大學生創業融資渠道分析
對于許多創業者而言，創業是不得不走上的道路，因為夢想、因為激情、因為追求更優質的生活。所有許多大學生畢業之后拋棄了光鮮的工作，走上了創業之路，但是許多人都遇到過缺錢的境況，那么這種問題該如何去解決呢?大學生又有哪些找錢的渠道呢?下面隨小編來看看吧。
大學生創業融資渠道分析
途徑一：大學生創業貸款
推薦指數：4 難易度：7
大學生創業貸款，是銀行等資金發放機構對各高校學生發放的無抵押無擔保的大學生信用貸款。隨著國家對大學生創業的日益支持和重視，各級政府出臺了許多針對大學生創業的貸款優惠政策。如天津市政府今年規定，大學生創業并取得工商營業執照的，均可申請小額擔保貸款，可給予最高30萬元貸款;對已經成功創業且帶動就業5人以上、經營穩定的創業者可給予貸款再扶持，貸款總額度最高50萬元。
雖然大學生創業貸款已推出多年，但申請到貸款的大學生比例仍然很低。以陜西省寶雞市為例，截至2014年4月末，該市大學生獲得創業貸款僅占創業貸款余額的2.83%。一邊是大學生創業者求“錢”若渴，一邊是專項擔保基金資源閑置。
許多大學生為了拿到貸款，積極奔走于工商、稅務、銀行、街道等多個政府部門之間。不過貸款的手續特別麻煩，需要一個部門一個部門跑，對于沒有經驗的大學生而言，想要順利的拿到貸款無異于癡人說夢。同時，針對大學生的創業貸款額度較小，審批困難，時間成本也很高，如果不是特別需要，不建議走這個渠道拿錢。
那么為什大學生貸款這么困難呢?很大程度上是因為在校大學生缺乏商業信用，信用檔案與社會也沒有接軌，導致融資借貸困難重重。還有就是大學生創辦的多數是風險大、規模小的小微企業，還貸能力比較弱，而且學生信用等級難以評估。盡管有國家政策擔保，為了最大限度減少風險，經銀行仍然會反復考察、仔細評估，慎之又慎。
途徑二：父母資助
推薦指數：5 難易度：2
據教育數據權威分析機構“麥可思”的數據研究，父母、個人儲蓄和親友贊助是大學生創業的主要資金來源，占到了總來源的80%以上。但是，自籌資金數量非常有限，遠遠滿足不了創業啟動和運營對資金的需求，一旦創業失敗，不僅父母多年的積蓄全部打了水漂，而且很有可能會背負上沉重的債務。因為這個渠道拿錢容易，經歷不了找錢的磨練，同時風險較大，筆者不推薦從這個渠道拿錢。
不過，現實的情況是多數大學生的創業資金都是來源于父母的資助，接受資助的形式也是多種多樣，比如結婚后父母會給子女一筆錢，作為創業資金，也有的是向父母“借”一筆資金。金額也是從幾萬到上百萬不等，普通青年創業的路子多是開店為主，餐飲、服裝、零售算是幾個熱門的行業。賺錢的會將父母的錢返還，然后再擴大投資，最終實現自己的夢想;如果失敗，父母的錢也基本上打了水漂，弄不好還要借錢負債，最后的歸屬是重新找一份工作。
賺錢的并不占大多數，反而失敗是很大一部分大學生創業者需要共同面對的問題。
途徑三：風險投資
推薦指數：7 難易度： 9
風險投資是由職業金融家投入到新興的、迅速發展的、具有巨大競爭潛力的企業中一種權益資本。這種投資方式與以往抵押貸款的方式有本質上的不同。風險投資不需要抵押，也不需要償還。對創業者來講，使用風險投資創業的最大好處在于即使失敗，也不會背上債務，這樣就使得風險投資成為年輕人創業最為青睞的資金來源。美國的蘋果電腦公司、SUN微系統公司等，都是借助于創業風險投資的資金和管理迅速發展起來。
一些科技含量高、市場前景廣闊的大學生創業項目受到了風險投資的青睞，比如前兩年，O2O創業團隊都很好拿錢，不過自2015年以來，風投的資本開始收縮，融資難度上漲。B端業務的創業團隊開始受到資本的青睞，比如三餐美食餐飲系統就被投資人所看好，因為他的餐廳數量和質量都非常的高，極具投資價值。
