，可查詢真偽。

　　助理理財規劃師頒發國家職業資格三級證書，理財規劃師頒發國家職業資格二級證書，高級理財規劃師頒發國家職業資格一級證書。

　　保險理財規劃師的行業前景分析

　　理財規劃業務在發達國家已經相當成熟，理財規劃師是受人尊敬的職業。30年前，美國金融業率先打破了銀行、保險、證券、稅務、法律等等各個獨立體系的 理財人員的知識局限，要求理財規劃師能夠綜合地吸納金融業幾乎所有領域的知識和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財服務。

　　隨著過去30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分人的理財觀念從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、 財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長，中國已經成為全球個人金融業務增長最快的國家之一。財務的安全及穩健問題在經過全球金融風暴洗禮后變得尤為重要，因此在經濟形勢低潮影響下保險尤其引起了關注。

　　保險理財規劃師的具體工作就是運用理財專業知識幫助客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規劃，為客戶設計出優化組合的資金管理方案，從而使客戶獲得理想的回報，實現自己的理財目標，免受財務困擾。這是一個專業性極強的職業，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域，并保持高水準職業道德，這樣才能真正做好理財規劃。

　　一名合格的理財師必須具備7大知識領域：

　　(1)理財的基礎知識;

　　(2)金融資產運用的基礎知識;

　　(3)有關人生設計的基礎知識;

　　(4)房地產運用的基礎知識;

　　(5)風險與保險均衡的理財設計知識;

　　(6)節稅理財設計的基礎知識;

　　(7)財產及財產轉移設計的基礎知識等。

　　職業現狀：

　　隨著經濟的發展，我國個人儲蓄一直不斷攀升，一方面說明普通百姓手中的錢越來越多，另一方面也為個人 投資理財提供充分的空間。但實際上，一般人都不 知道如何管理、使用自己手中的錢，據一項調查顯示，近75%的人更愿意把錢存到銀行，只有不到10%的人用這些錢去投資，而對個人理財有了解的人僅占 6.5%，信任個人理財或已經委托做個人理財的人數不到2%。

　　我國理財規劃師是近幾年才出現的，目前金融理財人員大多行使的是單項職能，不能滿足人們不斷看漲的理財服務需要。據專業理財網站的一項調查表明，人們在沒有得到專業理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產高達20%甚至100%。

　　在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產、汽車銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規劃師也逐漸引起了人們的關注。

　　與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足，尤其是能夠為客戶提供全方位的專業理財建議，通過不斷調整存款、股票、債券、基金、 保險、動產、不動產等各種金融產品組成的投資組合，設計合理的稅務規劃，滿足居民長期的生活目標和財務目標的人才，更是難求。

　　我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師，這么計算，中國理財規劃師 職業有20萬人的缺口，僅北京市就有 3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業管理，而在美國這一比例為58%。

　　前景與收入

　　理財規劃師既可以服務于金融機構，如商業銀行，保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。在過去6年中，中國理財業務每年的市場增長率達到18%，據國家經濟監測中心公布的一經調查結果也表明，約有70%的居民希望自己有個好的理財顧問，50%以上的人愿意支付顧 問費。 1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。香港理財規劃師去年最高收入達 200多萬港元。國內僅以目前銀行內的個人理財方面的從業收入為例，處理一般個人投資業務的年收入在5萬元左右，負責較大客戶投資理財的經理年收入超過 10萬元，其中大部分是投資盈利帶來的回報。國家理財規劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內理財規劃師的年薪”應該在10萬到100萬元人民幣之間”。

　　參考我國的宏觀經濟形勢，不難預見理財規劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發展前景的金領職業。隨著過去近30年中國經濟的快速發展，中產階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩健保守投資、財務安全和綜合理財方向發展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調查資料表明，2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業理財將成為我國最具發展潛力的金融業務之一。與理財服務需求不斷看漲形成反差，我國理財規劃師數量明顯不足。我國國內理財市場規模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業的理財師。

　　理財規劃

　　理財規劃(Financial Planning)，是指運用科學的方法和特定的程序為客戶制定切合實際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財務方案，它主要包括現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、稅收籌劃、投資規劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃。相對而言 　理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平，從而離不開我們的保險理財。理財規劃的目標有兩個層次：財務安全和財務自由。理財規劃是一個評估個人或家庭各方面財務需求的綜合過程，它是由專業理財人員通過明確客戶理財目標，分析客戶的生活、財務現狀，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合性金融服務。

　　理財規劃師考試常見問題

　　Q：什么是國家理財規劃師認證?

