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如何助力小微企業融資？
中國經濟的繁榮離不開小微企業的活躍發展。在中國經濟面臨下行壓力，地方經濟面臨轉型發展的歷史時刻，小微企業的發展上升到國家戰略轉型的高度，成為影響地方經濟轉型發展的關鍵因素，解決“融資難”、“融資貴”的問題則成為影響小微企業發展的當務之急。
在吉林省，有一個鮮為人知的團隊，他們開全國城市商業銀行之先河，在我國城商行系統第一家設立了持有單獨牌照、專營的小企業金融服務中心，組建了專門隊伍專職服務小微企業融資。6年時間里，通過吉林銀行小企業金融服務中心打造的融資渠道，已經為27726個小微企業累計輸送貸款2112.45億元，解小微企業急難，助推經濟發展。這就是——吉林銀行小企業金融服務中心。
這數量龐大的資金，讓多少小微企業起死回生，讓多少小微企業拿到了訂單，讓多少人走上了工作崗位，又讓多少小微企業擴大生產走上了快速發展軌道……
我們知道，這份傲人的成績單，是由一筆筆幾十萬元，甚至是幾萬元的小微企業貸款業務累積起來的，每筆業務的背后都需要這個團隊與企業多次的溝通、頻繁的聯系以及貸后的管理和跟蹤服務，蘊含著這個團隊無數的辛勤與汗水、膽識與智慧。
6年來，吉林銀行小企業金融服務中心在地方經濟舞臺上長袖善舞，不斷探索，堅持創新，結合我省省情企情，創建出一套專門的小微企業金融服務體系，創造出最為快捷便利的金融產品，打通了小微企業融資渠道，成為反哺地方經濟發展的重要力量。
與此同時，吉林銀行小企業金融服務中心也培養鍛造出一個專業性、職業化的小微企業金融服務團隊，他們支撐起吉林銀行小微企業金融業務不可復制的競爭力，成為全省小微企業金融業務的寶貴財富。
2015年7月6日，吉林銀行小企業金融服務中心迎來了六周歲的生日。這個心系地方經濟發展，致力小微企業金融服務的團隊也日漸成熟。
在這個特殊的日子里，讓我們共同走進吉林銀行小企業金融服務中心，深入地了解這個生機勃勃的團隊，以及他們所熱愛的事業。
自2009年7月6日掛牌起，吉林銀行小企業金融服務中心就將如何為吉林省小微企業融資作為第一要務，千方百計創新產品、拓展業務，擴展業務邊界，降低融資門檻，成為我省小微企業融資主要渠道。
來自吉林銀行的數據顯示：6年來，累計有2112.45億的資金通過吉林銀行小企業金融服務中心源源不斷地輸入到小微企業中去，解企業燃眉之急，緩企業急渴，為小微企業輸氧供血，為小微企業增加活力。
透過這些數字，我們能夠清晰的看到吉林銀行為小微企業融資的成長腳步，支撐這曲線快步向上的，則是吉林銀行小企業金融服務中心傾心服務小微企業，助力地方經濟轉型發展那份火熱的心。
不積跬步，無以至千里;不積小流，無以成江海。6年來，吉林銀行小企業金融服務中心一步一個腳印，成為吉林省小微企業融資最重要的渠道，也成為小微企業最為信賴的金融機構。
小微金融的“先行者”
毋庸置疑，小微企業不僅是中國經濟最活躍的群體，更是一片藍海。然而，在2009年的春天，小微企業“融資難”到了最嚴重的時候，破解“融資難”的問題也被推到了輿論的風口。
為了防控信貸風險，國有大銀行都將放貸的目標瞄向了國有大企業，這些優質客戶的貸款金額大、抵押物充足，信譽好，手續便捷。而信譽度不高，抵押物缺乏，融資額度又小的“小微”則成了不被金融機構看好的群體。