對于大學生創業者而言，相當多創業計劃都是對服務業或者是傳統行業的翻版或抄襲，創業項目層次低，并且科技含量不高。同時由于大學生創業者往往缺少實踐經驗，項目缺乏明顯的優勢和特點，實際可操作性也不強，因此很難吸引風險投資人的關注。大學生初創團隊想要拿到風投的可能性是比較低的，所以筆者建議可以參與，但不能報太大的希望，避免走入“創業成功就是拿到融資”的歧途。
途徑四：創業扶植資金
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近年來，國家和各級地方政府以及相關金融機構相繼出臺了一些有針對性的大學生創業資金扶持政策。如河南省今年拿出了3000萬元專項資金，通過對大學生創業項目吸納就業能力、科技含量、潛在經濟社會效益、市場前景等因素的綜合考量，對符合條件的創業項目提供2萬元、5萬元、10萬元、15萬元4個檔次的創業扶持資金。
除了各級政府外，一些高校也推出了相關的創業資金扶植政策。如揚州大學今年計劃從專項資金里拿出100萬元，來資助20個大學生創業項目。有創業意愿的學生，如果有項目經過評審答辯，就能入駐學校的創業園，并得到學校的扶植和資助。
這些創業扶植資金體現了政府和高校對于大學生創業的支持和鼓勵，確實可以解決很多大學生的燃眉之急。但是這些資金規模普遍不大，并且幫扶范圍窄，申請門檻高，實施起來困難重重。
當前大學生創業融資問題分析
1.政府支持大學生創業力度不夠
為了扶持大學生自主創業，我國各省市的政府部門、教育部門、高校等相關部門已經相繼出臺各種扶持政策，為大學畢業生提供咨詢、實訓、指導、稅款、資金等方面的優惠和照顧，有的高校鼓勵在校大學生創業，并為其打開留校綠燈，這些做法雖然在一定程度上激發了大學生的創業激情，但是在實施細節上，仍然存在很多漏洞，甚至有人為的門檻，阻礙了大學生的自主創業行為。比如：稅費減免的程序過多，讓剛剛走出校門的大學生望而卻步；優惠政策的宣傳力度不夠，很多學生不明白創業的優惠政策，導致大學生創業出現種種困難�？梢哉f政府在扶持大學生創業中的不力，在很大程度上打擊了大學生們的創業激情，影響了大學生們創業前進的步伐。
2.銀行貸款等融資手續比較煩瑣
在融資途徑中，銀行貸款是一種常見的、熱門的、受人關注的方式，但是對于大學生來說，銀行貸款存在非常明顯的弊端。比如：對學生進行信用等級評定時，會出現一定困難，因為大學生對于貸款的償還能力有限。雖然有的大學生在貸款時，會有其他人進行經濟擔保，但是銀行放貸人員的警惕性還是非常高，提出的條件也愈加嚴苛。同時，大學生貸款的額度一般都不大，但是手續卻相當煩瑣，需要的時間也很長，這就說明大學生在自主創業過程中，融資途徑相對單一，缺乏多面性和靈活性，給大學生創業帶來了阻礙。
3.創業項目技術含量低無吸引力
隨著我國社會經濟的快速發展，各種風險投資公司相繼出現，這就為企業融資解決了一定的資金問題。但是風險投資在大學生創業這一領域的發展相對緩慢，這是由于創業項目的`技術含量較低，以及大學生創業能力有限而造成的，再加上地域的限制，使得很多小微企業難以獲得風險投資公司的資金注入。經調查發現，大學生創業通過風險投資方式募集的資金比例僅僅占到總資金的5%，而國外很多國家的企業創業資金中有65%是依靠風險投資而獲得的。由此可見，我國風險投資行業的發展尚不成熟，這就在很大程度上影響了小微企業的融資發展。
4.大學生自身缺乏創業能力
