業務現狀調研報告

時間：2021-12-16 19:27:09 調研報告我要投稿

業務現狀調研報告

　　在人們素養不斷提高的今天，報告使用的次數愈發增長，寫報告的時候要注意內容的完整。那么大家知道標準正式的報告格式嗎？下面是小編為大家整理的業務現狀調研報告，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

業務現狀調研報告

業務現狀調研報告1

　　隨著我省農村信用社農民工銀行卡業務的開通，其方便、快捷的服務受到了廣大農民工朋友的好評，它為廣大農民工朋友們帶來了實惠。但是，這一業務在拓展中也存在著一定的問題。

　　一、存在的問題

　　（一）宣傳和培訓工作不到位

　　自從我省農村信用社開通農民工銀行卡業務以來，許多信用社對該項業務的開通宣傳存在不夠積極主動的現象，或者存在宣傳效果不佳的現象，如很多信用社僅僅是粘貼一下上級單位統一印制的宣傳海報了事，再者就是宣傳沒有針對性，從而使得許多農民工朋友根本就不知道在農村信用社還有這么一項業務，也就使得他們無從知道去哪里辦、怎么辦這項業務。還有些信用社存在培訓工作不到位的現象，如有的信用社網點柜臺操作員工不知道如何辦理該項業務。

　　（二）農民工銀行卡業務范圍單一和受到時令的限制

　　目前，我省農村信用社所開通的農民工銀行卡業務范圍僅僅限于存取款業務，其他的業務功能幾乎沒有，業務范圍單一。況且，我省目前處于勞務輸出大省的地位，農民工銀行卡業務開通后，往往只有在碰到傳統節假日，如春節農民工大量返鄉的時候，才發生有一定的中間業務收入，而在其他時節，各信用社網點的這方面收入都較低。

　　（三）農村信用社的金融設施建設還有待加強

　　農村信用社辦理農民工卡取現業務一般是以柜面業務的方式辦理的，提供不了24小時的atm自動柜員取款機的取款服務業務，這些難以滿足農民工回鄉急需取現的業務服務要求。

　　二、建議

　　（一）加強員工培訓。信用社上級單位應當制作統一的培訓材料，加強對各個網點操作員的培訓力度，讓各操作員對農民工銀行卡業務能更加重視。

　　（二）開展行之有效的宣傳。我省各縣級聯社要根據當地的實際情況開展宣傳，如可以利用農民工大量返鄉的春節期間做好業務宣傳工作。

　　（三）加強對農村信用社的金融設施建設。要加強對信用社atm機的投放工作，對較大的集鎮，特別是外地務工人員和外出務工人員都比較集中的集鎮，要設立atm機，以滿足農民工的用卡需求。

業務現狀調研報告2

　　隨著我國對外開放和金融體制改革的不斷深入，國內各家商業銀行都在積極加快發展中間業務，中間業務無論從品種上、規模上都有了較大的發展。在為社會提供快捷、方便的金融服務的同時，也為銀行帶來了可觀的經濟效益。但是由于中間業務起步較晚，加上分業經營模式和重視程度不夠等因素，目前中間業務的發展還是存在很多不足之處。

　　1、對中間業務認識不到位，不能樹立正確觀念

　　目前，國內商業銀行由于受傳統銀行經營理論影響較深，在經營觀念上仍存在一定偏差，沒有對商業銀行中間業務進行準確定位。經營重點一直都放在負債，資產規模的擴張及資產質量的提高上，中間業務在我國銀行商業經營中長期處于從屬地位，從經營戰略上沒有把中間業務作為銀行三大支柱之一進行大力發展。現今各行為追求短期經營業績，普遍把中間業務作為吸收存款和爭攬客戶的一種手段，許多中間業務諸如代發工資、信息咨詢、上門收款、零殘幣兌換等業務成為多數銀行的無償服務。