　　A：隨著經濟的發展與居民可支配收入不斷增長，人們開始更多地關注自身的財務狀況，希望能夠運用儲蓄和其他理財工具的結合，來確保日后生活的財務自由和財務尊嚴。在這種背景下，為客戶進行整體財富規劃的理財規劃師應運而生，具有廣泛的職業發展前景。但由于缺乏統一的管理與指導，社會上相繼出現了各種理財規劃認證與培訓，考試與培訓質量良莠不齊，影響了整個理財規劃行業的健康發展。為了規范理財規劃行業，建立統一、權威的理財認證證書，國家勞動和社會保障部推出了理財規劃師職業資格認證考試(即國家理財規劃師)，并制定了《理財規劃師國家職業標準》，力圖建立統一、規范的行業標準。

　　Q：國家理財規劃師認證的特點是什么?

　　A：國家理財規劃師作為唯一由國家認證的理財規劃師，具有權威性、本土化的特點。所謂權威性是指理財規劃師職業資格證書是唯一一個由政府權威機構頒發的理財規劃師證書，國家勞動和社會保障部是唯一具有頒發國家職業資格證書的權威機構，社會上其它理財認證機構皆屬于民間組織。本土化是指，國家理財規劃師立足于中國本土現實，以實用為目的，考試安排與培訓課程具有很強的操作性，所學知識內容與我國國情、現實緊密相連，具有良好的實用性。

　　Q：國家理財規劃師分為幾級?

　　A：國家理財規劃師共分三級：

　　國家職業資格三級，助理理財規劃師

　　國家職業資格二級，理財規劃師

　　國家職業資格一級，高級理財規劃師

　　目前，只啟動了國家職業資格三級與二級的認證。

　　Q：每次國家理財規劃師認證考試間隔多久?

　　A：國家理財規劃師認證考試每年考兩次，分別在5月與11月。

　　Q：國家理財規劃師考試需要培訓嗎?

　　A：國家理財規劃師并不要求強制培訓，對于工作年限達到直接報考要求者，可不參加培訓，直接進行考試，具體信息請參考考試申報條件。但由于通過理財規劃師國家認證考試需要有廣泛、全面的金融知識與豐富的實踐經驗，參加正規的考試培訓將更有利于通過考試認證。對于需要培訓的考生，《理財規劃師職業國家標準》規定：助理理財規劃師的培訓時間應不少于120標準學時的培訓;理財規劃師的培訓時間應不少于120標準學時，高級理財規劃師應不少于100標準學時。山東技能橋培訓學校是具有省級培訓資質的專業理財規劃師培訓機構。

　　Q：理財規劃師的職業前景怎樣?

　　A：從國際經驗來看，理財規劃師作為為客戶提供理財規劃服務的金融從業人員，既可以服務于金融機構，如商業銀行、保險公司等，也可以獨立執業，以第三方的身份為客戶提供理財服務。1997年，美國理財師年薪的平均數是11萬美元，相當于大公司的中層經理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統等職位在內的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。

　　而從我國發展來看，經濟的長期高速發展，使居民手中積累了大量財富，但卻缺少科學的管理方法;另一方面，各種金融投資工具的快速增加，使人們很難進行掌握，需要有相關專業人員對其進行指導。可見，我國經濟的發展，客觀上需要理財規劃師對人們的財富進行規劃與管理。目前，理財規劃師在我國尚屬于一個新興的行業，理財規劃師缺口龐大，具有相當大的發展潛力與空間。

　　Q：國際著名理財規劃師認證有哪些?