大學生年齡不大，社會經驗較少，影響了大學生自身創業能力的提高，這也是制約大學生獲得創業資金的一大障礙。近幾年來，我國很多高�？缭绞桨l展，不斷擴大招生規模，導致大學畢業生的數量逐年增長，但是社會各界對大學生綜合能力的評價卻越來越低。很多大學生眼高手低，只會紙上談兵，缺乏實踐經驗，沒有合作意識，更不懂得良性競爭。在經濟飛速發展的今天，每個行業都強調團隊合作，沒有合作就沒有成功，沒有合作就沒有發展，但是如今的大學生在家庭中是父母的寶貝，形成了他們恃寵而驕、剛愎自用、自以為是的性格特征，甚至有的完全不能融入社會團隊。再加上大學生缺乏實戰經驗，對市場沒有進行充分的調查研究，經常用自己理想的思維進行推斷，這種思維方式缺乏實際經驗，也是導致大學生創業失敗的關鍵因素。
解決當前大學生創業融資問題的幾點對策
針對當前大學生創業融資中存在的種種問題，本文結合相關分析和研究，提出了以下幾點解決大學生創業融資問題的對策，僅供參考借鑒。
1.政府要加大扶持力度，提供寬松融資環境
政府應在大學生自主創業方面發揮積極的扶持作用，如果沒有政府的支持，大學生自主創業將難以實現，所以政府在制定相關政策時，應充分考慮到畢業生的實際需求，能夠在融資問題上給予切實幫助。同時，要對現有政策進行深化和改進，采用鼓勵政策，加大銀行放貸力度，簡化大學生創業的審批程序，切實解決大學生的創業融資問題。此外，工商和稅務等部門應為大學生提供相應的咨詢服務，加強政策支持，盡量減免稅金，并提出具體的方案，出示實施細節，不斷完善和革新貸款制度，最終達到實質性效果，讓大學生能夠真正籌集創業資金。只有這樣才能從政府層面為大學生自主創業的融資掃除障礙，讓寬松的融資環境給大學生的自主創業注入新的活力。
2.完善創業融資體系，拓寬創業融資渠道
要解決當前大學生自主創業的融資問題，關鍵要完善創業融資體系，拓寬創業融資渠道。第一，完善民間的小額擔保貸款制度。民間小額貸款的服務對象主要是微型企業和中低收入的民眾，小額貸款的特點是擔保抵押少，流動性強以及額度小，這恰恰可以符合大學生創業的特點，滿足大學生創業的貸款起點，同時還能為創業的企業提供必要的償還服務以及培訓服務。另外，這些中小型的金融機構在提供企業創業服務的時候還具有明顯的信息優勢，特別是在現有銀行格局當中更具有優勢和動機來開展貸款創業的服務。同時，我們還要簡化小額貸款的審批手續，從而提高融資效率。第二，我們還要支持風險投資發展。歐美等發達國家實踐證明，天使投資具有投資范圍廣、效率高、流程簡單、規模小的特點，可以讓創業企業得到早期的權益資本，解決企業初創時期融資難的問題，從而有效地推動了創業企業的發展，因此，為了幫助大學生更好地實現創業的理想，我們可以引入這種新型的投資方式，解決創業融資難的問題，給大學生創業提供必要的幫助，創造更多的條件。第三，我們要支持高科技企業的發展，鼓勵大學生創辦高科技企業，給予大學生指導幫助，通過股票上市和企業債券來擴大融資的規模，幫助大學生更好地創業，使初創企業得到更好的發展。第四，我們要努力發展擔保機構，給學生創業提供一定的保障信用擔保其實是一種資產和信譽相結合形成的金融中介的行為，信用擔保可以解決大學生一開始因為創業信用不足而無法融資的問題，所以，我們要加強法律法規制度建設，創建互通性社會個人的信用系統，同時也鼓勵民間和各類組織創辦擔保的公司，在一定程度上擴大擔保貸款規模，免除學生的后顧之憂。
3.高校開展創業教育，培養學生創業能力