　　2、中間業務品種少，規模小，產品層次低，創新能力不足

　　我國的金融業實行嚴格的分業經營，商業銀行的業務被限制在一個相當狹窄的范圍內，使銀行難以設計開發出跨領域、綜合性、多方位的中間業務產品，難以提高業務的集約水平和檔次，業務品種趨向同質性，層次較低，主要集中在日常操作簡單的結算，代理類等勞動密集型產品上，高科技，高收益的品種較少。初步統計，目前我國銀行的中間業務僅260余種，從開辦得較成功的品種來看，僅有信用卡業務。代收代付業務和票據貼現業務近年來發展較快，而保管箱服務、網上銀行、財務顧問、個人理財業務等的影響還比較有限，新型金融工具如貨幣利率互換、金融期貨與期權合約、遠期利率協議、外匯等在國內的發展更是受到了限制。而在利用其經濟金融信息、技術和人才等軟件因素為客戶提供高質量和高層次的服務方面還比較欠缺。

　　而西方商業銀行中間業務范圍廣泛，種類繁多，尤其是實行混業經營以來，為滿足客戶各種需求，中間業務產品日新月異，層出不窮，憑借其在人才，技術，產品等優勢給客戶提供高技術含量，高附加值系列的金融產品，據統計，外資銀行所使用過的中間業務品種已達2萬種，使現代商業銀行成為名副其實的“金融百貨公司”。

　　從規模上看，近年國內銀行中間業務雖然發展較快，但由于沒有作為一項主業務來經營，中間業務在銀行的整個業務規模中占比例小，難以形成相應的規模效應。20__年上半年，中國銀行集團中間業務凈收入為75.33億[1]元，中間業務收入占比重為19%，同期中國工商銀行的中間業務收入為50.5億元，中間業務收入占比重為12.6%，中國建設銀行的中間業務收入為42.52億元，中間業務收入占比為14%。而西方商業銀行以中間業務收入為代表的非利息收入一般占總收入的25%以上，各大銀行甚至已超過了50%,如德國商業銀行60%以上的收入來自中間業務，美國各大銀行中間業務收入比重均在50%至80%之間，且呈上升趨勢。

　　3、運作不規范，缺乏完整系統的科學管理

　　目前，國內大多數商業銀行沒有專門機構對中間業務的開發，運作進行系統管理，缺乏長遠規劃，協調與配合。在運作中，大部分商業銀行僅限于下達中間業務完成計劃，而對如何加強中間業務發展的組織，提高發展水平，還沒有一套完善的管理辦法和切實可行的操作程序，在人力、物力、財力上投入不足，使基層銀行在中間業務市場開拓中被動性強，難度大。

　　4、分業經營金融政策的制約

　　由于我國現階段實行的是分業經營的金融政策和體制，銀行、證券、保險這幾個行業，都是嚴格分開經營的，業務不能交叉，三個市場處于相對分隔狀態，三者都只能在各自行業內為各自的客戶理財，而無法利用其他兩個市場實現增值。因此商業銀行提供的個人理財服務，還只能停留在咨詢、建議或者方案設計方面，不能真正代理客戶進行組合投資，銀行理財服務中的核心業務即增值業務大都無法辦理，所以，國內商業銀行的個人理財業務呈現“叫好不叫座”的局面。

　　5、高素質的專業人才欠缺，技術水平落后

　　商業銀行中間業務是集人才、技術、機構網絡、信息、資金和信譽于一體的.知識密集型業務，中間業務的開拓和發展需要一大批知識面廣、業務能力強，實踐經驗豐富，勇于開拓、懂技術、會管理的復合型人才，尤其需要具備金融、法律、財會、稅收等專業知識的中高級人才，如理財顧問，要求對銀行、保險、證券、房地產、外匯、國內外經濟形勢都能比較全面的掌握，這些具有理論知識和操作技能的專業人才在我國金融界非常稀缺，從一定意義上講這已成為商業銀行拓展中間業務的“瓶頸”。另外，中間業務是一項集科學技術、電子智能和服務質量為一體的現代化金融服務業務，它的發展必須要有相應的“軟硬件”為依托，而我國商業銀行的中間業務技術服務手段則顯得比較落后，科技化程度低。盡管也建立了電子聯行、電子清算中心等支付結算系統，但系統覆蓋面有限，速度也有待提高。相比之下，西方商業銀行中間業務的服務手段科技化程度很高，軟硬件設備、支付應用系統及管理信息系統先進，網絡技術普及、發達，家庭銀行、手機銀行、電話銀行、自助銀行、網上銀行等服務應有盡有，大大降低了成本，改變了傳統銀行的經營方式。

