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百銀財富高管跑路 千人兩億血汗錢被拐
近日，關于百銀財富高管跑路的新聞給風險投資人當頭一棒，而百銀財富高管跑路騙了2億元，投資人都急瘋了，而面對騙局如何正確判斷識破騙局，讓自己不被眼前的利益誘惑。
5萬元起點，年化收益最低8%，最高15%，投資周期短，最短三個月，最長才一年。而且你隨時要花錢，隨時可以取出來—這么誘人的投資項目，是上海百銀金融信息服務(集團)有限公司(以下簡稱“百銀財富”)在最初“吸錢”時的書面宣傳。然而，今年1月底，公司高層突然卷款“跑路”，千余名投資人頓時慌了神。
昨天下午，隨部分受害者來到位于淞滬路98號平盛大廈7樓的公司時，公司卻鐵將軍把門。目前，警方尚未公布涉案金額。但同為受害人的百銀財富業務員透露，僅僅線下的投資人就有810人，涉案金額金近2億元，公司網絡平臺上的線上投資人也有800多人，被騙金額大約2600萬元。
公司業務員也被騙了80萬
小陳是百銀財富浦東某分公司的業務員。他在公司做了兩年，工作是線上客戶經理，也就是不斷發送融資信息、跟蹤客戶、解答客戶的疑問，也就是所謂的P2P。小陳感覺公司運營很穩定，本金進來，按期支付利息，財務定期將收益打進投資人的賬戶，沒有出現任何問題。
在小陳的電腦鍵盤下面，壓著一張投資收益表，上面寫著“財富增值，穩定保障”。這張表上羅列了百銀“融資”的5套方案，16個收益對照表。最低回報是8%，5萬元起點，3個月; 最高回報是15%，100萬元起點，12個月。
據了解，百銀財富的5套融資方案，就是他們對外銷售的5個投資理財產品，有3個月、6個月以及一年期可供選擇。不同時限投資金額的起步線也有所差異，按照每月拿利息，整存整取的規定來實行，并且合同上寫明按“銀行四倍利率”來放貸。
面對這樣的投資回報，小陳有點動心�！拔易约簺]有什么錢，剛工作沒幾年。但是，父親手里有一筆錢，他放在銀行里，利息趕不上物價，等于虧本嘛!”小陳告訴。
為了讓父親將這筆錢投進百銀財富，小陳可謂煞費苦心，最終，小陳還是說服了父親。去年7月24日，小陳的父親那筆80萬元的5年期存款到期，連本帶息全部取出。
兩天后，小陳把80萬元一次性購買了公司半年期的“理財產品”。
今年1月25日，投資期限已到。小陳問財務本金和利息什么時候到賬?財務告訴他，按照慣例是“T+1”，也就是第二天到賬。
1月26日，小陳再次問財務，財務說資金賬戶已經只進不出，可能是資金周轉遇到了一點問題。具體情況讓小陳問上層領導�！白鳛楣締T工，在公司遇到困難時，我跑去找領導要賬，有些不恰當，對吧!”
近百名客戶、員工集體報案
1月29日，百銀財富法人代表李曉軍向警方報案，稱公司原法人賴昌豐攜款潛逃。“這件事我們一無所知，因為他報案后，南匯分公司的人還在往公司的賬上打款，我們看不到出大事的跡象�！弊屝￡惢貞洝俺龃笫隆鼻暗嫩E象，小陳說，直到2月2日，近百名客戶和百銀財富的員工去公安局報案，他才如夢方醒。
當日一起去報案的受害人小潘說，警方是以“百銀財富非法集資”立案的。
在上海工商網站上，查詢到上海百銀金融信息服務(集團)有限公司注冊地在寶山區長逸路15號B棟1412室，法人代表確實是李曉軍。公司多名業務員向證實，此前公司的法人代表是賴昌豐。曾試圖聯系李曉軍了解相關情況，未果。
從企業登記信息看，公司經營范圍被規定為從事電子產品、計算機專業領域內的技術開發、咨詢、轉讓、服務等。也有“金融信息服務”方面的記載，但是用括號明確規定“不得從事金融業務”。
[警方立案]
涉非法吸收公眾存款，目前重點追贓追逃
據了解，2月12日，楊浦區公安分局相關部門邀請部分受害者代表反饋案件進展情況。受害者表示，那次談話，警方的態度還是很令人振奮的。
據悉，楊浦警方對百銀公司已經正式立案偵查。時間是在案件由派出所移交到經偵支隊的第二天。
目前,警方對百銀公司案件性質已初步確定，涉嫌非法吸收公眾存款，且已成立了專案組。
受害者代表告訴，警方現階段辦案是追贓追逃和取證有重點地同時進行，重中之重是追贓。對于警力投入，目前楊浦經偵主導偵察，多種警力全方位投入，包括市經偵總隊等各方專家都有介入，一起破案，并和相關法律專家合作，解決案件進展過程中涉及的各種問題。
受害者說，警方追贓將會貫穿整個案件的始終，追贓力度將一直保持不變。
[探訪]
百銀財富擁有眾多分公司，也都先后關門
昨天下午，來到位于淞滬路98號的平盛大廈，想看看這家公司是否還有人員留守。走入電梯按下7樓按鈕時，卻發現無法到達。隨后，通過消防通道來到七樓，發現門已經鎖住，并貼上了封條，無法看到里面情況。
