機動車輛保險現場查勘知識

機動車輛保險現場查勘知識大全

　　機動車輛保險業務作為國內各財產保險公司的骨干險種，其經營和管理的好壞直接影響保險公司的效益，甚至關乎保險公司的生死存亡。那么，下面是由小編為大家整理的機動車輛保險現場查勘知識，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　機動車輛保險現場查勘

　　機動車輛保險業務作為國內各財產保險公司的骨干險種，其經營和管理的好壞直接影響保險公司的效益，甚至關乎保險公司的生死存亡。由于被保險的機動車輛屬于動態保險標的物，經常處于運動狀態中，它的安全與否，除了受車輛本身狀態及駕駛員生理狀態影響外，還是受天氣、道路狀況、行人和其他車輛等客觀因素的影響。所以機動車輛發生各類保險事故的比例相對于其它類型的保險標的要高得多。隨著我國法制環境的改善，道路交通安全立法的不斷深入，道路交通安全事故的處理更趨向法制化，道路交通安全案件在保險公司的后期理賠中更注重現場查勘的證據。因此做好機動車輛保險事故現場勘查工作，準確查明事故原因，對保險公司的后期理賠工作具有十分重要的意義。

　　一、機動車輛保險現場查勘

　　機動車輛保險現場查勘又稱為機動車輛保險意外事故現場調查，機動車輛保險意外事故包括：自然災害事故、交通事故(道路交通事故、非道路交通事故)等。機動車輛保險現場查勘是指保險公司查勘人員在機動車輛保險意外事故發生以后，第一時間以事故第一現場(或者第二現場)為中心，根據事故發生的過程、圍繞造成事故的原因及后果等問題所進行的一系列調查取證活動。在機動車輛保險意外事故現場查勘活動中，保險公司查勘人員用科學規范的程序、科學的方法和現代技術手段，對機動車輛保險意外事故現場進行實地勘驗與查證，包括對事故現場進行拍照、攝像、測量，對在場的事故當事人和目擊者進行詢問，對現場內外有關情況進行了解并將得到的結果完整、真實、準確地記錄下來，并進行初步保險責任判定、事故損失預估和協助當事人組織施救等工作。

　　機動車輛保險意外事故現場查勘，是一項時間性、技術性和政策性極強的專業工作，面對機動車輛保險意外事故，承擔此項工作的保險公司領導和工作人員，必須嚴肅對待，自始至終高度重視，嚴密組織，科學合理地進行分工合作;高速度、高質量，一絲不茍地做好每一項工作。

　　二、機動車輛保險現場查勘的目的和意義

　　機動車輛保險現場查勘是整個機動車輛保險理賠程序中的關鍵一環。查勘人員在第一現場(或者第二現場)掌握的信息基本反映了機動車輛保險事故的性質、是否屬于保險責任，它為以后的處理打下了基礎，也是有效控制風險、降低賠付率的關鍵一環。為了真實、準確掌握損失情況，查勘人員應盡可能爭取到達第一現場，掌握第一手資料，把握事故處理的主動權。

　　機動車輛保險意外事故現場查勘，是公正、客觀、嚴密地查明事故真相的根本措施，是準確認定事故責任，依法正確處理機動車輛保險意外事故的基礎和前提。

　　開展機動車輛保險意外事故現場調查的主要目的在于：

　　1、了解機動車輛保險意外事故過程中的主要情節，利用現場的證據，掌握其中關鍵性的細節，為進一步分析、研究、確定損失，以及進行機動車輛保險意外事故再現收集資料和提供依據。

