國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融風(fēng)控解析
對于中小企業(yè)來說，借助于國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以從銀行及時獲得足額的信貸支持，從而得以擴大進出口規(guī)模，提升在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的競爭實力。那么下面是是小編為大家解析國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融風(fēng)控，歡迎大家閱讀瀏覽。
什么是國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融
國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融根據(jù)特定行業(yè)供應(yīng)鏈上的真實貿(mào)易背景和供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用水平，以貿(mào)易自償性中未來預(yù)期的現(xiàn)金流為直接還款來源，以控制物流及資金流為風(fēng)險控制手段，對供應(yīng)鏈上位于不同國家或地區(qū)的核心企業(yè)或上下小游企業(yè)進出口貿(mào)易提供的綜合融資服務(wù)。
對于中小企業(yè)來說，借助于國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)，可以從銀行及時獲得足額的信貸支持，從而得以擴大進出口規(guī)模，提升在供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)中的競爭實力。
國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融的特征
在國際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資過程中，銀行圍繞企業(yè)供應(yīng)鏈，結(jié)合貿(mào)易結(jié)算方式，充分運用核心企業(yè)信用和物權(quán)等多種信用，設(shè)計多層次的融資解決方案，滿足企業(yè)的不同融資需求。與其他形式的融資相比，國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)出以下特性：
1、國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)不強求企業(yè)提供固定資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈授信擔(dān)保的核心，運用貨物或應(yīng)收賬款等授信支持性資產(chǎn)與融資產(chǎn)品相捆綁風(fēng)險防范技術(shù)。
2、國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)受企業(yè)的國際貿(mào)易結(jié)算方式、銀行國際貿(mào)易融資產(chǎn)品、境內(nèi)外融資價格等因素的影響，對供應(yīng)鏈中企業(yè)的服務(wù)方案設(shè)計具有典型的組合性特征。
3、國際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資服務(wù)受國家進出口外匯管理政策的影響較大。
4、從融資還款來源的自償性、融資操作的封閉性以及授信用途的特定化角度看，具備典型的貿(mào)易自償性特性。
國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險
企業(yè)的信用風(fēng)險
國際貿(mào)易供應(yīng)鏈融資信用風(fēng)險主要來源于兩個方面，首先是核心企業(yè)的信用風(fēng)險，核心企業(yè)作為供應(yīng)鏈中物流、資金流和信息流的中心樞紐，如果核心企業(yè)出現(xiàn)道德風(fēng)險，或者其因信用捆綁而累積的或有債務(wù)超出其承擔(dān)極限，由核心企業(yè)擔(dān)保的整條供應(yīng)鏈的信用基礎(chǔ)將不復(fù)存在。其次是供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)，銀行還不能對供應(yīng)鏈中眾多中小企業(yè)進行全面的資信調(diào)查，尤其是對國外供應(yīng)鏈企業(yè)信用了解和動態(tài)風(fēng)險監(jiān)控能力更為薄弱。
銀行的內(nèi)部操作風(fēng)險
