淺析金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的沖擊及策略
【摘要】原有的金融體制已滿足不了金融機(jī)構(gòu)對(duì)利益的要求，所以金融機(jī)構(gòu)就要對(duì)現(xiàn)有的金融體制進(jìn)行改革，借助于新的金融工具使金融機(jī)構(gòu)可以產(chǎn)生更大的利益，這種策略稱之為金融創(chuàng)新，金融創(chuàng)新雖然給金融機(jī)構(gòu)帶來了利益，但對(duì)金融業(yè)的沖擊也由此產(chǎn)生。本文詳細(xì)的闡述了金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了哪些沖擊及解決這些沖擊的辦法。
【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新 金融業(yè) 沖擊 研究
一、金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生了哪些沖擊
轉(zhuǎn)變了銀行經(jīng)營(yíng)策略，并伴隨風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)已經(jīng)無法達(dá)到所規(guī)定的贏利的目標(biāo)，甚至還出現(xiàn)了贏利點(diǎn)下滑的現(xiàn)象，這時(shí)商業(yè)銀行為使贏利點(diǎn)可以上升，就要借助于表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)是指不反映在財(cái)務(wù)狀況表上的業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)一般指的是與傳統(tǒng)信貸相結(jié)合的業(yè)務(wù)、與有價(jià)證券衍生工具買賣相關(guān)的業(yè)務(wù)。這兩種業(yè)務(wù)都會(huì)使銀行的管理增加風(fēng)險(xiǎn)。與傳統(tǒng)信貸相結(jié)合的業(yè)務(wù)通常是銀行借助金融工具為用戶提供資金，在提供的過程中銀行只是賺取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)用，但這卻給銀行帶來了潛在的義務(wù)，這種潛在義務(wù)會(huì)給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來的損失卻大于銀行賺取的手續(xù)費(fèi)用。銀行在開展表外業(yè)務(wù)開初期，會(huì)將資本充足比率作為限制開展表外業(yè)務(wù)的因素之一，表外業(yè)務(wù)的資金流動(dòng)情況在財(cái)務(wù)狀況表上是無法查詢的，這就間接的逃避了監(jiān)管部門的`監(jiān)管。監(jiān)管部門就無法了解商業(yè)銀行承受風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)情況，隨著表外業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，資本充足比率逐漸降低，銀行承受風(fēng)險(xiǎn)的能力也會(huì)隨之降低，銀行就會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)。
轉(zhuǎn)變了金融體系的構(gòu)成，使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。傳統(tǒng)的金融體系僅僅是由銀行金融機(jī)構(gòu)來構(gòu)成的，但在金融創(chuàng)新的影響下，近年來，許多非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展迅速，并很快的占領(lǐng)了市場(chǎng)，轉(zhuǎn)變了金融原來的體系也間接的增加了金融體系中的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)�，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍是有限的，例如有些證券業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行不能開展的或開展的范圍受到限制，無法滿足客戶的需求，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍恰恰就是商業(yè)銀行不可涉及的范圍，光從這一點(diǎn)就增加了客戶的數(shù)量，另外非銀行金融機(jī)構(gòu)愿意承受在交易過程中帶來的潛在風(fēng)險(xiǎn)，使客戶的利益可以最大化。金融界是時(shí)刻都在變化的，當(dāng)非銀行金融機(jī)構(gòu)面對(duì)巨大的金融危機(jī)時(shí)，就會(huì)對(duì)金融界造成嚴(yán)重的創(chuàng)傷，后果不堪設(shè)想。由于非銀行金融機(jī)構(gòu)不受監(jiān)管部門的監(jiān)管，對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)沒有統(tǒng)一的規(guī)定制度，有時(shí)會(huì)被投資者誤解，市場(chǎng)上也沒有有效的自發(fā)監(jiān)督制度，這就使存在的風(fēng)險(xiǎn)很容易擴(kuò)大，對(duì)金融機(jī)構(gòu)造成損害。
使存在的風(fēng)險(xiǎn)集中也降低了金融監(jiān)管的有效性。金融的創(chuàng)新淺析金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的沖擊及策略不只是創(chuàng)新原有的金融監(jiān)管體制，還會(huì)借助其他金融工具為客戶創(chuàng)造利益，但在使用金融工具為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)保證時(shí)，金融工具并不能消除所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，它只是將要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到了其他經(jīng)濟(jì)體制中去了，如果大家把承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)都轉(zhuǎn)移到某種經(jīng)濟(jì)體制中，這就造成了風(fēng)險(xiǎn)的集中，由于這些體制是相互關(guān)聯(lián)的，風(fēng)險(xiǎn)的增加會(huì)導(dǎo)致這種經(jīng)濟(jì)體制崩潰，整個(gè)金融體系必定會(huì)受到牽連。由于表外業(yè)務(wù)的增加和創(chuàng)新金融工具的使用不受到監(jiān)管部門的監(jiān)管，而非銀行金融機(jī)構(gòu)的管理并沒有一個(gè)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。監(jiān)管部門監(jiān)管時(shí)因?yàn)闆]有明確的相關(guān)規(guī)定所以很難對(duì)其進(jìn)行管理，也不能真實(shí)的了解機(jī)構(gòu)的情況，這就促使了金融監(jiān)管有效性的降低。