然而，小微企業是國民經濟發展的生力軍，是強市富民的主力軍。加強小微企業金融服務，是金融支持實體經濟和穩定就業、鼓勵創業的重要內容，事關經濟社會發展全局，具有十分重要的戰略意義。吉林銀行決策層認為，當時的吉林省正處于民營經濟剛剛復蘇，創業環境初步形成的階段，人們的創業激情開始萌動。面對這一形勢，為了更好的服務于吉林省經濟發展的重點，支持有技術、有市場、有人才、有訂單、有效益的小微企業，金融機構不斷破解制約全民創業的資金瓶頸，吉林銀行以超前的眼光和過人的膽識，于2009年申請了小企業貸款專營牌照，同年7月6日，經中國銀監會批準，吉林銀行小企業金融服務中心成立，成為全國城商行系統第一家成立小企業貸款專營機構的銀行，并在分支行設立小企業專業部門，配置小企業專職客戶經理，專司小微企業金融業務。
作為城商行中第一個小企業貸款專營機構，吉林銀行小企業金融服務中心不僅要有戰略上的遠見，更要有不同尋常的付出與努力。沒有成熟經驗借鑒，小企業金融服務中心自己開拓出一條成長之路。
小企業金融服務中心成立以后，以吉林銀行小企業金融服務中心為管理核心，總行在分支行設立63個小企業專業部門，配置專職小企業客戶經理，專司小微企業金融業務，形成了“總-分-支”三個層面共計491人的小企業專業人員隊伍，對小微金融進行專業化運作。
經過6年的發展，如今，該團隊已經實現了“六項機制、四單原則”要求的獨立的信貸計劃、獨立的財務資源配置、獨立的信貸評審系統和單獨的客戶認定標準，形成了小微企業業務“專人、專業、專注”的專營模式，為小微企業提供開戶、結算、理財、融資、咨詢等綜合性金融服務，通過“規模化對接、特色化產品、集約化管理”塑造了特色鮮明的小微企業服務優質品牌。吉林銀行小微金融服務在業務規模、客戶數量、模式創新、社會關注度等多方面一直處于吉林省銀行同業龍頭地位。
業務創新的“開拓者”
眾所周知，小微企業自身具有數量眾多、分布較廣而單個規模較小、可抵押物不足的特點，而其資金需求又有“短、小、頻、急”的特點。如何抓住有效配置金融資源這一核心問題，加大創新力度，有效緩解小微企業融資難題，成為小企業金融服務中心面臨的重要課題。
“小微金融服務方案”是吉林銀行小企業金融服務中心的一項“發明”，在吉林省小微企業中引發了強烈的反響。“金融服務方案”是指銀行制定整體的授信方案，核定總授信額度，對方案項下的小微企業像工廠標準化制造產品一樣對其進行批量處理，從接受企業申請資料到放款，一般僅需3個工作日左右，大幅度提高營銷效率，降低營銷成本。
吉林銀行以一汽集團、亞泰集團等核心企業為依托，充分利用產業鏈的特點和核心企業的信用，為小微企業制定專門的授信方案，實現業務批量化開發和標準化操作。在核定客戶授信總額的基礎上，對方案項下的小微企業實現了3日內放款。
金融服務方案只是吉林銀行小企業金融服務中心的創造性服務小微企業金融的一個縮影。作為第一個在吉林省開展小微金融服務方案業務模式的金融機構，吉林銀行在業務創新的道路上從未止步，產品層出不窮，業務推陳出新。
隨著經濟環境的逐步變化以及客戶需求的日漸豐富多樣，吉林銀行在原有“吉時成長”小微信貸專屬品牌基礎上換代升級，重構以“陽光金融”為特色的產品體系。堅持行業金融、供應鏈金融領域精耕細作，著力打造“吉易+”產品體系，推動小微金融服務換代升級。包括針對能夠提供足額抵(質)押、保證擔保客戶的“吉速貸”、為核心客戶上下游小微企業打造的“吉祥鏈”以及為具有共性特征的集聚類客戶訂做的“吉聚通”三大系列47個產品。“兩日貸”、“接續貸” 等普惠金融產品投放市場，品牌影響力顯著提升;積極探索“吉E貸”系列產品研發，對接融合互聯網金融，主動應對金融業態迭代更新演變，推動吉林銀行小微金融服務新模式、新市場、新興業務蓬勃發展。
發展民生金融的“踐行者”
小微企業貸款難是一個社會性問題，吉林銀行在更好地發揮主觀能動性前提下，積極與社會各界合作，打造融資服務平臺，努力建設“民生金融”，踐行企業社會責任。
