互聯網金融風險的主要類型及其防范措施論文

互聯網金融風險的主要類型及其防范措施論文

　　在學習和工作中，許多人都寫過論文吧，論文是對某些學術問題進行研究的手段。你寫論文時總是無從下筆？以下是小編幫大家整理的互聯網金融風險的主要類型及其防范措施論文，供大家參考借鑒，希望可以幫助到有需要的朋友。

　　摘要：

　　互聯網金融的快速發展得益于當前網絡技術與傳統金融的結合，利用互聯網信息技術實現資金的融通、信息中介服務等新型業務模式。本文通過討論互聯網金融當前所面臨的風險，進而討論從若干體系入手針對互聯網金融風險進行應對。

　　關鍵詞：　

　　互聯網金融；風險管理；

　　引言：

　　近幾年，得益于信息技術的快速發展以及互聯網技術的日趨成熟，金融業與互聯網慢慢開始融合，并造就了互聯網金融這一新興產物，并逐步發展起來。當前，國內互聯網金融正處于快速發展時期，互聯網金融生態體系也在逐漸形成。但是，需要關注的是，國內大多數機構對互聯網金融風險沒有清晰地認識，導致對其評估和監管沒有應對措施，其對國家金融體系帶來了嚴重的危害，導致諸多社會不和諧因素。于是，亟待增強對互聯網金融風險的剖析，采取一系列措施對風險加以應對，對于國家金融體系的安全有重要意義，也能促使互聯網金融健康發展。本文對互聯網金融的表現形式以及面臨的風險進行分析，進而為互聯網金融風險提出管理意見。

　　1、互聯網金融風險的主要表現形式

　　互聯網金融在發展的同時，其所隱含的風險也在逐漸積累，若缺失對風險準確清晰地認知，風險一旦失去控制則會對互聯網金融的未來發展帶來嚴重打擊，本文擬對互聯網金融面臨的風險進行分析，為其有效評估和預防提供理論支撐。

　　1.1、操作風險

　　隨著互聯網的發展，消費者處于互聯網的世界中，一般消費者的防范心理缺失，加之現在消費者對于流量需求較大，便促使大眾網民在有免費熱點的時候就會不假思索地連接，有些熱點是由不法分子所建立，一旦連接成功，就會有后臺監控已經連接的手機，使不法分子對消費者賬戶肆意妄為，所以，消費者在連接熱點時務必當心。

　　1.2、技術風險

　　金融業的數字化特征是明顯的一個特征，加之互聯網金融與現代通信技術相互融合，其所依托的信息技術也比較復雜。首先主要是與技術層面多出狀況，開發難度較大，并且開發之后的維護成本較大，維護比較耗費時間，并且技術更新換代較快，若選擇了不恰當的方案，則較容易引起開發風險，若互聯網金融企業選擇了相對陳舊的技術方案，可能會導致業務不通暢，業務成本增加，最終被淘汰；如果出現企業技術支持與客戶選擇終端無法兼容，便會影響業務的開展和推進。其次，安全對于互聯網金融及其重要，互聯網金融依靠加密手段確保數據完整和準確，如果技術遭到泄密，便會造成巨大損失。最后，互聯網本身是在網絡端運行，其自身復雜程度較高，如果遇到病毒侵入事件，可能會致使網絡崩潰，嚴重者會造成體系崩潰；當數據流較大時，系統需要對多單密集的交易數據進行處理，可能會導致服務器過載，導致宕機，影響平臺穩定性；在傳輸數據過程中，一旦數據被窺探，便會影響交易的安全。

　　1.3、信用風險

　　信用是互聯網金融發展必不可少的驅動因素，如果沒有了信用，互聯網金融的良性發展將受到極大制約，其信用風險包括違約還有欺詐風險，由于互聯網金融屬于金融模式的創新，不像傳統金融有法律制度的約束和限制，當前缺乏的是互聯網金融征信體系，由于缺乏制裁，出現了交底的違約成本，互聯網金融違約風險加大，無論是對于互聯網金融平臺或是其客戶，都暗含著較大的違約風險。違約風險在P2P業務中表現尤為明顯，對整個行業造成了惡劣影響。金融詐騙在傳統金融領域時有發生，當然，在互聯網金融領域更是屢見不鮮，比如平臺內部人員為一己私利采取的欺詐行為，如篡改數據。外部欺詐的行為也屢見不鮮，盜取賬號、盜密碼的事情在互聯網金融交易中時有發生，不管是內部或者是外部的這些欺詐，都會給互聯網金融行業帶來一定的沖擊，將會產生失信事件和違法犯罪。

　　1.4、運營風險

　　互聯網金融運營較為復雜，所面臨的風險繁多，涉及面廣。常見如流動性風險、市場選擇的風險、資金平衡的風險、利益協調機制缺失帶來的風險。首先提及的是流動性風險，不管是傳統金融或是互聯網金融，保持適當的流動性都是必須的，但由于監管缺乏，互聯網金融企業并不會準備充足的存款準備金，風險資產撥備制度，如果互聯網金融企業突發現金流缺乏和短期負債增加，則很大可能會導致流動性風險，之前許多平臺跑路的事情，諸多原因就是流動性風險導致的。其次，是由于互聯網金融企業和客戶在信息不對稱的情況下相互作出的選擇，由于信息不對稱，平臺運營方難以對客戶資信程度作出判斷，另外由于互聯網金融平臺信息披露機制不完善加上渠道不通暢，客戶對于平臺的信用缺乏了解，也會加大市場選擇的風險。資金平衡風險也常發生于互聯網金融企業中，對于互聯網金融運營企業來說，和傳統金融業一樣，既要保證對匯集的資金進行高效產出，也要留存一定量的資金進行資金應急，進而保證資金合理周轉變得復雜，由此引發的資金平衡風險則會給企業帶來風險�；ヂ摼W金融企業在業務開展中，為了吸納投資者存款，互聯網金融企業常以較低風險、較高收益承諾來打廣告，但在實際操作中總是會有各種意外，導致承諾失效，投資者利益因此受損，與互聯網金融企業有業務關聯的第三方平臺也會出現利益受損，當前尚未形成有效的利益協調機制，極易導致矛盾。

