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券商財富管理的前景
中國國際金融有限公司(以下簡稱“中金公司”)在2007年就開始涉足財富管理。目前券商財富管理發(fā)展情況怎樣?相對于其它財富管理，它的優(yōu)勢在哪里?未來會朝哪個方向發(fā)展?為此，記者專訪了中金公司董事總經(jīng)理韓巍強先生。
記者：財富管理對中國大眾來說，還是個比較新的概念。您認(rèn)為目前中國財富管理市場處于怎樣的現(xiàn)狀?
韓巍強：這些年中國經(jīng)濟發(fā)展較快，但通貨膨脹速度也很快，單純的把錢存在銀行，資產(chǎn)可能縮水，已經(jīng)成為人們的共識。隨著國內(nèi)高凈值財富人群的增多，讓財富保值增值，成為大家共同的希望。財富管理業(yè)務(wù)也適應(yīng)市場需求，開始發(fā)展，但目前還處在比較初級的階段，大多還是簡單粗放式的向客戶推介產(chǎn)品。
記者：據(jù)我了解，中金公司從2007年就開始進入財富管理領(lǐng)域，這在券商中也是最早的。請您簡要介紹一下中金公司財富管理情況。
韓巍強：20 07年在中國經(jīng)濟和資本市場大發(fā)展的環(huán)境下，中金公司就以券商營業(yè)部為依托，開始布局財富管理業(yè)務(wù)工作。在財富管理業(yè)務(wù)開展之初，我們服務(wù)的對象就明確定位在中高端客戶，致力于以專業(yè)的品質(zhì)，為個人和機構(gòu)投資者提供全面的專業(yè)投資服務(wù)。我們會根據(jù)客戶的投資預(yù)期和風(fēng)險承受能力，為客戶度身定做資產(chǎn)配置和投資組合方案的建議，幫助客戶有效規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)資產(chǎn)的保值和增值。
記者：為什么一開始就定位中高端客戶呢?目前的客戶規(guī)模怎樣?
韓巍強：這是因為高凈值資產(chǎn)才能更好地進行配置，資產(chǎn)太少的話，很難進行配置，一些產(chǎn)品也不能買。例如信托，一般情況下最少10 0萬元，而且名額有限。目前中金財富管理部有1萬多客戶，管理資產(chǎn)有10 0 0多億元，人均資產(chǎn)10 0 0萬元�，F(xiàn)在一些大的券商也都在做財富管理業(yè)務(wù)，但他們的劣勢是客戶群大多是低資產(chǎn)人群，進行資產(chǎn)配置比較困難。
記者：和私人銀行、第三方理財?shù)绕渌敻还芾頇C構(gòu)相比，以中金公司為代表的券商財富管理機構(gòu)的特點是什么?
韓巍強：首先說第三方理財，他們也是主要面對高端客戶，但運營模式主要是賣別人的產(chǎn)品，依靠銷售建立起的客戶群相比于券商財富管理和私人銀行要小很多。目前，券商財富管理主要在跟私人銀行競爭，私人銀行依托銀行自身掌握現(xiàn)金結(jié)算的優(yōu)勢，客戶資源最為豐富，券商目前總共只有80 0 0萬客戶群。而我們的優(yōu)勢在金融資產(chǎn)的投資管理方面，依托券商擁有的很好的研究團隊、很好的產(chǎn)品以及很嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娘L(fēng)控措施。在專業(yè)性上，私人銀行和第三方理財都是無法相比的。
記者：有利益關(guān)系，就有可能失去公正。據(jù)記者了解，在券商財富管理的收入來源中，有一部分是推介產(chǎn)品收入。在這種收入結(jié)構(gòu)中，券商如何才能保證推介產(chǎn)品的公正性?
韓巍強：券商財富管理的目標(biāo)就是要讓客戶賺錢，如果為了短期的利益，而犧牲客戶利益，也很難做得長久。中金公司財富管理部擁有強大的產(chǎn)品業(yè)務(wù)支持網(wǎng)絡(luò)、研發(fā)能力及嚴(yán)謹(jǐn)?shù)漠a(chǎn)品審批流程。除了在銷售端約束投資經(jīng)理之外，還有專門的團隊對產(chǎn)品進行全面的盡職調(diào)查。另外就是對投資者進行教育，要讓客戶明白為什么要發(fā)這只產(chǎn)品，產(chǎn)品的背后的設(shè)計原理是什么，產(chǎn)品的具體投資方向、抵押物的情況以及可能存在的風(fēng)險，等等。
記者：您認(rèn)為券商財富管理未來會朝哪個方向發(fā)展?
韓巍強：隨著財富管理的發(fā)展，券商財富管理未來不但會為客戶進行投資服務(wù)，同時也可以發(fā)揮券商投行等部門的優(yōu)勢，為客戶提供融資服務(wù)。另外，還可以和不同的戰(zhàn)略機構(gòu)合作，為投資者提供非金融類產(chǎn)品投資服務(wù)，例如客戶在藝術(shù)品投資、教育甚至在買房、買車等方面提供咨詢服務(wù)。說到底，就是要真正做到以客戶為中心，以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶建立一個長期的理財規(guī)劃，在客戶的每一生命階段，提供個性化的財富管理的解決方案。
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