創業融資計劃書如何寫

創業融資計劃書如何寫

　　1.融資需求

　　融資需求的評估主要解決的是“需要多少錢”問題。事實上，在企業成立的最初五年中，要確切知道企業到底需要多少資本是不太現實的，因而一些創業者往往是根據同行的經驗或主觀判斷進行資本需求量的最低限額估算。實際上，創業者掌握一些基本的財務知識，將財務報表與創業計劃、企業發展戰略結合起來，對企業資本需求量進行切實可行的估算還是有可能的。

　　1)預估銷售收入、銷售成本、銷售費用、利潤

　　對于新創企業來說，預估銷售收入是制定財務計劃與預計財務報表的第一步。為此，需要立足于市場研究、行業銷售狀況以及試銷經驗，利用購買動機調查、推銷人員意見綜合、專家咨詢、時間序列分析等多種預測技巧，按月估計前五年的銷售收入。由于新創企業啟動成本較大，對于第一年的全部經營費用都要按月估計，逐筆記錄支出。

　　在完成上述項目的預估后，就可以按月預估出稅前利潤、稅后利潤、凈利潤以及第一年利潤表的內容，然后就進入預計財務報表過程。

　　2)預計財務報表

　　新創企業可以采用銷售百分比法預估財務報表。這一方法的優點是，能夠比較便捷地預測出相關項目在銷售額中所占的比率，預測出相關項目的資本需求量。但是，由于相關項目在銷售額中所占比率往往會隨著市場狀況、企業管理等因素發生變化，因此，必須根據實際情況及時調整有關比率，否則會對企業經營造成負面影響。

　　3)結合企業發展規劃預測融資需求量

　　上述財務指標及報表的預估是創業者必須了解的財務知識，即使企業有專門的財務人員，創業者也應該大致掌握這些方法。需要指出的是，融資需求量的確定不是一個簡單的財務測算問題，而是一個將現實與未來綜合考慮的決策過程，需要在財務數據的基礎上，全面考察企業經營環境、市場狀況、創業計劃以及內外部資源條件等因素。

　　2.融資方案的制定

　　融資方案的制定是創業者在融資需求量評估基礎上對“什么時候需要錢”“需要什么樣的錢”等問題的系統判斷與實施綱略。在融資方案制定過程中，創業者需關注的最重要因素有財務生命周期、投資者偏好以及自有資金的壓力三部分。

　　1)財務生命周期

　　從新創企業角度看，新創企業在不同的發展階段具有不同的資本需求特征，創業者應該充分考慮不同融資方式的特點，針對不同階段采用不同的融資方式，合理規劃企業的資本結構。

　　根據企業成熟程度，可將新創企業分為以下發展階段，即種子期、起步期、成長期、成熟期，在每一個發展階段上，企業的資本需求特征是不同的，因而融資方式也不相同。

　　第一階段：種子期。此時，資本需求量較少，但是對一家處于種子期的企業進行投資，將面臨技術風險、市場風險、財務風險以及創業管理團隊尚未形成的風險，因此，以盈利為目的資本通常不敢介入，創業者除了依賴個人的積蓄、家庭財產、朋友借款以及申請國家創業基金以外，只有向風險基金內那些以冒險為目的的“天使資本”求助了。此時對新創企業的投入稱為種子資本。

　　第二階段：起步期。此時企業已經注冊成立，產品(服務)已經開發出來，處于試銷階段。這一期間經費投入明顯增加，其活動主要圍繞著以下方面進行：根據試銷情況進一步完善產品(服務)、確立市場營銷模式、完善管理模式、擴充管理團隊、籌集起步資本。在這一階段，企業面臨著市場風險、管理風險以及財務風險，資本需求量增大，創業者可以在前期融資的基礎上，吸引“零階段風險資金”，也可以利用短期租賃方式解決生產經營中的資本不足狀況。

　　第三階段：成長期。在這個階段，企業已經開始有了營業收入，但在成長階段的前期，收入仍然少于投入，企業仍處于負的現金流量中，現金需求量增大。而在這一階段，企業并未建立起穩定的市場聲譽，因此向銀行貸款依然存在困難，仍然需要創業投資機構的幫助。在成長階段后期，企業通�？梢酝ㄟ^銀行貸款補充流動資本，但若想公開上市，有時還需要投資銀行對其進行美化投資，以完善其資本結構，并協助完善上市前的各種技術準備和業務公關工作。另外，企業也可以通過融資租賃等方式籌集資本。

　　第四階段：成熟期。此時企業在產品營銷、服務以及內部管理結構方面都已經成熟，資本需求量穩定并且籌措較以前任何一個階段都相對容易，企業可以通過股票融資、債券融資以及銀行借款等方式籌集進一步發展擴大的資本。

　　2)投資者偏好

　　從投資者角度看，投資商一方面對處于不同發展階段的創業項目有各自投資偏好，另一方面，對創業項目的行業分布也存在投資偏好的差異性。

　　從我國創業投資項目的行業分布看，軟件、一般IT行業、醫藥保健、新材料、制造業等是中國創業投資最為集中的5個行業，這些行業一般都具有良好的增長前景，而且也是目前國內外整個產業投資的重點。通信、農業等其他行業的創業投資項目所占比例較小。

　　從主要行業的創業投資階段分布看，創業投資對醫藥保健、生物科技等行業的投資主要集中在種子階段;而對于軟件、計算機硬件、通信和一般信息產業，創業投資主要集中在起步階段。

　　總體而言，我國創業投資主要集中在特定行業技術風險、市場風險相對較小的階段，由此反映出目前在我國創業投資具有承擔風險意識較弱或風險規避意識較強的特點，也印證了創業投資機構“不懂不做、不熟不做”的項目投資理念，這是創業投資機構根據目前我國的市場和政策環境所做出的一種適應性選擇。

　　3)融資環境與自有現金的壓力

　　融資過程中最容易犯的錯誤是低估了融資所需要的時間。創業者越是急需資金，創業者的談判籌碼就越低。因此，創業者如何做到未雨綢繆是制定成功融資方案的關鍵因素之一，相關因素主要集中在融資環境與自有現金的壓力兩方面。

　　融資環境的變化會對新創或小企業融資市場和融資渠道產生重大的影響，主要體現在貸款人和投資者高度謹慎的風險防范態度。而自有現金壓力對融資方案的影響主要集中在企業現金流的評估上，這也是創業企業外部融資需求與方案制定的核心。對企業現金流評估主要集巾在現金消耗率、OoC時間(現金耗盡期)以及TTC 時間(融資到位過程時間)三個因素。如果創業者有一年或一年以上融資過渡時間，創業者的選擇權、條件、價格和承諾將大大改善，也就是說，籌資的基本策略是必須“在不急用錢的時候就開始籌錢”。

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