　　A：ChFC——特許理財顧問師

　　美國ChFC(Chartered Financial Consultant)1982年由美國學院創立，以其考試難度較高，后續培訓比較完善，側重實務操作而獲得廣泛認可，已有45000人取得該證書。要取得ChFC證照，需有3年相關工作經驗，并通過八門核心課程。ChFC與其它理財職業資格相互承認學分。

　　CLU——特許人壽理財師

　　CLU(Chartered Life Underwriter)是特許人壽理財師的簡稱，美國三大理財認證之一。作為公認的壽險專業領域最高級別的資格認證，CLU始于1927年，已有超過94000人取得該證書，是目前持有人數最多的理財認證證書。隨著CLU的發展，它的范疇早已不局限于壽險領域，而是最為一個綜合理財規劃認證證書而存在。要獲得CLU證書需通過八門核心課程，以取得有關收入支出規劃、不動產規劃、財產傳承規劃、財產管理等方面的能力。

　　CFP——注冊理財規劃師

　　CFP(Certified Financial Planner)是注冊理財規劃師的簡稱，由CFP標準委員會(CFP Board of Standards)考試認證，在美國廣受認可。1972年美國首批CFP誕生，截至2004年底全美共有5萬人獲得該項認證資格。CFP考試涉及七大類共102個子課題，涵蓋了保險、投資、財務、會計等基本原理、政策法規及市場投資品種等方方面面的知識，內容廣，難度大。

　　IFA——獨立財務顧問師

　　IFA(獨立財務顧問師)是英國的理財規劃職業資格，主要指從事理財咨詢行業的執業人員。我們通常將通過理財規劃師考試并取得從業資格的從業人員叫做理財規劃師，而英國對此的稱謂是IFA，即獨立財務顧問師。英國獨立財務顧問師并非是一項資格考試，而是一個從業資格，它的授予標準主要在于你是否已經獲得相關職業資格，而不是需要通過考試才能獲得。

　　Q：國家職業資格證書權威嗎?

　　A：1、證書全國統一編號、網上隨時可以查詢。全國范圍內有效、國家承認。

　　2、中華人民共和國勞動和社會保障部是唯一具有頒發國家職業資格證書職能的權威機構。

　　3、是由國家一級協會和行業權威技能鑒定機構承擔考試評審并由指定機構進行培訓。

　　Q：什么是就業準入制度?

　　A：所謂就業準入制度是指根據《勞動法》和《職業教育法》的有關規定，對從事技術復雜、通用性廣、涉及到國家財產、人民安全和消費者利益的職業的勞動者，必須經過培訓，并取得職業資格證書，方可就業上崗。實行就業準入的職業范圍由勞動和社會保障部確定并向社會公布。

　　Q：職業資格證書與職稱有什么區別?

　　A：職業資格是表明從事某一職業的前提條件，例如要從事教學工作必須先取得教師的職業資格。而職稱涵蓋了專業的技術資格和專業技術職務雙重含義。由于世界上許多國家沒有職稱，因此中國入世后，職稱改革將進一步加快，逐步擴大職業資格制度的實施范圍。

　　Q：什么是職業資格證書制度?

　　A：職業資格證書制度是勞動就業制度的一項重要內容，也是一種特殊形式的國家考試制度。它是指按照國家制定的職業技能標準或任職資格條件，通過政府認定的考核鑒定機構，對勞動者的技能水平或職業資格進行客觀公正、科學規范的評價和鑒定，對合格者授予相應的國家職業資格證書。

　　Q：國家職業資格證書與其他證書的區別是什么?

　　A：國家職業資格證書是通過國家法律，法令和行政條規的形式，以政府的力量來推行，由政府授權認定的鑒定機構來實施的;國家職業資格證書是勞動者從事相應職業的資格憑證;國家職業資格證書作為勞動者就業上崗和用人單位招收錄用人員的重要依據;國家職業資格證書在全國范圍內通用。

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