　　6、法規與制度不完善

　　我國商業銀行中間業務起步于20世紀90年代中期，只到20__年7月才出現第一個規范銀行中間業務的法規《商業銀行中間業務暫行規定》。法律法規上的滯后或空缺導致相關部門在很長時間內無法對中間業務進行有效的管理和監督，各家商業銀行拓展中間業務過

　　程中缺乏十分詳細的、可遵循的行為和操作依據。

　　相關法律法規的不健全還突出表現在中間業務收費管理方面缺乏統一的標準。一方面，由于部分中間業務收費標準過低，導致銀行成本與收益倒掛，削弱了其盈利能力，甚至出現虧損，經濟效益不明顯顯然難以調動商業銀行中間業務創新的積極性；另一方面，由于無明確、統一的收費標準，部分商業銀行不計成本，免費甚至代客戶支付業務費用，進行無序競爭，影響了商業銀行中間業務的健康、快速和協調發展。

　　銀行自身制度建設滯后。直到現在，我國許多商業銀行還沒有建立專門從事中間業務管理的職能部門，創新中間業務發展的制度建設相對滯后，銀行自身制度上的滯后嚴重阻礙了中間業務的發展。由于國有商業銀行普遍沒有建立金融產品創新制度，導致銀行對市場的響應速度達不到市場的要求。同時，銀行自主性產品創新能力弱，產品創新多以模仿外資銀行或國內同業為主。、

業務現狀調研報告3

局領導：

　　我于10－12月，對我局農村郵政業務的管理和發展進行了一定程度的調查，現將發現的問題和建議的解決方案匯報如下，以供領導參考。

　　一、解決農村“家庭模式”代辦協儲的問題

　　現狀：我局新增聯網網點10個，其中7個為家庭模式，新增營業人員均為代辦員的家人或親戚。如新場鎮新增設的營業員為代辦員的女兒、梧鳳鄉（兒子）、土門鄉（女婿）、吳場鎮（侄兒）、南安鄉（兒媳）、麻柳鄉（愛人）、歇馬鄉（愛人）。

　　解決問題的方案：1、要求代辦員付新增設的營業員工資每月200元，獎金每月100元，獎金同凈增余額掛鉤考核。2、對聯網網點新增設的營業員進行人事考察，合格后簽訂委代辦協議，每月按市局政策發放代辦業務酬金200元。3、聯網網點新增設的營業員每月酬金400－500元，由縣局統一考核制表發放。4、聯網網點新增設的營業員由縣局統一調配，在對各網點配置人員時確保不出現“家庭模式”代辦協儲，并且對這部份人員每半年調配一次，保證代辦協儲人員的輪崗。

　　二、代辦員交納保證金的問題

　　現狀：代辦員交納保證金過低，對郵政資金擔保的實際效果微小。如新場鎮代辦員交納保證金1000元，占用儲匯周轉金5000元；青州、梧鳳、土門、麻柳、歇馬的代辦員交納保證金3000元，占用儲匯周轉金5000元；這6個聯網網點的代辦員交納保證金均低于周轉金，實際上未起到擔保的作用。另外吳場和南安的代辦員交納的保證金與占用儲匯周轉金同為5000元，兩金額持平，擔保的實際效果微小。以上8個聯網網點的代辦員另自備業務周轉資金3－8萬元。

　　由于核定的周轉資金較低，造成聯網網點的結存現金超限情況較多。如吳場鎮代辦所，郵儲余額已達到800萬元，核定周轉資金5000元，遠不能滿足業務發展的需要。因聯網網點的現金超限，還造成匯總支局的結存現金超限。

