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分析民間融資
邯鄲市是一個傳統上以煤炭、鋼鐵為支柱產業的三線城市，隨著經濟的發展，邯鄲市也在積極的尋求經濟結構的合理轉變。
一、分析邯鄲的金融環境、經濟發展水平等
邯鄲市是位于河北省最南部的一個地級市，處于四省交界處，是一個三線城市。2014年，河北省生產總值(GDP)達到29421.2億，全省人均GDP為40783.99元，低于全國平均水平，所以可以說，河北省并不是一個經濟大省。如下圖顯示，邯鄲雖然GDP總量排在全省11個地級市中的第四，但是人均GDP卻在全省排第七，也就是說，邯鄲市的經濟發展狀況不僅低于全國平均水平，甚至是低于全省平均水平的，因此它可以被歸于經濟欠發達的地區。
另外，邯鄲市傳統上屬于資源型工業城市。邯鄲具有豐富的煤、鐵等礦產資源，所以傳統上邯鄲是以自然資源開采作為傳統支柱產業的，經濟總量的增長很大程度也是工業產業拉動的。即邯鄲市的服務業、金融業并不是十分發達。
民間融資以民間借貸、有價證券融資、票據貼現融資、企業內部集資等方式存在。在經濟欠發達地區，民間融資以民間借貸為主，其他民間融資方式只是在經濟相對發達的地區發生。本文分析的民間借貸是指企業向個人的借貸。
邯鄲市在金融領域中，可以被稱為處于一個“欠發達”狀態，而就是這樣經濟結構的邯鄲，在2014年出現了一場開始于全民借貸，崩潰于資金鏈斷裂的民間借貸的狂潮。
二、從政府政策支持到瘋狂的民間融資
邯鄲的傳統支柱產業是以開采煤、鐵為主的資源加工型產業，而由于對資源的依賴性過大和長期的掠奪性開發，對經濟發展產生了許多不利影響，如經濟結構老化、資源枯竭、沒有可持續發展的能力等，并且對環境產生了極其嚴重的污染，所以邯鄲市也在積極尋求著濟結構調整的道路。
而邯鄲市政府把調整的重點轉向了房地產行業。這樣的傾向早在2008年就初現端倪，在“大拆促大建，大建促大變”的口號下，邯鄲市轟轟烈烈進行著舊城改造。正是這樣的激勵政策，吸引著本地的、外地的資金投入房地產行業，激勵著邯鄲市房地產的快速發展。
盡管房地產行業的得到了政府政策的支持，但邯鄲市只是一個三線城市，它的合理的資金流不足以支撐起這個行業的過快過猛發展。而近幾年來，商業銀行向房地產和中小企業的投資規模是在收縮的，而由于邯鄲傳統的產業結構的影響，邯鄲的銀行的貸款結構中，很大一部分貸款仍然投向了鋼鐵、煤炭、水泥這樣的傳統行業，這導致了房地產行業和中小企業融資困難，導致這些企業轉而尋求民間融資。
以邯鄲市房地產行業為例，房地產在最近十年間，一直呈現一種上升的勢頭，這使得人們認為房地產有十分美好的前景，也是基于這個原因，人們愿意把錢投入到房地產行業。但是邯鄲市的房地產是有大量泡沫存在的，按照中國人均居住面積31.6平方米，商業用房人均面積1.5平方米來計算，人均建筑面積為33.1平方米，邯鄲在售與預售房面積至少可以容納130萬人以上，在建與在售房地產至少需要消化10年。邯鄲市具有大量的空置住房，作為一個三線城市，它的輻射范圍并沒有北京、上海那么廣泛，所吸引的人力物力財力資源的范圍也僅僅局限于周邊的縣城等，可以說，我們可以預見邯鄲市的房地產價格是不會長期維持在一個快速增長的水平的，而一旦房價上漲預期扭轉，資金流就會斷裂，房地產市場就會走向崩潰。
三、邯鄲市民間融資特點分析
(1)門檻低，擔保形式靈活
我把邯鄲市民間融資的門檻低的原因分為兩個方面：
其一，是債務人準入的門檻低，即對融資人的要求低。如果一個企業要到大型商業銀行貸款，它需要符合較高的擔保要求，而民間融資的擔保形式很靈活，主要靠信譽擔保，基本沒有抵押，融資人可以化零為整的獲取資金，填補由于銀行貸款限制而造成的資金缺口，維持正常的經營活動。
