銀行創新業務調研報告
作為中小股份制商業銀行，為適應市場需要和加快銀行業務的創新步伐，我行近來相繼推出了公司業務方面的新產品，現將創新產品的發展情況調查報告如下：
一、創新產品業務發展狀況
目前我行公司業務在xx的發展主要依靠的仍是傳統性業務，我行沒有專事銀行業務創新人員，創新產品主要由總行研發自上而下推出，如近期推出的公司業務企業短期融資券、關貿e點通、企業年金業務等，我行還正在營銷中，暫時尚未取得成績。從推出較早的創新業務來看，如汽車、鋼鐵金融、保兌倉業務等，目前做得不理想。汽車金融業務方面，在總行與汽車廠商框架協議簽署的基礎下，我行與十余家廠商在當地的x家經銷商合作開展汽車網絡服務，目前僅吸收經銷商保證金存款x億元，在xx同業競爭中并無并無優勢可講。
二、制約金融業務創新的因素
(一)分行產品創新須經過申報總行審查、并報銀監會審批，總行授權、報當地銀監局備案的流程，在一定程度上延緩了產品的創新推出，往往產品推出后失去了最佳營銷時機。
(二)產品特征缺乏本土化，抑制了各經營單位推銷新產品的熱情，市場營銷人員固有的傳統營銷模式所形成的思想習慣不利于創新產品的推廣和拓展。多數人員在業務開發中缺乏居安思危，對創新的內涵認識不夠，沒有深刻認識到它這種與時俱進的科學內涵，更沒有認識到創新就是重要的實踐活動，把創新看成“標新立異”、看成形式主義。
(三)金融創新過程中存在信息障礙。主要表現在兩個方面：一是信息化程度不高、不夠易影響金融管理創新。信息化，是我們面臨的歷史機遇，也是我國現代化建設的迫切需要，當前，在金融界信息技術、網絡技術沒有得到充分應用，一些新的信息技術在金融領域更是沒有得到很好開發，造成金融服務和金融領域無法深入，只能是開展一些傳統的金融業務和金融服務，嚴重制約了技術創新、管理創新和制度創新。二是信息不對稱，始終是妨礙金融創新的客觀存在。同時，信息溝通的渠道難以保持暢通，加快了信息的這種不對稱性。比如銀企之間往往在信息上相互封鎖，為了逃避銀行的資金監督與貸款回收，一些企業不向開戶銀行提供或不真實提供資產負債表、財務報表和現金流量表等企業經營信息資料，致使銀行對開戶企業閉目塞聽，無從監督，也無法真實了解到企業對銀行的需求;銀行也不給企業提供相關的經濟、金融政策信息和必要的'咨詢，使本來就很原始的銀企信息渠道堵塞不通。
(四)金融創新驅動力不夠。一是激勵機制和用人機制不完善，金融專業人才缺乏，缺乏創新活力和動力;二是對創新產品的風險把握能力參差不齊，一旦出現風險，容易牽連其他客戶的業務營銷，如xx在我行的汽車金融業務出現風險后影響了分行總體的汽車金融業務發展。
三、創新業務的對策和建議：
首先，建立部門內有關人員的崗位職責制度。明確產品創新開發、研制、管理等方面的要求，將要求詳細劃分到每個崗位上，讓員工清楚自己的職能范圍，要將創新產品和風險控制相結合，這就要求創新人員多參與市場營銷、實踐，充分把握市場風險點，做到盡職盡責。
其次，在創新產品的開發設計階段，應遵循“以市場為導向，以客戶為中心”的原則進行產品研發，應注意創新產品適應現代科技和網絡社會的發展以及在法律法規許可的范圍為客戶提供一攬子組合式創新產品服務。在產品運用期間應注意跟蹤調查和完善服務，對客戶的建議和投訴建立有效的接納渠道和處理程序，這樣才能使創新產品永遠充滿發展活力。
第三，應建立產品創新后勤保障制度。在人財務等資源配置上給予相應的傾斜，確保產品創新部門必要的資源供給和正常運轉，使其始終擁有較強的創新能力和自身發展的動力。
第四，建立內部創新激勵機制，努力培養和吸取金融創新專業化人才，使每一個員工充分發揮才智，為創新工作做出更大的貢獻。
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