　　1.5、法律監管風險

　　互聯網金融隨著時間的流逝和其自身發展，法律監管的缺乏是阻礙其良性發展的因素之一。法律法規缺失導致的風險，由于互聯網金融發展的時間剛沒多久，當前適用于傳統金融的法律法規還不足以應對互聯網金融這一新事物，互聯網金融產業平臺驗證的制度和方法不夠完善，導致監管乏力。主體資格合法性風險，當前我國出臺的關于互聯網金融的制度和法規還不夠完善，導致出臺的制度不能有效制約互聯網金融的良性發展，以及如何定義互聯網金融平臺，是否要對其產業內部企業進行牌照制管理，都沒有一定的結論，所以，互聯網金融企業的合法性風險不可以忽視。由于監管缺乏，導致的洗錢等風險，類似淘寶實名認證卻依然有假貨橫行一樣，互聯網金融平臺實名制也依然不能杜絕洗錢等非法行為的出現。

　　2、加強互聯網金融風險防范的對策

　　互聯網金融在互聯網高速發展的前提下發展很快，但是如何對互聯網金融風險進行評估是當下必須關注的事情，現提出以下對策和建議，幫助促進互聯網金融持續健康發展。

　　2.1、創建互聯網金融普識體系

　　互聯網金融到今天這個程度，許多民眾已經知道這個事物并已經親身接觸，但是由于缺乏專業知識，隨意對互聯網金融的本質缺乏必要的認識，進而導致其風險意識弱化，因此，應當加強宣傳互聯網金融相關知識�；ヂ摼W金融雖是在互聯網上進行，但是它的屬性與功能并未改變，和傳統金融的業務模式并無多大區別，支付、投資仍是其主體功能，并未跨越現有金融體系的范圍，所以，應當最先普及互聯網金融的知識給廣大民眾，讓其對互聯網金融有個清晰地認識。再者，對互聯網金融風險的認識也有待提高，不管是平臺還是平臺客戶，需謹慎行事，很多投資者一心只想高收益，把自己許多資產投向互聯網金融相關平臺，幾乎沒多少人能洞察背后的風險，不懂得投資切忌將雞蛋放在一個籃子里的原則，盲目信任一個平臺，一方面錯失了其他的投資機會，另一方面也將自己的資產回收風險加大。最后，應當提升誠信度，提高平臺與客戶之間的誠信度，堅持誠信原則，方能促進互聯網金融發展穩中向好。

　　2.2、構建互聯網金融網絡安全體系

　　由于互聯網金融是依托于互聯網平臺產生的事物，具備一定的網絡屬性，作為其準入門檻之一的技術風險較高，表現在技術選擇、技術支持，及其系統的安全性，都有較高的風險，所以，有必要構建互聯網金融網絡安全體系。無論是設備如硬件、還是軟件，或是通信技術等，都需要減少對外國產品的依賴，提高網絡安全，再者，增強網絡防護，加強網絡環境凈化，努力保障互聯網金融的健康運行機制，優化用戶身份認證體系，防止不法分子入侵，進行數字認證識別為交易的雙方提供保障。

　　2.3、建立互聯網金融風險管理體系

　　信用風險也是所面臨的風險之一，尤其是在征信體系不健全的情況下，構建信用風險管理體系迫在眉睫�；ヂ摼W金融相關企業應增強內控，建立風控機制和團隊，從源頭上減少風險的發證；另外，提高個人信用，完善國內個人征信體系建設，利用大數據等技術將個人信用評級機制引入互聯網金融相關企業，促使其發展穩中向好；同時互聯網金融企業及平臺應當與傳統金融機構數據共享，傳統金融機構的數據庫中有個人征信記錄，資源互通，以便更好服務互聯網金融平臺和客戶自身。

　　2.4、建立并健全互聯網技能運營風險管理體系

　　互聯網金融面臨最大的風險就是業務運營的風險，當下需要建立健全運營風險管理體系，相關平臺和企業應當搜集有效信息，建立機制保證信息相關可靠及時完整，為客戶提供信息保障；加強對資金的監管，謹防互聯網金融平臺濫用客戶資金，最后加強對互聯網金融企業合作方的監管，防止風險波及互聯網金融企業，進而給客戶帶來損失。

　　2.5、完善互聯網金融監管和法律體系

　　互聯網金融發展快速，導致政策出臺的節奏跟不上互聯網金融發展的速度，當前法律法規不夠健全，導致較多的互聯網金融企業走在法律邊緣，所以，互聯網金融的監管和法律體系顯得十分迫切。首先對互聯網金融行業加強監管，進一步提高行業進入門檻，防止風險過度集中；其次，在現有傳統金融法律法規基礎上，充分考慮互聯網金融發展實際，將互聯網金融監管有效納入其中；最后，切實保護消費者全意，有效維護互聯網金融市場秩序，促進互聯網金融企業健康發展。

　　3、結語

　　作為現代信息技術與傳統金融業相互融合的產物，互聯網金融在一定程度上成為驅動金融創新的力量。作為新生事物，互聯網金融在發展過程中呈現出來的問題錯綜復雜，相關理論研究滯后于實踐發展需要。有關互聯網金融風險的研究是一項復雜的工程，任重道遠，對互聯網金融風險進行全面細致，更加合理的評估，才能使互聯網金融發展更有保障、更有活力、更有前途。

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