其二，是債權人準入門檻低，也就是說，是對放貸人的要求低。民間借貸活動，有時甚至沒有正規的、受法律保護的合同，本來應該合法的，也漸漸演變成為了違法的“高x”放貸活動。
(2)收益高，周期短，資金回流快
民間借貸有很高的利息，其實通俗地可以理解為“高x”，大部分利息在30%左右，遠遠高于同期銀行利息，也正是這樣的高收益，吸引著民間投資人的投資活動。
民間借貸的周期短，收益速度也快。開發商一般都會承諾一到兩年內還本付息，而這樣的快速收益也加快了資金的流動速度，使得資金流在不斷地更新。
(3)“熟人化”，參與程度廣，規模大，隱蔽性強
邯鄲市的民間借貸主要是在同地同村、熟人之間或在有關中介機構的介紹下進行的，在這個民間體系中，“熟人介紹”是吸引更多資金的方式，這一特點在農村尤為顯著。邯鄲市民間融資金額在500億到600億左右。而由于這樣的借貸方式，很多時候并沒有規范的程序，也沒有正規的合同，所以呈現出極強的隱蔽性、“碎片化”，這也導致了民間借貸金額不能準確測算，而且很難有效監管控制。
四、邯鄲市民間融資規范化道路
在如今的邯鄲，民間理財的選擇并不是很多，中小企業融資可選擇的渠道也不多，這是導致瘋狂的的民間借貸的最根本的原因。在資金鏈崩潰以后，民間借貸市場近乎慘烈，很多人對于民間借貸才產生了誤解，把它等同于“違法借貸”。但民間借貸存在的主要問題是不規范、監管不力、立法不全，我們不能矯枉過正，所以邯鄲市民間借貸急需有一條規范化的道路。
(1)將民間融資活動納入國家正規金融監管的范圍 從監管內容來看：
第一，要明確監管對象，利用互聯網系統，實行實名錄入制，建立實名申請制度，這樣便于有關部門監管。
第二，要明確其借貸利率、額度，將利率控制在一個合理的范圍內，制裁部分超高x的放貸行為。
從監管人員來看：
第一，建立監測點負責人制度，明確每個站點的監管范圍和相關責任，責任追究到人，將監管力度和有效度與獎懲制度掛鉤，對于監管人也要有合適的監管機制，最大限度的防止以權力謀私的現象的出現。
第二，利用現今的互聯網技術和計算機網絡，建立完善的信息管理系統，整個系統都可以利用網絡進行管理，也可以利用網絡技術與銀行取得聯系，并且可以加強技術保障，建立完善的電子數據庫系統，方便監管、控制、統計、整理。
(2)建立健全法律法規
建立一套健全的用于規范民間融資的法律法規。
首先，要合理界定民間借貸與非法融資，這樣可以給民間借貸一個生存的空間，并打消人們對于“民間融資=非法融資”的錯誤觀念，引導人們進行正確的投資理財活動。
其次要規范監管對象行為，制定相關的指標，比如界定交易雙方的權利義務、交易方式、合約要件、利率水平、違約責任和權益保障，制定禁止類條款，除了規范交易雙方行為之外，中介人的行為也是需要特別關注的。
(3)加強對民間資金引導，減少民間資金的盲目性
其一，要完善有效利用民間資金的財政政策。拓寬民間投資的渠道，并加強對于經濟金融方面的教育，引入有關方面的人才，引導人們樹立正確的投資理財觀念，使人們減少投資的盲目性。
其二，要加強產業引導。政府可以加強對人們投資理財方式的引導，也可以加強對產業方向的引導，邯鄲市的房地產借貸如此火熱，很大程度上就是因為政府對于房地產行業的扶植，政府應該積極轉變經濟產業結構，將民間資金引導向正當的、有良好前景和成長性的合適的行業。
邯鄲市民間融資規范化還有很長的路要走，民間借貸的碎片化、隱蔽性的特點，加大了民間借貸監管的難度;不完全的信息，也加大了有關市場調研的難度，使得有關立法很困難。而且每一個地方都有自己的地方特征，相關規范需要根據地方的實際情況來制定。
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