作為高校，應對大學生進行廣泛的創業宣傳和教育，激勵大學生自主創業，以促進大學生自主創業機制的有效發展。首先，高校要增設和革新創業課程，對導師構成進行完善，努力培養專業的創業輔導老師，對大學生的創業項目進行適時跟蹤，給予相應的服務和幫助，提高大學生創業項目的成活率，增強社會影響力，以吸引社會各界的多渠道資金支持。其次，開發創業實踐基地，從資源方面武裝大學生，構建完善的高校創業教育機制，不但要采用開設相關課程、邀請專家講座等形式，而且要創新教學方法，組織學生開展小組討論和創業項目評比等多樣化活動，切實加強校企合作，邀請成功企業家到學校中給學生講解自己的創業經歷，還可以吸引創業投資，為大學生自主創業營造濃厚的氛圍。
4.大學生加強自身學習，提高自身創業素質
創業失敗成功在很大程度上取決于學生自身的創業能力高低，其中導致學生創業失敗的主要原因就是融資困難、管理經驗缺乏、創業技能落后等等，因此，想要創業成功必須從學生自身方面入手，提高學生的綜合素質和創業能力。首先，大學生要加強基礎知識和理論知識的掌握，將實踐和理論相結合，不斷豐富自己，掌握金融、營銷、管理、經濟方面的相關知識；其次，在選擇創業項目的時候要綜合考量，很多學生都喜歡選擇自己感興趣的創業項目，比如很多創業項目涉及的行業多是一些傳統行業，這些行業需要的技術含量都不高，但卻可以快速得到第一桶金，從而為將來的創業打下堅實的基礎。也有一些學生選擇了高科技企業，但是卻勢單力薄，除了技術上的不足，還有來自投資公司的不支持，大學生創業公司風險大和規模小等特點使得很多投資公司拒絕向其投放橄欖枝，這也就導致更多的大學生將創業對象選定為傳統行業，為以后再創業做準備。在以往信貸寬松時，銀行只是關注企業整體素質，幾乎不關注企業發展方向是不是政府多支持的，但是隨著地方和國家信貸業務政策的轉變，我們選擇地方和國家支持的發展行業則可以幫助我們融資，比如信息產業、納米產業和動漫影視產業等等，這些地方和國家支持的產業都能得到地方和政府的支持，從而幫助大學生實現創業的理想。
總而言之，為了實現創業的理想，大學生要先明確自己要創業的方向，了解創業項目是否適合當今社會的需要，自己的項目適合哪些融資的渠道以及運用哪種創業模式等等，事先制定好完整的創業計劃，在融資的過程中選擇最佳的融資方案，保證自己的創業計劃順利進行。另外，大學生必須要明確自身的融資能力和融資前提，避免盲目性和隨機性，選擇最適合的融資體例，從而提高融資的效率，同時，各大高校還要開設大學生創業課程，給大學生傳輸最專業的創業知識和最新的創業信息，讓學生清楚資金的使用，明白如何才能將發揮各種融資渠道配合的合力效果，幫助學生解決疑惑，給予學生創業方面最大的幫助
大學生創業融資現象
根據有關調查顯示，大學生創業資金來源渠道主要有以下這幾種：家庭親戚朋友借款、銀行信貸資金、風險投資等。
首先，家庭借款是大學生在創業中最先選擇的一種融資方式；其次，是通過商業銀行、農信社等金融機構提供的貸款。但就中國目前的發展狀況，家庭借款對大部分的大學生來說都是杯水車薪，而此時銀行貸款和其他金融機構或非金融機構的貸款所起的作用很小，并且風險投資在我國基本處于發育階段，這些都是融資的巨大阻力。因此根據目前的情況來看，大學生創業融資方面存在著融資難的問題。
大學生創業融資難的成因分析
1、政府的扶持力度不夠
盡管各省市政府部門、教育部門、高校以及相關組織和部門相繼出臺了一系列的扶持政策，為高校畢業生提供了創業資金、稅款、場地、咨詢、指導、實訓等方面的優惠、照顧和培養，有的高校還為在校大學生創業開設保留學籍的綠燈，但是，還存在一些實施性細節漏洞和人為設置的門檻。如無息貸款和稅費減免程序繁雜，讓不少學生畏難卻步；宣傳不到位，好多學生對相關政策已一無所知。這些都導致了大學生自主創業困難。
2、大學生創業融資渠道過于單一