二、金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生沖擊的解決辦法
雖然金融創(chuàng)新給金融界增加了許多的風(fēng)險(xiǎn)，但它是一把雙刃劍，是時(shí)代必定的產(chǎn)物，它為金融界產(chǎn)生的積極作用遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于它產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，所以，在金融創(chuàng)新的過程中，要進(jìn)行全方位的考慮，要減少或解決金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)產(chǎn)生的沖擊，怎樣解決產(chǎn)生的這些沖擊呢?我認(rèn)為：
完善現(xiàn)有的金融監(jiān)管體制。在我國(guó)，金融業(yè)的未來走向必定會(huì)是統(tǒng)一監(jiān)管、混合經(jīng)營(yíng)的模式。所以，國(guó)家和中央銀行不僅要完善相應(yīng)的管理制度，還要為進(jìn)行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)單獨(dú)的成立監(jiān)管部門，這樣既有了完善的管理制度又有專人進(jìn)行監(jiān)理，既提高了監(jiān)管的效率，監(jiān)管部門也會(huì)真正的了解機(jī)構(gòu)的真實(shí)情況，待機(jī)構(gòu)發(fā)生變化時(shí)可以提前做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，避開經(jīng)濟(jì)的危機(jī)。
明確金融創(chuàng)新的監(jiān)管概念。金融機(jī)構(gòu)要明確金融創(chuàng)新的監(jiān)管概念，金融創(chuàng)新的監(jiān)管概念并不是要求金融機(jī)構(gòu)或非金融機(jī)構(gòu)要過于重視安全穩(wěn)重，因?yàn)榻鹑诮绫旧砭痛嬖陲L(fēng)險(xiǎn)，如果太過于注重安全，金融創(chuàng)新就變得毫無作用，所以，金融創(chuàng)新的概念是要求要以效率和競(jìng)爭(zhēng)力為前提的，監(jiān)管部門監(jiān)管的目的并不是為保證金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)而設(shè)定的，它只是用來提醒機(jī)構(gòu)將要面對(duì)的處境，避開機(jī)構(gòu)破產(chǎn)現(xiàn)象的發(fā)生。要提高各機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)力和效率就要對(duì)其進(jìn)行創(chuàng)新。而且要勇于創(chuàng)新，不能因?yàn)榱税踩�(wěn)重金融機(jī)構(gòu)就不像外拓展業(yè)務(wù)，如果那樣金融機(jī)構(gòu)就會(huì)漸漸的失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，業(yè)績(jī)也會(huì)隨之下降，也會(huì)面對(duì)破產(chǎn)的危險(xiǎn)。
學(xué)會(huì)通過法律手段進(jìn)行監(jiān)管。目前，在金融創(chuàng)新的過程中，監(jiān)管部門雖然可以對(duì)金融機(jī)構(gòu)的交易狀況進(jìn)行管理，但沒有權(quán)利對(duì)其進(jìn)行法律的制裁，因?yàn)榻鹑趧?chuàng)新的根本目的在于是利益得到最大化，有些金融機(jī)構(gòu)就會(huì)在利益的驅(qū)使下做出違反法律道德的事情，如果這些事情發(fā)生就會(huì)使金融業(yè)逐漸失去原有的平衡，經(jīng)濟(jì)逐漸崩潰，出現(xiàn)危機(jī)，所以，國(guó)家要為金融創(chuàng)新設(shè)定相關(guān)的法律來使金融機(jī)構(gòu)可以自律，避開銀行金融機(jī)構(gòu)和非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行非法交易，造成嚴(yán)重的后果。
監(jiān)管要與國(guó)際相結(jié)合。金融創(chuàng)新也是需要相互借鑒的，因?yàn)�，要想在金融業(yè)存活，金融機(jī)構(gòu)彼此是要相互依靠的，一旦金融創(chuàng)新產(chǎn)生了新的模式或新的策略，這種新策略會(huì)在整個(gè)金融業(yè)迅速發(fā)展，但同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)隨之相互擴(kuò)散、轉(zhuǎn)移。加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作勢(shì)在必行，我國(guó)的金融機(jī)構(gòu)要學(xué)會(huì)借鑒國(guó)外對(duì)創(chuàng)新金融工具風(fēng)險(xiǎn)制約的經(jīng)驗(yàn)，來維護(hù)金融業(yè)的安全。
三、總結(jié)
綜上所述，了解了金融創(chuàng)新會(huì)給金融業(yè)帶來許多風(fēng)險(xiǎn)，但這些風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于金融創(chuàng)新為金融界帶來的利益，要正確的利用金融創(chuàng)新，學(xué)會(huì)用監(jiān)管的解決金融創(chuàng)新存在的理由，減小金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，使金融創(chuàng)新的作用發(fā)揮到最大，揚(yáng)長(zhǎng)避短，為用戶創(chuàng)造更大的利益。
【淺析金融創(chuàng)新對(duì)金融業(yè)的沖擊及策略】相關(guān)文章：
1.商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新分析
2.談?wù)勂髽I(yè)金融投資管理創(chuàng)新策略
3.試論金融工具創(chuàng)新對(duì)傳統(tǒng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)理論的沖擊論文
4.探究金融創(chuàng)新下我國(guó)金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展策略論文
5.探究低碳經(jīng)濟(jì)下商業(yè)銀行參與碳金融業(yè)務(wù)的策略選擇
6.淺析提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效性的策略論文
7.關(guān)于行為金融學(xué)對(duì)投資策略影響論文