截至2015年6月末，吉林銀行已與省人社廳、團省委等政府部門及相關組織、協會搭建多個小微金融服務平臺,業務范圍覆蓋了全省49個縣、市、州。貫徹落實了監管部門對于金融支持小微企業發展的要求，切實降低了企業融資成本，有效提高了銀行的經營效益，實現了經濟社會民生和金融發展的共贏。
——與省人社廳合作，搭建“下崗再就業”平臺。從根本上解決了下崗失業人員的生活出路和再就業問題，實現了開發式扶貧和再就業，變“輸血”為“造血”，推動了市場化就業，實現了銀行效益和社會效應的共贏。
——與團省委合作，搭建“吉青時貸”平臺。提供“吉青時貸”聯名卡，創建創業青年俱樂部、與共青團吉林省委開展干部交叉掛職，多措并舉，支持廣大青年創業。
——與省金融辦合作，搭建“土地收益權保證貸款”平臺。突破了現有的必須以實物作抵押、或由其它多名農民聯保的貸款模式，是具有革命性創新理念和創新舉措的農民貸款模式，該產品獲得《銀行家》雜志社2013年度“中國金融創新獎”十佳金融產品創新獎。
——與省工信廳合作，搭建“萬民創業”平臺。為省內自然人、個體工商戶和微小企業提供小額貸款，解決其在創業和發展過程中的融資難題。
——與省財政等相關組織、部門合作，搭建“直補資金貸款”平臺、“農機直補平臺”、“化肥經銷商融資平臺”，破解了該類群體的擔保難題。
——與科技局合作，搭建“科技”平臺。圍繞小微企業科技補助簽署了合作協議，為科技類小微企業提供融資服務，成熟后向全省推廣，擴大受益人群。
——與醫保局合作，搭建了醫療鑒證貸款平臺。以醫療機構應收賬款作為質押為其提供貸款，幫助醫院減少資金占用壓力，提高醫療機構的運營效率，進而為患病百姓謀福利。
服務經濟轉型的“躬耕者”
地區經濟的發展不再是某個企業間的競爭，而是以核心企業為龍頭的產業鏈之間的競爭，而這恰恰是地方經濟轉型發展的抓手。
產業鏈金融的發展也是吉林銀行小企業金融服務中心關注的焦點。一直以來，市場上存在著以大企業為核心的上下游配套小微企業集群化發展模式，這些上下游配套小微企業與核心企業保持長期穩定的供銷關系，信用記錄良好，資金需求強烈，時間要求迫切，但普遍存在著自身規模有限、融資渠道少、融資能力弱、現金流不足等問題。
針對這些問題，吉林銀行采取產業鏈小微金融業務開發機制，圍繞吉林省支柱產業、優勢產業、特色產業的核心企業為依托，充分利用產業鏈的特點和核心企業的信用，為小微企業制定專門的授信方案，實現業務批量化開發和標準化操作。
這些資金的輸入，對于活化支柱產業上下游企業資金，提高資金使用效率，促進產業鏈企業的健康良性發展，推動地方經濟穩健發展起到了不可估量的作用。
打造小微金融的“領跑者”
2014年，吉林銀行新一屆董事會成立以后，確立小微金融優先發展戰略，全力推進經營轉型，圍繞技術、結構、市場等多個層面，基礎配套五大體系建設全面落地，實現重大轉型突破。立異與變革激發出新的生機和熱情，新的戰略在2015年上半年結出了累累碩果。今年前6個月，小微企業客戶新增貸款 78.02億元，高于同期37.90億元。
今年以來，小企業金融服務中心建立健全了基礎配套五大體系：以“市場為導向、客戶為中心”的營銷體系全面建立;以資本為核心的管理體系進一步夯實;全流程信貸管理體系日益健全;以“陽光金融”為特色的產品體系不斷完善;與戰略發展相匹配的客戶經理隊伍更加精干，使得吉林銀行小企業金融服務中心的服務能力、市場競爭力不斷增強。
我們相信，隨著吉林銀行小微金融優先發展戰略的不斷深化，隨著小微企業金融服務觸角的不斷延伸，吉林銀行小企業金融服務中心將為我省小微企業的發展提供更強勁的金融支持，為我省經濟轉型發展提供不可替代的支撐。
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