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盤點(diǎn)中小公司企業(yè)融資方法
從狹義上講，融資即是一個企業(yè)的資金籌集的行為與過程。也就是公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資金擁有的狀況，以及公司未來經(jīng)營發(fā)展的需要，通過科學(xué)的預(yù)測和決策，采用一定的方式，從一定的渠道向公司的投資者和債權(quán)人去籌集資金，組織資金的供應(yīng)，以保證公司正常生產(chǎn)需要，經(jīng)營管理活動需要的理財行為。公司籌集資金的動機(jī)應(yīng)該遵循一定的原則，通過一定的渠道和一定的方式去進(jìn)行。通常講企業(yè)籌集資金無非有三大目的：企業(yè)要擴(kuò)張、企業(yè)要還債以及混合動機(jī)(擴(kuò)張與還債混合在一起的動機(jī))。
從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。從現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況看，作為企業(yè)需要比以往任何時候都更加深刻，全面地了解金融知識、了解金融機(jī)構(gòu)、了解金融市場，因?yàn)槠髽I(yè)的發(fā)展離不開金融的支持，企業(yè)必須與之打交道。如果不了解金融知識，不學(xué)習(xí)金融知識，作為搞經(jīng)濟(jì)的領(lǐng)導(dǎo)干部是不稱職的，作為企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)人也是不稱職的�！「鞯貙�(shí)施和立異出來的中小公司融資方法首要有以下12種：
一、歸納授信
即銀行對一些運(yùn)營狀況好、信譽(yù)牢靠的公司，頒發(fā)一守時期內(nèi)必定金額的信貸額度，公司在有效期與額度規(guī)模內(nèi)能夠循環(huán)運(yùn)用。歸納授信額度由公司一次性申報有關(guān)資料，銀行一次性批閱。
公司能夠根據(jù)自個的營運(yùn)狀況分期用款，隨借隨還，公司告貸非常便利，一起也節(jié)省了融本錢錢。銀行選用這種方法供給告貸，通常是對有工商登記、年檢合格、處理有方、諾言牢靠、同銀行有較長時刻合作聯(lián)系的公司。
二、信譽(yù)擔(dān)保告貸
在全國31個省、市中，已有100多個城市樹立了中小公司信譽(yù)擔(dān)保安排。這些安排大多實(shí)施會員制處理的方法，歸于公共效勞性、職業(yè)自律性、本身非盈利性安排。
擔(dān)�；鸬膩須v，通常是由當(dāng)?shù)卣斦䲟芸睢䥺T自愿交納的會員基金、社會征集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。當(dāng)公司供給不出銀行所能承受的擔(dān)保辦法時，如典當(dāng)、質(zhì)押或第三方信譽(yù)確保人等，擔(dān)保公司卻能夠處理這些難題。
由于與銀行對比而言，擔(dān)保公司對典當(dāng)品的需求更為靈敏。當(dāng)然，擔(dān)保公司為了確保自個的利益，往往會需求公司供給反擔(dān)保辦法，有時擔(dān)保公司還會派員到公司監(jiān)控資金活動狀況。
三、買方告貸
若是公司的商品有牢靠的銷路，但在本身本錢金缺少、財政處理根底較差、能夠供給的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保對比艱難的狀況下，銀行能夠依照出售合同，對其商品的購買方供給告貸撐持。賣方能夠向買方收取必定份額的預(yù)付款，以處理出產(chǎn)過程中的資金艱難�；蛟S由買方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn)。
四、異地聯(lián)合協(xié)作告貸
有些中小公司商品銷路很廣，或許是為某些大公司供給配套零部件，或許是公司集團(tuán)的松懈型子公司。在出產(chǎn)協(xié)作商品過程中，需求彌補(bǔ)出產(chǎn)資金，能夠?qū)で笠患抑鬓k銀行牽頭，對集團(tuán)公司一致供給告貸，再由集團(tuán)公司對協(xié)作公司供給必要的資金，當(dāng)?shù)劂y行合作進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作公司的開戶銀行聯(lián)系，分頭供給告貸。
五、項(xiàng)目開發(fā)告貸
一些高科技中小公司若是具有嚴(yán)重價值的科技成果轉(zhuǎn)化項(xiàng)目，初始投入資金數(shù)額對比大，公司自有本錢難以承受，能夠向銀行請求項(xiàng)目開發(fā)告貸。
商業(yè)銀行對具有老練技術(shù)及杰出商場遠(yuǎn)景的高新技術(shù)商品或?qū)＠?xiàng)目的中小公司以及運(yùn)用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小公司，將會給予活躍的信貸撐持，以推進(jìn)公司加快科技成果轉(zhuǎn)化的速度。
對與高等院校、科研安排樹立安穩(wěn)項(xiàng)目開發(fā)聯(lián)系或具有自個研討部分的高科技中小公司，銀行除了供給活動資金告貸外，也可處理項(xiàng)目開發(fā)告貸。
六、出口創(chuàng)匯告貸
關(guān)于出產(chǎn)出口商品的公司，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方供給的信譽(yù)簽證，供給打包告貸。對有現(xiàn)匯賬戶的公司，能夠供給外匯典當(dāng)告貸。對有外匯收入來歷的公司，能夠憑結(jié)匯憑據(jù)獲得人民幣告貸。對出口遠(yuǎn)景看好的公司，還能夠商借必定數(shù)額的技術(shù)改造告貸。