融資渠道制約著融資方式，大學生創業者的主要融資方式是人脈借款，真正從事創業的大多是家庭條件差的沒有背景的學生，而他們從家庭和親朋好友處獲得的資金支持是十分有限的。目前國家雖然設立了小額創業貸款，其數量和支持對象也是十分有限的。而且這兩種方式都帶有強烈的援助性質，雖然在一定程度上降低了創業者的融資成本和融資風險，卻帶來了更大的經營風險資金供給數量的限制，遏制了創業企業的成長步伐。
3、大學生有關融資的自身準備不足
從大多數大學生對創業融資的預期成效選擇中我們可以發現，一部分大學生也是抱著急功近利的態度，他們大多數并未做好創業是一個艱辛的過程的思想準備，只是一味想著最后的成功對創業融資的預期成效要求過高，會加大他們在創業中遇到難題時的挫敗感從而打擊其堅持奮斗的決心一部分大學生對創業融資預期成效要求過低，這使得他們在創業的過程中容易因為一些小的成果滿足，進而安于現狀，錯失良機。
4、所創辦的企業規模小，信譽等級低
通常情況下，大學生創業時所辦的企業一般都是小微型企業。而小微型企業由于本身規模較小，抗風險能力不足，也不大可能有完善的內部管理制度和財務制度，再者，小微企業的資產結構中固定資產比重通常較小 ，金融機構出于對于風險的考慮，一般不愿意提供貸款。
解決大學生創業融資難的對策和建議
1、逐步完善制度供給
政府社會創造良好的創業環境，國家和政府為支持大學生創業融資，為其提供良好的創業環境政府出臺符合實際的創業融資政策，提供全方位的創業服務政府可以采取以下措施：首先是合理優化政府優惠政策針對大學生創業問題，政府在出臺各項優惠政策在加大政策落實的基礎上，還應注意合理性，以避免過度地支持導致大學生進入公平市場競爭的環境出現高度的不適應性，缺乏市場競爭能力；其次，銀行等金融機構應該加大對創業資金的貢獻度在提供貸款時，盡可能簡化程序，完善制度，樹立一定的標準。
2、提升大學生所創立企業的財務管理水平
對于創業主體來講，提高自身的財務管理水平、樹立良好的企業信譽是解決融資困難最主要的手段。首先，創業企業應該逐步完善自身財務體系，有條件的企業，應該逐漸從代理做賬轉為由專業財務人員管理企業財務，并力求能夠在申請貸款時提供完整的財務報表及相關財務資料，以提供給貸款機構參考，減少信息不對稱性，贏得銀行信任，獲取貸款；同時，企業應該積極樹立良好的企業信譽，積極配合貸款機構進行盡職調查，且切不可將貸款用于放貸機構允許一味的投資項目，唯有與銀行等相關貸款機構建立相互信任的合作關系，才可能降低企業負債融資的成本，發揮財務杠桿效應。最后，創業企業管理者也必須意識到過多的應收賬款會占用企業本就緊張的流動資金，需要對其進行有效管理，即控制賒銷比例，并加大催收賬款等工作的力度來為企業爭取現金流入，從而減少自身的資金缺口。
3、尋求合作伙伴，共同解決資金和經驗問題
大學生要創業光靠自己的‘單打獨斗’是不行的。常言道，一個好漢三個幫。只有合作的團隊才能做出驕人的業績。古往今來。許多人的成功都是眾人合作的結果。大學生創業在資金籌集方面需要他人的幫助主要表現在三方面：一是自身財力十分有限，需要有能力的合作者來彌補財力的不足；二是在創業過程中遇到了困難、挫折，需要合作者的親朋好友等外界支持以渡過難關；三是自己有弱點。需要互補型的合作者來彌補自身的缺陷。
4、學校在學生的培養方案中加強對于學生創業能力的培養
目前現行的絕大多數學校的有關專業培養方案中，都還是比較關注于對于學生的專業能力、專業知識和專業技能的培養，而往往疏忽了對于學生創業能力的培養。如果學校能在這些方面進行改善，無疑能對學生創業能力的提高有所幫助。
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