　　2、發現、提取和收集各種痕跡、物證，為判定機動車輛保險意外事故發生原因、認定事故責任以及確定是否保險責任提供必要的證據。

　　3、根據查勘情況，結合發現的特殊痕跡、物證，確定損失范圍(防止人為損失擴大)，判斷是否酒后駕駛、故意行為、偽造現場等除外責任范圍或欺詐行為。

　　及時向機動車輛保險意外事故處理機關提供肇事逃逸車輛的種類、特征和逃逸方向，為偵破交通肇事逃逸案件提供線索和證據。

　　4、協助客戶組織現場施救，防止損失進一步擴大，同時為客戶提供事故處理咨詢，做好客戶服務工作，創造公司服務品牌。

　　5、收集和積累意外事故資料，為研究和制定機動車輛保險意外事故的風險預防對策及措施提供科學依據，為機動車輛保險險種開發和費率厘定提供參考數據。

　　什么是機動車輛保險事故現場

　　機動車輛保險事故現場是指發生事故的車輛、傷亡人員及同事故有關的遺留物、痕跡所在的路段和地點。

　　一、機動車輛保險事故現場的分類

　　(一)原始現場

　　現場的肇事車輛和傷亡人員以及有關的遺留物、痕跡均未遭改變或破壞，仍然保持發生事故時現場的原始狀態，又稱第一現場。這類現場痕跡、物證保存著大量的原始信息，能夠直接反映事故的過程和結果，甚至能夠揭示責任者，對這種現場全面詳細地勘查，痕跡物證提取得當，勘查人員就能夠根據這些痕跡、物證提供的有價值的信息來重現事故發生的原因和過程。這種現場對我們勘查人員來說是一種最理想的狀態。它能夠幫助我們準確、快速地查明原因。但這只是一種理想化的狀態，我們日常接觸到的各類事故現場，絕大部分都是變動后的現場，由于人為原因和自然的原因，勘查人員到達現場后所看到的現場都不同程度地發生了改變或被破壞。

　　(二)變動現場

　　事故發生后，由于人為和自然的原因，改變了發生事故時原始現場的部分或全部狀況。發生變動的原因通常有以下幾種：

　　1、為搶救傷者和其他財產而移動了肇事車輛和傷者倒臥的位置。

　　2、風、雨、雪等天氣和自然環境的影響，使現場上的痕跡、物證部分或大部分消失。

　　3、現場保護不及時或措施不當，圍觀群眾和過往車輛破壞或者變動了現場上的痕跡、物證。

　　4、為盡快疏導交通或者排除險情的需要而移動了肇事車輛和有關物體。

　　(三)偽造現場

　　事故當事人為逃避責任和騙取保險賠償金而采取的毀滅證據、嫁禍于人的行為，有意偽造或變動現場上的痕跡物證，而導致現場的變動。隨著保險業務的逐步擴大，被保險人對保險行業的認識越來越深，騙取保險賠償的事故越來越多，尤其是利用機動車輛騙取保險金的案件呈逐年上升趨勢，學會運用現場勘查和技術鑒定，通過現場勘查和必要的技術檢驗方法，查清事故真相，將成為保險行業現場勘查人員與實施保險詐騙的不法分子進行斗爭的有效手段。

　　二、機動車輛險事故現場的特點

　　現場上均能見到明顯的痕跡、物證，如剎車痕跡、碰撞痕跡、遺落的物質(燈罩、玻璃碎片、油漆片等)、油污痕跡、燃燒痕跡、血跡等。

　　因為機動車輛事故大部分是在運動當中形成，運動中的機動車輛具有一定量的動能，無論發生何種類型事故，機動車與所接觸的物體和地面都要發生能量交換和物質轉移，而機動車外表一般都比較精致、做工精細，在外力作用下，表面很容易發生形變，周圍地面也很容易遺留掉落的油漆片、玻璃碎片、碾壓、擦劃痕跡。