商業(yè)銀行提供融資服務(wù)由于涉及大量的流程管理與操作控制，其操作風(fēng)險涵蓋企業(yè)信用調(diào)查、服務(wù)方案設(shè)計、融資審批、放款及授信后管理等各個操作環(huán)節(jié)，操作不規(guī)范或操作中的道德風(fēng)險很容易在這些環(huán)節(jié)造成資金損失。
法律法規(guī)風(fēng)險
目前中國的供應(yīng)鏈金融仍處發(fā)展階段，雖有《擔(dān)保法》和《合同法》等法律進行規(guī)范，但針對供應(yīng)鏈金融相關(guān)的條款卻不完善，很容易產(chǎn)生利用法規(guī)漏洞謀取利益的道德風(fēng)險。在不了解對方法律環(huán)境的情況下，一旦發(fā)生貿(mào)易糾紛，國際慣例只起到指導(dǎo)作用，當和一國法律沖突時，將極不利于糾紛的解決，這將直接影響融資資金的安全回收。
外部環(huán)境風(fēng)險
供應(yīng)鏈中企業(yè)的運營不僅涉及到企業(yè)自身的生產(chǎn)經(jīng)營能力，還受國際市場環(huán)境的影響，尤其是供應(yīng)鏈經(jīng)營中面對的政策風(fēng)險和市場風(fēng)險，如國家政局不穩(wěn)定、經(jīng)濟波動、外匯管制等都可能是危及國際貿(mào)易融資安全的風(fēng)險來源，而且風(fēng)險具有動態(tài)性而不易控制。環(huán)境變化會使供應(yīng)鏈整體經(jīng)營風(fēng)險增加，跨國投資的供應(yīng)鏈更易受投資當?shù)刭Q(mào)易政策及經(jīng)濟發(fā)展調(diào)控政策的影響。因而銀行需要密切關(guān)注國內(nèi)外市場變化導(dǎo)致的風(fēng)險。
應(yīng)對國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的措施
嚴格供應(yīng)鏈準入體系管理，加強跨境授信企業(yè)的資信調(diào)查。
銀行應(yīng)對供應(yīng)鏈及融資企業(yè)進行嚴格準入評估，對經(jīng)營穩(wěn)定，貿(mào)易背景真實，貨物流或應(yīng)收款可控的企業(yè)鏈群提供供應(yīng)鏈融資服務(wù)。此外，銀行應(yīng)適度控制供應(yīng)鏈的長度，盡量選擇與核心企業(yè)具有直接供需關(guān)系和貿(mào)易直接往來的上下游企業(yè)進行融資，以能更好地控制供應(yīng)鏈間的資金和信息。同時銀行應(yīng)利用海外機構(gòu)等各種境外渠道，對供應(yīng)鏈境外企業(yè)信息進行調(diào)查了解，做好供應(yīng)鏈授信前資信調(diào)查工作，防范企業(yè)的信用風(fēng)險。
合理運用國際貿(mào)易中相關(guān)法律法規(guī)保護金融資產(chǎn)安全
商業(yè)銀行的法律部門應(yīng)認真研究融資產(chǎn)品在跨境貿(mào)易中的各種適用問題，應(yīng)完善和發(fā)展與供應(yīng)鏈金融相配套的'業(yè)務(wù)性規(guī)定，包括對供應(yīng)鏈準入規(guī)定、行業(yè)管理辦法以及業(yè)務(wù)操作指南等。建立專門地法律力量應(yīng)對訴訟或協(xié)調(diào)各種法律事務(wù)，加強對違約事件資產(chǎn)的控制效力，從而有效保護銀行的資產(chǎn)不受侵害。
建立聯(lián)合授信審批制度
為適應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融復(fù)雜的授信需要，銀行應(yīng)將目前單一客戶授信、集團授信、金融機構(gòu)授信、跨國公司授信等授信要求整合到對國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融授信的統(tǒng)一要求之下，建立體系化的聯(lián)合授信審批制度，改變目前不考慮供應(yīng)鏈上其他企業(yè)的資信情況，用核心企業(yè)授信替代整個供應(yīng)鏈授信的現(xiàn)狀以及授信中忽視供應(yīng)鏈的實際交易狀況，以實現(xiàn)對供應(yīng)鏈上企業(yè)信用整合和信用再造。
加強市場信息研究以制定合理的信貸引導(dǎo)政策
開展國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融服務(wù)時，面對國際國內(nèi)不斷變化的政治經(jīng)濟風(fēng)險，商業(yè)銀行只有投入人員和技術(shù)力量，加強對市場信息的研究，尤其是需要對融資主體涉及國家或地區(qū)的經(jīng)濟和市場狀況進行很好的研究與總結(jié)，為業(yè)務(wù)部門和授信部門的決策提供資訊參考，以便制定恰當?shù)男刨J政策引導(dǎo)開展國際貿(mào)易供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
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