大樓物業方面則表示，百銀財富并沒有大問題，目前公司只是在作內部調整，并告訴，大廳內貼有相關告示。百銀財富是他們的客戶，客戶信息他們無權透露，需要保密。
百銀財富的工作人員告訴，百銀財富除了五角場這個總公司外，還在三林、南匯、周浦、福山路以及人民廣場等處開設了分公司。在工商網站上并未查詢到這些分公司的注冊信息�！斑@些公司也先后關門了，因為前來要債的人太多，情緒激動時，免不了打砸�！笔芎θ伺伺扛嬖V，賴昌豐出走消息傳出后，一些分公司還開門處理事務，后來干脆就關掉了。
[講述]
業務員起底百銀財富如何套牢投資人 拉客多，獎金、提成就多
小張也是百銀財富的業務員，不過，小張做的是線下客戶。小張和小陳都向證實，百銀財富線下客戶有810人，被騙資金將近2億元。線上平臺有800多人，受騙者遍布全國，被騙金額大約2600萬元，但目前尚未接觸到百銀財富網上受騙客戶。
小張告訴，公司客戶來源除了來自網上所謂P2P外，大部分還是業務員拉來的。拉來的客源主要分為三類：第一類是業務員路口發傳單招攬來的，也包括業務員在小區信箱塞廣告吸引來的。第二類是業務員從原來公司介紹過來的老客戶。因為現在P2P公司非常多，從業人員流動性強。第三類則是業務員自己的親朋好友，屬于兔子的“窩邊草”。小張投進公司的110萬元，就是“窩邊草”。
“來的都是客，我們業務員拉來的客戶越多，獎金和提成就越高。”小陳告訴，為了拿業績，有些人明知有風險，也帶著自己的親友往“火坑”里跳。
借款人信息真假難辨
小張說起她們業務流程操作時，依然聲稱很規范，完全沒想到這居然是個詐騙公司。她告訴，業務員拿出去的合同都是一式三份，合同內容包括客戶基本信息以及投資產品信息，如客戶的風險承擔能力、投資周期、年化收益等。
上當受騙的人都是當天刷卡付款，當天收到收款確認書、債權轉讓及授讓協議書，辦事效率很高�！鞍巽y財富是做金融信息服務的，所謂提供金融信息是對外的幌子，說白了就是為一些需要資金的人募集資金，參與非法集資。”小張說，客戶來百銀財富購買理財產品，就是通過百銀財富為中介將錢借給別人。
于是，百銀財富給投資人的“債權轉讓及授讓協議書”上，清楚地提供了債務人對應的資料，如身份證號碼、貸款總額、利息以及周期等。五角場公司的貸款部保存有各個債務人的相關資料，包含財產證明及兩個公證書(強制執行效力公證和借款公證書)。
問小張，你們在放貸時是否核實驗證過每個債務人的身份信息?小張說，她以前曾經對個別債務人的信息做個調查，比如到房產交易中心去做個產調，打印債務人抵押的房產信息以及銀行信貸等資料�！澳菚r調查下來，這些信息都是沒有問題的。以前借款人的相關信息和材料都是各分公司保存，后來都轉移到了五角場這個總公司。這塊工作就由總公司來做，我們分公司就不再做相關調查了�！�
小張說，如果這些借款人提供的信息都是真實的，那么，他們抵押進來的財產足夠償還債權人的錢�！艾F在老板跑了，我們不知道資金鏈在什么環節斷了，我們現在迫切想知道，債務人抵押的財產是否還在那兒?”
受害者：我一個老理財，沒想到也上了當
在眾多受害者中，王先生絕對算得上百銀財富的VIP。他告訴，他是通過老朋友介紹才投資百銀財富的�！袄襾淼陌巽y財富的業務員，以前是另一家P2P公司的業務員，我們合作過較長時間。我完全是覺得他可靠，才進了百銀財富的圈套�！�
王先生說，他這筆錢是預備給孩子出國上學的。因為還有幾年才用得上這筆錢，所以就用來投資，想賺點“小錢”。他第一次投資了100萬元，選擇的是三個月的理財產品，本以為不可能出問題，結果還是受騙了�！拔乙菜阋粋�老理財了，沒想到還是上了當，這家公司太會偽裝了!”
王先生說，他對P2P一知半解。但是跟這些做P2P的人接觸多了，也悟出了一些門道。“百銀財富是金融信息公司，他們的業務范圍是不允許做借貸等金融業務的。我了解后，發現他們的確不是自己做借貸業務，所有資金往來都是通過第三方支付平臺來進行�！�
王先生坦言，當初他就是看中百銀財富通過第三方平臺來收客戶的錢，不是公司直接收款，資金的安全似乎多了一層保障。事發后，也對這家第三方平臺做了一個了解。在該支付平臺的網頁上看到其介紹文字：××資金存管服務規避非法吸收公眾存款、非法集資等法律風險。平臺自身不接觸借貸資金，打消資金安全疑慮的同時，提升平臺的公信力，致力營造正規、透明、可靠的投資平臺，降低投資風險，確保穩定收益。金賬戶守護投資人的財富增長，是“P2P中的航空母艦”，守護P2P 平臺資金安全。
王先生懊惱地說：“第三方平臺就是百銀財富公司做給客戶看的一個幌子，好讓客戶放心付款。這家支付平臺根本就不具備資金托管能力，錢最終還是進入百銀財富的賬戶�！�
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