　　由于機動車輛事故大多發生在運動當中，所以發生事故必然受到天氣環境、地理環境和人為因素的影響。

　　從客觀環境角度對機動車輛保險事故分類：

　　(一)機動車與機動車碰撞事故

　　該類事故的形式也是多種多樣，機動車之間的碰撞方向既有正面、也有側面和首尾相撞。還有多臺機動車相撞的事故。

　　該類事故的原因也是多種多樣，如駕駛員違章行車、技術不佳、操作失誤、違章裝載和酒后駕車，風、雨、雪、霧導致視線不清，道路狀況不良、狹窄、凹凸不平，機件故障等。

　　(二)機動車與靜止物體發生碰撞或單獨傾覆事故

　　這類事故平時也稱作獨立事故，發生事故的原因與前述的基本相同，但應該特別提醒注意的是，大部分利用機動車騙取保險金的案件都是以獨立事故的面目出現的，如翻車、墜崖、起火等。

　　(三)機動車與非機動車或行人、禽畜等碰撞事故

　　機動車的原因——違章行車，視線不清，操作失誤和車輛機件失靈(轉向機件故障、輪胎爆破、車軸斷裂)。

　　非機動車和行人的原因——違章載人、搶行、逆行、突拐、不走。

　　(四)機動車被盜竊及惡意破壞事故

　　(五)機動車火災事故(常見自燃火災責任)

　　(六)機動車自然災害事故(尤其是暴雨責任)

　　機動車輛保險查勘崗位的職責和要求

　　一、查勘崗位的具體職責

　　查勘崗位的具體職責如下：

　　1、審核保單抄件，確定相關要件，了解投保標的情況;

　　2、現場查勘前的準備工作;

　　3、趕赴現場協助客戶施救和事故處理工作;

　　4、完成現場查勘的各項基本工作(包括查驗標的車輛、駕駛人等信息，查明出險時間、地點、原因，確定責任比例，做好《問訊筆錄》， 繪制事故現場草圖，必要走訪和取證、拍照等);

　　5、《索賠須知》的送達，并指導客戶正確進行理賠程序;

　　6、對于自己權限內的車損案件金額，負責核定損失并簽署《定損協議書》;

　　7、對于超權限的車損案件，負責與客戶核定《損失清單》等相關必要單證;

　　8、向上級匯報涉及三者財產損失的案件，并指導受損物資的現場處理;

　　9、人傷案件的調查和匯報;

　　10、重大、疑難案件的相關調查和取證;

　　11、盜搶險案件的現場查勘及調查取證工作;

　　12、對于查勘后不屬于保險責任的案件，繕制《撤消案件審批書》和《撤消案件通知書》，并上報審核立案人審核;

　　13、負責《撤消案件通知書》的送達;

　　14、現場完成《查勘報告》;

　　15、指導客戶在查勘后填寫《定損回訪表》;

　　16、與相關崗位交接查勘有關資料。

　　二、查勘車輛險事故現場的要求

　　勘查機動車輛保險事故現場，主要目的是查明當事各方在事故發生中的責任，為正確處理后續理賠工作提供客觀依據。為此，要求現場勘查工作和勘查人員必須做到以下幾點：

　　(一)趕赴現場必須迅速、及時

　　現場勘查要力爭在發案后短時間內到達第一現場，利用遺留的痕跡、物證明顯清晰的有利條件抓緊進行，決不能拖延時間，失去勘查良機，貽誤收集證據的時間，給事故的調查、處理工作帶來困難。

　　(二)現場勘查必須全面、細致

　　全面、細致地勘查現場是獲取現場證據的關鍵。無論什么類型的事故現場，勘查人員都要力爭把現場的一切痕跡、物證甚至微量物證都要收集、記錄下來。對變動的現場更要認真細致地勘查，弄清痕跡形成的原因與其它物證和痕跡的關系，去偽存真，確定現場的本來面目。

　　(三)現場記錄要清晰，繪制的草圖和拍攝的照片能夠全面真實反映事故現場

　　(四)做好當事人和目擊證人的問詢筆錄

　　(五)損失記錄要全面詳細，損失預估要盡量準確

　　(六)熱情周到服務，協助客戶做好現場施救和事故處理工作

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