延遲退休方案2017年正式推出 延遲退休有損失嗎?
延遲5年退休 個人賬戶損失7萬?
人力資源和社會保障部部長尹蔚民在十二屆人大三次會議記者會上表示，延遲退休方案將在2015年制定出來，2016年在報經(jīng)中央同意后向社會征求意見，根據(jù)征求意見的情況修改完善，2017年正式推出。
我國人口正在加速老齡化，據(jù)測算，到2050年我國60歲以上老年人口將達(dá)38.6%。尹蔚民說，方案將充分考慮社會各界意見，從方案公布到實施至少在5年以上，以便給社會一個心理預(yù)期。在具體實施上，將采取“小步徐趨、漸進(jìn)到位”，即每年只會延長幾個月的退休年齡，經(jīng)過相當(dāng)長的時間達(dá)到規(guī)定的法定退休年齡。
現(xiàn)行的《國務(wù)院關(guān)于建立統(tǒng)一的企業(yè)職工基本養(yǎng)老制度的決定》由國務(wù)院在1997年頒發(fā)，那時起企業(yè)職工個人要交15年以上的養(yǎng)老保險才能在退休后領(lǐng)到養(yǎng)老金。按目前規(guī)定，職工每月領(lǐng)工資時，要扣除8%的養(yǎng)老保險金，這筆錢打入個人養(yǎng)老賬戶。同時，單位還要為職工交20%的養(yǎng)老保險金打入社會統(tǒng)籌賬戶。
如果延遲退休，意味著交養(yǎng)老保險的年限長了，領(lǐng)取養(yǎng)老金的年限短了。有人計算出，延遲5年退休，個人賬戶損失7萬。如果個人把每月交的280元的養(yǎng)老保險不給社保機構(gòu)管理，而是自己存入銀行，退休時個人可以取出本息約30萬元，然后再把這筆錢按整存零取存入銀行，每個月取等額的一筆錢供自己養(yǎng)老，每月可取2337元。也就是說，延遲退休不僅要多辛苦幾年，還要損失不少銀子。
應(yīng)對延遲退休 商業(yè)養(yǎng)老保險要買需趁早
目前，我國商業(yè)養(yǎng)老保險主要有以下幾種：第一種是傳統(tǒng)型的，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的預(yù)定利率是確定的，一般在2.0%—2.4%;第二種是萬能型的，萬能壽險在扣除部分初始費用和保障成本后，保費進(jìn)入個人投資賬戶，有保證最低收益，目前一般在1.75%—2.5%，有的與銀行一年期定期稅后利率掛鉤;除了必須滿足約定的最低收益外，還有不確定的'“額外收益”;第三種是分紅型的，分紅型養(yǎng)老險通常有保底的預(yù)定利率，但這個利率比傳統(tǒng)養(yǎng)老險稍低，一般只有1.5%—2.0%。分紅險除固定生存利益之外，每年還有不確定的紅利獲得;第四種是投資型的，投資連結(jié)保險也叫“基金的基金”，是一種長期投資的手段，設(shè)有不同風(fēng)險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。不設(shè)保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負(fù)。
此外，商業(yè)養(yǎng)老保險繳費方式可以是一次繳納，也可分3年、5年、10年、15年等分期繳納。不光繳費機制靈活，領(lǐng)取養(yǎng)老金也不必非等到法定的退休年齡，只要在合同上約定好，45歲、50歲都可以領(lǐng)取商業(yè)養(yǎng)老金。更為重要的是，一旦發(fā)生意外，被保險人的商業(yè)養(yǎng)老金可以由其法定繼承人繼續(xù)領(lǐng)取。這一點是有別于社會基本養(yǎng)老保險的。
我市保險專家建議，市民可以根據(jù)自己的家庭經(jīng)濟能力對不同的商業(yè)養(yǎng)老險進(jìn)行合理選擇。同時，從復(fù)利計算和投資角度上看，商業(yè)養(yǎng)老保險是越早買越劃算。年輕人身體健康，職業(yè)有上升機會，負(fù)擔(dān)也輕，容易承保。而到了中年以后，不僅身體狀況會提高承保費用，收益也不劃算。從保障的大范圍來看，在做保險計劃時，商業(yè)養(yǎng)老保險還是應(yīng)該排在基本保障之后，并且要有一定的資金量作為基礎(chǔ)。在這兩個前提下，盡早購買商業(yè)養(yǎng)老保險比較合理。
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