七、自然人擔(dān)保告貸
2002年8月，中國工商銀行首要推出了自然人擔(dān)保告貸事務(wù)，往后工商銀行的境內(nèi)安排，對中小公司處理期限在3年以內(nèi)信貸事務(wù)時，能夠由自然人供給產(chǎn)業(yè)擔(dān)保并承當(dāng)代償職責(zé)。
自然人擔(dān)�？刹杉{典當(dāng)、權(quán)力質(zhì)押、典當(dāng)加確保三種方法。典當(dāng)加確保則是指在產(chǎn)業(yè)典當(dāng)?shù)母咨�，附加典�?dāng)人的連帶職責(zé)確保。若是告貸人未能如期歸還悉數(shù)告貸本息或發(fā)作其他違約事項(xiàng)，銀行將會需求擔(dān)保人實(shí)行擔(dān)保責(zé)任。
八、自己托付告貸
中國建設(shè)銀行、民生銀行、中信實(shí)業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項(xiàng)融資事務(wù)新品種--自己托付告貸。即由自己托付供給資金，由商業(yè)銀行根據(jù)托付人斷定的告貸目標(biāo)、用處、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、運(yùn)用并幫忙回收的一種告貸。處理自己托付告貸的根本程序是：
1.由托付人向銀行提出放款請求。
2.銀行根據(jù)兩邊的條件和需求進(jìn)行挑選配對，并別離向托付方和告貸方推介。
3.托付人和告貸人兩邊直接碰頭，就詳細(xì)事項(xiàng)和細(xì)節(jié)如告貸金額、利率、告貸期限、還款方法等進(jìn)行洽談洽談并作出決定。
4.假貸兩邊談妥需求條件之后，一起到銀行并別離與銀行簽定托付協(xié)議。
5.銀行對假貸人的資信狀況及還款才能進(jìn)行調(diào)查并出具調(diào)查報告，然后假貸兩邊簽定告貸合同并經(jīng)銀行批閱后發(fā)放告貸。
九、無形財物擔(dān)保告貸
根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，依法能夠轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的產(chǎn)業(yè)權(quán)等無形財物都能夠作為告貸質(zhì)押物。
十、收據(jù)貼現(xiàn)融資
收據(jù)貼現(xiàn)融資，是指收據(jù)持有人將商業(yè)收據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，獲得扣減貼現(xiàn)利息后的資金。在中國，商業(yè)收據(jù)首要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。這種融資方法的優(yōu)點(diǎn)之一是銀行不依照公司的財物規(guī)劃來放款，而是根據(jù)商場狀況(出售合同)來告貸。
公司收到收據(jù)至收據(jù)到期實(shí)現(xiàn)之日，往往是少則幾十天，多則300天，資金在這段時刻處于擱置狀況。公司若是能充分運(yùn)用收據(jù)貼現(xiàn)融資，遠(yuǎn)比請求告貸手續(xù)簡潔，并且融本錢錢很低。收據(jù)貼現(xiàn)只需帶上相應(yīng)的收據(jù)到銀行處理有關(guān)手續(xù)即可，通常在3個經(jīng)營日內(nèi)就能辦好，關(guān)于公司來說，這是“用明日的錢賺后天的錢”，這種融資方法值得中小公司廣泛、活躍地運(yùn)用。
十一、金融租借
金融租借在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家已經(jīng)成為設(shè)備出資中僅次于銀行信貸的第二大融資方法。金融租借是一種集信貸、交易、租借于一體，以租借物件的所有權(quán)與運(yùn)用權(quán)相別離為特征的新式融資方法。設(shè)備運(yùn)用廠家看中某種設(shè)備后，即可托付金融租借公司出資購得，然后再以租借的方法將設(shè)備交給公司運(yùn)用。
當(dāng)公司在合同期內(nèi)把租金還清后，結(jié)尾還將具有該設(shè)備的所有權(quán)。經(jīng)過金融租借，公司可用少數(shù)資金獲得所需的先進(jìn)技術(shù)設(shè)備，能夠邊出產(chǎn)、邊還租金，關(guān)于資金缺少的公司來說，金融租借不失為加快出資、擴(kuò)大出產(chǎn)的好辦法;就某些商品積壓的公司來說，金融租借不失為推進(jìn)出售、拓寬商場的好手法。
十二、典當(dāng)融資
典當(dāng)是以什物為典當(dāng)，以什物所有權(quán)搬運(yùn)的方法獲得臨時性告貸的一種融資方法。與銀行告貸對比，典當(dāng)告貸本錢高、告貸規(guī)劃小，但典當(dāng)也有銀行告貸所無法對比的優(yōu)勢。
首要，與銀行對告貸人的資信條件近乎嚴(yán)苛的需求對比，典當(dāng)行對客戶的信譽(yù)需求簡直為零，典當(dāng)行只注重典當(dāng)物品是不是名副其實(shí)。并且通常商業(yè)銀行只做不動產(chǎn)典當(dāng)，而典當(dāng)行則能夠動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。
其次，到典當(dāng)行典當(dāng)物品的起點(diǎn)低，千元、百元的物品都能夠當(dāng)。與銀行相反，典當(dāng)行更注重對自己客戶和中小公司效勞。
第三，與銀行告貸手續(xù)冗雜、批閱周期長對比，典當(dāng)告貸手續(xù)非常簡潔，大多立等可取，即使是不動產(chǎn)典當(dāng)，也比銀行要快捷許多。
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