　　解決方案：1、各聯網網點的代辦員自備業務周轉資金3－8萬元轉為相應的定期儲蓄存款，然后由郵政儲蓄管理員對該筆存款進行止付鎖定，并簽訂存款作為擔保資金的協議書。2、按止付鎖定的存款金額核定該網點的周轉資金，增大周轉資金量。3、對此類網點配備鑄鐵保險柜、狼牙棒、應急報警器等設施，以盡最大努力確保網點結存現金的安全。4、加強管理，做到存款到期后及時轉存，并立即辦理止付鎖定，續簽擔保協議。

　　好處：1、郵政增加余額，代辦員增加利息收入。2、在不增加代辦員負擔的情況下，加大了代辦員交納保證金的額度，達到了保證金高于周轉金的效果。3、加大了周轉資金，降低了網點現金超限的情況，或降低了網點上交現金的頻次。

　　不足之處：加大了周轉資金，相應增加了資金風險。

　　三、華頭支局營業單人臨柜的問題

　　現狀：華頭支局代辦協儲營業員單人臨柜，手工匯兌業務高額匯票無人復核。

　　解決方案：1、將華頭支局投遞員黃洪的工種調整為營業員（兼郵件接收和報刊分揀），取消每天到麻柳和歇馬送郵件的工作，郵運投遞費由每月200元降為100元。2、劉強和黃洪實行輪崗休息，標準為每周休息一天，休息時由支局長代班，支局營業時基本做到雙人臨柜、雙人復核、大額存取款雙人同行。3、麻柳和歇馬的代辦員每日到支局領取報刊、郵件，隨同辦理儲匯業務報賬，縣局每月支付郵運投遞費各人100元。

　　四、增加郵儲余額定活比例的建議

　　1、對在職職工每人設立一個客戶經理號，攬存活期儲蓄時，由營業員錄入本人的客戶經理業績統計系統，每月初由儲蓄管理員在郵政儲蓄統計系統中打印上月的“客戶經理業績統計表”，該表“業績”欄的數據為客戶經理攬儲的日平均余額，以此欄數據評選前10名通報表揚。對職工攬存活期儲蓄不發酬金，但作為年終選先進的一項數據評比標準。為鼓勵職工攬存活期，開展活期比重、卡均余額等項目的勞動競賽，每季評選勞動競賽前10名，對每人獎勵100或200元。

　　2、如果企業在年終時需要對活期大客戶進行回訪和獎勵，可將潛在的每個活期大客戶作為一個郵政儲蓄客戶經理來管理，年終時按業績進行活期大客戶排位，其“業績”欄的數據可同定期余額同等獎勵。

　　3、聘請在職職工以外的人員擔任社會協儲員，攬存活期按郵政儲蓄客戶經理來管理，每月統計業績，按萬分之2.5至萬分之4的標準每月支付酬金。

　　4、按做大發卡量、啟動卡消費的經營思路，加大營業發展綠卡業務的獎勵政策措施，鼓勵營業員多宣傳、多發卡。加大代發工資獎勵政策，對全縣的中、小型企事業單位進行排查式攬收，對可能的客戶由縣局組織專項營銷。

　　組建卡業務營銷隊伍，充分利用省內異地交易免手續費的優勢，以城區為重點，以商業市場為中心主攻對象，開展“清店”、“洗攤”式的宣傳攬存發卡活動。

　　5、必須努力加強后臺保障服務，確保活期大客戶取款方便。

　　五、對農村郵儲業務宣傳的建議

　　1、對各支局和聯網網點每季制作郵儲宣傳橫幅（全年做4次，每次做12幅），換季時將舊橫幅換下后選適當位置作為外墻標語訂在外墻上。標準：統一8米長的噴繪橫幅，落款為＊＊郵政支局（所）。

　　費用預算：12幅4季70元／幅＝3360元

　　2、印制宣傳單夾報投送、網點散發、代辦員宣傳業務時散發

　　主要內容：郵政儲蓄合法性的相關政策；郵政儲蓄業務的發展規模；郵政儲蓄綠卡的使用方法及相關免收手續費的優惠規定。

　　每季集中發二次，各支局所每次共散發宣傳單5000份。每次分三天將宣傳單夾報投送。

　　印刷標準：白紙黑字，標題或宣傳語用紅色搭配。